馮慧貺

摘 要：當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)全球化為金融業(yè)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)，為了切實(shí)解決這些風(fēng)險(xiǎn)，也就衍生出了金融保險(xiǎn)這一個(gè)行業(yè)，他們能夠最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在面對(duì)各種問題時(shí)拿出確定的方案。本文針對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化下我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的變動(dòng)帶來的影響及解決的對(duì)策進(jìn)行了總結(jié)，希望能夠?qū)δ承┬袠I(yè)內(nèi)企業(yè)的投資提出一點(diǎn)建設(shè)性的意見。

關(guān)鍵詞：金融投資；經(jīng)濟(jì)全球化；金融保險(xiǎn)業(yè)

隨著經(jīng)濟(jì)全球化程度的不斷深化，國(guó)際間的金融投資已經(jīng)成為一種必然的發(fā)展趨勢(shì)，雖說這一現(xiàn)狀是金融市場(chǎng)不斷完善的表現(xiàn)，能夠在很大程度上加速世界資本的流通，但是還是有很多國(guó)家的本土行業(yè)會(huì)因此受到波及。經(jīng)濟(jì)全球化是各國(guó)經(jīng)濟(jì)之間交流密切、共同發(fā)展的產(chǎn)物。金融投資是西方國(guó)家放寬對(duì)于資本的管制之后才出現(xiàn)的，從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來說，這種變化足夠影響到很多投資業(yè)務(wù)的決策。隨著我國(guó)改革開放，引進(jìn)了大量的外資，國(guó)際金融開始走進(jìn)我們的視線，但是由于金融化還是根據(jù)西方的經(jīng)濟(jì)體制，對(duì)于發(fā)展中的我們來說，其實(shí)一些細(xì)節(jié)并不是很適合我們國(guó)家的實(shí)際情況。就目前情況來看，對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)而言金融保險(xiǎn)業(yè)在一定程度能夠及時(shí)且有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

1 經(jīng)濟(jì)全球化對(duì)金融保險(xiǎn)業(yè)的影響

1.1 利率、匯率的不規(guī)律變化

利率、匯率的變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是由于未來市場(chǎng)的不確定性導(dǎo)致利率、匯率甚至股票價(jià)格的變動(dòng)而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)全球化也就是指我們?cè)讷@得世界這個(gè)大市場(chǎng)的同時(shí)，也要接受來自世界這個(gè)大范圍的沖擊，如果金融環(huán)境不穩(wěn)定那么就很容易會(huì)影響金融行業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展，極其容易引發(fā)金融危機(jī)。金融危機(jī)之后市場(chǎng)波動(dòng)性變大，儲(chǔ)戶的信用極易受到干擾。匯率的不規(guī)則變動(dòng)還有影響到某些進(jìn)口商品的價(jià)格以及國(guó)家的出口業(yè)務(wù)，這樣就會(huì)在某些行業(yè)內(nèi)對(duì)國(guó)內(nèi)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行沖擊，不利于本國(guó)工業(yè)的發(fā)展，如果這個(gè)影響進(jìn)一步的擴(kuò)大，也很容易影響世界資本市場(chǎng)的穩(wěn)定。

因此面對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，我們應(yīng)該從金融行業(yè)的投資業(yè)務(wù)以及金融市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制方面來制定出有針對(duì)性的措施。這樣一來，才能夠進(jìn)一步降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我們國(guó)家金融市場(chǎng)的影響，避免不規(guī)律的匯率、利率的波動(dòng)，也只有這樣才能夠保證我們的經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展。

1.2 投資風(fēng)險(xiǎn)增大

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)不斷加強(qiáng)，使的銀行與非銀行機(jī)構(gòu)以及企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來變的更加密切了，因此這樣單一經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)整個(gè)金融體系的沖擊就會(huì)加大。另一方面來說就是，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)全球化的影響下，西方的思想文化和經(jīng)濟(jì)體制都會(huì)或多或少帶給我們一定影響，就拿西方的金融投資自由化來說，因?yàn)榻鹑谕顿Y自由化的推動(dòng)作用，銀行審查客戶方面的工作也變的比以前放松了。因此這就會(huì)導(dǎo)致客戶的違約率不斷上升，這些都給我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展帶來很大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

另外，雖然經(jīng)濟(jì)全球化會(huì)加劇國(guó)際間的資本流動(dòng)，但是從本國(guó)工業(yè)的發(fā)展角度而言，還是應(yīng)該控制一下資本的引入，尤其是當(dāng)一個(gè)國(guó)家的金融行業(yè)如果外資占的比率較高的話對(duì)這個(gè)國(guó)家的發(fā)展其實(shí)是沒有太多好處的。這樣能夠避免因?yàn)橥赓Y引入而產(chǎn)生消極影響，但是現(xiàn)在很多發(fā)展中國(guó)家都沒有意識(shí)到這一點(diǎn)，在發(fā)展本國(guó)經(jīng)濟(jì)的過程中已經(jīng)過度依賴外資，這就導(dǎo)致了他們國(guó)內(nèi)的很多行業(yè)的資金都處于為國(guó)外壟斷的地位，最終在一定程度上制約他們的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此作為受資方來說，對(duì)于資金的引入一定要結(jié)合自己的實(shí)際情況，做到量力而行，特別是對(duì)于經(jīng)濟(jì)全球化下的金融風(fēng)險(xiǎn)日益嚴(yán)重的今天，這一點(diǎn)顯得尤為重要。

1.3 我國(guó)融入世界資本市場(chǎng)的難度增加

經(jīng)濟(jì)全球化格局下，各個(gè)國(guó)家之間的經(jīng)濟(jì)依賴程度不斷加大，經(jīng)濟(jì)周期的大幅度波動(dòng)、結(jié)構(gòu)調(diào)整與價(jià)格起伏不可避免地會(huì)傳遞到國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，這樣一來各國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)管理的難度將進(jìn)一步加大?，F(xiàn)行國(guó)際金融貨幣體系的風(fēng)險(xiǎn)管理能力難以適應(yīng)國(guó)際金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，由于投機(jī)性資本的大量存在，將會(huì)導(dǎo)致金融危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的系數(shù)大大增加。另外，就是國(guó)內(nèi)的金融監(jiān)管方式與國(guó)外的監(jiān)管方式相比存在著很大的滯后性，美國(guó)從很早的時(shí)候就對(duì)金融行業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管了，并且他們的“縱向管理方式”能夠?yàn)橐?guī)避風(fēng)險(xiǎn)提供一定可參考性。而我國(guó)的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”當(dāng)中的“一行三會(huì)”因?yàn)槿狈σ欢ǖ膮f(xié)調(diào)機(jī)制，因此他們?cè)诤芏鄦栴}上都不能發(fā)揮預(yù)期的作用，再就是關(guān)于國(guó)內(nèi)法律當(dāng)中金融控股公司合法地位的問題，這些因素都會(huì)對(duì)我們的金融行業(yè)融入世界資本市場(chǎng)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。

2 經(jīng)濟(jì)全球化下金融保險(xiǎn)業(yè)避免出現(xiàn)問題的措施

2.1 內(nèi)外部管理齊頭并進(jìn)

在經(jīng)濟(jì)全球化之下要完善保險(xiǎn)金融業(yè)的管理，避免其出現(xiàn)更大的問題就需要從維持內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)的問題以及外部外匯環(huán)境的穩(wěn)定這兩方面來進(jìn)行?，F(xiàn)如今國(guó)內(nèi)的很多金融公司以及保險(xiǎn)公司都意識(shí)到了風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重要性，并且成立了相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)部門來對(duì)日常業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃定。公司內(nèi)部要建立起完善的管理制度，明確責(zé)任劃分；建立起處罰措施，對(duì)待公司經(jīng)營(yíng)中不合理的現(xiàn)象要提高他們的違約成本，可以說面對(duì)復(fù)雜的金融環(huán)境，這樣做的目的是為我們業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性增加了一道保險(xiǎn)杠。但是除此之外我們還應(yīng)該做的就是正確認(rèn)識(shí)外匯業(yè)務(wù)在公司總體業(yè)務(wù)中的作用，審慎對(duì)待外匯業(yè)務(wù)，清楚其在維持國(guó)際資本市場(chǎng)穩(wěn)定中的重要作用。在進(jìn)行這類業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)時(shí)應(yīng)該考慮總體價(jià)值，不能一味的追求短期的利益，這樣齊頭并進(jìn)，內(nèi)外兼顧的管理方式在經(jīng)濟(jì)全球化之下一定能夠?yàn)橄嚓P(guān)金融保險(xiǎn)公司帶來新的轉(zhuǎn)機(jī)。

2.2 完善風(fēng)險(xiǎn)管理工作，正確對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估

現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)全球化，是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的。我們能做的就是順應(yīng)潮流，趨利避害，利用其中優(yōu)勢(shì)的部分來推動(dòng)現(xiàn)有金融行業(yè)的進(jìn)步，因此應(yīng)當(dāng)用謹(jǐn)慎的態(tài)度去對(duì)待國(guó)內(nèi)相關(guān)出臺(tái)的經(jīng)濟(jì)政策和福利。因此還是適時(shí)的需要政府部門的適當(dāng)干預(yù)，只有這樣才能及時(shí)的應(yīng)對(duì)金融投資的風(fēng)險(xiǎn)，減少投資的經(jīng)濟(jì)損失。經(jīng)濟(jì)全球化的影響下，各國(guó)之間的政治、經(jīng)濟(jì)、思想文化等方面的交流都越來越密切和多樣化，這是帶給各國(guó)的機(jī)遇當(dāng)然也是一種挑戰(zhàn)，金融危機(jī)、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，美國(guó)爆發(fā)的金融危機(jī)也同樣給世界各國(guó)帶來經(jīng)濟(jì)重創(chuàng)，這讓我們認(rèn)識(shí)到了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要性。對(duì)于投資者來說首先一定要具備較好的心理素質(zhì)，要知道風(fēng)險(xiǎn)存在的必然性，并且掌握一定的風(fēng)險(xiǎn)投資的知識(shí)，一旦出現(xiàn)意外能夠及時(shí)收手，最大程度減少自己的經(jīng)濟(jì)損失；其次要將風(fēng)險(xiǎn)管理工作日常化，落實(shí)到各項(xiàng)工作的細(xì)則當(dāng)中，這樣才能夠形成長(zhǎng)效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；最后對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要從多個(gè)角度來進(jìn)行，如果說我們進(jìn)一步想要抵御風(fēng)險(xiǎn)，還需要聯(lián)合其他國(guó)家的金融保險(xiǎn)行業(yè)中的公司，這樣才能夠使得全球范圍內(nèi)的市場(chǎng)環(huán)境真正的變的穩(wěn)定。

3 金融保險(xiǎn)業(yè)如何在經(jīng)濟(jì)全球化的勢(shì)頭之下更好的發(fā)展

3.1 改革金融監(jiān)管體制

雖說經(jīng)濟(jì)全球化下國(guó)際資本市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)在不斷加劇，但是從某種方面來講還是需要依靠資本流通中的監(jiān)管工作來提高其資本運(yùn)作穩(wěn)定性的。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，我們只能順應(yīng)金融自由化的大趨勢(shì)，但是存在的種種風(fēng)險(xiǎn)都使得我們認(rèn)識(shí)到金融監(jiān)管的重要性。西方國(guó)家雖然大力推行金融自由化，但是在利率、匯率、資本輸出和輸入等方面還是存在著一定的限制和要求。在我國(guó)要想使得金融行業(yè)取得重大發(fā)展，首先要降低政府干預(yù)的程度，政府職能部門如果過分干預(yù)不利于金融行業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行；其次還要提高金融監(jiān)管的功能性，讓金融監(jiān)管部門在一些問題上有獨(dú)立解決的權(quán)利，這樣會(huì)使得管理的協(xié)調(diào)性更高，管理中出現(xiàn)的問題及漏洞更容易被發(fā)現(xiàn)；最后金融監(jiān)管體制要充分尊重市場(chǎng)運(yùn)作的規(guī)律，這樣一來能夠幫助國(guó)內(nèi)從事這些行業(yè)的公司不斷去自我完善。

3.2 進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

國(guó)內(nèi)的金融保險(xiǎn)行業(yè)早已經(jīng)不是過于過去“被壟斷”的局面了，很多新型公司推出的新的理念也迅速在這個(gè)行業(yè)當(dāng)中嶄露頭角，再加上經(jīng)濟(jì)全球化的沖擊之下，他們面對(duì)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境就更不穩(wěn)定了。往好的一方面說，經(jīng)營(yíng)環(huán)境的穩(wěn)定性不高，那么他們就只能通過不管提高自身服務(wù)質(zhì)量的方式來留住顧客。在準(zhǔn)確評(píng)估現(xiàn)有的市場(chǎng)之下進(jìn)行細(xì)分，這樣也能夠幫助企業(yè)利用自己的優(yōu)勢(shì)來獲取最大的利益，有助于提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。另外，了解顧客當(dāng)下迫切的需求，然后推出相應(yīng)的產(chǎn)品，也能夠幫助企業(yè)不斷開拓市場(chǎng)，鞏固現(xiàn)有的市場(chǎng)占有率。這對(duì)于一些小規(guī)模的金融企業(yè)來說，無疑是一個(gè)新的發(fā)展機(jī)遇。經(jīng)濟(jì)全球化之下我們不一定需要去追逐多么大的“蛋糕”，只需要把手里的蛋糕“分好”，一樣能夠在其中找到自己的發(fā)展點(diǎn)。

3.3 用多種方式加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的管理

“員工”是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中最難以把握的一個(gè)因素，尤其是在經(jīng)濟(jì)全球化的影響之下，員工的思想狀況也變的很難把握了?，F(xiàn)代社會(huì)科技的發(fā)展為人們帶來了好的生活條件，但是對(duì)于企業(yè)來說也就意味著必須滿足員工更深層次的需要，他們才會(huì)付出相應(yīng)的價(jià)值。當(dāng)一個(gè)員工想要追求更深層次的職業(yè)追求時(shí)，一味的物質(zhì)激勵(lì)其實(shí)是不合時(shí)宜的。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)人員的管理可以從深挖保險(xiǎn)的內(nèi)涵開始，將企業(yè)文化與公司內(nèi)涵相結(jié)合，在通過日常的規(guī)章制度將其傳遞給員工，得到員工的認(rèn)同。達(dá)到這個(gè)條件之后我們才能夠去“要求”員工為公司的經(jīng)營(yíng)做出更深層次的“付出”。這方面的工作還是輔之完善的激勵(lì)機(jī)制，不應(yīng)該僅僅依靠物質(zhì)手段來對(duì)員工進(jìn)行激勵(lì)，激勵(lì)的制度要有重點(diǎn)、有針對(duì)性，不能將其變成“獎(jiǎng)勵(lì)”。

綜上所述，經(jīng)濟(jì)全球化是各國(guó)間資本流動(dòng)不斷加劇的產(chǎn)物，是世界發(fā)展的必然趨勢(shì)，是符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的。但是因?yàn)楦鱾€(gè)國(guó)家所面臨的行業(yè)環(huán)境各不相同，因此經(jīng)濟(jì)全球化是一個(gè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的發(fā)展點(diǎn)。為了能夠彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)全球化給我國(guó)金融行業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)的金融保險(xiǎn)業(yè)也是采取了一系列的措施來規(guī)避經(jīng)濟(jì)全球化為其帶來的風(fēng)險(xiǎn)，但是很多時(shí)候都是收效甚微。本文根據(jù)筆者的經(jīng)驗(yàn)對(duì)以上問題做出了簡(jiǎn)要的總結(jié)，希望能夠?qū)?jīng)濟(jì)全球化下金融保險(xiǎn)行業(yè)的改革提出一點(diǎn)思考。

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