曉亮

在很多人的觀念中，覺(jué)得孩子們只要好好學(xué)習(xí)就行了，賺錢是大人們的事。即使家境困難，不到萬(wàn)不得已，也舍不得讓孩子打工吃苦。然而在國(guó)外，教會(huì)孩子理財(cái)被稱為“從3歲開始實(shí)現(xiàn)的人生幸福計(jì)劃”。比如在美國(guó)，每年的感恩節(jié)，童子軍們就會(huì)外出籌募經(jīng)費(fèi)，當(dāng)然，你也能經(jīng)?？吹侥弥止わ灨苫虼壬撇腿阶≌瑓^(qū)按門鈴兜售的小朋友。

但是需要分清楚的是，外國(guó)家長(zhǎng)要教孩子的是“價(jià)值”，不是“利益”；是“人格、品格”，不是“記賬、算錢”。不必用錢來(lái)教孩子懂錢，而是要養(yǎng)成正確的價(jià)值觀，否則，只會(huì)教出一群斤斤計(jì)較的小氣財(cái)神。

一位美國(guó)母親分享如何幫孩子樹立金錢觀

這是一位美國(guó)媽媽教育她10歲的女兒莎蒂如何樹立金錢意識(shí)過(guò)程中的一些體會(huì)：

2～4歲：數(shù)錢幣

這個(gè)年齡段的孩子已經(jīng)可以分清硬幣和紙幣之間的區(qū)別了，當(dāng)孩子把一枚一枚的硬幣放進(jìn)存錢罐的時(shí)候，計(jì)數(shù)能力（這里指的是計(jì)算硬幣的個(gè)數(shù)，而不是計(jì)算價(jià)值）也會(huì)得到一定的鍛煉。

4～6歲：開設(shè)儲(chǔ)蓄賬戶、帶孩子去買東西

選擇在這個(gè)時(shí)候給孩子開設(shè)一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶，這樣她就可以把一些零用錢和收到的禮金存到這個(gè)賬戶里。當(dāng)孩子看到賬戶里面的錢在增長(zhǎng)時(shí)，自己也會(huì)覺(jué)得很有成就感。

雖然很多時(shí)候父母外出購(gòu)買日常用品時(shí)習(xí)慣把孩子留在家里，不過(guò)帶著孩子去買東西，讓他可以看到買東西過(guò)程中父母如何對(duì)比價(jià)格也是讓她樹立金錢意識(shí)的一種方法。

6～10歲：分配家務(wù)

在這個(gè)年齡段，讓孩子通過(guò)做一些日常的家務(wù)來(lái)賺取零用錢是最受父母歡迎的教育方法。與此同時(shí)，在各種節(jié)日里，孩子從親戚那里收到的禮金也變得越來(lái)越多。所以除了日常給孩子的開銷，給她更多的自由支配自己的零用錢也很重要。

10～14歲：開設(shè)個(gè)人借記卡

美國(guó)的很多孩子會(huì)在這個(gè)時(shí)候打一些零工，當(dāng)保姆或幫人遛狗都是比較常見(jiàn)的臨時(shí)工類型。因此在這個(gè)時(shí)候幫他們開設(shè)個(gè)人借記卡，讓他們學(xué)會(huì)如何平衡收支是最適合的。如果孩子想要買一部手機(jī)，父母可以預(yù)先支付，隨后再讓他們用打工的錢分期償還給父母。

14歲以上：使用信用卡

如果可以順利完成以上幾步，這個(gè)年齡段的孩子應(yīng)該已經(jīng)有了一些自己的儲(chǔ)蓄，也會(huì)更加容易學(xué)會(huì)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，因此這個(gè)時(shí)候也可以給他辦一張信用卡，讓她慢慢學(xué)會(huì)如何在日常消費(fèi)中維持個(gè)人信用。而當(dāng)孩子長(zhǎng)到16、17歲的時(shí)候，父母就該開始考慮和他們探討上大學(xué)的費(fèi)用問(wèn)題了。

日本式財(cái)商教育：自立更生、勤儉持家

日本人講究家庭教育，他們主張孩子自力更生，不能隨便向別人借錢，主張孩子自己管理自己的零用錢。日本人教育孩子有一句名言：“除了陽(yáng)光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過(guò)勞動(dòng)獲得?！币虼耍S多日本學(xué)生在課余時(shí)間都要在校外打工掙錢。

在日本，很多家庭每個(gè)月給孩子一定數(shù)量的零用錢，家長(zhǎng)會(huì)教育孩子如何有節(jié)制地使用零用錢，以及儲(chǔ)蓄壓歲錢。而在給孩子買玩具時(shí)，無(wú)論高收入的家庭還是低收入的家庭，都會(huì)告訴孩子，玩具只能買一個(gè)，如果想要另一個(gè)的話就要等到下個(gè)月。在孩子漸漸長(zhǎng)大后，一些家長(zhǎng)會(huì)要求孩子準(zhǔn)備一本記錄每個(gè)月零用錢收支情況的賬本。

讓孩子學(xué)會(huì)賺錢、花錢、存錢，與人分享錢財(cái)，借錢和讓錢增值為主要內(nèi)容的理財(cái)知識(shí)，已經(jīng)融入少年兒童整個(gè)教育之中，使孩子生活在一種具有強(qiáng)烈理財(cái)意識(shí)的環(huán)境氛圍之中，讓他們逐漸形成善于理財(cái)?shù)钠焚|(zhì)和能力。這也為培養(yǎng)造就大批的優(yōu)秀經(jīng)濟(jì)管理人才提供了雄厚的人力資源基礎(chǔ)。

猶太式財(cái)商教育：3歲識(shí)硬幣、9歲懂貨比三家

全球經(jīng)濟(jì)圈中的很多精英，如前美聯(lián)儲(chǔ)主席格林斯潘、投資家索羅斯、紐約市市長(zhǎng)、彭博通訊社創(chuàng)辦人布隆伯格等，都是在小時(shí)候接受了“猶太式”的財(cái)商教育：“如果你喜歡玩，就需要去賺取你的自由時(shí)間，這需要良好的教育和學(xué)習(xí)成績(jī)；然后你可以找到很好的工作，賺到很多錢，等賺到錢以后，你可以玩更長(zhǎng)的時(shí)間，玩更昂貴的玩具。”

兒童財(cái)商教育是一項(xiàng)極為細(xì)致和龐大的系統(tǒng)工程，社會(huì)、學(xué)校和家庭在其中都扮演著不可或缺的角色。在教育方式上，要強(qiáng)調(diào)內(nèi)容的實(shí)用性和故事性，從和生活密切相關(guān)的感性方面入手，引導(dǎo)兒童親身體驗(yàn)、觀察和認(rèn)識(shí)金錢在日常生活中發(fā)揮的各種作用，喚起兒童的好奇心，以激發(fā)他們對(duì)理財(cái)?shù)呐d趣和熱情，以小見(jiàn)大、由淺及深。同時(shí)也要大膽放手，讓他們?nèi)L試，讓他們?cè)诩彝ヘ?cái)務(wù)中擁有自己的角色，逐步學(xué)會(huì)解決一些簡(jiǎn)單的日常生活中的實(shí)際問(wèn)題。開發(fā)兒童的理財(cái)能力，可以以如何打理壓歲錢和零用錢為切入點(diǎn)，逐步在實(shí)踐中擴(kuò)充理財(cái)知識(shí)。

英國(guó)式財(cái)商教育：能省的錢不省很愚蠢

理財(cái)教育在英國(guó)中小學(xué)的不同階段有不同的要求：5歲至7歲的兒童要懂得錢的不同來(lái)源；7歲至11歲的兒童要學(xué)習(xí)管理自己的錢，認(rèn)識(shí)到儲(chǔ)蓄對(duì)于滿足未來(lái)需求的重要性；11歲至14歲的學(xué)生要懂得人們的花費(fèi)和儲(chǔ)蓄受哪些因素影響，懂得如何提高個(gè)人理財(cái)能力；14歲至16歲的學(xué)生要學(xué)習(xí)使用一些金融工具和相關(guān)服務(wù)，包括如何進(jìn)行預(yù)算和儲(chǔ)蓄。在英國(guó)，兒童儲(chǔ)蓄賬戶越來(lái)越流行，大多數(shù)銀行都為16歲以下的孩子開設(shè)了特別賬戶。有三分之一的英國(guó)兒童將他們的零用錢和打工收入存入銀行和儲(chǔ)蓄借貸的金融機(jī)構(gòu)。

法國(guó)：給孩子開設(shè)賬戶

法國(guó)的家長(zhǎng)們認(rèn)為應(yīng)該給自己的孩子發(fā)放零用錢，他們認(rèn)為，即便是小學(xué)生，都會(huì)有各自特殊的消費(fèi)需要，同樣需要一筆開銷，對(duì)此，家長(zhǎng)應(yīng)予以尊重和支持。法國(guó)的父母還鼓勵(lì)孩子將這筆看似不起眼的小錢消費(fèi)掉，然后和孩子交流感受，幫他們分析消費(fèi)是否合理，讓孩子從中獲取經(jīng)驗(yàn)，汲取教訓(xùn)。

法國(guó)家長(zhǎng)大多在孩子10歲左右時(shí)，就給他們?cè)O(shè)立一個(gè)個(gè)人的獨(dú)立銀行賬戶，并劃入一筆錢，而且這筆錢是不少的，有的會(huì)有上千甚至數(shù)千法郎。之所以這樣做，是想讓孩子從小就學(xué)會(huì)明智、科學(xué)而不是機(jī)械、盲目地理財(cái)。

德國(guó)：打開金錢之門

一向以嚴(yán)謹(jǐn)著稱的德國(guó)，面對(duì)孩子卻有生動(dòng)的一面。向孩子講述理財(cái)童話故事的書籍——《小狗錢錢》風(fēng)靡一時(shí)。讓我們看看這本書講了些什么：如果你只是帶著試試看的心態(tài)，因?yàn)槟敲茨阕詈笾粫?huì)以失敗告終，你會(huì)一事無(wú)成。不能用做試驗(yàn)的心態(tài)，你只有兩種選擇，做或者不做。你能否掙到錢，最關(guān)鍵的因素并不在于你是不是有個(gè)好點(diǎn)子。你有多聰明也不是主要原因，決定因素是你的自信程度。這些生動(dòng)有趣的話語(yǔ)，相信能讓孩子們?cè)跇淞⒔疱X觀念的同時(shí)，學(xué)到更多的人生道理。

如何理好自己的錢財(cái)

理財(cái)?shù)谝徊?，要養(yǎng)成一個(gè)良好的財(cái)務(wù)管理的習(xí)慣。這其實(shí)很簡(jiǎn)單，可以先從記賬開始，把每天的吃穿用度詳細(xì)地記錄下來(lái)，這樣就可以很清晰地知道自己的錢都用在了什么地方。

有了記賬的習(xí)慣，就要認(rèn)真地做總結(jié)了，比如哪些錢其實(shí)是沒(méi)必要花的，以后可以拿來(lái)借鑒。不是十分必要的花費(fèi)，就可以省下來(lái)，這樣就可以保證月月有盈余，不至于加入“月光”一族。

手里有閑錢，接下來(lái)就可以做點(diǎn)投資了?，F(xiàn)在“寶寶”類的貨幣基金挺多，有些很不錯(cuò)，要求的起始資金也不多，很適合資金不是很多的人理財(cái)；再有就是基金定投，強(qiáng)制自己每個(gè)月存一點(diǎn)，也是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式。

資金積累到一定程度時(shí)，就會(huì)顯得游刃有余了?？梢匀プ鲆粋€(gè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，比如股票之類的投資，不過(guò)也不能盲目地投資，要做足夠的功課，并且也要有一定的承受能力。如果你適合這些投資，就可以繼續(xù)賺取你的財(cái)富；如果不適合，就要及時(shí)收手，千萬(wàn)不可有賭徒心理。

值得一提的是，上班族一般晚上時(shí)間很充裕，大好時(shí)光不可虛度，利用這些時(shí)間可以想辦法提升一下自己，不論是哪方面的提升，這也算是對(duì)自身的一種投資，效果也許不容易顯現(xiàn)，但一定會(huì)受益終身。

責(zé)編/沫菲