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        和金在線:為傳統(tǒng)保險公司提供大數(shù)據(jù)服務(wù)

        2016-10-21 13:11:35張從艷
        創(chuàng)業(yè)邦 2016年9期
        關(guān)鍵詞:保險行業(yè)保單阿里

        張從艷

        2015年9月,王亞卿從阿里辭職,出來創(chuàng)辦和金在線,和朋友籌集了一筆啟動資金。脫去之前的光環(huán),王亞卿現(xiàn)在只是一個創(chuàng)業(yè)者。

        “我是做過高管,但我更享受創(chuàng)業(yè)的過程。做技術(shù)出身的人,或多或少都會走向創(chuàng)業(yè),這可能是我個人的情結(jié)?!焙徒鹪诰€創(chuàng)始人、董事長兼CEO王亞卿說。他在Oracle(甲骨文公司)服務(wù)13年,擔(dān)任Oracle全球副總裁,主管數(shù)據(jù)庫、中間件和云計算領(lǐng)域的研發(fā)工作,后來又被劉強東請去坐鎮(zhèn),成為京東第一任CTO,之后又成為阿里健康總裁。

        和金在線是用大數(shù)據(jù)切入保險行業(yè)的中后端市場,為保險公司提供數(shù)據(jù)化的解決方案。

        避免擁堵賽道

        還在阿里健康時,王亞卿就覺得保險是大健康發(fā)展的一個重要環(huán)節(jié),能解決互聯(lián)網(wǎng)大健康的買單問題。

        王亞卿在數(shù)據(jù)行業(yè)有多年的積累,團隊的其他人也主要來自保險和大數(shù)據(jù)行業(yè),具備保險和數(shù)據(jù)相結(jié)合的基因。而就保險本身來說,它的產(chǎn)品設(shè)計、定價以及精算等環(huán)節(jié)都是以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的,算是一個真正以數(shù)據(jù)為其生命線的行業(yè)。

        在梳理整個保險行業(yè)的鏈條時,王亞卿發(fā)現(xiàn),從前端的產(chǎn)品設(shè)計到后端的保單錄入、銷售、理賠以及后期服務(wù)等環(huán)節(jié),許多創(chuàng)業(yè)公司切入的都是前端,而中后端則很少被關(guān)注。

        “這也剛好適合技術(shù)背景的團隊切入,通過數(shù)據(jù)化的服務(wù),幫助保險公司提高效率。”王亞卿說。

        另外,互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療還有個很大的困難——如何變現(xiàn)?!八麄冸x不開保險行業(yè),需要合作?!?/p>

        王亞卿認為自己剛好趕上了傳統(tǒng)保險公司強烈要求互聯(lián)網(wǎng)化的時機,針對全體互聯(lián)網(wǎng)保險公司的市場也剛剛起步。“我們提供的技術(shù)服務(wù)的價值對于保險公司來說,就如第三方支付之于電商的價值?!?/p>

        從中端向前后端滲透

        大數(shù)據(jù)在保險行業(yè)應(yīng)用得非常廣泛,總的來說,涵蓋四個方面:

        1.前端產(chǎn)品可實現(xiàn)精準定價,或者產(chǎn)品的設(shè)計具有顛覆性的變化;

        2.保險公司可對其內(nèi)部業(yè)務(wù)做精細化管理;

        3.在后端控費方面可以對消費者后端的消費行為有更好的理解;

        4.更好地了解用戶,管理用戶的生命周期。

        保險行業(yè)本身的獲客成本非常高,但獲客也只是個開始。如何把獲取來的用戶激活,或者保持其活躍度,也是保險公司需要考慮的問題。這其中就可以利用大數(shù)據(jù)為用戶畫像,對用戶進行管理,提升其轉(zhuǎn)化率。除此之外,還可以通過對用戶行為數(shù)據(jù)的分析挖掘用戶的重復(fù)交叉購買能力,提升保單的覆蓋率等。

        王亞卿認為和金在線切入的中端是一個支點,它可以向后延展,幫助保險公司更好地控費,也可以向前延伸,幫助保險公司更好地了解消費者的需求,比如了解消費者的保險覆蓋率、保費的覆蓋是否需要提升,以及消費者是否需要在險種上進行擴展等。

        保險本身整個流程都非常復(fù)雜,從產(chǎn)品的前端設(shè)計定價、銷售體系到后臺理賠、保單管理以及控費等,都是非常龐大的體系。找到痛點,優(yōu)化其業(yè)務(wù)流程,更好地服務(wù)消費端,是和金在線目前正在做的,也是保險公司希望和金在線帶給他們的價值。

        和金在線成立還不到一年時間,整個業(yè)務(wù)就是圍繞著數(shù)據(jù)幫助保險公司實現(xiàn)對大數(shù)據(jù)的采集、存儲和分析,以及幫助保險公司建立對用戶生命周期的管理。“簡單來說,就是讓他們通過數(shù)據(jù)更了解自己的用戶?!?/p>

        和金在線采用公有云技術(shù)為保險公司提供SaaS化服務(wù),也會針對有特殊需求的客戶提供定制化服務(wù),收費標準也會根據(jù)提供的服務(wù)而有所變化。

        目前,和金在線有50多名員工,其中絕大部分是技術(shù)人員,公司融資也主要用于人才的招納和技術(shù)研發(fā)。

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