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        移動支付入口背后

        2016-12-12 14:05:36鄭智維
        民生周刊 2016年23期
        關鍵詞:郭鵬商戶入口

        鄭智維

        今年以來,《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》等監(jiān)管政策陸續(xù)落地,移動支付市場日益規(guī)范,成為各家爭霸的戰(zhàn)場。

        短短幾年間,移動支付已滲透到人們生活中的方方面面。烽火狼煙中,移動支付市場早已是群雄逐鹿,競爭激烈。

        春江水暖鴨先知。作為一家金融服務公司的操盤手,中國耀盛金融科技事業(yè)群總裁郭鵬對移動支付市場的變化有著敏銳的眼光和獨到的見解。他認為,當今中國,正在跳過以信用卡支付為主的發(fā)展階段,邁向“無現(xiàn)金社會”。在此過程中,移動支付的入口價值日益凸顯。

        入口價值

        隨著技術變革,消費習慣、理念改變,移動支付使日常交易方式發(fā)生了顛覆性的改變。尤其是去年阿爾法支付出現(xiàn),使得移動支付大規(guī)模地滲透到日常消費行為中。

        “手機錢包取代現(xiàn)金錢包是一個很重要的標志?!闭劶案惺?,郭鵬說,如今,小額高頻的移動支付已經(jīng)滲透到每一個消費場景中間。不僅是一線城市、大商戶,連路邊小攤也都可以受理移動支付。

        2010年被視為是中國移動支付的元年,發(fā)展到目前僅僅5年多時間。

        今年以來,《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》等監(jiān)管政策陸續(xù)落地,移動支付市場日益規(guī)范。移動支付市場已成各家的爭霸戰(zhàn)場。

        除了微信、支付寶等本土巨頭外,蘋果支付(Apple Pay)等亦是來勢洶洶。易觀智庫數(shù)據(jù)顯示,2015年我國第三方移動支付市場交易規(guī)模達163626億元,相較于2014年59924.7億元的交易規(guī)模,增長了173%。

        業(yè)內人士認為,移動支付的入口功能,具有非常大的想象空間。在這種形勢下,是支付公司去搶食市場,還是另辟蹊徑把各種支付方式聚合在一起提供給客戶,以支付為入口提供客戶更多的增值服務,也正在興起之中。

        對這種創(chuàng)新服務,“如果將支付看作商戶與互聯(lián)網(wǎng)連接的一個入口,則可以整合的內容有很多。”郭鵬分析說,當一筆支付完成后,客戶與商戶之間的關系也隨之建立。商家可利用支付背后的數(shù)據(jù)來收集用戶信息,選擇性推送相關的內容。

        被忽視的需求

        有資料顯示,我國平均每天新登記企業(yè)有一萬多戶,其中96%都是小微企業(yè)。小微企業(yè)總數(shù)已超6000萬家,其中4000多萬家為小微商戶。

        做好消費金融業(yè)務,需要以場景為支撐。以餐飲業(yè)為例,耀盛提供的一份資料中這樣寫道:普付寶這樣“重構”餐飲行業(yè)——客人進餐廳,可填寫個人信息、自助點餐、輸入特殊口味需求、結賬,整個用餐的體驗更舒適、安心。而用戶的消費能力、喜好、口味等數(shù)據(jù)會在系統(tǒng)里留存,再次消費時,精準化的菜品推薦、定制化的套餐服務、針對性的制作工藝都會給用戶留下超值體驗,形成口碑效應。

        “除了收付款以外,中小企業(yè)商戶還有其他的需求,這恰恰是我們需要關注和解決的問題。”郭鵬說。例如,很多網(wǎng)貸平臺解決的是企業(yè)融資難題,但理財需求在很長一段時間內是被忽視的。而中小企業(yè)除了有周期性、差異性的融資需求之外,也有階段性的資金閑置期。

        目前,以耀盛為代表的新金融業(yè)務包括消費金融“快金”、理財平臺“九斗魚”以及獲客渠道“普付寶”。三者均以支付為入口,從而形成完整的金融服務鏈條。

        未來在整個市場上立足,需要不同業(yè)務板塊之間的工具協(xié)同。九斗魚希望通過與普付寶的協(xié)同創(chuàng)新,一體化解決中小微企業(yè)融資與理財?shù)碾p重金融需求。無論是互聯(lián)網(wǎng)金融、消費金融,還是智能支付管理平臺,均是圍繞中小企業(yè)的金融需求展開。

        “在未來,支付只是基礎能力,創(chuàng)新的增值服務、良好的用戶體驗才更有價值。”業(yè)內專家認為,普付寶應創(chuàng)建“重模式”的支付生態(tài),提供個性化、定制化的解決方案,輸出重度化、深度化的系統(tǒng)服務。

        提供方案

        今年8月,美國商業(yè)雜志《Fast Company》中文版發(fā)布了“2016中國商業(yè)最具創(chuàng)意人物100”榜單,郭鵬成為今年金融科技領域唯一入榜者。

        而入選的理由是:他為獨特“買單”,在新興供應鏈里,提供創(chuàng)新的金融解決方案,以金融科技手段,完美打通了從B端到C端的金融服務鏈條。

        此前,他曾主導為一家超市連鎖企業(yè)做過一套打包的金融服務方案:綜合運用商業(yè)保理、小額信貸、消費金融、智能支付管理、互聯(lián)網(wǎng)金融等產(chǎn)品與服務,配套化地為該企業(yè)及其數(shù)千家中小供應商和龐大的終端消費者提供供應鏈金融、新店開業(yè)資金支持、新品進場資金支持、先消費后付款的消費體驗、智能支付結算乃至閑散資金理財?shù)纫惑w化金融服務。

        這也是綜合性金融集團有別于一般小貸公司、網(wǎng)貸平臺的差異處。

        從做“中小企業(yè)信用貸款”起家,成立至今,耀盛始終圍繞“中小企業(yè)”這個群體,從單一的信用貸金融產(chǎn)品,逐漸擴展到信用貸、商業(yè)保理、融資租賃、股權投資等多種投資工具,為中小企業(yè)提供從初創(chuàng)、成熟到上市各階段的多種金融服務解決方案。

        如今,互聯(lián)網(wǎng)金融的細分領域競爭極其激烈。彼此之間拼客源、拼資金,或拼場景,而優(yōu)質的客戶越來越少。在業(yè)務同質化的市場環(huán)境下,競爭核心應當是綜合金融解決方案的建立和互聯(lián)網(wǎng)技術以及大數(shù)據(jù)在普惠金融領域的深入應用。

        按照郭鵬的設想,耀盛既要開發(fā)適用于小客戶的標準化產(chǎn)品,又要有滿足大客戶個性化需求的綜合方案。“從債權投資到股權投資,從商業(yè)銀行業(yè)務到投行業(yè)務,從中國內地的投資平臺到香港的投資平臺,我們將各項業(yè)務打通,目的就是為了能夠給客戶提供一套適合的方案。”他說。

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