□韓祝華　李峰

（河北金融學院　河北　保定　071051）

基于數(shù)量經(jīng)濟理論的保險對區(qū)域經(jīng)濟增長的作用研究

□韓祝華李峰

（河北金融學院河北保定071051）

我國保險發(fā)展相對于西方國家比較落后，本文從區(qū)域經(jīng)濟的角度出發(fā)，對保險與區(qū)域經(jīng)濟增長之間的關(guān)系和其對經(jīng)濟增長的作業(yè)進行研究。本文選用了2000-2014年各省的保險數(shù)據(jù)，利用面板數(shù)據(jù)模型，并按東、中、西部三個區(qū)域，實證了保險與區(qū)域經(jīng)濟增長之間的關(guān)系，并根據(jù)實證結(jié)果，提出了保險發(fā)展的相應建議。

保險業(yè)；面板數(shù)據(jù)；區(qū)域經(jīng)濟；經(jīng)濟增長

本文DOI：10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2016.06.068

我國保險起步較晚，1980年才全面恢復保險業(yè)務，但隨著經(jīng)濟的發(fā)展，保險已然成為大金融的一個重要分支，其對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的作用也在不斷加強。區(qū)域經(jīng)濟是建立在一種綜合性的經(jīng)濟發(fā)展基礎上的地理概念，而經(jīng)濟增長是衡量一個地區(qū)經(jīng)濟總量增長快慢的指標。而保險業(yè)作為重要的非銀行金融中介，不僅能有效配置社會資源，同時具有風險管理、損失補償和社會管理功能，客觀上對社會經(jīng)濟的發(fā)展起了國民經(jīng)濟“助推器”和“穩(wěn)定器”的作用，為社會經(jīng)濟健康運行提供可靠的制度支持。

1　保險發(fā)展與經(jīng)濟增長之間的關(guān)系

1.1區(qū)域經(jīng)濟增長因素分析

對于區(qū)域經(jīng)濟增長通常指一定時期內(nèi)區(qū)域經(jīng)濟規(guī)模的增長、區(qū)域經(jīng)濟質(zhì)量增長和經(jīng)濟效益增長，一般采用總產(chǎn)值、國民收入、國民生產(chǎn)總值年增長率作為衡量指標。而影響經(jīng)濟增長的因素有：區(qū)域自身的自然條件和自然資源、區(qū)域的資本、區(qū)域的技術(shù)條件等，這些因素綜合協(xié)調(diào)程度越好，越能促進區(qū)域經(jīng)濟增長。

1.2保險對經(jīng)濟增長的作用

1.2.1保險對需求的提升：從消費角度，為了應對未來可能面臨的風險利用部分收入繳納保費，而這種消費不但可以聚集資金，且發(fā)揮了保險的投資融資功能；從投資角度，基于保險消費的增加，保險資金余額為經(jīng)濟建設提供大量資金，很好維護了資本市場的穩(wěn)定性。

1.2.2保險對技術(shù)的提升：保險在提供資金同時，也推進技術(shù)的進步。如保險公司為企業(yè)提供咨詢服務、為企業(yè)科技研究提供投資服務、為企業(yè)在科技創(chuàng)新過程中提供管理服務等等。

1.2.3保險對經(jīng)濟增長的提升：保險的保障功能可以使人們更好的生活和工作，此外，保險也可直接促進生產(chǎn)的發(fā)展，且可將風險損失降到最低，保證社會生產(chǎn)順利進行。

2　模型建立及實證分析

2.1面板數(shù)據(jù)模型的分析

鑒于我國保險業(yè)發(fā)展時間比較短，樣本點少，故本文采用具有兩個維度排列的面板數(shù)據(jù)以增加樣本點的數(shù)目。研究對象為30個省自2000～2014年的數(shù)據(jù)，但因西藏數(shù)據(jù)缺失故未考慮。主要變量指標為保險收入、保險深度、財產(chǎn)保險深度、人身保險深度等方面進行分析。我們在橫截面方程的基礎上，建立經(jīng)濟增長的面板數(shù)據(jù)模型：

其中，i表不同的省份，j表第j個自變量，t表不同的年度。yit表跨度為T年的平均人均實際GDP增長率，β0為截矩，βj為第j個自變量的斜率系數(shù)。α表國民收入中的資本份額，ki表跨度為T年的平均人均資本存量增長率，uit表誤差項或者干擾項，為影響因變量的不可觀測因素。xi表示加入的控制變量，財險深度PI和銀行深度Bank，壽險深度LI。

2.2實證分析

本文使用軟件Stata進行面板數(shù)據(jù)的處理，雖面板數(shù)據(jù)能將時間序列數(shù)據(jù)與截面數(shù)據(jù)結(jié)合，但卻可能造成異方差和序列相關(guān)性，故本文從Hausman檢驗結(jié)果出發(fā)考慮采用固定效應還是隨機效應，從而發(fā)揮面板數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，減少估計誤差。

表1　皮爾遜積距相關(guān)系數(shù)矩陣

首先，進行相關(guān)系數(shù)分析。由上表可見，固定資產(chǎn)投資和財產(chǎn)保險深度相關(guān)系數(shù)最大為0.6453，其余相關(guān)系數(shù)大多在0.4之下，故模型中不存在嚴重的多重共線性問題。其中，IFA表人均固定資產(chǎn)投資增長率，GOV表政府財政支出占比，EXPO表出口占比。本文對模型進行Hausman檢驗，其P值接受原假設故采用隨機效應模型，為了研究保險對區(qū)域經(jīng)濟增長的作用，相應的加入了區(qū)域（表東、中、西部）虛擬變量和壽險與區(qū)域虛擬變量的交互項，其結(jié)果顯示，總體是顯著的，擬合優(yōu)度較好，具體結(jié)果如下表：

表2　加入?yún)^(qū)域虛擬變量的面板數(shù)據(jù)模型回歸結(jié)果

由上表分析，區(qū)域經(jīng)濟的增長存在差異，并且各區(qū)域壽險發(fā)展的差異也部分解釋了區(qū)域經(jīng)濟的差異。從交互項系數(shù)可見，東部保險深度的貢獻最大，中部次之，而西部發(fā)展最緩慢，這也是其經(jīng)濟增長緩慢的部分原因。

3　促進保險與區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的建議

3.1以點帶面：

充分發(fā)揮東部保險的帶動作用，從而推動中、西部保險業(yè)的發(fā)展。利用東部先進的保險技術(shù)、市場經(jīng)驗和經(jīng)營理念等，將這些傳遞給中西部地區(qū)，并在此基礎上，促進中西部一些發(fā)展較快的城市保險業(yè)的增長，促進其保費收入、保險密度和保險深度，以減小東西部之間的差距。

3.2抓機遇促發(fā)展：

結(jié)合國家的“一帶一路”、發(fā)展西部等國家發(fā)展戰(zhàn)略，保險業(yè)應積極配合中部崛起戰(zhàn)略，在中部增設保險分支機構(gòu)，加快農(nóng)業(yè)保險發(fā)展；同時保險業(yè)應加大在西部地區(qū)的開發(fā)，在西部重點基礎建設、新引進大項目的建設中擴大承保面，從而促進保險的發(fā)展。

3.3優(yōu)化產(chǎn)品，區(qū)別區(qū)域：

優(yōu)化保險產(chǎn)品，使財產(chǎn)保險和人壽保險充分發(fā)揮其功能，并針對不同的區(qū)域開發(fā)不同的保險產(chǎn)品，制定符合該區(qū)域特色的保險發(fā)展思路，使各個區(qū)域保險差異化發(fā)展。

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1004-7026（2016）06-0096-02中國圖書分類號：F224

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