摘要：社會信用體系建設是社會治理模式的重要組成部分，在市場經(jīng)濟中越來越重要，征信不僅能解決交易中信息不對稱的問題，而且對促進社會誠信水平，推動國家治理能力的提升具有重要作用。本文對比了新加坡與中國的情況，從征信原理的角度提出可以采用征信技術(shù)來推動中國治理能力的提升，并具體強調(diào)了征信工作的重點。

關(guān)鍵詞：新加坡模式；征信

隨著現(xiàn)代征信和大數(shù)據(jù)征信的發(fā)展，中國可以借鑒新加坡模式。

一、新加坡的成功與農(nóng)業(yè)社會征信模式

新加坡的成功與其“小”不無關(guān)系。農(nóng)業(yè)社會征信模式中有類似新加坡的“小”。在早期以鄉(xiāng)村與社區(qū)為單元的經(jīng)濟時期，社會分工較少，交易區(qū)域覆蓋面較小，人們流動的區(qū)域也有限，常常是幾輩人一直生活在一個地方，這時人們都不愿意失信，因為失信會很快地傳播給他的利益關(guān)系人，人們就不愿意與其交往了，失信者的生存與發(fā)展會受到極大威脅。鑒于這種失信懲罰的威懾性，人們不愿意主動失信，是受當時村社經(jīng)濟體制限制下形成的誠信機制約束。

二、中國之“大”與現(xiàn)代征信模式

隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，人們及經(jīng)濟主體的活動范圍已經(jīng)遠遠不能被某個有限的地理區(qū)域所限制。隨之而來又產(chǎn)生新的問題，由于交易范圍的日益擴大，基于原來村社經(jīng)濟形態(tài)下的誠信約束的效果越來越不明顯，有效的信用信息無法迅速及時地傳播到特定的經(jīng)濟交易主體，經(jīng)濟交易主體間信息不對稱現(xiàn)象越來越嚴重，商業(yè)詐騙行為盛行，經(jīng)濟主體信用風險增加，經(jīng)濟主體信用風險增加。

在這樣的背景下，1830年，世界上第一家征信公司在英國倫敦成立，開啟了現(xiàn)代征信的先河。在中國，2006年1月，個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫在全國正式運行，6月企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)運行。截至2015年底，企業(yè)征信系統(tǒng)收錄企業(yè)和其他組織2120.3萬戶，個人征信系統(tǒng)收錄自然人8.8億人，同比分別增長7.7%、2.7%。企業(yè)征信系統(tǒng)為各類機構(gòu)用戶開通查詢用戶近14萬戶，全年累計查詢8819.2萬次，日均查詢24，2萬次；個人征信系統(tǒng)為各類機構(gòu)用戶開通查詢用戶12.3萬戶，全年累計查詢6.3億次，日均查詢172.6萬次。企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫在我國征信體系中發(fā)揮核心作用，推進我國信用體系建設。2013年《征信管理條例》頒布實施，2014年國務院發(fā)布《社會信用體系建設規(guī)劃綱要2014-2020》。

三、現(xiàn)代計算機網(wǎng)絡技術(shù)及征信技術(shù)使得新加坡模式借鑒成為可能

現(xiàn)代計算機及網(wǎng)絡技術(shù)使得征信成為推動現(xiàn)代西方國家市場經(jīng)濟發(fā)展的重要手段。十八屆三中全會提出社會信用體系是國家治理能力的重要組成部分，通過信息的互聯(lián)互通，特別是大數(shù)據(jù)從更廣范圍內(nèi)加強信息的互相監(jiān)督，加大信息曝光的可能性，加大違約、失信和非道德行為和違法犯罪的懲罰力度，從而使提高整個社會道德水平、提高社會誠信水平、建立更加完善的社會主義市場經(jīng)濟成為可能。農(nóng)業(yè)社會征信模式有其地域小的特點，現(xiàn)代通訊、交通以及計算機及征信技術(shù)使得信用信息在更大范圍快速傳播成為可能，一定程度上抵消了地域范圍大帶來的信息傳遞時滯，理論上使農(nóng)業(yè)社會征信模式在現(xiàn)代社會治理和道德約束成為可能，即愿不愿意采取措施，是不是正確的采用了相應的信息共享、聯(lián)通和相應的懲罰機制的建立。

四、建立社會征信，促進中華民族道德水平和國家治理能力的提升

通過上文的分析，已經(jīng)基本找到一條提高國民道德水平和國家治理能力（主要包括誠信意識、解決信息不對稱，降低交易成本等）的途徑。改革開放以來，中國的物質(zhì)生產(chǎn)能力大大提高，物質(zhì)極大豐富，科技水平極大提升，但社會治理能力、公民道德水平等方面還不盡如人意，社會治理的方式如征信建設等已經(jīng)遠遠落后于其他方面的建設，制約了中國經(jīng)濟社會的提升。因此，建議應大力發(fā)展征信業(yè)，使征信成為國家治理能力的重要手段，促進社會誠信和道德體系建設，使我國公民道德水平普遍提高。為此，一是繼續(xù)大力推動金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建設，增加信用報告的應用廣度；二是政府要推動建立非銀行信用信息大數(shù)據(jù)的整合，必須由政府出面推動，先由政府出資建立并推動，走先政府后市場的路子，推動中國征信業(yè)高起點、高規(guī)劃，發(fā)揮頂層設計的制度優(yōu)勢，快速推動中國征信業(yè)發(fā)展。

五、推動征信重點工作取得突破，切實推動征信業(yè)發(fā)展

（一）推動政府信用建設。以政府的信用建設帶動全社會的信用建設，加快電子政務系統(tǒng)建設，建立和完善政府和部門服務承諾制度和行政承諾兌現(xiàn)制度，進一步樹立政府良好想誠信形象。加快轉(zhuǎn)變政府職能，深入推進行政效能建設，進一步減少審批事項，不斷加強政風建設，努力增強政府公信力。完善政府決策的科學化、民主化機制，逐步提升政府決策信用水平，繼續(xù)推行政務公開，加強對公務員的誠信教育和監(jiān)督管理。

（二）加強企業(yè)信用建設。加強企業(yè)內(nèi)部信用制度建設，建立以金融信用、商業(yè)信用、企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律和失信懲戒為主要內(nèi)容的企業(yè)信用體系。重點開展非信貸類中小企業(yè)的信息采集，全面征集企業(yè)非金融負債、獎懲等信用信息，實現(xiàn)企業(yè)信用信息在金融、工商、稅務、社保、司法等部門共享，并為政府和社會提供服務。

（三）構(gòu)建納稅、合同履行、產(chǎn)品質(zhì)量信用體系。建立完善納稅人信用數(shù)據(jù)庫，完善納稅信息收集、評價、獎懲、公示體系，提高信用市場的透明度。加強企業(yè)稅務登記、欠繳稅款、偷逃稅款和獎懲記錄等信息的整合，實現(xiàn)與征信體系的互聯(lián)互通。加強對重要商品和特殊商品的合同監(jiān)督管理，對失信違約企業(yè)予以警示曝光和懲戒，加大失信企業(yè)的違約成本。加大對不合格產(chǎn)品銷售的懲戒和曝光力度，積極推動企業(yè)建立健全標準化體系、計量檢測體系、質(zhì)量保證體系。

（四）健全失信懲戒制度。依法進行信用管理和監(jiān)督，凈化市場積極環(huán)境，促進市場經(jīng)濟秩序的根本好轉(zhuǎn)。建立單位和個人對企業(yè)失信行為的投訴制度，政府部門依法應訴和處理，并將處理結(jié)果記錄該企業(yè)信用信息。綜合運用法律、行政、經(jīng)濟和道德等多種手段，提高失信成本。

作者簡介：

呂紅梅（1982.06- ） 女， 漢族，云南曲靖人，碩士，助教，研究方向：社會心理學。