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        賽場(chǎng)點(diǎn)石成金 成就創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想

        2016-12-22 05:56:08方一帆許昊鈺
        華東科技 2016年12期
        關(guān)鍵詞:上海金融科技

        文 方一帆 許昊鈺 陳 捷

        賽場(chǎng)點(diǎn)石成金 成就創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想

        文 方一帆 許昊鈺 陳 捷

        在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”逐漸成為推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)前行新引擎的背景下,上海市改變以往財(cái)政直接支持中小企業(yè)的方式,通過政府引導(dǎo),營造良好的大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新氛圍。以“創(chuàng)業(yè)在上?!睘橹黝}的上海創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽【中國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽(上海賽區(qū)),以下簡(jiǎn)稱大賽】等創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)平臺(tái)集聚企業(yè)資源,采用市場(chǎng)化的手段配置資源,調(diào)動(dòng)銀行、保險(xiǎn)和擔(dān)保等各類金融機(jī)構(gòu)積極性,創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù),共同扶持科技型中小企業(yè)發(fā)展,有效地推動(dòng)了科技和金融的結(jié)合。

        借助大賽平臺(tái),便利企業(yè)融資

        大賽通過整合相關(guān)金融和投資機(jī)構(gòu),為中小企業(yè)獲得風(fēng)險(xiǎn)資本或銀行貸款提供了便利條件。首先是整合金融資源,推動(dòng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)對(duì)接。大賽借助市場(chǎng)上專業(yè)的融資信息服務(wù)平臺(tái),吸引了639家投資機(jī)構(gòu)的積極參與,大賽決賽的評(píng)委全部由投資機(jī)構(gòu)資深專家擔(dān)任,從而為參賽企業(yè)獲得金融資本提供了更直接便利的條件。從效果來看,近20%的參賽企業(yè)能夠獲得融資,平均融資額達(dá)1500萬元人民幣以上。

        2016年6月,通過隨機(jī)抽樣的方式對(duì)229家參加2014或2015年上海創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽的企業(yè)進(jìn)行調(diào)查,43家參賽企業(yè)能夠獲得風(fēng)險(xiǎn)投資,資金總計(jì)6.77億元人民幣,平均獲得風(fēng)險(xiǎn)投資1574萬元人民幣。其中,成立于2013年11月的上海望客電子商務(wù)有限公司,于2015年12月獲得1.5億元人民幣B輪投資;成立于2015年4月的上海樂相科技有限公司,于2015年底獲得來自迅雷領(lǐng)投、愷英網(wǎng)絡(luò)跟投的3000萬美元B輪融資。

        其次是推動(dòng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品。2015年,中國銀行上海市分行、浦發(fā)銀行上海分行和浦東科技融資擔(dān)保有限公司,共同為大賽參賽企業(yè)量身訂做了“創(chuàng)業(yè)卡”,為大賽晉級(jí)的三個(gè)階段的企業(yè)提供了100萬元—300萬元的貸款授信、價(jià)值300萬元銀行卡結(jié)算優(yōu)惠及提供國際中小企業(yè)撮合平臺(tái)參與機(jī)會(huì)、OTC上市輔導(dǎo)服務(wù)、投融資顧問服務(wù)、財(cái)務(wù)法律顧問服務(wù)、自貿(mào)區(qū)政策咨詢服務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)顧問服務(wù)等增值服務(wù)。

        創(chuàng)新金融產(chǎn)品,服務(wù)科技創(chuàng)新

        科技型中小企業(yè)業(yè)務(wù)模式新穎、經(jīng)營規(guī)模較小、固定資產(chǎn)較輕、成長速度不確定,在發(fā)展初期很難獲得金融機(jī)構(gòu)的資金支持。為解決科技型中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題,上海市充分利用金融發(fā)展水平高的優(yōu)勢(shì),不斷推動(dòng)科技金融服務(wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新,為解決科技型中小企業(yè)融資難問題進(jìn)行了有益探索和實(shí)踐。一是通過政府引導(dǎo),創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,加強(qiáng)和銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作,針對(duì)科技企業(yè)發(fā)展階段和實(shí)際需求,設(shè)計(jì)了與之匹配的科技信貸產(chǎn)品,構(gòu)建了“3+X”科技信貸產(chǎn)品體系,實(shí)現(xiàn)了對(duì)初創(chuàng)期、成長早中期、成長中后期科技企業(yè)的不同融資需求的全覆蓋。其中,“3”指微貸通(科技小微企業(yè)微貸通貸款)、履約保(科技中小企業(yè)履約保證保險(xiǎn)貸款)和信用貸(科技小巨人信用貸款)三大核心產(chǎn)品,“X”指滿足某類企業(yè)特質(zhì)的個(gè)性化科技信貸產(chǎn)品。

        目前已有的產(chǎn)品如創(chuàng)新基金信用貸、成果轉(zhuǎn)化信用貸、軟件產(chǎn)品信用貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等可以針對(duì)某類特定企業(yè)解決其融資問題。上?!?+X”科技信貸產(chǎn)品體系已經(jīng)成為全市科技企業(yè)貸款總量的排頭兵。截至2016年4月底,上?!?+X”科技信貸服務(wù)體系為全市1775家科技企業(yè)提供科技貸款73.69億元(其中:科技履約貸41.16億元,貸款企業(yè)1292家),為眾多科技型中小微企業(yè)解決資金難題。此外,2015年推出的“創(chuàng)投貸”新產(chǎn)品,進(jìn)一步支持創(chuàng)業(yè)投資基金和天使投資基金支持的科技型中小企業(yè)。

        二是探索投貸聯(lián)動(dòng)的金融服務(wù)創(chuàng)新模式。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),從2010年至今,通過在上海華瑞銀行、上海銀行等多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索試點(diǎn)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù),共有595家企業(yè)獲得投資機(jī)構(gòu)投資。其中,2015年,上海華瑞銀行成功為一家處于成長期的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供5000萬元資金支持。在2016年的大賽中,符合創(chuàng)投聯(lián)動(dòng)項(xiàng)目申報(bào)要求的企業(yè)有471家,是上年度申報(bào)數(shù)的5倍多,共獲得52億元的創(chuàng)投資金,平均每家1100萬元。特別是在2016年4月,銀監(jiān)會(huì)、科技部、人民銀行等部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》,上海共有1個(gè)示范區(qū)和3家銀行入選第一批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)名單。目前,上海銀行業(yè)在這一前瞻領(lǐng)域已經(jīng)具備了較好的工作基礎(chǔ)。

        截至2016年5月末,上海主要銀行共為5180戶科技型中小企業(yè)提供表內(nèi)外授信余額687.94億元,以“區(qū)域版”投貸聯(lián)動(dòng)模式共為120戶初創(chuàng)型科技中小企業(yè)提供信貸余額達(dá)12.06億元。上海將在前期區(qū)域探索的基礎(chǔ)上,以落實(shí)試點(diǎn)工作為契機(jī),進(jìn)一步推動(dòng)理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新,以投貸聯(lián)動(dòng)“粘合”最廣泛的社會(huì)資源,實(shí)現(xiàn)金融支持點(diǎn)前移到初創(chuàng)期科技型小微企業(yè)。

        上海市通過創(chuàng)新支持方式,有效地推動(dòng)了科技與金融的結(jié)合,參與科技貸款的合作銀行從最初的3家發(fā)展到17家,保險(xiǎn)(擔(dān)保)公司從2家增至6家。隨著大賽平臺(tái)引導(dǎo)和集聚資源功能的進(jìn)一步提升,金融活水將更好地澆灌科技型中小企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)之木,金融創(chuàng)新必將更好地支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”,形成創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)與金融創(chuàng)新的雙贏發(fā)展局面。

        (作者方一帆就職于科技部火炬中心金融處,許昊鈺就職于澳門科技大學(xué),陳捷就職于上??苿?chuàng)中心)

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