周 曉 唯，吳 雪

(陜西師范大學(xué) 國際商學(xué)院，陜西 西安 710062)

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農(nóng)民工醫(yī)療保險參保意愿與實際參保行為的比較研究
——以陜西省渭南市為例

周 曉 唯，吳 雪

(陜西師范大學(xué) 國際商學(xué)院，陜西 西安 710062)

文章根據(jù)陜西省渭南市農(nóng)民工的調(diào)查走訪數(shù)據(jù)，建立二元離散選擇Probit模型并進行數(shù)據(jù)回歸分析,對農(nóng)民工參保意愿與實際參保行為的影響因素及其兩者之間的互動關(guān)系進行研究。研究發(fā)現(xiàn)：農(nóng)民工醫(yī)療保險參保意愿更多受到個體特征的影響，實際的參保行為則更多地受到工作崗位的影響?；谘芯拷Y(jié)論提出相應(yīng)的政策建議。

農(nóng)民工醫(yī)療保險;參保意愿;實際參保行為;影響因素

一、引 言

根據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的《2014年全國農(nóng)民工監(jiān)測調(diào)查報告》顯示，2014年我國農(nóng)民工的人數(shù)已經(jīng)上升至2.7億。農(nóng)民工的社會保障問題已經(jīng)成為社會各界、各級政府乃至學(xué)術(shù)界關(guān)心和討論的重大問題，同時農(nóng)民工的醫(yī)療保險問題也隨著第一代農(nóng)民工老齡化而到來，各種疾病不斷出現(xiàn)且日益突顯。隨著新生代農(nóng)民工逐漸進入城市，農(nóng)民工社保的全面覆蓋，醫(yī)保對農(nóng)民工看病難問題的緩解，已經(jīng)成為亟待解決的問題。

2006年《國務(wù)院關(guān)于解決農(nóng)民工問題的若干意見》(國發(fā)[2006]5號)強調(diào)“抓緊解決農(nóng)民工大病醫(yī)療保障問題”，把醫(yī)療保障問題擺在突出位置，各地可以按照自身情況將農(nóng)民工納入大病醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療三種計劃。2009年《中共中央國務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的意見》中規(guī)定:“簽訂勞動合同并與企業(yè)建立穩(wěn)定勞動關(guān)系的農(nóng)民工要按照國家的規(guī)定，明確用人單位繳費責(zé)任，將其納入城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險，農(nóng)民工根據(jù)實際情況可自愿選擇參加戶籍所在地的新型農(nóng)村合作醫(yī)療或務(wù)工所在地的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險?！?2013年10月央視新聞網(wǎng)報道，我國將在部分省份試點跨省就醫(yī)即時即報，城鎮(zhèn)職工和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保已經(jīng)在8個省、市實現(xiàn)這一目標(biāo)。按照“十二五”醫(yī)改規(guī)劃，2015年我國將全面實現(xiàn)省內(nèi)異地就醫(yī)即時即報銷，初步實現(xiàn)跨省就醫(yī)即時即報銷。

張紅亮對北京農(nóng)民工現(xiàn)行醫(yī)療保險政策與農(nóng)民工實際需求情況進行比較分析,提出完善城市農(nóng)民工的醫(yī)療保障制度[1]；劉傳江、程建林通過對農(nóng)民工醫(yī)療保險需求影響因素分析得出，年齡、性別、職業(yè)、務(wù)工年限、恩格爾系數(shù)以及家庭收入對醫(yī)療保險需求有顯著影響[2]；張麗、姚俊從農(nóng)民工醫(yī)療保障需求和制度運行環(huán)境兩個方面分析農(nóng)民工醫(yī)療保險政策適應(yīng)性[3]；劉輝、孫廣彪通過分析農(nóng)民工醫(yī)療保險需求和籌資意愿，為農(nóng)民工醫(yī)療保險政策的制定提供理論依據(jù)[4]；尤澤西通過研究得出年齡越大、文化程度越高、對醫(yī)療保險政策了解越多的農(nóng)民工參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險的意愿更強烈[5]；毛瑛、許殷子、汪浩等認為農(nóng)民工有著較重的疾病經(jīng)濟負擔(dān),在實際參保能力方面,農(nóng)民工群體出現(xiàn)了分層現(xiàn)象[6]。

從以上學(xué)者對農(nóng)民工醫(yī)療保險的研究來看，主要從農(nóng)民工個體特征和工作崗位特點兩個方面對農(nóng)民工醫(yī)療保險參保的影響因素進行分析，提出一些有益的觀點。本文通過對比分析農(nóng)民工醫(yī)療保險的參保意愿與實際參保行為的影響因素，以便更好地了解醫(yī)療保險制度設(shè)計與農(nóng)民工的需求和能力之間的偏差。

二、數(shù)據(jù)來源及模型建立

1.數(shù)據(jù)來源

本文使用的數(shù)據(jù)來源于實地調(diào)查，調(diào)查地點在陜西省渭南市1區(qū)(臨渭區(qū))、2市(韓城、華陰)、8縣(華縣、 潼關(guān)、大荔、蒲城、澄城、白水、合陽、富平)范圍內(nèi)，調(diào)查對象包括外來以及本地務(wù)工、經(jīng)商的農(nóng)民工,共發(fā)放300份問卷，得到有效問卷271份。問卷中涉及被訪農(nóng)民工的醫(yī)療保險實際參保情況和參保意愿,同時還包括性別、 受教育程度、流動類型、 就業(yè)和收入等農(nóng)民工的個體特征和社會經(jīng)濟情況。本文主要分析農(nóng)民工個體特征和工作崗位特性以及醫(yī)療保險的認知程度對于參保意愿和實際參保行為的影響。

從樣本數(shù)據(jù)來看，有效問卷具有以下特征：年齡段以20歲～30歲以及30歲～40歲組占多數(shù)，分別為98人和93人，各占調(diào)查對象的36.16%和34.32%；男性148人，女性123人，分別占調(diào)查對象的54.61%和45.39%；結(jié)婚者為210人,占調(diào)查對象的77.49%；受教育程度普遍偏低，以初中文化水平為主，為142人，占調(diào)查對象的52.40%；收入以1001～2000為主，占43.91%；農(nóng)民工的流動性非常高, 跨省流動的比例為50.18%；工作主要集中在餐飲業(yè)、建筑業(yè)、制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、零售業(yè)等; 將近一半的農(nóng)民工沒有勞動合同 (42.07 % ),工作不穩(wěn)定、缺乏相應(yīng)的勞動保障；在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有208人(76.75%)想?yún)⒓俞t(yī)療保險，但實際參加醫(yī)療保險的只有125人(46.13%)。

2.研究假設(shè)

本文主要有以下待驗證的假設(shè)：

假設(shè)1：年齡與參保意愿負相關(guān)，與實際參保情況成正相關(guān)。

假設(shè)2：婚姻狀況與實際參保情況成正相關(guān)。

假設(shè)3：受教育程度與參保意愿以及實際參保情況均成正相關(guān)。

假設(shè)4：收入與參保意愿和實際參保情況均成正相關(guān)。

假設(shè)5：簽訂勞動合同與實際參保情況成正相關(guān)。

假設(shè)6：工作的流動性與參保意愿和實際參保情況均成負相關(guān)。

假設(shè)7：對醫(yī)療保險制度的認識程度與參保意愿和實際參保情況均成正相關(guān)。

3.模型構(gòu)建

Probit模型指被解釋變量Y是一個0,1變量，事件發(fā)生的概率是依賴于解釋變量，即P(Y=1)=f(X)，也就是說,Y=1的概率是一個關(guān)于X的函數(shù)，其中f(X)服從標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布。選取因變量為是否參保，未參保賦值為0，參保賦值為1，這與研究農(nóng)民工的醫(yī)療保險情況十分相符，同時它還能表示出醫(yī)療保險參保意愿和參保情況與各個影響因素的線性關(guān)系，因此，建立具體模型如下[7]：

Y1=β0+β1PIC+β2WPC+β3perceive+ε

Y1代表一個潛在被解釋變量,PIC代表農(nóng)民工的個體特征變量,WPC代表工作崗位特征變量,Perceive代表農(nóng)民工對醫(yī)療保險政策認知情況等變量,ε滿足標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布。模型中的被解釋變量分別選取農(nóng)民工醫(yī)療保險的參保意愿和實際參保選擇, 解釋變量分別選取年齡、性別、收入、受教育程度、婚姻狀況等個人特征和行業(yè)、勞動合同簽訂與否等工作崗位特征。最后考慮到每個政策要得到廣泛的推行實施都需要得到被實施者的充分了解，因此還加入了對醫(yī)療保險的認知程度這一變量。本文將選取實際參保情況和參保意愿作為被解釋變量,分別建立 Probit模型，然后再將沒有參保意愿的樣本剔除出去，留下具有參保意愿的樣本再次進行回歸分析。

三、實證檢驗

對全樣本的參保意愿(模型1)、全樣本的實際參保情況(模型2)、具有參保意愿樣本的實際參保情況(模型3)進行分步的回歸分析。

分析結(jié)果如表1～表3所示。

表1 全樣本醫(yī)保參與意愿的Probit模型回歸分析結(jié)果(模型1)

表2 全樣本實際參保情況的Probit模型回歸分析結(jié)果(模型2)

表3 具有參保意愿的樣本的實際參保情況的Probit模型回歸分析結(jié)果(模型3)

從三個模型回歸分析結(jié)果可以看出基本與假設(shè)相符，農(nóng)民工的醫(yī)療保險參保意愿受個體特征的影響比較突出，而醫(yī)療保險的實際參保情況更多受到工作崗位特征的影響。從年齡上看,年齡與參保意愿負相關(guān)(模型1中coe為-0.254)，與實際參保情況正相關(guān)(模型2、3中coe為0.226、0.548)，與假設(shè)1相符；從模型2和模型3中可以看出婚姻狀況與實際參保情況正相關(guān)，這與假設(shè)2相符；受教育程度與參保意愿以及實際參保情況均成正相關(guān)(模型1中coe為0.161，模型2為0.013，模型3為0.052)，這與假設(shè)3相符；在模型1中收入與參保意愿成負相關(guān)，這與假設(shè)4相違背，但在模型3中剔除沒有參保意愿的樣本再次進行回歸分析后, 此時所得到的結(jié)果是收入水平同農(nóng)民工的參保情況成正相關(guān)(coe系數(shù)為0.279)，這就同假設(shè)4相符。

農(nóng)民工工作崗特征回歸分析結(jié)果與假設(shè)也基本相符。在建筑業(yè)、制造業(yè)等第二產(chǎn)業(yè)工作的被調(diào)查者,實際參保情況明顯高于服務(wù)業(yè)等第三產(chǎn)業(yè)，同時從分析結(jié)果還可看出第二產(chǎn)業(yè)的被調(diào)查者參保意愿并不比其他產(chǎn)業(yè)的被調(diào)查者強烈，這與實際的參保情況更多的受到工作崗位特征影響的假設(shè)相符；從模型1中看出簽訂合同對農(nóng)民工的參保意愿的影響顯著程度不高，這與假設(shè)相一致，農(nóng)民工的參保意愿更多的是受到個體特征的影響，而從模型2和模型3可以看到，簽訂勞動合同與實際參保情況成正相關(guān)，這與假設(shè)5基本相符；工作的流動性與農(nóng)民工的參保意愿和實際參保情況均成負相關(guān)(模型1中coe為-0.199，模型2中coe為-1.343，模型3中coe為-0.072)，這與假設(shè)6相符。

在模型1中并未列出醫(yī)療保險制度認知程度，說明對醫(yī)療保險認知程度并不影響農(nóng)民工的參保意愿,與假設(shè)7相違背。但在模型2和3中可以看出對醫(yī)療保險的認知程度與實際的參保情況正相關(guān)(模型2中coe為1.288，模型3中coe為1.543)，這與假設(shè)7相符。

四、實證結(jié)論與分析

1.農(nóng)民工個體特征分析

從年齡上看,年齡與參保意愿成負相關(guān)，與實際參保情況成正相關(guān)，說明年輕人的參保意愿更加強烈，但他們的實際參保情況卻并不占優(yōu)勢，反而高年齡段人的實際參保情況突出一些。在模型2和模型3中，年齡與參保情況均是正相關(guān)，但在模型3中剔除了沒有參保意愿的樣本的情況下，coe系數(shù)0.548遠遠大于模型2中coe系數(shù)0.226，說明在具有參保意愿的樣本中年齡越大，實際的參保率越高，也說明年輕人更加渴望獲得醫(yī)療保險,但是他們未必有能力和機會參與醫(yī)療保險。

婚姻狀況對于參保意愿和參保情況都具有顯著影響，婚姻狀況會提升農(nóng)民工的實際參保情況，這可能是因為已婚者有家庭的責(zé)任，更加向往穩(wěn)定的生活；教育程度與參保意愿以及實際參保情況均成正相關(guān)，特別對于模型3中其正相關(guān)程度更大一些，在具有參保意愿的樣本中的實際參保情況也遠遠高于模型2中全樣本的實際參保情況。

從回歸結(jié)果可以看出，收入與參保意愿成負相關(guān)。由于在某種程度上收入意味著對未來的保障,隨著收入的提高,農(nóng)民工的參保意愿反而會降低。對于農(nóng)民工來說，目前收入的增長不及物價的上漲，因此，在他們的消費意愿中更多地還是滿足基本生活需求，社會保障還沒有在其消費意愿中。大部分農(nóng)民工的收入水平還沒有提高到讓他們可以完全根據(jù)自己的消費意愿來決定支出。此外，在以前的大部分研究中并未區(qū)分參保意愿和參保情況導(dǎo)致了概念的混淆，因此，在模型3中剔除了沒有參保意愿的樣本再次進行回歸分析，得到的結(jié)果是收入水平同農(nóng)民工的參保行為成正相關(guān)，這與假設(shè)一致，也充分說明區(qū)分參保意愿和實際參保行為的重要性。

2.農(nóng)民工的工作崗位特征分析

從回歸分析結(jié)果來看，第二產(chǎn)業(yè)的參保情況要高于第三產(chǎn)業(yè)。由于第二產(chǎn)業(yè)的工作都相對比較穩(wěn)定，加上一些行業(yè)相對于其他行業(yè)有一定的危險性，因此，醫(yī)療保險對他們具有更強的吸引力。一般在建筑業(yè)、制造業(yè)等行業(yè)，由于工作特性的原因，施工單位也會為他們投資醫(yī)療保險，因此，第二產(chǎn)業(yè)相對于第三產(chǎn)業(yè)的實際參保情況更高一些。

是否簽訂勞動合同對于農(nóng)民工的參保意愿和實際參保情況都有比較顯著的影響，但兩者的影響程度不同。從模型1中可以看出，簽訂合同對農(nóng)民工的參保意愿的影響顯著程度不高，這正好與假設(shè)相違背，農(nóng)民工的參保意愿更多的是受到個體特征的影響。而從模型2和模型3中可以看到，簽訂勞動合同與實際參保情況成正相關(guān)，而且在剔除沒有參保意愿的樣本后，簽訂過勞動合同與實際參保情況的相關(guān)性更高(模型3中coe系數(shù)為0.713，模型2中coe系數(shù)為0.361)。這說明在具有參保意愿的樣本中簽訂勞動合同的群體的實際參保率要比未簽訂勞動合同的群體的實際參保率高的多。

工作的流動性越大，農(nóng)民工的參保意愿和實際參保情況越低。從樣本的統(tǒng)計中可以看到農(nóng)民工跨省流動達到了50%以上，再加上我國目前城鄉(xiāng)二元化的醫(yī)療保險制度和各地區(qū)參差不齊的農(nóng)民工醫(yī)療保險體系很難提高農(nóng)民工的醫(yī)療保險參保率。從表4中看到，有61.62%的受訪者認為新農(nóng)合與其他醫(yī)療保險的銜接非常重要。這說明在外打工的農(nóng)民工對于新農(nóng)合不能和其他險種進行銜接以及銜接是否良好的感受性越來越強。同時，由于農(nóng)民工具有很大的流動性，因此，醫(yī)療保險實現(xiàn)異地轉(zhuǎn)接對他們也十分重要,從表5中可見有64.58%的受訪者認為非常重要。

3.農(nóng)民工對醫(yī)療保險的認知

從回歸分析結(jié)果來看，醫(yī)療保險制度的認知程度并不影響農(nóng)民工的參保意愿,因此，在模型1中并未列出。原因是隨著國家對醫(yī)療保險制度的越來越重視，各級政府加大宣傳，即使農(nóng)民工不了解該制度,但聽的宣傳多了同樣會具有參保意愿，這樣會對分析結(jié)果有所影響。農(nóng)民工對醫(yī)療保險制度的認知程度與實際參保行為成正相關(guān)。在模型3中希望參保的被調(diào)查者了解醫(yī)療保險制度會增加他們的實際參保率(模型3中coe系數(shù)1.543大于模型2中coe系數(shù)1.288)，說明在具有參保意愿的樣本中對醫(yī)療保險制度的了解更能提高實際參保率，因此，文本中對于參保意愿和實際參保情況分別進行回歸分析是非常有必要的。

表4 農(nóng)民工對新農(nóng)合與其他醫(yī)療保險的銜接的重要程度的基本描述

表5 醫(yī)療保險實現(xiàn)異地轉(zhuǎn)接的重要程度的基本描述

五、政策建議

通過分析結(jié)果可以看出，農(nóng)民工醫(yī)療保險參保意愿受農(nóng)民工個體特征影響比較突出，實際參保情況更多受工作崗位特征的影響。另外,從農(nóng)民工的參保意愿和實際的參保情況之間的關(guān)系來看，參保意愿和實際參保情況一般都和較高的教育水平與對醫(yī)療保險政策較好的認知成正相關(guān)。因此，要想提高農(nóng)民工的醫(yī)療保險參保率,政府應(yīng)當(dāng)加強對醫(yī)療保險政策的宣傳,增強農(nóng)民工的基本權(quán)利維護意識,對流動性強的農(nóng)民工群體,其所在的臨時單位有責(zé)任宣傳醫(yī)保信息，并盡量提供反映農(nóng)民工真實想法的渠道，例如，可以為農(nóng)民工建立工會組織，提供順暢的農(nóng)民工利益訴求渠道，充分維護農(nóng)民工社會保障利益和其他合法利益[8]。此外，更重要的是加強對農(nóng)民工群體的教育，提高他們的科學(xué)文化水平。

我國目前的醫(yī)療保險制度和農(nóng)民工自身的需求和差異性，很難設(shè)計一種醫(yī)療保險制度或者醫(yī)療保險模式把農(nóng)民工全部覆蓋進來,所以設(shè)計政策時一定要具有高度靈活性?？梢詫⑿滦娃r(nóng)村合作醫(yī)療擴大到城市,在城市中打工的農(nóng)民工也可以參加；還可以在城鎮(zhèn)中增加新型農(nóng)村合作醫(yī)療指定醫(yī)院，這樣在城市務(wù)工的農(nóng)民工就不用為了看病奔波在城鄉(xiāng)之間[9]；建立社會保障機構(gòu)的全國聯(lián)網(wǎng)查詢，讓農(nóng)民工盡快融入到新進地的醫(yī)療保險體系之中，建立一種使用范圍更廣的醫(yī)?？ㄖ贫?使醫(yī)?？ㄔ谌珖秶鷥?nèi)通用[10];完善醫(yī)?；鹬С霰O(jiān)督機制,除規(guī)定的相關(guān)部門、社會和公民個人監(jiān)督之外，還應(yīng)該設(shè)立專門的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險監(jiān)督機制，建議隸屬于社會保險監(jiān)督委員會;在全國范圍內(nèi)盡快推行地區(qū)內(nèi)及跨區(qū)域的即時結(jié)算，增加醫(yī)療保險對較低城市融入度農(nóng)民工的財政支持，提高農(nóng)民工城市融入水平[11]；政府和社會各界應(yīng)支持社會保障制度的建立與完善，降低企業(yè)社會保險費率，減輕企業(yè)負擔(dān)[12]，這樣也有利于企業(yè)減輕農(nóng)民工醫(yī)療保險的負擔(dān)。

[1] 張紅亮.農(nóng)民工醫(yī)療保險的政策與實際需求分析——以北京市為例[J].中國統(tǒng)計，2012，(7)：22-23.

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[3] 張麗,姚俊.農(nóng)民工醫(yī)療保險制度政策適應(yīng)性研究——基于需求和制度運行環(huán)境的視角[J].衛(wèi)生經(jīng)濟研究,2010，(11)：46-48.

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A Comparative Study of Migrant Workers’Medical Insurance Intention and Their Actual Insured Behavior： Taking Weinan City of Shaanxi Province as an Example

ZHOU Xiaowei，WU Xue

(International Business School，Shaanxi Normal University，Xi’an 710062, China )

The influence factors of migrant workers’medical insurance intention and actual insured behavior and their interaction relationship are studied based on the survey data of the visited migrant workers in Weinan city of Shaanxi Province , and by establishing the probit model for data regression analysis.It shows that medical insurance intention of migrant workers is more influenced by individual characteristics and the actual insured behavior is more influenced by jobs.Some corresponding policy recommendations are provided based on the findings.

migrant workers’medical insurance; insured intention; actual insured behavior; influence factors

2015-11-16;

2016-01-27

陜西省社會科學(xué)基金項目：“人口老齡化對新常態(tài)下陜西省經(jīng)濟增長的影響研究”(2015D035)；中央高校基本科研業(yè)務(wù)費專項資金資助項目：“省際與省內(nèi)流動人口空間分布及其影響因素的差異——以陜西省為例”(GK201604010)

周曉唯(1963-)，男，陜西西安人，教授，博士生導(dǎo)師，主要從事制度經(jīng)濟學(xué)研究；吳雪(1986-)，女，吉林白城人，陜西師范大學(xué)國際商學(xué)院博士研究生，主要從事制度經(jīng)濟、社會保障制度研究，E-mail：15991267779@163.com。

F840.684

A

1008-407X(2016)04-0112-06