張　娜　姬便便　西北農林科技大學710000

內蒙古農業(yè)保險績效評價——從農戶角度分析

張娜姬便便西北農林科技大學710000

農業(yè)保險作為分擔農業(yè)風險的一種新型機制，是農保體系的重要組成部分，是保障糧食安全、增加農民收入的重要手段。本研究對內蒙古自治區(qū)7個盟市、19個旗縣中的542個農戶進行實地問卷調查和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，并就提升內蒙古農業(yè)保險績效提出了建議，為后續(xù)建設和完善內蒙古自治區(qū)農業(yè)保險體系提供了數(shù)據(jù)基礎和理論依據(jù)。

內蒙古自治區(qū)；農業(yè)保險；績效

1　引言

農業(yè)保險作為分擔農業(yè)風險的一種新型機制，不僅是農保體系的重要組成部分，更是地方乃至國家一種十分重要的非價格農業(yè)保護工具［1］。內蒙古自治區(qū)是我國的傳統(tǒng)農牧業(yè)大省，然而區(qū)內農業(yè)保險的發(fā)展一直呈現(xiàn)難度大、發(fā)展慢的趨勢［2，3］。近年來，隨著國家相關政策的陸續(xù)出臺以及國內外相關機構對農業(yè)保險關注度的日益提高［4］，農業(yè)保險在內蒙古自治區(qū)的開展面積也在逐漸擴大，時至今日，農業(yè)保險在內蒙古自治區(qū)開展已歷經6年有余，其運行績效、尚存在何種問題都促使我們對內蒙古自治區(qū)農業(yè)保險績效問題展開研究。本研究對內蒙古自治區(qū)7個盟市，19個旗縣中的542個農戶進行實地問卷調查并進行了分析，為后續(xù)建設和完善內蒙古自治區(qū)農業(yè)保險體系提供一定的理論依據(jù)和數(shù)據(jù)基礎。

2　農戶的基本風險狀況

（1）調查地區(qū)分布及其特點。我們以內蒙古東部地區(qū)和西部地區(qū)為樣本范圍，選擇了呼和浩特市、包頭市、烏蘭察布市、呼倫貝爾市、鄂爾多斯市、巴彥淖爾市和通遼市7個盟市（每個盟市抽取1～3個旗縣）進行調研，采取實地走訪的問卷調查方式，主要涉及被調查農民本身特征和家庭特征、農民分散風險的方式、受訪農民家庭特征、農民參加農業(yè)保險的主要原因、農民對開展農業(yè)保險的滿意度、農民對農業(yè)保險定損合理性調查、農民參加農業(yè)保險費用負擔情況調查、農民對農業(yè)保險補貼的評價、農民對農業(yè)保險績效評價、不同地區(qū)農民對農業(yè)保險理賠的評價百分比等多項內容，調研共涵蓋了7個盟市、19個旗縣、32個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、65個行政村共發(fā)放調查問卷共561份，其中有效問卷542份，樣本有效率為96.61％。

（2）農戶家庭特征及其農業(yè)分散風險的方式。本研究考察了被調查農民的個性特征及家庭特征，個性特征包括年齡、受教育程度和務農時間等；家庭特征包括家庭人口數(shù)、勞力數(shù)量、耕地規(guī)模和家庭收入等項目。調查數(shù)據(jù)顯示，被調查農民的個性特征表現(xiàn)為：農民的平均年齡為48.5歲，受教育水平在初中以上的農民占調查總數(shù)的78.7％，其中大學及以上水平的農民占調查綜述的1.38％，務農時間在20年以上的農戶占農戶總數(shù)的78.7％（見表1）。被調查農民的家庭特征表現(xiàn)為：家庭人口數(shù)為4～5人所占比重最多，為調查總數(shù)的55.12％，其余絕大多數(shù)為3人及以下，耕地規(guī)模在20～50畝所占比重最多，占農戶總數(shù)的37.26％，其次是小于20畝的農民，占調查總數(shù)的30.45％，超過100畝耕地的農戶占總調查數(shù)的11.28％。被調查農民家庭年收入在4萬元以下的所占比重最多，占調查總數(shù)的40.28％，其次是家庭收入在7～12萬之間的農戶，占調查總數(shù)的30.12％（見表2）。

表1　受訪農民特征

表2　受訪農民家庭特征

我們對農民分散農牧業(yè)風險的主要方式進行了數(shù)據(jù)統(tǒng)計，結果顯示被調查農民主要靠以下7種手段分散自然災害帶來的經濟損失（見表3），其中通過購置農業(yè)保險的方式分散風險的農民所占的比例最高，達到90.22％，其余方式按照占有比例依次排序為：銀行信貸、依靠家庭儲蓄、周圍人群借貸、多樣化經營農牧業(yè)、依靠政府幫助和變賣固定資產，通過調查結果可以明顯看出，農民已然將農業(yè)保險作為分散風險的主要手段。

表3　農民分散風險的方式

3　農戶對農業(yè)保險的績效評價

（1）農戶對農業(yè)保險的滿意度評價。我們對參加農業(yè)保險的農民進行了滿意度調查，我們分為非常不滿意、比較不滿意、一般滿意、比較滿意和非常滿意5個梯度進行調查，調查結果顯示，對農業(yè)保險達到滿意水平以上的農戶數(shù)目占410個，占有百分比達到77.5％。也就是說，參與農業(yè)保險絕大部分農戶對農業(yè)保險是比較滿意的。沒有明顯好惡的農戶數(shù)目為114個，占有百分比為21.03％，這部分農戶之所以有此感覺，主要是因為他們并沒有遭遇明顯的自然災害，從而使得農業(yè)保險沒有發(fā)揮顯著的作用。不滿意的農戶數(shù)目為8個，主要原因是認為參與農業(yè)保險的手續(xù)繁瑣，需要花費時間太多，然而效果卻并不盡如人意。

（2）農戶對農業(yè)保險經營環(huán)節(jié)的評價?；趨⒈＾r民對農業(yè)保險定損、理賠等環(huán)節(jié)的評價，我們進一步對參保農民進行了詢問，結果顯示450個農戶認為農業(yè)保險環(huán)節(jié)合理，占有百分比83.02％。10.52％的農民認為合理性一般，5.9％的農民認為比較不合理，0.55％的農民認為非常不合理。

（3）農戶對農業(yè)保險制度的評價。農戶對農業(yè)保險保費的評價。農業(yè)本身是一個高風險的產業(yè)，該特點表現(xiàn)尤為明顯，與其他保險類型相比，農業(yè)保險的保費明顯突出，如果沒有政府補貼和優(yōu)惠政策，農民需要繳納高昂的農業(yè)保險費用，為了對農民對農業(yè)保險費用負擔情況進行深入了解，我們進行了詳細調查，結果顯示60.70％的農民認為負擔比較輕，26.01％的農民認為完全沒有負擔，這部分參保農民共占到總調查人數(shù)的86.71％，表明農業(yè)保險在內蒙古自治區(qū)開展壓力相對較小。

表4　農民參加農業(yè)保險費用負擔情況調查

（4）農民對農業(yè)保險補貼的評價。為了了解農民對農業(yè)保險補貼品種的需求，我們對農民現(xiàn)有的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的補貼品種進行了調研，我們發(fā)現(xiàn)8.30％的農民認為現(xiàn)在參加的農業(yè)保險完全滿足其需求，70.30％的農民認為比較滿足，剩余約20％的農民認為現(xiàn)有的農業(yè)保險或無法滿足需求或無關痛癢，可見絕大多數(shù)農民對目前農業(yè)保險補貼表現(xiàn)出滿意的態(tài)度。

（5）農民對農業(yè)保險理賠的評價。農民通過繳納一定量的保費參加農業(yè)保險，發(fā)生自燃災害后，農業(yè)保險可以起到分散農業(yè)生產中風險的作用，這些賠款有助于農民恢復農業(yè)生產中的損失，從而維持農業(yè)生產的穩(wěn)定性。為了進一步明確開展農業(yè)保險對農民生產的績效作用，我們通過對購買農業(yè)保險的542個農民進行調查，如下表12所示，其中535個農戶家庭得到了農業(yè)保險災害賠款，其中52個農戶得到了巨額賠款，占到總調查農民數(shù)目的9.6％，這部分農民認為農業(yè)保險效果非常大，16.24％的農民認為效果比較大，50％的農民認為效果一般和22.88％的農民認為有一定的效果，這些農戶大多是在農業(yè)受到自然災害后通過得到不同額度的農業(yè)保險賠款，從而減少因災害造成的損失。

4　提升農業(yè)保險績效的對策

（1）加大農業(yè)保險宣傳力度、強化農戶風險意識。農業(yè)保險關系到我國農村建設，關系到社會的發(fā)展與穩(wěn)定，搞好農業(yè)保險宣傳的工作不僅是不同規(guī)模的保險公司的義務，也是區(qū)內各級政府部門的責任。加之內蒙古自治區(qū)農業(yè)保險發(fā)展相對落后，農民保險意識普遍淡薄，因此政府等相關機構要給予一定的運營經費進行大力宣傳，使農業(yè)經營者真正地了解國家推行政策性農業(yè)保險的意圖，促進農民積極參與保險，從而落實國家“政策性農業(yè)保險險”的政策，實現(xiàn)農村農業(yè)經濟穩(wěn)定快速發(fā)展的宏觀目標［4］。

（2）提升農業(yè)保險的經營水平。提升農業(yè)保險的經營水平主要包括以下幾個方面。首先，充分利用新型的科學技術，并創(chuàng)新現(xiàn)有的農業(yè)保險技術，提高監(jiān)測技術降低農業(yè)風險成本，提高農業(yè)保險精算技術，增加農業(yè)保險發(fā)展?jié)摿Γ?］。第二，提升農業(yè)保險經營技術和服務水平，完善農業(yè)保險的理賠程序，提高精細化水平，開發(fā)出既適應農戶經濟能力又急需的險種，解決切實問題［6］。積極開發(fā)適合我區(qū)實際的基礎母羊、種公羊、育肥羊、肉牛、駱駝、苜蓿、農房、農機具綜合保險等產品，以及氣象指數(shù)、價格指數(shù)、遙感指數(shù)、產量保險、收入保險和農產品質量保險，并主動協(xié)調，不斷滿足農牧民和新興農業(yè)生產經營主體日益增長的風險保障需求。第三，加強農業(yè)保險專業(yè)人才的隊伍建設，加快培養(yǎng)專業(yè)程度高的農業(yè)保險人才，大量吸納相關領域的優(yōu)秀人才，同時對目前從事農業(yè)保險的員工進行培訓，以為農業(yè)保險的順利開展提供優(yōu)質高效的服務［7］。

（3）加大補貼力度、完善優(yōu)惠政策。內蒙古自治區(qū)農業(yè)經濟發(fā)展不平衡，農民收入水平不高，政府在一定程度上要對農民的投保予以相應的補貼，鼓勵其參加農業(yè)保險［8，9，10］。為深入貫徹落實國務院《農業(yè)保險條例》，中央財政農業(yè)保險保費補貼政策及《內蒙古自治區(qū)黨委、自治區(qū)人民政府關于全面深化農村牧區(qū)改革加快推進農牧業(yè)現(xiàn)代化的實施意見》進一步做好區(qū)內農業(yè)保險工作，促進農牧業(yè)增效、農牧民增收，推動內蒙古自治區(qū)農業(yè)保險保費健康發(fā)展，內蒙古自治區(qū)將重新修訂《內蒙古自治區(qū)農業(yè)保險保費補貼工作績效考評管理辦法》、提高基層服務體系建設、承保理賠基礎工作、依法合規(guī)經營、防災減損工作等方面的考核權重。由此，加大財稅補貼力度并完善優(yōu)惠政策是進一步發(fā)展內蒙古自治區(qū)農業(yè)保險的重要對策。

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