稻香翁
人到老年,“養(yǎng)老錢”直接關系到晚年生活的質(zhì)量。如何科學地支配“養(yǎng)老錢”呢?幾年來,我按照晚輩的“教法”,對自己的“養(yǎng)老錢”進行“科學統(tǒng)籌”,收到了意想不到的好效果。
我和老伴都是退休干部,每月退休金加在一起有5000多元,而且,我們名下還有多年積攢下來的“養(yǎng)老錢”。我和老伴共有四個孩子,現(xiàn)在都已成家另過,他們的經(jīng)濟收入還可以,都不需要我們老兩口的“支援”,相反,倒是他們每月“定量”來“支援”我們。
手里有倆“養(yǎng)老錢”,咋支配合理呢?
最初,我和老伴都是把養(yǎng)老錢存在銀行里。但是,這幾年,隨著存款利率的下調(diào),我們感覺存銀行不是最科學的理財方式,總想嘗試一下新的理財方法。我的四個孩子中,有兩個在金融部門工作,他們給我們老兩口提供了一套老年理財方案:10萬元作為“應急資金”,15萬元作為“穩(wěn)健投資”,另外5萬元作為“激進投資”。
10萬元的“應急資金”。孩子們介紹說,現(xiàn)在銀行的理財產(chǎn)品非常豐富,老年人應首選一些容易投資、風險較低的理財產(chǎn)品。除定期儲蓄外,還可選擇貨幣型基金、國債、銀行固定收益類理財產(chǎn)品等低風險產(chǎn)品,這類產(chǎn)品均有較好的安全性,且收益率比定期存款更高。
因此,按照他們的建議,我們將10萬元存款提出來,全部用作應急資金。這部分錢還分成兩部分:一半用于購買貨幣基金,一半用于存放7天通知存款。
購買貨幣基金有很多好處,最明顯的是:一旦急需資金,可以迅速辦理贖回手續(xù),3個工作日即可到賬。存放7天通知存款可以享受2.98倍的活期存款利息收益,還可以隨時變現(xiàn)。
購買貨幣基金后,我不但享受著基金的“漲幅”所帶來的“日進斗金”的快樂,還親身體驗到了“即買即贖”的便利——14個月后,老伴在開發(fā)新區(qū)相中了一套車庫,因為那是一個新開盤的小區(qū),所以車庫“增值空間”很大。我們決定購買車庫后,孩子們在第四天頭上便將基金“變現(xiàn)”,我們用這筆錢買到了一套可心的車庫。如今,這套車庫的價格已經(jīng)從4.5萬元漲到了12萬元。
10萬元的“穩(wěn)健投資”。孩子們一直動員我和老伴購買國債。他們認為,國債的風險低、收益不需要納稅。近期國債的收益率為:3年期票面年利率5.58%;5年期票面年利率6.15%,利率分別高于同期銀行定期存款利率 0.5個百分點以上。
其實,我看重的不是國債的“利”,而是它的“穩(wěn)”——“穩(wěn)中得利”,我們無需像股票一樣關注它的“漲跌”,因此晚年生活也就過得較為舒心、安逸。在孩子們的建議下,我們拿出10萬元養(yǎng)老錢,購買了國債3年期產(chǎn)品;另外拿出5萬元錢,購買了1年期的銀行理財產(chǎn)品。
國債屬于“中長期投資”,比較適合老年群體投資。我們購買國債,也算是“與時俱進”了一把!通過幾年的運行,我發(fā)現(xiàn):國債投資確實比較“穩(wěn)當”,風險性真的很小,而且收益率也不低,甚至超過同檔期定期存款利率。
現(xiàn)在,我和老伴每年都能從國債投資中穩(wěn)穩(wěn)當當?shù)厝〉靡还P不菲的收益,老伴戲稱這項投資為“旱澇保收”的“鐵莊稼”!
5萬元的“激進投資”。我和老伴都屬于“不愛操心型”的老年人,心里也擔不下事兒,用句“文詞”來說,就是“抗壓能力弱”。所以,我在理財方面一直不搞那些風險高、收益波動大的投資。這些年來,時不時地聽人說“炒股發(fā)啦”、“股票讓某某一夜暴富”,可我從來不“眼紅”,因為炒股風險性大,人到老年,受不了那種“跌宕起伏”的刺激。于是,在孩子們的建議下,我拿出5萬元錢來,進行了實物黃金投資——黃金不僅能投資保值,而且規(guī)避風險的功能也是其他投資品種無法取代的。
投資黃金實物后,盡管近幾年黃金市場有起有落,但幅度不是很大,總體上還是穩(wěn)中有升。這讓我和老伴很是欣慰。尤其讓我們高興的是:我們自從投資后,從來沒有打探過黃金市場的價格——不是不關心,而是我們心里有把握:真金不怕“折騰”!果然,前幾天聽孩子們打來電話說,我們當初投資的5萬元錢,如今已“飆升”到8萬多元了。雖說沒有“一夜暴富”,但如此“聚財”,也足夠我們老兩口樂上半宿的啦!
多年的理財實踐,讓我和老伴體會到:人到老年,絕對不能當“財盲”,最好能通過各種渠道學習理財?shù)闹R。因為,對于老年人來講,理財也是老年生活的一項重要內(nèi)容,學好、掌握了它,老年生活會更加富有情調(diào),更加快樂充實!