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        我國船舶工業(yè)信貸支持的難點與對策

        2016-12-19 05:20:57馮娟娟
        現(xiàn)代金融 2016年11期
        關(guān)鍵詞:船舶銀行企業(yè)

        □馮娟娟

        我國船舶工業(yè)信貸支持的難點與對策

        □馮娟娟

        船舶工業(yè)是為水上交通、海洋資源開發(fā)及國防建設(shè)提供技術(shù)裝備的現(xiàn)代綜合性和戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè),是國家實施海洋強(qiáng)國戰(zhàn)略的基礎(chǔ)和重要支撐。近年來,隨著國際經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇放緩,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運行壓力加大,我國船舶企業(yè)發(fā)展面臨困境。盡管近兩年國家出臺了多部支持船舶工業(yè)發(fā)展的金融政策,但銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對船舶工業(yè)的信貸政策持續(xù)收緊。本文著力分析我國船舶工業(yè)信貸支持的難點,在此基礎(chǔ)上提出對策建議。

        一、我國船舶工業(yè)信貸支持的難點

        (一)存量船舶建造交付緩慢,存量信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險凸顯。

        表1 2010年1月—2016年6月我國造船業(yè)三大指標(biāo)單位:萬載重噸

        從表1可以看出,我國造船完工量在2011年下半年達(dá)到頂峰后一路下滑。一方面,由于在手訂單不足,船舶企業(yè)為確保能夠持續(xù)生產(chǎn),傾向于放緩建造速度;另一方面,由于航運市場萎靡,船東無法按時取得理想租約,也會通過商務(wù)談判甚至技術(shù)性手段推延接船。

        對銀行而言,存量的貸款和保函業(yè)務(wù)將面臨較大風(fēng)險。一是展期風(fēng)險。獲得保函開立銀行的同意往往是船舶延期交付的首要生效條件。一旦船東和船舶企業(yè)商定了延期交付,必然會向銀行施壓,要求保函和貸款延期,而迫于索賠壓力,銀行難以直接拒絕。二是棄船風(fēng)險。表1顯示,新接訂單量在2012年下半年到達(dá)谷底后,在2013年下半年和2014年上半年有一個爆發(fā)式的增長。其中混雜著部分投機(jī)性訂單,即船東在新船價格處于低谷時大量下訂單,以期在市場回暖時博取超額收益,這部分船東往往由海外的基金公司投資組建,缺乏相應(yīng)的航運背景。近年來航運市場始終處于較為低迷的狀態(tài),這部分訂單面臨著較大的棄船風(fēng)險。三是船舶企業(yè)持續(xù)經(jīng)營風(fēng)險。如果在手訂單無法按期交付,船舶企業(yè)不能按時獲得交船尾款,加上新接訂單不足,船舶企業(yè)將面臨極大的資金壓力,持續(xù)性經(jīng)營風(fēng)險也將隨之暴露。

        (二)航運市場低迷,新增業(yè)務(wù)不足。

        目前世界航運市場低迷,BDI指數(shù)低位徘徊,新接訂單嚴(yán)重匱乏,二手船充斥市場。2014年上半年至今,我國船舶企業(yè)在手訂單量直線下降,考慮到其中還有部分已經(jīng)被取消或處于仲裁階段的訂單,船舶企業(yè)可以向銀行申請融資的有效訂單量嚴(yán)重不足。此外,根據(jù)中國船舶工業(yè)行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù),2016年上半年,全國前10大船舶企業(yè)新承接訂單集中度達(dá)到85%,比上一年進(jìn)一步提高,新造船市場競爭越發(fā)激烈。由于船舶融資具有相當(dāng)?shù)奶厥庑?,銀行對船舶企業(yè)的融資一般參照項目貸款管理,不能像對其他制造企業(yè)一樣給予便利的流動性。即使銀行愿意向船舶企業(yè)提供融資,由于船舶企業(yè)缺乏在手訂單或新接訂單,也難以獲得融資支持。

        (三)去產(chǎn)能進(jìn)程加速,信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降。

        2013年10月,《國務(wù)院關(guān)于化解產(chǎn)能嚴(yán)重過剩矛盾的指導(dǎo)意見》中,將船舶與鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃等列為產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)。為了化解低端過剩產(chǎn)能,金融機(jī)構(gòu)采取“有保有壓”的方式,收緊了對船舶工業(yè)的信貸準(zhǔn)入,對船舶企業(yè)實施名單制管理,堅決從設(shè)備技術(shù)落后、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)陳舊、無市場競爭力的造船企業(yè)中退出,不再給予信貸支持。但是在船舶工業(yè)去產(chǎn)能的進(jìn)程中,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量受到影響。一方面,部分船舶企業(yè)破產(chǎn)導(dǎo)致銀行不良貸款快速增加,如東方重工、明德重工等。另一方面,由于不少船舶企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營較為困難,資金周轉(zhuǎn)較為緊張,對銀行信貸資金的依賴程度較高,如果信貸資金在短期內(nèi)快速退出,容易對企業(yè)生產(chǎn)造成較大沖擊,使其迅速陷入困境,進(jìn)而影響其他金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)的安全。

        (四)跨區(qū)域代理合作,信貸管理難度加大。

        由于船舶工業(yè)具有高負(fù)債的特點,且船舶訂單經(jīng)常為批量簽署,船舶企業(yè)往往難以在銀行取得足額授信,因此經(jīng)常尋求與代理商的合作。通過代理商,一方面,可以向銀行申請較為理想的融資和保函額度;另一方面,可以在資金發(fā)生臨時緊缺時多一重保障。但是根據(jù)銀行相關(guān)制度,代理商對一家船舶企業(yè)的代理額度也是有限的,因此部分船舶企業(yè)尋求跨區(qū)域代理合作,這也加大了銀行信貸管理的難度。無論是貸前調(diào)查還是貸后管理,都會因為項目異地建造和資金異地管理而存在安全隱患。

        二、信貸支持我國船舶工業(yè)發(fā)展的對策建議

        (一)完善信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),降低船企融資成本。

        首先,對于優(yōu)質(zhì)船舶企業(yè),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大信貸支持力度,在風(fēng)險可控的范圍內(nèi)給予優(yōu)惠的利率政策,切實降低企業(yè)融資成本,減輕企業(yè)生存壓力;對于從事高技術(shù)、高附加值船舶和海工建造的骨干船舶企業(yè)提供低息貸款等多元化政策支持。其次,合理利用好工信部白名單。2014年以來,工信部共發(fā)布三批關(guān)于符合《船舶行業(yè)規(guī)范條件》的企業(yè)名單,即白名單。由于白名單分批公布、動態(tài)調(diào)整,因此不能作為船舶企業(yè)準(zhǔn)入的唯一標(biāo)準(zhǔn)。對于在白名單內(nèi)的優(yōu)質(zhì)船舶企業(yè),銀行應(yīng)加大信貸支持力度;對于暫時未納入白名單,但是綜合實力較強(qiáng)、在細(xì)分行業(yè)有訂單有市場的船舶企業(yè),銀行也應(yīng)提供合理的信貸支持。

        (二)推動兼并重組,積極穩(wěn)妥去產(chǎn)能。

        一是肅清僵尸企業(yè),淘汰落后產(chǎn)能。對于設(shè)備技術(shù)落后、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)陳舊、無市場無競爭力的船舶企業(yè),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要制定切實有效的信貸退出方案,做到科學(xué)有序地退出。二是加大兼并重組力度。引導(dǎo)基礎(chǔ)好、實力強(qiáng)的企業(yè)開展跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨所有制兼并重組,通過并購貸款等方式提供信貸支持,進(jìn)一步整合造船產(chǎn)能,優(yōu)化資源配置。三是推動過剩產(chǎn)能轉(zhuǎn)移。引導(dǎo)船舶工業(yè)過剩產(chǎn)能向其他制造業(yè)領(lǐng)域轉(zhuǎn)移,如鋼構(gòu)件、各類沉井制造等。四是加強(qiáng)國際產(chǎn)能合作。發(fā)揮政策性銀行和開發(fā)性銀行的積極作用,通過銀團(tuán)貸款、出口信貸、項目融資等多種方式,加大對國際產(chǎn)能和裝備制造合作的融資支持力度。

        (三)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),引導(dǎo)船企轉(zhuǎn)型升級。

        銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),實施“一企一策”的差別化信貸政策,區(qū)別對待傳統(tǒng)船舶產(chǎn)業(yè)和新型船舶制造產(chǎn)業(yè),將信貸資源更多地向具有高附加值、高技術(shù)船型、海洋工程裝備生產(chǎn)能力的企業(yè)和地區(qū)傾斜。加大對船舶企業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整的信貸支持,鼓勵船舶企業(yè)增加研發(fā)投入,加強(qiáng)前瞻性技術(shù)研究,著力優(yōu)化船舶產(chǎn)品結(jié)構(gòu),大力發(fā)展符合國際造船新標(biāo)準(zhǔn)、新規(guī)范的節(jié)能環(huán)保型船舶,提高市場競爭力。

        (四)加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警,防控船舶信貸風(fēng)險。

        監(jiān)管部門應(yīng)密切關(guān)注國內(nèi)外航運業(yè)的發(fā)展動向,以及國家和地方關(guān)于船舶工業(yè)政策調(diào)整的動向,實現(xiàn)信貸政策與船舶工業(yè)政策的有效契合,引導(dǎo)船舶工業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時掌握船舶市場供求、價格趨勢、產(chǎn)能過剩等相關(guān)情況,合理設(shè)置行業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警指標(biāo),準(zhǔn)確把握貸款質(zhì)量及遷徙變化情況。銀行間也應(yīng)加強(qiáng)同業(yè)溝通與合作,防控因信息不對稱而引致的船舶信貸風(fēng)險。

        [1]柏建暉.中國船舶企業(yè)困境探析.海外投資與出口信貸[J].2015,04.

        [2]毛明來,劉勇.中國船舶工業(yè)SWOT分析及金融支持策略研究[J].金融理論與實踐,2013,02.

        (作者單位:中國人民銀行南京分行)

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