魏勇　徐黎　本刊記者　盧錦根

扛金融大旗助縣域發(fā)展來自四川武勝農(nóng)商銀行的實踐與探索

魏勇徐黎本刊記者盧錦根

隴秦雨水匯嘉陵，千里江流繞古城。千里嘉陵江挾秦嶺風雨經(jīng)廣元，過綿陽，下南充，進武勝。如果說擁有1600多年建縣歷史的武勝縣是嘉陵江畔一顆璀璨的明珠，那么，四川武勝農(nóng)商銀行無疑就是這顆明珠上最為耀眼的部分。

碧波蕩漾的嘉陵江孕育了勤勞智慧的武勝人民，而勇于創(chuàng)新的武勝農(nóng)商行人則用他們的智慧、果敢和熱情，以他們創(chuàng)新、用心、特色的服務，在嘉陵江畔扛起服務縣域經(jīng)濟的金融大旗！

強基固本業(yè)務經(jīng)營飛速增長

從2014年8月掛牌開業(yè)以來，作為在原武勝縣農(nóng)村信用社基礎上改制而成，武勝縣和廣安全市首家本土法人商業(yè)銀行，四川武勝農(nóng)商銀行以打造百年老店，建設一流金融企業(yè)為愿景，以深化轉型為突破口，以客戶為中心，以市場為導向，強化業(yè)務經(jīng)營、風險管理和成本管控，著力提高資產(chǎn)質(zhì)量，加大服務創(chuàng)新力度，全行規(guī)模、質(zhì)量、效益持續(xù)增長，市場占有率穩(wěn)步提高，盈利能力大幅提升，抗風險能力不斷增強，內(nèi)控制度日臻完善，企業(yè)文化歷久彌新，員工隊伍活力無限。

短短兩年，武勝農(nóng)商銀行釋放出強大發(fā)展活力，全行業(yè)務經(jīng)營實現(xiàn)跨越式穩(wěn)健發(fā)展。截至2016年8月末，該行存款余額比年初凈增12億多元，存款余額占全縣金融機構市場份額35.88%；貸款余額比年初凈增8億多元，貸款余額占全縣金融機構市場份額為56.43%，貸款增量占全縣金融機構市場份額為83.97%。貸款余額在廣安全市農(nóng)信系統(tǒng)排名第2，貸款增量在廣安全市農(nóng)信系統(tǒng)排第1名，貸款凈增任務完成比例192.64%，在全市農(nóng)信系統(tǒng)排第1名。成為武勝縣存貸規(guī)模最大、從業(yè)人員和網(wǎng)點最多、服務范圍最廣的現(xiàn)代金融機構。

“軟硬”兼施轉型升級成效明顯

2015年6月，武勝農(nóng)商銀行作為廣安農(nóng)信系統(tǒng)試點單位，全面啟動網(wǎng)點轉型工作。按照該行轉型升級實施方案，武勝農(nóng)商銀行全力實施“硬轉”和“軟轉”工作。

一方面，按照城區(qū)、大集鎮(zhèn)人口分布、經(jīng)濟資源配置、金融服務需求等情況對城區(qū)、城郊地理位置不佳的網(wǎng)點予以優(yōu)化，率先推出烈面、禮安、八一支行采用“2+N” 經(jīng)營模式進行試點整合。經(jīng)過一年多的努力，全行基本完成轄內(nèi)網(wǎng)點裝修，打造全功能旗艦網(wǎng)點2個，精品網(wǎng)點4個、基礎網(wǎng)點28個、“2+N”網(wǎng)點6個。在城區(qū)繁華街區(qū)和武勝縣萬善火車站獨家布放警銀亭5個，增設離行式自助網(wǎng)點7個。同時，加強短信銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道的使用推廣力度，實現(xiàn)了低成本高速擴張的目標。

另一方面，將員工績效考核由原來的目標考核轉變到計價考核。而在營銷策略上，采取細分客戶，分層營銷的辦法，對不同的客戶群體采用不同的產(chǎn)品服務模式、渠道服務模式和客戶服務模式。同時，梳理細化網(wǎng)點崗位職責，加強網(wǎng)點操作手冊培訓，推行標準化服務，提升團隊協(xié)同作戰(zhàn)能力。在此基礎上，完善用工機制，實施機關城區(qū)考調(diào)、后備干部考核等一系列制度，并對中層干部實行考聘、競聘、競標等多種模式選拔人才，釋放干部員工活力。并推行總行3人貸審小組審批模式，提高貸款審批效率。

截至2016年8月末，該行網(wǎng)（點）存貸規(guī)模較轉型啟動前增加1.2億元；存貸規(guī)模市場份額41.63%，較年初增加2.91個百分點，較轉型啟動前提高3.83個百分點；門柜業(yè)務替代率76.3%，比年初增加3.09個百分點，較轉型啟動前增加24.09個百分點；中高端客戶數(shù)增幅10.86%。

提質(zhì)增效服務能力顯著提升

到2016年8月末，武勝農(nóng)商銀行累計發(fā)行蜀信卡439464張，比年初增加83301萬張；安裝投入使用的ATM機（含存取款一體機）89臺、 POS機 429臺、EPOS機319臺，已實現(xiàn)自助銀行機具鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村社全覆蓋，開通了水、電、燃氣自助繳費業(yè)務及公交車“揮卡乘車”金融IC卡多行業(yè)應用業(yè)務。實現(xiàn)了電子銀行覆蓋城鄉(xiāng)的目標，全縣百姓足不出村，大客戶足不出戶就獲得方便快捷的金融服務。

武勝農(nóng)商銀行董事長余恒龍（右一）深入武勝縣林翔水果種植專業(yè)合作社調(diào)研

武勝農(nóng)商銀行行長鄧印深入四川天瑞仁合生態(tài)農(nóng)牧開發(fā)集團有限公司調(diào)研

創(chuàng)新模式著力金融精準扶貧

武勝農(nóng)商銀行始終堅持服務“三農(nóng)”、服務小微、服務縣域經(jīng)濟的市場定位，以三大工程為抓手，著力深耕“三農(nóng)”、“資”潤小微、“厚愛”社區(qū)、向“小、散、廣”傾斜信貸投放。同時，充分發(fā)揮點多面廣的優(yōu)勢，創(chuàng)新助農(nóng)惠農(nóng)服務模式，扎實推進金融精準扶貧工作，幫助縣域內(nèi)貧困人口脫貧致富。

——制定系列扶貧信貸管理辦法。該行針對貧困戶的不同需求，制定了“扶貧小額貸款管理辦法”“黨員信用快貸管理辦法”“貧困戶住房建設小額貸款管理（暫行）辦法》”以及“建檔立卡貧困戶評級授信辦法”，從制度上規(guī)范和保障了扶貧小額貸款的開展。

——優(yōu)先保障涉農(nóng)主體信貸資金需求，帶動產(chǎn)業(yè)扶貧。該行在金融扶貧工作中支持了武勝縣安泰絲業(yè)有限責任公司、武勝縣中太農(nóng)業(yè)科技有限責任公司、武勝縣中澤果蔬專業(yè)合作社、武勝鑫銳生態(tài)農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司、武勝縣醉巴斯麻辣牛肉食品有限責任公司等一大批涉農(nóng)企業(yè)，有力地支持了縣域涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展。

——大力發(fā)放民生類貸款。到8月末，該行發(fā)放生源地助學貸款支持貧困戶大學生就學，余額822萬元；積極貫徹落實金融助推脫貧攻堅工作，對全縣14128戶尚未脫貧貧困戶全面建檔、評級、授信，累計授信金額9784萬元，用于加工和養(yǎng)殖山羊；支持下崗人員再就業(yè)，貸款余額525.80萬元，財政全額貼息，用于下崗人員經(jīng)商、服務、加工、種植、養(yǎng)殖等項目。

——積極探索農(nóng)村承包土地經(jīng)營權抵押貸款。

到目前，該行已對武勝縣林翔水果種植專業(yè)合作社授信1000萬元，審批貸款500萬元，現(xiàn)有貸款余額350萬元。該合作社目前已投入資金1926.68萬元，完成了共計近7000畝土地承包、土壤調(diào)型、果苗種植，發(fā)展社員300多戶，不僅解決了當?shù)?00余名村民就業(yè)，而且吸引了40多名外出打工的青壯年返鄉(xiāng)，成為業(yè)務骨干，幫助周邊農(nóng)戶一年增收近8000元。

秉承傳統(tǒng)服務縣域扛大旗

武勝農(nóng)商銀行董事長余恒龍說，武勝農(nóng)商銀行是在原武勝農(nóng)信社的基礎上改制而成的，與“三農(nóng)” 有著60多年的魚水深情。雖然名稱變了，但服務宗旨始終沒有改變。

開業(yè)兩年來，武勝農(nóng)商銀行秉承農(nóng)信光榮傳統(tǒng)，不斷創(chuàng)新服務，滿足“三農(nóng)”和縣域內(nèi)日益多元化、特色化的金融需求，全力推動縣域經(jīng)濟社會發(fā)展。

該行一方面深入實施“金融服務進村入社區(qū)”“陽光信貸”和“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”三大工程，延伸支農(nóng)服務渠道，提升綜合服務能力。同時，健全“三大平臺”，進一步完善信貸支農(nóng)平臺、支農(nóng)代理平臺、支付平臺建設。完善對全縣13萬戶有效農(nóng)戶評級授信，確保授信面達 100%。同時做好各項財政補貼資金代付業(yè)務和全縣“新農(nóng)?！贝沾豆ぷ鳎鲃映袚鐣熑?。加快EPOS機、POS機布放，解決支付難問題。到目前，該行已實現(xiàn)自助銀行機具“六進”目標，即：進商圈、進酒店、進醫(yī)院、進校園、進社區(qū)、進園區(qū)。

另一方面，做好新技術推廣，構建優(yōu)勢業(yè)務。在全行橫向復制推廣小貸、微貸技術，加大小貸、微貸產(chǎn)品推廣和服務創(chuàng)新，用微貸技術改進和完善現(xiàn)有信貸產(chǎn)品，將微貸服務方式從單一服務變?yōu)榫C合金融服務。

董事長余恒龍（右二）和副行長李東到勝利雙埝村幫扶貧困戶

副行長李浩慰問困難員工

基層員工向客戶介紹手機銀行操作流程

為支持實體經(jīng)濟健康發(fā)展，武勝農(nóng)商銀行通過召開銀企座談會、主動上門等方式，廣開銀企合作門路，因地制宜給予企業(yè)流動資金貸款支持，幫助企業(yè)渡過難關并發(fā)展壯大。近年來，武勝農(nóng)商銀行共對全縣1200多戶中小企業(yè)進行了授信，授信總額超過20億元。到今年8月末，武勝農(nóng)商銀行累計發(fā)放中小企業(yè)貸款和其他貸款近15億元。安泰絲業(yè)、金德絲綢、鑫光電力和天生食品等一批民營企業(yè)在武勝農(nóng)商銀行的信貸支持下，得到了積極的發(fā)展和進步，實現(xiàn)了銀企合作雙贏，也創(chuàng)造了良好的社會效益。

統(tǒng)計顯示，幾年來，該行以占全縣金融機構三分之一的資金來源，發(fā)放了占全縣80%以上的農(nóng)業(yè)貸款、90%以上的農(nóng)戶貸款、80%以上的新農(nóng)村建設貸款、100 %的下崗再就業(yè)貸款、80%以上婦女創(chuàng)業(yè)貸款、100%的生源地國家助學貸款，滿足了近60%的縣域中小微企業(yè)的貸款需求，在地方GDP的貢獻率達3%，成為武勝縣支持“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟的金融主力軍。連年被武勝縣委縣政府授予“信貸支農(nóng)先進單位”“服務縣域經(jīng)濟貢獻突出單位”等稱號。

面對未來，四川武勝農(nóng)商銀行董事長余恒龍說，將緊緊圍繞“強基固本、開拓創(chuàng)新、提質(zhì)增效”的總體要求，進一步深化改革轉型，在推進金融精準扶貧和服務縣域經(jīng)濟中，努力建設一流零售銀行，實現(xiàn)全行又好又快發(fā)展。