夏淑媛

保險，讓生活更美好；互聯(lián)網(wǎng)，讓保險更美好。

革故鼎新。每一次科學(xué)技術(shù)革新、產(chǎn)業(yè)革命，都涌現(xiàn)了許多創(chuàng)新者和創(chuàng)新產(chǎn)品，如：瓦特發(fā)明蒸汽機，將人類歷史向前推動一大步；愛迪生經(jīng)過無數(shù)次的實驗發(fā)明了電燈，為我們帶來光明；貝爾發(fā)明電話，開啟現(xiàn)代通訊時代。

如今，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展正悄然改變著我們的生活。正是看到了“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的巨大商機，一大批互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者涌現(xiàn)。在這波創(chuàng)業(yè)潮中，互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域頗為引人注目。它不僅是保險業(yè)務(wù)增長的新興渠道，也是保險產(chǎn)品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新的前沿。

從數(shù)據(jù)看，互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)端于2011年，2012—2015年實現(xiàn)爆發(fā)式增長，僅2015年，中國互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入就高達2234億元。到了2016年上半年，互聯(lián)網(wǎng)保險市場更是累計實現(xiàn)保費收入1431.1億元，是2015年同期的1.75倍，與2015年互聯(lián)網(wǎng)人身保險全年保費水平接近。企業(yè)數(shù)量上，目前，開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的保險公司有110余家，占保險公司總數(shù)量的74%。

互聯(lián)網(wǎng)保險促進了保險的普及，使更多的人能夠體驗保險。據(jù)螞蟻金服與CBN data聯(lián)合發(fā)布的《2016互聯(lián)網(wǎng)保險消費行為分析》顯示，截至2016年3月，互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)用戶已超過3.3億人，同比增長42.5%，互聯(lián)網(wǎng)保民人數(shù)已經(jīng)是股民人數(shù)的3倍。

從政策看，《保險業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃（綱要）》中明確提出，要“積極落實‘互聯(lián)網(wǎng)+行動，鼓勵圍繞互聯(lián)網(wǎng)開展商業(yè)模式、銷售渠道、產(chǎn)品服務(wù)等領(lǐng)域的創(chuàng)新，促進互聯(lián)網(wǎng)保險健康發(fā)展”。

從監(jiān)管看，2015年7月，保監(jiān)會出臺《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，自2015年10月1日起實施，這標志著我國互聯(lián)網(wǎng)保險進入新的發(fā)展階段，該辦法也成為各家互聯(lián)網(wǎng)保險公司規(guī)范發(fā)展的政策指引，至此，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營有章可循。

從融資看，2012—2015年，共有39家互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)發(fā)生融資事件55起，其中僅2015年互聯(lián)網(wǎng)保險融資事件29起?；ヂ?lián)網(wǎng)保險公司的融資總額超過人民幣70億元，且近億元的大額融資增多。

記者通過梳理在售的具有代表性的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品后發(fā)現(xiàn)，針對出行的意外險、航延險最受歡迎，件均價格不足1元的退貨運費險更是令互聯(lián)網(wǎng)金融在近年的購物狂歡節(jié)異軍突起。據(jù)不完全統(tǒng)計，這些產(chǎn)品的最高下單量能達到上萬單，價格則多在10元、20元左右，累計投保人數(shù)已經(jīng)超過1000萬元。

互聯(lián)網(wǎng)保險的價值在于普惠，投保人通過互聯(lián)網(wǎng)購買保險和辦理索賠，不受時間、空間的限制，比傳統(tǒng)渠道更便捷、更及時，價格也更低廉，減少了信息的不對稱。保險業(yè)界大佬陳東升早年曾預(yù)判，對保險產(chǎn)品的需求將會成為人們繼住房、汽車以后的第三大消費熱點，而當(dāng)下，保險的“普惠時代”已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)的浪潮中拍岸而來。