菁英小記者_(dá)曹爽 編輯_風(fēng)火輪 供圖_曹爽 設(shè)計(jì)_胡婷

數(shù)據(jù)顯示：學(xué)會(huì)花錢要趁早

菁英小記者_(dá)曹爽 編輯_風(fēng)火輪 供圖_曹爽 設(shè)計(jì)_胡婷

中國(guó)很多孩子腦海里的“錢”就相當(dāng)于“零花錢”，這種狀況假如撞上經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的年紀(jì)，往往會(huì)顯得有些無所適從，這時(shí)候銀行往往是他們的首選，其實(shí)這種選擇，實(shí)在有些差強(qiáng)人意。也許很多孩子可以考取很好的成績(jī)，但金融素養(yǎng)對(duì)于他們來說，著實(shí)是個(gè)不折不扣的硬傷。

有錢不會(huì)花其實(shí)是個(gè)很嚴(yán)重的問題

2016年暑假快要結(jié)束的時(shí)候，我的堂妹上門來拜訪我。比我小三歲，即將要成為高中生的她，發(fā)現(xiàn)高中生活的到來竟然伴隨著一系列從前不曾考慮到的煩惱。

首先，便是她的父母決定將每年從她手中收繳的壓歲錢如數(shù)歸還，并允許她自主規(guī)劃使用途徑。堂妹是家中為數(shù)不多的幾個(gè)仍未成年的小輩，每年都會(huì)收到份額不小的紅包，十幾年積攢下來不是一筆小錢。她告訴我她想投資股票，因?yàn)橹車芏啻笕硕荚谶@樣做，并且似乎賺了不少錢。但當(dāng)她瀏覽了一些財(cái)經(jīng)故事后發(fā)現(xiàn)股市中雖然存在一夜暴富的現(xiàn)象，但因手里的股票暴跌跳樓自殺的人竟然也不少，遂放棄了這個(gè)念頭。我開玩笑地告訴她不知道怎么辦的話把錢存在銀行就好，不僅不用冒著跳樓自殺的風(fēng)險(xiǎn)，而且每年的利息還足夠她多買上幾包辣條。沒想到作為一個(gè)手握“巨款”，即將成為股東的人，堂妹竟然向我提出了一個(gè)無比簡(jiǎn)單的問題：“為什么銀行一直在給用戶發(fā)利息，還不會(huì)虧本？”

對(duì)于堂妹來說，銀行行長(zhǎng)是不可理喻的冤大頭，心甘情愿為一時(shí)的財(cái)富給每個(gè)用戶倒貼錢。而作為“受益者”的她，似乎很少考慮一直“虧本”的銀行如何持續(xù)運(yùn)作多年而不會(huì)倒閉，她每年收到的利息從何而來，利率又是如何制定的。

堂妹今年已經(jīng)十五歲了，如果沒有那天和我的談話，她或許會(huì)把壓歲錢一直存在銀行收取微薄的利息，亦或許會(huì)大膽地投資股市虧的血本無歸。無論是哪種情況，都不該是一個(gè)即將升入高中的學(xué)生希望經(jīng)歷的。

有著和堂妹一樣的疑問，但仍然懷著從眾心理，放心地把錢存進(jìn)銀行的學(xué)生還有多少？對(duì)于金融基礎(chǔ)知識(shí)的欠缺，在中國(guó)高中生里究竟是個(gè)例，還是普遍現(xiàn)象？在多數(shù)學(xué)校不開設(shè)宏微觀經(jīng)濟(jì)課程的情況下，中國(guó)高中生的金融水平平均是什么程度？和以自主管理為特色的美國(guó)高中生相比，我們的學(xué)生的金融素養(yǎng)究竟是高是低？現(xiàn)在高中生金融教育的問題究竟出在哪里？

這便是作為一個(gè)預(yù)備留學(xué)生的我，為何想對(duì)中美高中生的金融素養(yǎng)做出比較的契機(jī)了。

多一些金融教育就會(huì)少一些金融詐騙

通過搜集數(shù)據(jù)并進(jìn)行比較，我發(fā)現(xiàn)中國(guó)高中生的金融素養(yǎng)平均高于美國(guó)高中生。根據(jù)PISA在世界范圍內(nèi)對(duì)在校高中生進(jìn)行的金融水平普查報(bào)告中顯示，美國(guó)高中生的平均分為492，而中國(guó)高中生的平均分為602，在被調(diào)查的十七個(gè)國(guó)家中超越排名第第三位的愛沙尼亞（529）和排名二位的比利時(shí)（541），位列第一。

在比對(duì)多方數(shù)據(jù)后，我發(fā)現(xiàn)造成美國(guó)高中生平均分較低的一個(gè)主要原因是處于不同社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景之下的學(xué)生所受到的金融教育并不均衡。美國(guó)不同社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位的學(xué)生的分?jǐn)?shù)差異平均為41分，而在中國(guó)則是29分。并且，即使多數(shù)美國(guó)高中，甚至部分初中都開設(shè)了經(jīng)濟(jì)預(yù)科課程（preeconomics），這些課程的效果多數(shù)差強(qiáng)人意。一些課程對(duì)于概念的解釋過于淺顯，導(dǎo)致學(xué)生在學(xué)習(xí)之后仍然對(duì)于知識(shí)一知半解，從而使金融水平達(dá)不到預(yù)期中的高度。

而對(duì)于中國(guó)高中生來說，正規(guī)的金融教育系統(tǒng)的欠缺仍然是一大問題。從社會(huì)角度來說，在多數(shù)高中生都頂著沉重的課業(yè)負(fù)擔(dān)，企圖過關(guān)斬將，擠過高考的獨(dú)木橋的情況下，幾乎沒有學(xué)校會(huì)同意將經(jīng)濟(jì)或金融作為正式課程進(jìn)行教授。學(xué)生沒有需求，課外補(bǔ)習(xí)機(jī)構(gòu)也就不會(huì)提供相應(yīng)的資源了。而從家庭角度來說，過于頻繁地談起金融經(jīng)濟(jì)一類的話題在一些場(chǎng)合被視為過于市儈的表現(xiàn)。從而導(dǎo)致一些金融知識(shí)交流的欠缺。盡管平均分?jǐn)?shù)領(lǐng)先于其他國(guó)家，但這并不意味著自身沒有漏洞。在全球經(jīng)濟(jì)一體化的今天，中國(guó)只有不斷進(jìn)步才能保持領(lǐng)先地位。

現(xiàn)如今，越來越多的人意識(shí)到了金融對(duì)于日常生活的重要性。上升的人均收入使得越來越多的中美高中生擁有他們個(gè)人的銀行賬戶，制定儲(chǔ)蓄策略，甚至投資金融項(xiàng)目，而金融素養(yǎng)在許多方面都可以為高中生提供基本指導(dǎo)。并且，在持續(xù)增長(zhǎng)的人口所帶來的嚴(yán)峻競(jìng)爭(zhēng)下，擁有較強(qiáng)金融素養(yǎng)的學(xué)生更容易脫穎而出。區(qū)別并應(yīng)用不同的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)不僅能幫助高中生減少被金融騙局坑害的可能，而且能幫助他們?cè)谖磥砩钪蝎@得更有利的優(yōu)勢(shì)。