魏勇　徐黎　本刊記者　盧錦根

扛金融大旗助縣域發(fā)展來自四川武勝農(nóng)商銀行的實(shí)踐與探索

魏勇徐黎本刊記者盧錦根

隴秦雨水匯嘉陵，千里江流繞古城。千里嘉陵江挾秦嶺風(fēng)雨經(jīng)廣元，過綿陽，下南充，進(jìn)武勝。如果說擁有1600多年建縣歷史的武勝縣是嘉陵江畔一顆璀璨的明珠，那么，四川武勝農(nóng)商銀行無疑就是這顆明珠上最為耀眼的部分。

碧波蕩漾的嘉陵江孕育了勤勞智慧的武勝人民，而勇于創(chuàng)新的武勝農(nóng)商行人則用他們的智慧、果敢和熱情，以他們創(chuàng)新、用心、特色的服務(wù)，在嘉陵江畔扛起服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的金融大旗！

強(qiáng)基固本業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)飛速增長(zhǎng)

從2014年8月掛牌開業(yè)以來，作為在原武勝縣農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上改制而成，武勝縣和廣安全市首家本土法人商業(yè)銀行，四川武勝農(nóng)商銀行以打造百年老店，建設(shè)一流金融企業(yè)為愿景，以深化轉(zhuǎn)型為突破口，以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，強(qiáng)化業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理和成本管控，著力提高資產(chǎn)質(zhì)量，加大服務(wù)創(chuàng)新力度，全行規(guī)模、質(zhì)量、效益持續(xù)增長(zhǎng)，市場(chǎng)占有率穩(wěn)步提高，盈利能力大幅提升，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)，內(nèi)控制度日臻完善，企業(yè)文化歷久彌新，員工隊(duì)伍活力無限。

短短兩年，武勝農(nóng)商銀行釋放出強(qiáng)大發(fā)展活力，全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)跨越式穩(wěn)健發(fā)展。截至2016年8月末，該行存款余額比年初凈增12億多元，存款余額占全縣金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額35.88%；貸款余額比年初凈增8億多元，貸款余額占全縣金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額為56.43%，貸款增量占全縣金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額為83.97%。貸款余額在廣安全市農(nóng)信系統(tǒng)排名第2，貸款增量在廣安全市農(nóng)信系統(tǒng)排第1名，貸款凈增任務(wù)完成比例192.64%，在全市農(nóng)信系統(tǒng)排第1名。成為武勝縣存貸規(guī)模最大、從業(yè)人員和網(wǎng)點(diǎn)最多、服務(wù)范圍最廣的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)。

“軟硬”兼施轉(zhuǎn)型升級(jí)成效明顯

2015年6月，武勝農(nóng)商銀行作為廣安農(nóng)信系統(tǒng)試點(diǎn)單位，全面啟動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作。按照該行轉(zhuǎn)型升級(jí)實(shí)施方案，武勝農(nóng)商銀行全力實(shí)施“硬轉(zhuǎn)”和“軟轉(zhuǎn)”工作。

一方面，按照城區(qū)、大集鎮(zhèn)人口分布、經(jīng)濟(jì)資源配置、金融服務(wù)需求等情況對(duì)城區(qū)、城郊地理位置不佳的網(wǎng)點(diǎn)予以優(yōu)化，率先推出烈面、禮安、八一支行采用“2+N” 經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行試點(diǎn)整合。經(jīng)過一年多的努力，全行基本完成轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)裝修，打造全功能旗艦網(wǎng)點(diǎn)2個(gè)，精品網(wǎng)點(diǎn)4個(gè)、基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)28個(gè)、“2+N”網(wǎng)點(diǎn)6個(gè)。在城區(qū)繁華街區(qū)和武勝縣萬善火車站獨(dú)家布放警銀亭5個(gè)，增設(shè)離行式自助網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)。同時(shí)，加強(qiáng)短信銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道的使用推廣力度，實(shí)現(xiàn)了低成本高速擴(kuò)張的目標(biāo)。

另一方面，將員工績(jī)效考核由原來的目標(biāo)考核轉(zhuǎn)變到計(jì)價(jià)考核。而在營(yíng)銷策略上，采取細(xì)分客戶，分層營(yíng)銷的辦法，對(duì)不同的客戶群體采用不同的產(chǎn)品服務(wù)模式、渠道服務(wù)模式和客戶服務(wù)模式。同時(shí)，梳理細(xì)化網(wǎng)點(diǎn)崗位職責(zé)，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)操作手冊(cè)培訓(xùn)，推行標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，提升團(tuán)隊(duì)協(xié)同作戰(zhàn)能力。在此基礎(chǔ)上，完善用工機(jī)制，實(shí)施機(jī)關(guān)城區(qū)考調(diào)、后備干部考核等一系列制度，并對(duì)中層干部實(shí)行考聘、競(jìng)聘、競(jìng)標(biāo)等多種模式選拔人才，釋放干部員工活力。并推行總行3人貸審小組審批模式，提高貸款審批效率。

截至2016年8月末，該行網(wǎng)（點(diǎn)）存貸規(guī)模較轉(zhuǎn)型啟動(dòng)前增加1.2億元；存貸規(guī)模市場(chǎng)份額41.63%，較年初增加2.91個(gè)百分點(diǎn)，較轉(zhuǎn)型啟動(dòng)前提高3.83個(gè)百分點(diǎn)；門柜業(yè)務(wù)替代率76.3%，比年初增加3.09個(gè)百分點(diǎn)，較轉(zhuǎn)型啟動(dòng)前增加24.09個(gè)百分點(diǎn)；中高端客戶數(shù)增幅10.86%。

提質(zhì)增效服務(wù)能力顯著提升

到2016年8月末，武勝農(nóng)商銀行累計(jì)發(fā)行蜀信卡439464張，比年初增加83301萬張；安裝投入使用的ATM機(jī)（含存取款一體機(jī)）89臺(tái)、 POS機(jī) 429臺(tái)、EPOS機(jī)319臺(tái)，已實(shí)現(xiàn)自助銀行機(jī)具鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村社全覆蓋，開通了水、電、燃?xì)庾灾U費(fèi)業(yè)務(wù)及公交車“揮卡乘車”金融IC卡多行業(yè)應(yīng)用業(yè)務(wù)。實(shí)現(xiàn)了電子銀行覆蓋城鄉(xiāng)的目標(biāo)，全縣百姓足不出村，大客戶足不出戶就獲得方便快捷的金融服務(wù)。

武勝農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)余恒龍（右一）深入武勝縣林翔水果種植專業(yè)合作社調(diào)研

武勝農(nóng)商銀行行長(zhǎng)鄧印深入四川天瑞仁合生態(tài)農(nóng)牧開發(fā)集團(tuán)有限公司調(diào)研

創(chuàng)新模式著力金融精準(zhǔn)扶貧

武勝農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)定位，以三大工程為抓手，著力深耕“三農(nóng)”、“資”潤(rùn)小微、“厚愛”社區(qū)、向“小、散、廣”傾斜信貸投放。同時(shí)，充分發(fā)揮點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新助農(nóng)惠農(nóng)服務(wù)模式，扎實(shí)推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧工作，幫助縣域內(nèi)貧困人口脫貧致富。

——制定系列扶貧信貸管理辦法。該行針對(duì)貧困戶的不同需求，制定了“扶貧小額貸款管理辦法”“黨員信用快貸管理辦法”“貧困戶住房建設(shè)小額貸款管理（暫行）辦法》”以及“建檔立卡貧困戶評(píng)級(jí)授信辦法”，從制度上規(guī)范和保障了扶貧小額貸款的開展。

——優(yōu)先保障涉農(nóng)主體信貸資金需求，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)扶貧。該行在金融扶貧工作中支持了武勝縣安泰絲業(yè)有限責(zé)任公司、武勝縣中太農(nóng)業(yè)科技有限責(zé)任公司、武勝縣中澤果蔬專業(yè)合作社、武勝鑫銳生態(tài)農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司、武勝縣醉巴斯麻辣牛肉食品有限責(zé)任公司等一大批涉農(nóng)企業(yè)，有力地支持了縣域涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展。

——大力發(fā)放民生類貸款。到8月末，該行發(fā)放生源地助學(xué)貸款支持貧困戶大學(xué)生就學(xué)，余額822萬元；積極貫徹落實(shí)金融助推脫貧攻堅(jiān)工作，對(duì)全縣14128戶尚未脫貧貧困戶全面建檔、評(píng)級(jí)、授信，累計(jì)授信金額9784萬元，用于加工和養(yǎng)殖山羊；支持下崗人員再就業(yè)，貸款余額525.80萬元，財(cái)政全額貼息，用于下崗人員經(jīng)商、服務(wù)、加工、種植、養(yǎng)殖等項(xiàng)目。

——積極探索農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款。

到目前，該行已對(duì)武勝縣林翔水果種植專業(yè)合作社授信1000萬元，審批貸款500萬元，現(xiàn)有貸款余額350萬元。該合作社目前已投入資金1926.68萬元，完成了共計(jì)近7000畝土地承包、土壤調(diào)型、果苗種植，發(fā)展社員300多戶，不僅解決了當(dāng)?shù)?00余名村民就業(yè)，而且吸引了40多名外出打工的青壯年返鄉(xiāng)，成為業(yè)務(wù)骨干，幫助周邊農(nóng)戶一年增收近8000元。

秉承傳統(tǒng)服務(wù)縣域扛大旗

武勝農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)余恒龍說，武勝農(nóng)商銀行是在原武勝農(nóng)信社的基礎(chǔ)上改制而成的，與“三農(nóng)” 有著60多年的魚水深情。雖然名稱變了，但服務(wù)宗旨始終沒有改變。

開業(yè)兩年來，武勝農(nóng)商銀行秉承農(nóng)信光榮傳統(tǒng)，不斷創(chuàng)新服務(wù)，滿足“三農(nóng)”和縣域內(nèi)日益多元化、特色化的金融需求，全力推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

該行一方面深入實(shí)施“金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)”“陽光信貸”和“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”三大工程，延伸支農(nóng)服務(wù)渠道，提升綜合服務(wù)能力。同時(shí)，健全“三大平臺(tái)”，進(jìn)一步完善信貸支農(nóng)平臺(tái)、支農(nóng)代理平臺(tái)、支付平臺(tái)建設(shè)。完善對(duì)全縣13萬戶有效農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信，確保授信面達(dá) 100%。同時(shí)做好各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼資金代付業(yè)務(wù)和全縣“新農(nóng)?！贝沾豆ぷ?，主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。加快EPOS機(jī)、POS機(jī)布放，解決支付難問題。到目前，該行已實(shí)現(xiàn)自助銀行機(jī)具“六進(jìn)”目標(biāo)，即：進(jìn)商圈、進(jìn)酒店、進(jìn)醫(yī)院、進(jìn)校園、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)園區(qū)。

另一方面，做好新技術(shù)推廣，構(gòu)建優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)。在全行橫向復(fù)制推廣小貸、微貸技術(shù)，加大小貸、微貸產(chǎn)品推廣和服務(wù)創(chuàng)新，用微貸技術(shù)改進(jìn)和完善現(xiàn)有信貸產(chǎn)品，將微貸服務(wù)方式從單一服務(wù)變?yōu)榫C合金融服務(wù)。

董事長(zhǎng)余恒龍（右二）和副行長(zhǎng)李東到勝利雙埝村幫扶貧困戶

副行長(zhǎng)李浩慰問困難員工

基層員工向客戶介紹手機(jī)銀行操作流程

為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，武勝農(nóng)商銀行通過召開銀企座談會(huì)、主動(dòng)上門等方式，廣開銀企合作門路，因地制宜給予企業(yè)流動(dòng)資金貸款支持，幫助企業(yè)渡過難關(guān)并發(fā)展壯大。近年來，武勝農(nóng)商銀行共對(duì)全縣1200多戶中小企業(yè)進(jìn)行了授信，授信總額超過20億元。到今年8月末，武勝農(nóng)商銀行累計(jì)發(fā)放中小企業(yè)貸款和其他貸款近15億元。安泰絲業(yè)、金德絲綢、鑫光電力和天生食品等一批民營(yíng)企業(yè)在武勝農(nóng)商銀行的信貸支持下，得到了積極的發(fā)展和進(jìn)步，實(shí)現(xiàn)了銀企合作雙贏，也創(chuàng)造了良好的社會(huì)效益。

統(tǒng)計(jì)顯示，幾年來，該行以占全縣金融機(jī)構(gòu)三分之一的資金來源，發(fā)放了占全縣80%以上的農(nóng)業(yè)貸款、90%以上的農(nóng)戶貸款、80%以上的新農(nóng)村建設(shè)貸款、100 %的下崗再就業(yè)貸款、80%以上婦女創(chuàng)業(yè)貸款、100%的生源地國(guó)家助學(xué)貸款，滿足了近60%的縣域中小微企業(yè)的貸款需求，在地方GDP的貢獻(xiàn)率達(dá)3%，成為武勝縣支持“三農(nóng)”、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)的金融主力軍。連年被武勝縣委縣政府授予“信貸支農(nóng)先進(jìn)單位”“服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)突出單位”等稱號(hào)。

面對(duì)未來，四川武勝農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)余恒龍說，將緊緊圍繞“強(qiáng)基固本、開拓創(chuàng)新、提質(zhì)增效”的總體要求，進(jìn)一步深化改革轉(zhuǎn)型，在推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧和服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)中，努力建設(shè)一流零售銀行，實(shí)現(xiàn)全行又好又快發(fā)展。