王尚

摘要：隨著我國市場經(jīng)濟快速發(fā)展，中小民營企業(yè)越來越成為經(jīng)濟成長和社會穩(wěn)定的支柱，尤其是在地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中更是不可忽視。東北三省作為中國重點關(guān)注的老工業(yè)基地之一，對于發(fā)展區(qū)域性經(jīng)濟更是不容忽視。然而就目前看來，雖然東北三省中小民營企業(yè)在全國大環(huán)境影響下迅速發(fā)展，但因東北老工業(yè)基地正面臨著重大改造，與此同時在這種環(huán)境下的中小民營企業(yè)也面臨著更多的困難與挑戰(zhàn)，其中融資難便是問題中的重中之重。鑒于此，本文通過對東北三省老工業(yè)環(huán)境下中小民營企業(yè)當前發(fā)展情況，淺析其融資難的原因，并提出有效的解決措施。

關(guān)鍵詞：東北三?。恢行∶駹I企業(yè)；融資難

一、東北三省老工業(yè)基地環(huán)境下中小民營企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

所謂民營企業(yè)，為所有非公有制企業(yè)的統(tǒng)稱，即只要沒有國有資本的企業(yè)均屬于民營企業(yè)。而中小民營企業(yè)，據(jù)國內(nèi)著名經(jīng)濟學家厲以寧的觀點，是一個相對模糊的概念，并沒有具體的限定，大體可分為個體工商戶、個人或家族企業(yè)、合伙制企業(yè)等。這些企業(yè)規(guī)模較小，資金有限，均可以劃分入中小民營企業(yè)。

東北三省從社會主義建設(shè)時期時就與西北、西南、華中和上海等地成為重要的老工業(yè)基地，直到現(xiàn)在依然為我國經(jīng)濟發(fā)展提供極其重要的能源、原材料、機械等重要工業(yè)支撐。然而隨著我國政治策略轉(zhuǎn)變、經(jīng)濟環(huán)境變化，東三省老工業(yè)基地已不能更好地適應(yīng)現(xiàn)行的經(jīng)濟體制。

2015年，遼寧省個體工商戶達到230萬戶，全省民營經(jīng)濟從業(yè)人員達到1155萬人；民營經(jīng)濟增加值達到20033億元；2015年全省民營經(jīng)濟上交稅金是“十一五”末的1.8倍，年均增長13%。

2015年吉林省個體工商戶135.5萬戶，全省民營經(jīng)濟從業(yè)人員達到713萬人；民營經(jīng)濟主營業(yè)務(wù)收入達到32634.2億元，民營經(jīng)濟增加值達到7336.9億元，分別比2012年翻一番以上，增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重達到65%以上。

2015年1～9月，黑龍江省個體工商戶161.7萬戶，全省民營經(jīng)濟從業(yè)人員390.6萬人。全省民營經(jīng)濟增加值為5141.8億元，增長7.2%，占地區(qū)生產(chǎn)總值58.5%；稅收收入總額652.1億元，占全省稅收收入總額46.1%；。

近年來，中小民營企業(yè)隨著我國改革開放步伐的加快，發(fā)展也愈加飛快，但我國中小民營企業(yè)的生命周期卻越來越短暫。這其中存在的原因有很多，但最突出的問題就是融資困難，尤其是貸款難。

有關(guān)部門統(tǒng)計，公有制企業(yè)對GDP的貢獻率為40%，能夠獲得的銀行貸款使用率為70%；非公有制企業(yè)對GDP的貢獻率為60%，獲得的銀行貸款使用率為30%。可見在我國市場經(jīng)濟中資源的分配相當?shù)牟粚ΨQ的。

東北地區(qū)的中小民營企業(yè)是該地域發(fā)展的重要力量，對內(nèi)能夠吸收東北三省內(nèi)大量的鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動力，緩解該地區(qū)內(nèi)就業(yè)壓力，改善農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。對外，中小民營企業(yè)健康發(fā)展有利于東北地區(qū)的進一步對外開放和國內(nèi)及國際的招商引資。這樣看來，融資難題更成為發(fā)展東三省中小民營企業(yè)的重點問題。

二、東北三省中小民營企業(yè)融資困境的原因分析

（一）中小民營企業(yè)自身弱點不易吸引資金

從我國國情看來，我國國民思想仍然較為滯后，尤其在東北老工業(yè)環(huán)境下，長期以來的計劃經(jīng)濟體制傳統(tǒng)思想依然影響深遠，各方對中小民營企業(yè)和民營經(jīng)濟的認識不足。

第一，東北三省地區(qū)的中小民營企業(yè)大多受到了經(jīng)營規(guī)模小、資金投入后續(xù)動力跟不上發(fā)展、資本技術(shù)缺乏創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)設(shè)備不先進；

第二，缺乏相關(guān)的社會保障制度，大多數(shù)人才多就業(yè)選擇方向為經(jīng)濟發(fā)達的長三角、珠三角等地，東北三省中小民營企業(yè)得不到大量的應(yīng)用人才。由此導(dǎo)致管理混亂，經(jīng)營能力差，難以引進和采用先進技術(shù)，產(chǎn)品難以得到保證，致使此類產(chǎn)品可信度低，在市場競爭中處于弱勢；

第三，東北三省經(jīng)濟發(fā)展較為緩慢，其地區(qū)的中小民營企業(yè)缺乏可抵押貸款物，期間折扣高，又很難找到擔保人，且擔保費用高，資產(chǎn)評估服務(wù)并不完善。

（二）國家扶持政策和金融體制限制了中小民營企業(yè)融資

第一，長久以來，我國的扶持政策就一直偏向大企業(yè)，東北三省大多數(shù)的經(jīng)濟活動更是以大型企業(yè)為重。我國當前的經(jīng)濟發(fā)展方向則主要是為配合國有企業(yè)的發(fā)展，沒有足夠認識到支持中小民營企業(yè)發(fā)展的重要性，更缺少主要為微小型企業(yè)提供各項服務(wù)的機構(gòu)；

第二，當前的金融體系對中小民營企業(yè)的金融活動制訂了嚴格的條框限制，企業(yè)不僅缺少資金來源，更重要的是缺少融資渠道。目前，我國商業(yè)銀行政策更傾向于國有企業(yè)，而其他銀行暫時間難以滿足中小民營企業(yè)的融資信貸要求。國家對中小民營企業(yè)融資渠道開發(fā)不予支持，且沒有較為完善的相關(guān)加強融資渠道的政策；

第三，我國至今尚未存在一個統(tǒng)一的專門機構(gòu)來對中小民營企業(yè)進行管理。如此一來，既不能有效協(xié)調(diào)中小民營企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略的規(guī)劃，也不利于國家進行宏觀調(diào)控。

（三）獨特的社會環(huán)境在客觀上阻礙了中小民營企業(yè)融資

第一，我國尚未建立起適合中小民營企業(yè)籌資的交易市場，中小民營企業(yè)因其規(guī)模受限，股票市場上股票流通困難。東北三省中小民營企業(yè)開發(fā)項目多為國家重點扶持之外的項目，上市資本更是難上加難。的而又為了防范市場風險，我國嚴格控制證券交易，致使中小民營企業(yè)難以利用資本市場渠道籌集資金，直接融資難；

第二，盡管東北地區(qū)民間投資的潛力巨大，但卻難以進入由政府主導(dǎo)壟斷的大型投資領(lǐng)域，除了一直以來的工業(yè)能源機械項目，中小民營企業(yè)難以在企業(yè)項目領(lǐng)域利用債券融資方式。且債券本身所具有的利率、期限和所有制獨特性也并不適用于老工業(yè)基地環(huán)境下的中小民營企業(yè)本身；

第三，雖然我國信用擔保體系在為縮小中小民營企業(yè)資金缺口上已發(fā)揮一定作用，但仍不完善。從全國來看，我國的信用貸款主要為國家政府擔保，面向中小民營企業(yè)的信貸規(guī)模小，政策不匹配，風險與收益難成正比。又由于擔保資金的有限性，對于中小民營企業(yè)巨大的資金需求而言，只靠非工業(yè)項目外的自身的利息取得和擔保費用，很難支持擔保基金有效運作。再就是，我國再擔保機制尚未完善，企業(yè)不能夠很好地進行風險分散和轉(zhuǎn)移，擔保機構(gòu)風險承擔過大。

三、改善中小民營企業(yè)融資難的對策

為解決中小民營企業(yè)融資難這一系統(tǒng)問題，尤其是在東北老工業(yè)基地正面向創(chuàng)新改造這種特殊條件下，各方均需做出更大的努力。企業(yè)要根據(jù)自身特點和現(xiàn)實環(huán)境加強建設(shè)創(chuàng)新，金融體系要加快改革進程，政府要面對地區(qū)特點發(fā)揮宏觀調(diào)控作用，要培育一個良好的融資環(huán)境。只有解決中小民營企業(yè)融資問題，才能更好地推動中小民營企業(yè)健康成長，才能更好地振興東北老工業(yè)基地。為了中小民營企業(yè)能夠更加強而有力的融資，各方應(yīng)該從以下幾方面進行：

（一）加強中小民營企業(yè)自身管理創(chuàng)新，改善融資條件

第一，東北三省地區(qū)的中小民營企業(yè)要學習“長三角”“珠三角”等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的中小民營企業(yè)發(fā)展模式，采用靈活高效的，能很好適應(yīng)市場的經(jīng)營戰(zhàn)略，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和創(chuàng)新，著力發(fā)展高新產(chǎn)業(yè)和與大企業(yè)產(chǎn)品相配套的產(chǎn)品，加強管理人員和技術(shù)人員的理念創(chuàng)新，與大企業(yè)進行強強聯(lián)合經(jīng)營，利用強大的資金和技術(shù)，打破中小企業(yè)自身存在的限制，積極參與到社會經(jīng)濟分工，提升市場競爭力；

第二，中小民營企業(yè)要擴展多種融資渠道。在直接融資方面，可以成立相關(guān)投資公司，為中小民營企業(yè)提供投資、租賃等服務(wù)，推動中小民營企業(yè)的資產(chǎn)重組和轉(zhuǎn)型升級。此外更重要的是，企業(yè)要加強自身經(jīng)營水平，使有限的資金發(fā)揮出最大的效益，逐步發(fā)展中小民營企業(yè)資本市場。而從間接融資上看，中小民營企業(yè)應(yīng)加強信用意識、提高信用水平，與金融機構(gòu)進行誠信良好的合作，為企業(yè)籌資奠基；

第三，中小民營企業(yè)要加速技術(shù)管理方面的創(chuàng)新，完善法人監(jiān)管制度和經(jīng)營管理制度。創(chuàng)建企業(yè)文化建設(shè)，確保對外所供資料的真實，提高企業(yè)自身信譽，開拓產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責明確、管理科學的現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展新方向。

（二）積極推進金融深化改革，建立完善的金融體系

第一，東北三省內(nèi)多為國有銀行，主要與大企業(yè)進行合作發(fā)展。國有銀行應(yīng)考慮如何與中小民營企業(yè)有機結(jié)合，修改信貸條件，重新制定企業(yè)信用評級標準，保證中小民營企業(yè)的貸款公平。

第二，金融機構(gòu)應(yīng)充分利用利率杠桿，進行風險投資組合，確定較小風險的資金投向。此外，銀行應(yīng)建立起適用于中小民營企業(yè)的信貸組織管理體制，規(guī)避盲目放貸；也要建立相應(yīng)的信貸激勵機制，充分利用信用工具，為中小民營企業(yè)開辦融資租賃、抵押等業(yè)務(wù)。改變不敢貸、不愿貸的現(xiàn)狀，不斷增強對中小民營企業(yè)的信貸支持。

第三，我國的企業(yè)立法按其所有制性質(zhì)制定，因此我國的中小民營企業(yè)存在所有制構(gòu)成結(jié)構(gòu)復(fù)雜的特點，所以必須強化相關(guān)法律法規(guī)的制定，使中小民營企業(yè)管理法律化。還應(yīng)對中小民營企業(yè)銀行、基金等金融機構(gòu)專門立法，規(guī)范其職責、資金來源、運作方式等。并盡快制定出與之相關(guān)的企業(yè)公規(guī)，規(guī)范披露信息的真實性、完整性、及時性，并對征信數(shù)據(jù)的開放、傳播和使用進行嚴格限定，同時要盡快研究并完善失信懲罰機制。

（三）充分發(fā)揮國家宏觀調(diào)控、創(chuàng)造良好的社會融資環(huán)境

第一，國家應(yīng)為東北三省的中小民營企業(yè)提供足夠的且更為直接的優(yōu)惠政策，積極推動中小民營企業(yè)建立現(xiàn)代企業(yè)制度。設(shè)立和規(guī)范專門應(yīng)對東北三省地區(qū)中小民營企業(yè)的財政政策，減輕負擔。轉(zhuǎn)變中小民營企業(yè)的發(fā)展方式，調(diào)整企業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)以適應(yīng)國內(nèi)外的市場競爭。

第二，建立中小民營企業(yè)信用信息平臺，以便銀行掌握企業(yè)真實情況。制定切實有效的措施，推進國家政策性銀行、商業(yè)銀行對中小民營企業(yè)的有效信貸支持。建立健全為中小民營企業(yè)重點提供服務(wù)的金融服務(wù)體系，要在法律上、政策上做到對中小民營企業(yè)公平公正。

第三，要充分認識到中小民營企業(yè)信用擔保體制的作用，按照國務(wù)院關(guān)于完善中小民營企業(yè)信用擔保體系建設(shè)的總體部署，推動中小民營企業(yè)信用擔保體系的發(fā)展，建立起多元化、多方向的中小民營企業(yè)信用擔保和再擔保機構(gòu)。中央以及地方要深刻認識到信保體制是國家、銀行和中小民營企業(yè)之間的紐帶，可以通過設(shè)立專門應(yīng)對東北地區(qū)企業(yè)的國家擔?；?，提高中小民營企業(yè)的償還能力，改善企業(yè)與銀行之間的信貸環(huán)境。

結(jié)論

本文根據(jù)東北三省老工業(yè)基地改造環(huán)境下中小民營企業(yè)融資現(xiàn)狀，指出這是受東北地區(qū)中小私營企業(yè)的自身特點、我國現(xiàn)行金融體制、國家政策和社會環(huán)境共同影響的，同時提出了在這種現(xiàn)狀下改善東北地區(qū)中小民營企業(yè)融資困難的一些想法和策略。

總之，東北三省地區(qū)會是我國未來很長一段時間內(nèi)的發(fā)展重點，老工業(yè)基地改造更是一個漫長的過程，中小民營企業(yè)作為參與改造進程中的重要力量，應(yīng)當引起相當?shù)闹匾?。在當前國情下，想要確實有效地改善中小民營企業(yè)籌集資金問題，更要深入思考企業(yè)自身、銀行金融機構(gòu)和國家中央地方等多方的一致合作，打造一個適應(yīng)我國特殊發(fā)展地區(qū)的中小民營企業(yè)成長的、參與靈活度較高的社會融資環(huán)境。

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