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        世界各國(guó)如何應(yīng)對(duì)電信詐騙?

        2016-11-08 18:40:15寒徹
        中國(guó)經(jīng)貿(mào)聚焦 2016年10期

        寒徹

        8月21日,山東臨沂女孩徐玉玉因被騙走9900元的大學(xué)學(xué)費(fèi)而心臟驟停去世,引發(fā)輿論對(duì)電信詐騙案猖獗的聲討。

        實(shí)際上,不只在中國(guó),電信詐騙已經(jīng)成為各國(guó)社會(huì)“頑疾”:日本老年人頻頻成為電信詐騙的目標(biāo),美國(guó)以稅收為由頭的電信詐騙手法更是五花八門,令不少人上當(dāng)受騙。

        為了打擊電信詐騙,日本、美國(guó)、德國(guó)和澳大利亞等國(guó)家從制度和技術(shù)層面著手,采取了不同的防范措施,并指導(dǎo)公眾掌握一定的對(duì)應(yīng)策略。

        日本:銀行凍結(jié)疑似詐騙賬戶

        日本的電信詐騙主要針對(duì)富裕的老人。詐騙者一般會(huì)謊稱為對(duì)方的子女,編出丟了公司支票等理由要求父母墊錢。騙子還會(huì)謊稱為警察,稱受害人賬戶涉嫌非法活動(dòng),要求其轉(zhuǎn)賬到安全賬戶。還有騙子謊稱受害者在某網(wǎng)站的會(huì)員費(fèi)未付清,可能面臨官司。

        據(jù)日本警察廳統(tǒng)計(jì),僅在2014年,日本電信詐騙案涉嫌金額已經(jīng)超過(guò)500億日元。為了打擊電信詐騙,日本警方加強(qiáng)與銀行的聯(lián)動(dòng),采取了多種措施,包括:監(jiān)控銀行賬戶異常交易、銀行店面轉(zhuǎn)賬匯款超過(guò)15萬(wàn)日元時(shí)須出示身份證件、同一家銀行每人只能開(kāi)設(shè)一個(gè)賬戶、銀行ATM限制單次及單日轉(zhuǎn)賬額度、禁止銀行賬戶買賣,等等。

        2007年,日本議會(huì)通過(guò)了《假冒賬戶存入受害者救濟(jì)法》,授權(quán)銀行對(duì)可疑賬戶進(jìn)行凍結(jié),并對(duì)受害人的債務(wù)減記、受騙金額返回等做出規(guī)定。

        新的技術(shù)手段也是打擊電信詐騙的利器。日本一些銀行最近推出防詐騙ATM機(jī),一旦ATM機(jī)探測(cè)到取款者邊打電話邊進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作,就將強(qiáng)制停止轉(zhuǎn)賬。

        日本富士通公司和名古屋大學(xué)還合作開(kāi)發(fā)出一種“手機(jī)會(huì)話分析軟件”,將迄今為止詐騙匯款內(nèi)容中包含的所有關(guān)鍵詞設(shè)定為危險(xiǎn)詞語(yǔ)(如交通事故、匯款等)。

        另外,老人在受到重大打擊時(shí),語(yǔ)調(diào)會(huì)突然變高,該軟件可基于關(guān)鍵詞和語(yǔ)調(diào)變化等,綜合判斷老人是否可能正被詐騙。軟件一旦發(fā)現(xiàn)老人處于被欺騙狀態(tài),手機(jī)會(huì)馬上發(fā)出警報(bào)聲,并在手機(jī)屏幕上顯示提示語(yǔ):“這可能是詐騙電話,請(qǐng)注意!”

        美國(guó):建立“拒絕來(lái)電名單”網(wǎng)站

        納稅是美國(guó)人生活中最重要的活動(dòng)之一,也是美國(guó)電信詐騙犯最慣用的行騙由頭。2015年,美國(guó)聯(lián)邦機(jī)構(gòu)破獲美國(guó)有史以來(lái)最大一樁冒充稅務(wù)部門行騙的詐騙案。該詐騙集團(tuán)利用美國(guó)人不敢怠慢稅務(wù)部門的心理,在短短兩年間詐騙了3000余人,詐騙金額超過(guò)1500萬(wàn)美元。

        面對(duì)無(wú)孔不入的詐騙行為,美國(guó)國(guó)會(huì)繼1991年通過(guò)《電話消費(fèi)者保護(hù)法》后,又在2003年通過(guò)《控制非自愿色情和推銷侵?jǐn)_法》。

        美國(guó)在其境內(nèi)的電信運(yùn)營(yíng)商之間建立了一個(gè)名為“拒絕來(lái)電名單”的注冊(cè)網(wǎng)站,讓民眾免費(fèi)上網(wǎng)注冊(cè)自己的家庭電話或手機(jī)。注冊(cè)成功后,除了慈善機(jī)構(gòu)、政治團(tuán)體或電話調(diào)查者之外,任何人向這些號(hào)碼進(jìn)行電話推銷都被視為非法行為。

        用戶如果再被騷擾,可到該網(wǎng)站舉報(bào)。任何號(hào)碼一旦被用戶列入拒絕來(lái)電名單,則31天內(nèi)都不能再給用戶打電話。若來(lái)電涉及強(qiáng)行推銷、欺詐,消費(fèi)者有權(quán)向網(wǎng)站投訴。

        “拒絕來(lái)電名單”一經(jīng)推出就贏得了民眾的廣泛支持。美國(guó)國(guó)會(huì)甚至考慮將此方法擴(kuò)展至電子郵件領(lǐng)域。聯(lián)邦通信委員會(huì)已經(jīng)針對(duì)無(wú)線裝置設(shè)計(jì)出類似軟件。

        最近,美國(guó)聯(lián)邦通信委員會(huì)還敦促美國(guó)主要的電話公司采取措施,免費(fèi)為消費(fèi)者提供自動(dòng)呼叫電話攔截技術(shù)。

        德國(guó):銀行幫忙追回被騙錢款

        在德國(guó),低級(jí)的電信詐騙比較罕見(jiàn),通過(guò)發(fā)短信和打電話行騙的案例很少。一則因?yàn)榈聡?guó)人的個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)意識(shí)很強(qiáng),騙子很難收集到行騙所需要的大量個(gè)人信息;二則因?yàn)榈聡?guó)的數(shù)據(jù)保護(hù)法規(guī)較為嚴(yán)格,法律嚴(yán)格規(guī)定任何服務(wù)單位都不得泄露客戶的個(gè)人信息。

        一般來(lái)說(shuō),商家會(huì)采集顧客的部分信息,在宣傳促銷活動(dòng)時(shí)會(huì)偶爾使用電子郵件通知顧客,但絕對(duì)不允許向顧客發(fā)送短信或打電話。

        德國(guó)的電信詐騙犯很少在國(guó)內(nèi)下手,還因?yàn)榧蓱劦聡?guó)完備的個(gè)人信用網(wǎng)絡(luò)。在德國(guó),個(gè)人在銀行開(kāi)戶時(shí)不僅要實(shí)名登記,還要接受嚴(yán)格的身份檢驗(yàn),身份證、家庭固定電話、工作單位等都要進(jìn)行存檔備案。開(kāi)戶者還要和銀行簽訂“信用合同”。

        此外,用戶在簽訂手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等合同時(shí),也要實(shí)名登記,并簽訂“信用合同”。銀行、電信、網(wǎng)絡(luò)、租房等公司會(huì)定期將用戶的個(gè)人信用信息向德國(guó)信用信息處理機(jī)構(gòu)Schufa報(bào)告。這樣,一旦發(fā)生電信詐騙,銀行可以輕松通過(guò)Schufa系統(tǒng)查出相關(guān)信息,幫用戶把錢追回來(lái)。

        所有德國(guó)個(gè)人和公司在Schufa都有檔案和評(píng)分。系統(tǒng)將自動(dòng)扣除被查出涉嫌電信詐騙的個(gè)人和公司的信用分。銀行也將向涉嫌詐騙的個(gè)人或公司發(fā)出警告。如再犯,該個(gè)人或公司3年內(nèi)將無(wú)法在銀行開(kāi)戶,還可能被處以高額罰款,甚至被追究刑事責(zé)任。

        澳大利亞:提供“電話號(hào)碼保護(hù)”

        根據(jù)澳大利亞競(jìng)爭(zhēng)與消費(fèi)者委員會(huì)、澳通信和媒體管理局公布的數(shù)據(jù),澳電話詐騙方式主要是提供免費(fèi)旅游、謊稱“中大獎(jiǎng)”“政府退稅”等,其中針對(duì)移民的電信詐騙也比較流行。

        詐騙犯冒充移民部門官員給持臨時(shí)簽證的移民打電話,謊稱對(duì)方簽證出現(xiàn)問(wèn)題,需要繳納相關(guān)費(fèi)用,否則將被驅(qū)逐出境。對(duì)此,澳移民局表示,政府不會(huì)致電要求支付簽證費(fèi)用,希望大家不要理會(huì)這樣的電話。

        要防范詐騙分子騷擾,民眾可以向澳大利亞電話局申請(qǐng)免費(fèi)的“電話號(hào)碼保護(hù)”服務(wù),這樣就可以拒絕所有市場(chǎng)營(yíng)銷人員來(lái)電。不過(guò),也有人利用這項(xiàng)服務(wù)進(jìn)行詐騙,稱需要支付一定費(fèi)用才能開(kāi)通這項(xiàng)服務(wù)。但這個(gè)服務(wù)實(shí)際上是免費(fèi)的。

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