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        電信詐騙層出不窮,交行提醒注意“現(xiàn)實(shí)版”

        2016-11-24 15:36:06蔣浩易月
        金融經(jīng)濟(jì) 2016年11期
        關(guān)鍵詞:銀行

        蔣浩+易月

        “領(lǐng)導(dǎo)”短信要求匯款?小心現(xiàn)實(shí)版電信詐騙

        還記得前段時(shí)間火遍微信朋友圈的“王總換手機(jī)號(hào)了”電信詐騙案例嗎?近期,交通銀行衡陽分行接待的一位客戶也遇到了類似情況。所幸銀行員工及時(shí)發(fā)現(xiàn),提醒并幫助客戶識(shí)破了騙局,避免了大額資金損失。

        當(dāng)天中午,李女士匆匆來到交通銀行衡陽分行華新支行,向大堂經(jīng)理詢問跨行匯款及手續(xù)費(fèi)等方面的問題。交談中,大堂經(jīng)理得知客戶是應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)要求給他的一個(gè)朋友匯款。出于職業(yè)敏感,工作人員進(jìn)一步與客戶溝通了解匯款原因及用途等。原來,幾天前,李女士接到單位“領(lǐng)導(dǎo)”的短信,稱換了新手機(jī)號(hào)碼,于是把“領(lǐng)導(dǎo)”的新號(hào)碼存了起來。幾小時(shí)前,她接到“領(lǐng)導(dǎo)”的短信,稱“在外辦事不方便打電話,請(qǐng)匯4萬元給XXX朋友”,短信附朋友的收款賬號(hào)。見是“領(lǐng)導(dǎo)”發(fā)來的短信,李女士沒有多想,來到銀行準(zhǔn)備匯款。

        為避免上當(dāng)受騙,大堂經(jīng)理提醒客戶撥打領(lǐng)導(dǎo)的電話,確認(rèn)后再付款。李女士接受了工作人員的建議撥通了“領(lǐng)導(dǎo)”電話,無人接聽,然而,“領(lǐng)導(dǎo)”卻通過短信催促她趕快付款。大堂經(jīng)理讓李女士再撥領(lǐng)導(dǎo)的舊電話號(hào)碼,結(jié)果得知,領(lǐng)導(dǎo)根本沒有換號(hào)碼,更沒有給她發(fā)過付款短信??蛻暨@才如夢初醒,為自己的大意捏了把冷汗,對(duì)銀行工作人員的謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)感激不已。

        如果說過去的電信詐騙多針對(duì)老年人和陌生人,那么這種騙局無疑已經(jīng)“升級(jí)換代”,針對(duì)的是精英和熟人。

        事實(shí)上,在這起騙局之前,很多客戶也曾接到多條類似的“領(lǐng)導(dǎo)換號(hào)碼”的短信,所幸騙局均未成功。

        這種騙局融入了黑客攻擊、心理學(xué)、數(shù)據(jù)分析等技術(shù),其縝密程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了過去“猜猜我是誰”、“法院傳票”之類簡單行騙模式,很容易中招。其主要手法為:第一,騙子通過某途徑,向某單位領(lǐng)導(dǎo)手機(jī)植入木馬病毒,使得該領(lǐng)導(dǎo)手機(jī)自動(dòng)向通訊錄里名單群發(fā)“換手機(jī)號(hào)碼”的短信,有的人回信表示收到信息,并存下新號(hào)碼,這就為騙子的第二步行騙提供了條件;第二,騙子根據(jù)回復(fù)的短信進(jìn)行身份分析,挑選上下級(jí)關(guān)系的下手行騙,因?yàn)橄录?jí)對(duì)上級(jí)有敬畏心理和求表現(xiàn)心理,對(duì)上級(jí)所發(fā)的“匯款”短信執(zhí)行力度較大,而且不會(huì)輕易打電話求證,所以極易上當(dāng)。

        有的受害人接到領(lǐng)導(dǎo)換新號(hào)碼的短息后,可能會(huì)打電話側(cè)面求證,而騙子則將新號(hào)碼呼叫轉(zhuǎn)移到領(lǐng)導(dǎo)的原號(hào)碼上,這樣,撥的是騙子的號(hào)碼,卻仍然是領(lǐng)導(dǎo)本人在接電話,從而打消了很多人的懷疑,獲取受害人對(duì)“領(lǐng)導(dǎo)”新號(hào)碼的信任。

        交行工作人員提醒,如果是短信要求付款,匯款前一定要通過電話等能核實(shí)身份的方式與本人確認(rèn)無誤后再操作,如匯款數(shù)額巨大,最好當(dāng)面詢問。另外,若手機(jī)接到含有不明鏈接的短信,千萬不要輕易點(diǎn)擊,因?yàn)殒溄雍芸赡苁悄抉R病毒,能夠盜取手機(jī)通訊錄,并群發(fā)詐騙信息。

        據(jù)了解,交通銀行在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擺放了網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)介紹、防范電信詐騙等宣傳資料,主動(dòng)向客戶介紹網(wǎng)絡(luò)、電信詐騙的常見手段及防范措施等。網(wǎng)點(diǎn)工作人員還會(huì)不定期接受專業(yè)培訓(xùn),提高網(wǎng)絡(luò)、電信等詐騙手段的識(shí)別、防范能力,以便更好地幫助客戶識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、堵截詐騙。

        課堂之外的“必修課 ”:學(xué)生族謹(jǐn)防校園詐騙

        長期處于校園環(huán)境的在校學(xué)生因?yàn)槿狈ι鐣?huì)經(jīng)驗(yàn)而容易上當(dāng)受騙,這讓學(xué)生群體成為詐騙分子垂涎的“香餑餑”。因此,學(xué)生如何保護(hù)自己免遭財(cái)產(chǎn)損失、確保人身安全,便成為課堂之外的另一門“必修課”!

        交通銀行信用卡專家提醒廣大學(xué)生,詐騙分子通常會(huì)冒充教育單位人員、銀行人員等打著“繳學(xué)費(fèi)”、“發(fā)放助學(xué)貸款”,或者是借著開學(xué)季“改簽機(jī)票、火車票”之類的幌子,要求學(xué)生把錢轉(zhuǎn)至指定賬戶或者提供賬號(hào)、密碼等信息。遇到這種情況不要冒然照做,而應(yīng)先自行撥打官方電話確認(rèn)。不僅是陌生人的電話短信要警惕,來自于老師、同學(xué)的微信或是QQ消息也要多留個(gè)心眼,起碼要以語音、電話等方式與其本人確認(rèn)真?zhèn)危悦庖驗(yàn)閷?duì)方手機(jī)丟失或聊天軟件賬號(hào)被盜而使自己上當(dāng)受騙。

        學(xué)生群體一方面要提防各類詐騙陷阱,另一方面也應(yīng)當(dāng)樹立正確的消費(fèi)觀念,以免不法分子乘虛而入。

        近年來,各類非法小額貸款廣告頻繁出現(xiàn)在大學(xué)校園內(nèi),這些產(chǎn)品往往收取高額的服務(wù)費(fèi)、押金或延期還款利息,實(shí)際資金借貸成本已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過銀行同類產(chǎn)品,卻以“零門檻”、“超高額度”等字眼吸引學(xué)生,導(dǎo)致不少大學(xué)生非理性申請(qǐng)。靠借貸消費(fèi)的行為已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了學(xué)生的承受能力,一旦逾期還款隨之而來的不僅是令學(xué)生不堪重負(fù)的違約金,甚至還有各種威脅人身安全的極端催討行為。

        交通銀行信用卡專家建議,在校生應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的實(shí)際經(jīng)濟(jì)能力理性消費(fèi),謹(jǐn)慎對(duì)待盲目的超前消費(fèi)行為,更不要因此輕信非法的民間借貸渠道,以免落得“人財(cái)兩空”的境地。

        新騙局:想要補(bǔ)貼?先存3000元

        最近,交通銀行長沙青竹湖支行堵截了一起電信詐騙事件。騙子自稱政府工作人員,要給客戶發(fā)放財(cái)政補(bǔ)貼,需要客戶先按他的要求到銀行開卡,再存3000元。所幸銀行工作人員及時(shí)制止,避免了客戶的財(cái)產(chǎn)損失。

        當(dāng)天中午,一男性客戶走進(jìn)交通銀行長沙青竹湖支行開辦銀行卡,銀行工作人員與其核對(duì)身份信息及電話號(hào)碼,并詢問辦卡用途,客戶并沒有正面回復(fù),只說要在卡上存100元現(xiàn)金。開卡后客戶匆忙走出大廳,邊走邊拿出手機(jī)撥打電話,將銀行卡號(hào)等信息一一告訴對(duì)方,引起銀行工作人員注意。工作人員立即上前了解情況,詢問客戶是否認(rèn)識(shí)對(duì)方,為何要將卡號(hào)告訴對(duì)方??蛻舯硎菊醒a(bǔ)貼要打給他,需要銀行卡號(hào)。在隨后的通話中,對(duì)方要求客戶在卡上再存3000元,并告知必須馬上存,不然補(bǔ)貼不會(huì)到帳,于是客戶答應(yīng)馬上存錢。銀行工作人員及時(shí)制止,并接過電話詢問,對(duì)方自稱是市財(cái)政局工作人員,話語卻帶著明顯的沿海口音。當(dāng)銀行工作人員繼續(xù)詢問其是財(cái)政局哪個(gè)科室時(shí),對(duì)方顯得非常不耐煩,怒稱要與客戶本人通話,且威脅如果政府補(bǔ)貼到時(shí)沒有到賬,一切責(zé)任由客戶自己負(fù)責(zé)。經(jīng)銀行工作人員再三勸說,客戶方才意識(shí)到自己差點(diǎn)受騙。

        交行工作人員提醒,在任何情況下,法院、警方或銀行都不會(huì)要求市民告知銀行賬戶、卡號(hào)、密碼或向來歷不明的賬戶轉(zhuǎn)賬。市民不要輕信來歷不明的電話號(hào)碼、手機(jī)短信和郵件,尤其不要輕易點(diǎn)擊可疑短信鏈接,要高度警惕詢問個(gè)人金融信息的電話及電子郵件。如遇可疑情況,可及時(shí)到銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢或報(bào)警。

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