文 方一帆 許昊鈺 陳 捷

賽場(chǎng)點(diǎn)石成金 成就創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想

文 方一帆 許昊鈺 陳 捷

在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”逐漸成為推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)前行新引擎的背景下，上海市改變以往財(cái)政直接支持中小企業(yè)的方式，通過政府引導(dǎo)，營造良好的大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新氛圍。以“創(chuàng)業(yè)在上?！睘橹黝}的上海創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽【中國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽（上海賽區(qū)），以下簡(jiǎn)稱大賽】等創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)平臺(tái)集聚企業(yè)資源，采用市場(chǎng)化的手段配置資源，調(diào)動(dòng)銀行、保險(xiǎn)和擔(dān)保等各類金融機(jī)構(gòu)積極性，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，共同扶持科技型中小企業(yè)發(fā)展，有效地推動(dòng)了科技和金融的結(jié)合。

借助大賽平臺(tái)，便利企業(yè)融資

大賽通過整合相關(guān)金融和投資機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)獲得風(fēng)險(xiǎn)資本或銀行貸款提供了便利條件。首先是整合金融資源，推動(dòng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)對(duì)接。大賽借助市場(chǎng)上專業(yè)的融資信息服務(wù)平臺(tái)，吸引了639家投資機(jī)構(gòu)的積極參與，大賽決賽的評(píng)委全部由投資機(jī)構(gòu)資深專家擔(dān)任，從而為參賽企業(yè)獲得金融資本提供了更直接便利的條件。從效果來看，近20%的參賽企業(yè)能夠獲得融資，平均融資額達(dá)1500萬元人民幣以上。

2016年6月，通過隨機(jī)抽樣的方式對(duì)229家參加2014或2015年上海創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽的企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，43家參賽企業(yè)能夠獲得風(fēng)險(xiǎn)投資，資金總計(jì)6.77億元人民幣，平均獲得風(fēng)險(xiǎn)投資1574萬元人民幣。其中，成立于2013年11月的上海望客電子商務(wù)有限公司，于2015年12月獲得1.5億元人民幣B輪投資；成立于2015年4月的上海樂相科技有限公司，于2015年底獲得來自迅雷領(lǐng)投、愷英網(wǎng)絡(luò)跟投的3000萬美元B輪融資。

其次是推動(dòng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品。2015年，中國銀行上海市分行、浦發(fā)銀行上海分行和浦東科技融資擔(dān)保有限公司，共同為大賽參賽企業(yè)量身訂做了“創(chuàng)業(yè)卡”，為大賽晉級(jí)的三個(gè)階段的企業(yè)提供了100萬元—300萬元的貸款授信、價(jià)值300萬元銀行卡結(jié)算優(yōu)惠及提供國際中小企業(yè)撮合平臺(tái)參與機(jī)會(huì)、OTC上市輔導(dǎo)服務(wù)、投融資顧問服務(wù)、財(cái)務(wù)法律顧問服務(wù)、自貿(mào)區(qū)政策咨詢服務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)顧問服務(wù)等增值服務(wù)。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品，服務(wù)科技創(chuàng)新

科技型中小企業(yè)業(yè)務(wù)模式新穎、經(jīng)營規(guī)模較小、固定資產(chǎn)較輕、成長速度不確定，在發(fā)展初期很難獲得金融機(jī)構(gòu)的資金支持。為解決科技型中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題，上海市充分利用金融發(fā)展水平高的優(yōu)勢(shì)，不斷推動(dòng)科技金融服務(wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，為解決科技型中小企業(yè)融資難問題進(jìn)行了有益探索和實(shí)踐。一是通過政府引導(dǎo)，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，加強(qiáng)和銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作，針對(duì)科技企業(yè)發(fā)展階段和實(shí)際需求，設(shè)計(jì)了與之匹配的科技信貸產(chǎn)品，構(gòu)建了“3+X”科技信貸產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)了對(duì)初創(chuàng)期、成長早中期、成長中后期科技企業(yè)的不同融資需求的全覆蓋。其中，“3”指微貸通（科技小微企業(yè)微貸通貸款）、履約保（科技中小企業(yè)履約保證保險(xiǎn)貸款）和信用貸（科技小巨人信用貸款）三大核心產(chǎn)品，“X”指滿足某類企業(yè)特質(zhì)的個(gè)性化科技信貸產(chǎn)品。

目前已有的產(chǎn)品如創(chuàng)新基金信用貸、成果轉(zhuǎn)化信用貸、軟件產(chǎn)品信用貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等可以針對(duì)某類特定企業(yè)解決其融資問題。上?！?+X”科技信貸產(chǎn)品體系已經(jīng)成為全市科技企業(yè)貸款總量的排頭兵。截至2016年4月底，上?！?+X”科技信貸服務(wù)體系為全市1775家科技企業(yè)提供科技貸款73.69億元（其中：科技履約貸41.16億元，貸款企業(yè)1292家），為眾多科技型中小微企業(yè)解決資金難題。此外，2015年推出的“創(chuàng)投貸”新產(chǎn)品，進(jìn)一步支持創(chuàng)業(yè)投資基金和天使投資基金支持的科技型中小企業(yè)。

二是探索投貸聯(lián)動(dòng)的金融服務(wù)創(chuàng)新模式。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2010年至今，通過在上海華瑞銀行、上海銀行等多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索試點(diǎn)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，共有595家企業(yè)獲得投資機(jī)構(gòu)投資。其中，2015年，上海華瑞銀行成功為一家處于成長期的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供5000萬元資金支持。在2016年的大賽中，符合創(chuàng)投聯(lián)動(dòng)項(xiàng)目申報(bào)要求的企業(yè)有471家，是上年度申報(bào)數(shù)的5倍多，共獲得52億元的創(chuàng)投資金，平均每家1100萬元。特別是在2016年4月，銀監(jiān)會(huì)、科技部、人民銀行等部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，上海共有1個(gè)示范區(qū)和3家銀行入選第一批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)名單。目前，上海銀行業(yè)在這一前瞻領(lǐng)域已經(jīng)具備了較好的工作基礎(chǔ)。

截至2016年5月末，上海主要銀行共為5180戶科技型中小企業(yè)提供表內(nèi)外授信余額687.94億元，以“區(qū)域版”投貸聯(lián)動(dòng)模式共為120戶初創(chuàng)型科技中小企業(yè)提供信貸余額達(dá)12.06億元。上海將在前期區(qū)域探索的基礎(chǔ)上，以落實(shí)試點(diǎn)工作為契機(jī)，進(jìn)一步推動(dòng)理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新，以投貸聯(lián)動(dòng)“粘合”最廣泛的社會(huì)資源，實(shí)現(xiàn)金融支持點(diǎn)前移到初創(chuàng)期科技型小微企業(yè)。

上海市通過創(chuàng)新支持方式，有效地推動(dòng)了科技與金融的結(jié)合，參與科技貸款的合作銀行從最初的3家發(fā)展到17家，保險(xiǎn)（擔(dān)保）公司從2家增至6家。隨著大賽平臺(tái)引導(dǎo)和集聚資源功能的進(jìn)一步提升，金融活水將更好地澆灌科技型中小企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)之木，金融創(chuàng)新必將更好地支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，形成創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)與金融創(chuàng)新的雙贏發(fā)展局面。

（作者方一帆就職于科技部火炬中心金融處，許昊鈺就職于澳門科技大學(xué)，陳捷就職于上?？苿?chuàng)中心）