“對話寶叔”
—— 互聯(lián)網(wǎng)消費金融萬億藍(lán)?？善?/h1>
2016-10-20 03:19:26張建林通訊員常敏晰
珠江水運 2016年18期 關(guān)鍵詞：金融
文｜本刊記者 張建林 通訊員 常敏晰
“對話寶叔”
—— 互聯(lián)網(wǎng)消費金融萬億藍(lán)?？善?/p>
文｜本刊記者 張建林通訊員 常敏晰
隨《暫行辦法》是行業(yè)合規(guī)化的明燈
《珠江水運》：中國互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個新興行業(yè)，在沒有明確“指引”的情況下，野蠻生長至今。多數(shù)人對互聯(lián)網(wǎng)金融的定義都存有“高風(fēng)險，高回報”的印象，近期銀監(jiān)會發(fā)布《暫行辦法》明確，對整個行業(yè)有怎樣的影響？
陳寶國：首先我們必須認(rèn)識到，《暫行辦法》出臺后雖然會在短期內(nèi)加速行業(yè)的洗牌，但從長遠(yuǎn)來看，《暫行辦法》的出臺可以讓整個行業(yè)有法可依，是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從混亂期到合規(guī)化的“指明燈”?！稌盒修k法》出臺后，投資端、借款端、業(yè)務(wù)發(fā)展邏輯等都將回歸規(guī)范和理性，讓整個行業(yè)更為穩(wěn)健良性地前行。
隨著合規(guī)化推進(jìn)，市場上大部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都面臨著轉(zhuǎn)型，尤其是以大額借款標(biāo)的為主要業(yè)務(wù)的平臺。由于《暫行辦法》明確規(guī)定借款端的限額，這也將促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)一步回歸普惠金融的本質(zhì)，真正做到小額分散，成為普惠金融的重要組成部分。
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)受到了國家最高層面的重視和扶持，進(jìn)入了“兩會”工作報告、十三五規(guī)劃建議等，業(yè)內(nèi)首部正式的監(jiān)管細(xì)則也已下發(fā)?？梢哉f，行業(yè)的發(fā)展前景和空間是巨大的，政府監(jiān)管、行業(yè)自律、投資者教育等工作只要一直有條不紊、健康良性地做下去，互聯(lián)網(wǎng)金融必將成為推動實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的重要力量。廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會也將繼續(xù)發(fā)揮好行業(yè)監(jiān)督和協(xié)調(diào)的作用，為普惠金融的發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。
陳寶國參加2015年“12.12互聯(lián)網(wǎng)金融節(jié)”。
《珠江水運》：《暫行辦法》的出臺，會對PPmoney 萬惠產(chǎn)生很大影響嗎？
陳寶國：對我們平臺影響不大，因為PPmoney萬惠一直主打小額分散的消費金融資產(chǎn)。目前，消費金融已成為PPmoney萬惠的主要業(yè)務(wù)，占業(yè)務(wù)總量的50-60%，人均借款約3800元，額度較小。此外，我們的汽車金融業(yè)務(wù)主打的也是20萬元以下的借款區(qū)間，該政策可能會對我們的房貸業(yè)務(wù)有所影響，但這塊業(yè)務(wù)比重不大，我們將積極進(jìn)行調(diào)整。
作為廣東互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)軍人物，陳寶國經(jīng)常要參與互聯(lián)網(wǎng)金融會議。
《珠江水運》：《暫行辦法》出臺后，受影響較大的互金平臺應(yīng)該從哪些方向進(jìn)行調(diào)整？
陳寶國：我認(rèn)為隨著政策的規(guī)范，互金平臺可以調(diào)整轉(zhuǎn)型的方向主要有兩個。首先，在政策鼓勵杠桿消費的暖風(fēng)下，平臺可以朝著小額分散的散標(biāo)微貸業(yè)務(wù)方向轉(zhuǎn)型，如小額車貸、信用貸、消費貸等。其次，有消費場景的互聯(lián)網(wǎng)消費金融將是平臺爭搶的重點領(lǐng)域，吻合國家拉動內(nèi)需的經(jīng)濟(jì)國策，預(yù)計這一領(lǐng)域的競爭也會愈來愈激烈。
PPmoney合規(guī)化建設(shè)走在前列
《珠江水運》：銀監(jiān)會出臺文件明確要求網(wǎng)貸平臺需具備電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，這是一個比較高的門檻，據(jù)說PPmoney萬惠已經(jīng)提前獲得了“兩證”，能給我們介紹一下這方面的經(jīng)驗嗎？
陳寶國：目前廣東省通信管理局頒發(fā)兩個增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，分別為ICP證（互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)）和EDI證（在線數(shù)據(jù)處理與交易處理業(yè)務(wù)）。不過九成以上平臺連ICP證都沒拿到，擁有EDI證的平臺更是屈指可數(shù)。在平臺合規(guī)化建設(shè)的道路上，PPmoney萬惠一直是走在前列，保持前瞻性。2015年， PPmoney萬惠率先申請并獲得了“雙證”，成為業(yè)內(nèi)少有的“雙證”齊全平臺。
通信管理部門對于申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的企業(yè)資質(zhì)要求是十分苛刻的，一般的網(wǎng)貸平臺很難達(dá)到。日前有權(quán)威媒體報道稱，根據(jù)網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需要辦理的是EDI許可證，而不是最近網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)擠破頭詢問的ICP許可證。雖然目前不少機(jī)構(gòu)正在補(bǔ)辦，但是EDI證的發(fā)放還需要一段時間，必須等銀監(jiān)會下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》后才能實現(xiàn)。
《珠江水運》：為什么
PPmoney萬惠能夠“快人一步”，在合規(guī)化建設(shè)路上走在前頭？
陳寶國：因為我們用“兩條腿走路”。怎么理解呢？一方面我們站在行業(yè)高地上，對未來將出臺的監(jiān)管政策進(jìn)行預(yù)判與解讀，做到超前合規(guī)；另一方面，由于PPmoney萬惠是互聯(lián)網(wǎng)金融上市的先行企業(yè)，資本市場上需要嚴(yán)格遵循更加公開透明的信息披露制度。
美國的網(wǎng)貸發(fā)展經(jīng)驗也告訴我們，合規(guī)才有未來。在美國，網(wǎng)貸行業(yè)受到SEC（美國證券交易委員會）的嚴(yán)厲監(jiān)管，其復(fù)雜的透明化披露手續(xù)、高昂的注冊成本等都是網(wǎng)貸行業(yè)起步時的門檻。2008年的時候，Lending Club就因為沒有滿足合規(guī)要求，被勒令關(guān)門半年。事實證明，經(jīng)過規(guī)范后的網(wǎng)貸平臺將如同鳳凰涅槃般浴火重生。
《珠江水運》：網(wǎng)貸平臺的合規(guī)化建設(shè)，是不是意味著成本的增加？
陳寶國：確實如此，我們的錢主要花在技術(shù)成本、運營成本和管理成本上面。舉個例子，網(wǎng)貸平臺在銀行進(jìn)行資金存管時，需要繳納一定的資金存管費，此外平臺還要開發(fā)存管系統(tǒng)與銀行對接，這就需要投入技術(shù)成本。另外，接入銀行系統(tǒng)后，官網(wǎng)及APP客戶端的相關(guān)配套系統(tǒng)都要重新調(diào)整，這就涉及到運營成本的增加，管理成本則主要體現(xiàn)在用人成本的攀升。
不過，正如我們前面所說，合規(guī)才有未來。今天在技術(shù)和運營上“燒錢”，未來都會有回報，會成為平臺的一種資本，帶來獲客和融資成本的大幅下降，這些投資為平臺穩(wěn)健發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。
《珠江水運》：一個合規(guī)的平臺的確需要花不少成本，PPmoney萬惠在合規(guī)化建設(shè)中摸索出哪些的特色產(chǎn)品呢？
陳寶國：我們的“蜂巢引擎”非常有特色。蜂巢引擎是智慧金融的技術(shù)核心，在蜂巢系統(tǒng)的運轉(zhuǎn)下，資產(chǎn)高度分散處理，資金流向全透明，而半人工化的風(fēng)控管理，可以切實保障用戶信息安全，為用戶匹配最優(yōu)債權(quán)投資組合。我們的“月月增”產(chǎn)品，正是依托“蜂巢引擎”實現(xiàn)了智能投標(biāo)、月月加息和靈活變現(xiàn)，這是我們平臺邁入互聯(lián)網(wǎng)金融2.0時代的標(biāo)志性產(chǎn)品。
針對藍(lán)領(lǐng)市場拓展消費金融
《珠江水運》：目前PPmoney萬惠的業(yè)務(wù)重心是什么？主要客戶群都有哪些？
陳寶國：PPmoney萬惠目前著力發(fā)展消費金融，因為與一般的車、房抵押貸相比，消費類信貸的金額小、客戶集中度低，因而風(fēng)險集中度也比較低，同時逾期和壞賬相對可控。從平臺自身來看，該業(yè)務(wù)息差空間大，盈利性較好，也十分符合目前的監(jiān)管偏好。
而從細(xì)分人群上看，PPmoney萬惠將藍(lán)領(lǐng)作為主要的目標(biāo)客戶，因為白領(lǐng)市場及大學(xué)生市場已接近紅海，而藍(lán)領(lǐng)市場及農(nóng)村市場幾乎是空白的。根據(jù)最新的藍(lán)領(lǐng)消費市場調(diào)研，2015年這一人群約有6億人，其消費貸款金額平均在3000～8000元之間，而其平均工資在3500元左右。PPmoney萬惠平臺將為藍(lán)領(lǐng)提供3C產(chǎn)品、汽車等消費分期以及信用貸款。
《珠江水運》：藍(lán)領(lǐng)群體向來缺少征信數(shù)據(jù)，是否會給PPmoney萬惠平臺帶來風(fēng)控上的難題？
陳寶國：能做到為藍(lán)領(lǐng)提供消費金融的確不是一件容易的事情，PPmoney萬惠經(jīng)過多年的發(fā)展，研究出一套自己的風(fēng)控體系。PPmoney萬惠會將風(fēng)險前置，對借款申請人進(jìn)行面審，同時參考的數(shù)據(jù)涵蓋了很多維度，比如公安部身份認(rèn)證系統(tǒng)數(shù)據(jù)，三大運營商的數(shù)據(jù)，騰訊征信、前海征信等征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行視頻審核，更為完整豐滿地刻畫出這個申請人的特征。同時，傳統(tǒng)銀行的風(fēng)控手段較為局限，風(fēng)控模型較少，只有二三十個。而PPmoney萬惠采用了機(jī)器學(xué)習(xí)，模型變量可達(dá)1000多個，這也是我們網(wǎng)貸平臺做消費金融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢。
專注于互聯(lián)網(wǎng)消費金融的理財平臺
《珠江水運》：市場上有言論認(rèn)為消費金融可以顛覆并替代信用卡，你是怎么看的？
陳寶國：我并不這么認(rèn)為，二者更傾向于互補(bǔ)的關(guān)系。消費金融業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)面向的客群可以說是完全不重合的，一個面向藍(lán)領(lǐng)客群，一個主要面向白領(lǐng)客群，二者是一種互補(bǔ)關(guān)系而非替代關(guān)系，也就談不上顛覆的說法了。
《珠江水運》：水運行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)如何有機(jī)結(jié)合，讓更多人享受普惠金融？目前PPmoney萬惠有沒意向或是否已經(jīng)開始向船企、水運行業(yè)提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)？
陳寶國：目前我們重點開拓藍(lán)領(lǐng)和“三農(nóng)”市場，暫時還沒有專門針對船運、水運領(lǐng)域的金融服務(wù)項目。但我們的業(yè)務(wù)板塊中的供應(yīng)鏈金融，正是給細(xì)分行業(yè)龍頭民營企業(yè)提供資金周轉(zhuǎn)等服務(wù)，船企、水運行業(yè)可以依據(jù)自身需求來申請資金服務(wù)。未來，伴隨著業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，我們也不排除開發(fā)專門針對這部分群體的金融服務(wù)，切實踐行普惠金融。
《珠江水運》：未來，您希望PPmoney萬惠發(fā)展成一個怎樣的企業(yè)？
陳寶國：專注于互聯(lián)網(wǎng)消費金融的智能理財平臺，這是PPmoney萬惠的定位。我們一直主打小額分散的消費金融資產(chǎn)，正在著力開發(fā)潛力較大的藍(lán)領(lǐng)市場以及尚處于空白的“三農(nóng)”市場。對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)而言，場景化時代已經(jīng)到來，與消費場景化密切結(jié)合的全新金融服務(wù)，也會成為PPmoney萬惠著力發(fā)展的方向。
消費金融市場正處在爆發(fā)期，將成為拉動中國經(jīng)濟(jì)增長的新引擎。我們預(yù)計，未來將誕生千億級、乃至萬億級的平臺。目前正是布局消費金融的黃金期。我們將依托金融科技打造完備的風(fēng)控系統(tǒng)，希望能夠在這一領(lǐng)域積累更多的經(jīng)驗和智慧。
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文｜本刊記者 張建林 通訊員 常敏晰
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文｜本刊記者 張建林通訊員 常敏晰
隨《暫行辦法》是行業(yè)合規(guī)化的明燈
《珠江水運》：中國互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個新興行業(yè)，在沒有明確“指引”的情況下，野蠻生長至今。多數(shù)人對互聯(lián)網(wǎng)金融的定義都存有“高風(fēng)險，高回報”的印象，近期銀監(jiān)會發(fā)布《暫行辦法》明確，對整個行業(yè)有怎樣的影響？
陳寶國：首先我們必須認(rèn)識到，《暫行辦法》出臺后雖然會在短期內(nèi)加速行業(yè)的洗牌，但從長遠(yuǎn)來看，《暫行辦法》的出臺可以讓整個行業(yè)有法可依，是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從混亂期到合規(guī)化的“指明燈”?！稌盒修k法》出臺后，投資端、借款端、業(yè)務(wù)發(fā)展邏輯等都將回歸規(guī)范和理性，讓整個行業(yè)更為穩(wěn)健良性地前行。
隨著合規(guī)化推進(jìn)，市場上大部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都面臨著轉(zhuǎn)型，尤其是以大額借款標(biāo)的為主要業(yè)務(wù)的平臺。由于《暫行辦法》明確規(guī)定借款端的限額，這也將促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)一步回歸普惠金融的本質(zhì)，真正做到小額分散，成為普惠金融的重要組成部分。
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)受到了國家最高層面的重視和扶持，進(jìn)入了“兩會”工作報告、十三五規(guī)劃建議等，業(yè)內(nèi)首部正式的監(jiān)管細(xì)則也已下發(fā)?？梢哉f，行業(yè)的發(fā)展前景和空間是巨大的，政府監(jiān)管、行業(yè)自律、投資者教育等工作只要一直有條不紊、健康良性地做下去，互聯(lián)網(wǎng)金融必將成為推動實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的重要力量。廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會也將繼續(xù)發(fā)揮好行業(yè)監(jiān)督和協(xié)調(diào)的作用，為普惠金融的發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。
陳寶國參加2015年“12.12互聯(lián)網(wǎng)金融節(jié)”。
《珠江水運》：《暫行辦法》的出臺，會對PPmoney 萬惠產(chǎn)生很大影響嗎？
陳寶國：對我們平臺影響不大，因為PPmoney萬惠一直主打小額分散的消費金融資產(chǎn)。目前，消費金融已成為PPmoney萬惠的主要業(yè)務(wù)，占業(yè)務(wù)總量的50-60%，人均借款約3800元，額度較小。此外，我們的汽車金融業(yè)務(wù)主打的也是20萬元以下的借款區(qū)間，該政策可能會對我們的房貸業(yè)務(wù)有所影響，但這塊業(yè)務(wù)比重不大，我們將積極進(jìn)行調(diào)整。
作為廣東互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)軍人物，陳寶國經(jīng)常要參與互聯(lián)網(wǎng)金融會議。
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PPmoney合規(guī)化建設(shè)走在前列
《珠江水運》：銀監(jiān)會出臺文件明確要求網(wǎng)貸平臺需具備電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，這是一個比較高的門檻，據(jù)說PPmoney萬惠已經(jīng)提前獲得了“兩證”，能給我們介紹一下這方面的經(jīng)驗嗎？
陳寶國：目前廣東省通信管理局頒發(fā)兩個增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，分別為ICP證（互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)）和EDI證（在線數(shù)據(jù)處理與交易處理業(yè)務(wù)）。不過九成以上平臺連ICP證都沒拿到，擁有EDI證的平臺更是屈指可數(shù)。在平臺合規(guī)化建設(shè)的道路上，PPmoney萬惠一直是走在前列，保持前瞻性。2015年， PPmoney萬惠率先申請并獲得了“雙證”，成為業(yè)內(nèi)少有的“雙證”齊全平臺。
通信管理部門對于申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的企業(yè)資質(zhì)要求是十分苛刻的，一般的網(wǎng)貸平臺很難達(dá)到。日前有權(quán)威媒體報道稱，根據(jù)網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需要辦理的是EDI許可證，而不是最近網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)擠破頭詢問的ICP許可證。雖然目前不少機(jī)構(gòu)正在補(bǔ)辦，但是EDI證的發(fā)放還需要一段時間，必須等銀監(jiān)會下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》后才能實現(xiàn)。
《珠江水運》：為什么
PPmoney萬惠能夠“快人一步”，在合規(guī)化建設(shè)路上走在前頭？
陳寶國：因為我們用“兩條腿走路”。怎么理解呢？一方面我們站在行業(yè)高地上，對未來將出臺的監(jiān)管政策進(jìn)行預(yù)判與解讀，做到超前合規(guī)；另一方面，由于PPmoney萬惠是互聯(lián)網(wǎng)金融上市的先行企業(yè)，資本市場上需要嚴(yán)格遵循更加公開透明的信息披露制度。
美國的網(wǎng)貸發(fā)展經(jīng)驗也告訴我們，合規(guī)才有未來。在美國，網(wǎng)貸行業(yè)受到SEC（美國證券交易委員會）的嚴(yán)厲監(jiān)管，其復(fù)雜的透明化披露手續(xù)、高昂的注冊成本等都是網(wǎng)貸行業(yè)起步時的門檻。2008年的時候，Lending Club就因為沒有滿足合規(guī)要求，被勒令關(guān)門半年。事實證明，經(jīng)過規(guī)范后的網(wǎng)貸平臺將如同鳳凰涅槃般浴火重生。
《珠江水運》：網(wǎng)貸平臺的合規(guī)化建設(shè)，是不是意味著成本的增加？
陳寶國：確實如此，我們的錢主要花在技術(shù)成本、運營成本和管理成本上面。舉個例子，網(wǎng)貸平臺在銀行進(jìn)行資金存管時，需要繳納一定的資金存管費，此外平臺還要開發(fā)存管系統(tǒng)與銀行對接，這就需要投入技術(shù)成本。另外，接入銀行系統(tǒng)后，官網(wǎng)及APP客戶端的相關(guān)配套系統(tǒng)都要重新調(diào)整，這就涉及到運營成本的增加，管理成本則主要體現(xiàn)在用人成本的攀升。
不過，正如我們前面所說，合規(guī)才有未來。今天在技術(shù)和運營上“燒錢”，未來都會有回報，會成為平臺的一種資本，帶來獲客和融資成本的大幅下降，這些投資為平臺穩(wěn)健發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。
《珠江水運》：一個合規(guī)的平臺的確需要花不少成本，PPmoney萬惠在合規(guī)化建設(shè)中摸索出哪些的特色產(chǎn)品呢？
陳寶國：我們的“蜂巢引擎”非常有特色。蜂巢引擎是智慧金融的技術(shù)核心，在蜂巢系統(tǒng)的運轉(zhuǎn)下，資產(chǎn)高度分散處理，資金流向全透明，而半人工化的風(fēng)控管理，可以切實保障用戶信息安全，為用戶匹配最優(yōu)債權(quán)投資組合。我們的“月月增”產(chǎn)品，正是依托“蜂巢引擎”實現(xiàn)了智能投標(biāo)、月月加息和靈活變現(xiàn)，這是我們平臺邁入互聯(lián)網(wǎng)金融2.0時代的標(biāo)志性產(chǎn)品。
針對藍(lán)領(lǐng)市場拓展消費金融
《珠江水運》：目前PPmoney萬惠的業(yè)務(wù)重心是什么？主要客戶群都有哪些？
陳寶國：PPmoney萬惠目前著力發(fā)展消費金融，因為與一般的車、房抵押貸相比，消費類信貸的金額小、客戶集中度低，因而風(fēng)險集中度也比較低，同時逾期和壞賬相對可控。從平臺自身來看，該業(yè)務(wù)息差空間大，盈利性較好，也十分符合目前的監(jiān)管偏好。
而從細(xì)分人群上看，PPmoney萬惠將藍(lán)領(lǐng)作為主要的目標(biāo)客戶，因為白領(lǐng)市場及大學(xué)生市場已接近紅海，而藍(lán)領(lǐng)市場及農(nóng)村市場幾乎是空白的。根據(jù)最新的藍(lán)領(lǐng)消費市場調(diào)研，2015年這一人群約有6億人，其消費貸款金額平均在3000～8000元之間，而其平均工資在3500元左右。PPmoney萬惠平臺將為藍(lán)領(lǐng)提供3C產(chǎn)品、汽車等消費分期以及信用貸款。
《珠江水運》：藍(lán)領(lǐng)群體向來缺少征信數(shù)據(jù)，是否會給PPmoney萬惠平臺帶來風(fēng)控上的難題？
陳寶國：能做到為藍(lán)領(lǐng)提供消費金融的確不是一件容易的事情，PPmoney萬惠經(jīng)過多年的發(fā)展，研究出一套自己的風(fēng)控體系。PPmoney萬惠會將風(fēng)險前置，對借款申請人進(jìn)行面審，同時參考的數(shù)據(jù)涵蓋了很多維度，比如公安部身份認(rèn)證系統(tǒng)數(shù)據(jù)，三大運營商的數(shù)據(jù)，騰訊征信、前海征信等征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行視頻審核，更為完整豐滿地刻畫出這個申請人的特征。同時，傳統(tǒng)銀行的風(fēng)控手段較為局限，風(fēng)控模型較少，只有二三十個。而PPmoney萬惠采用了機(jī)器學(xué)習(xí)，模型變量可達(dá)1000多個，這也是我們網(wǎng)貸平臺做消費金融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢。
專注于互聯(lián)網(wǎng)消費金融的理財平臺
《珠江水運》：市場上有言論認(rèn)為消費金融可以顛覆并替代信用卡，你是怎么看的？
陳寶國：我并不這么認(rèn)為，二者更傾向于互補(bǔ)的關(guān)系。消費金融業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)面向的客群可以說是完全不重合的，一個面向藍(lán)領(lǐng)客群，一個主要面向白領(lǐng)客群，二者是一種互補(bǔ)關(guān)系而非替代關(guān)系，也就談不上顛覆的說法了。
《珠江水運》：水運行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)如何有機(jī)結(jié)合，讓更多人享受普惠金融？目前PPmoney萬惠有沒意向或是否已經(jīng)開始向船企、水運行業(yè)提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)？
陳寶國：目前我們重點開拓藍(lán)領(lǐng)和“三農(nóng)”市場，暫時還沒有專門針對船運、水運領(lǐng)域的金融服務(wù)項目。但我們的業(yè)務(wù)板塊中的供應(yīng)鏈金融，正是給細(xì)分行業(yè)龍頭民營企業(yè)提供資金周轉(zhuǎn)等服務(wù)，船企、水運行業(yè)可以依據(jù)自身需求來申請資金服務(wù)。未來，伴隨著業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，我們也不排除開發(fā)專門針對這部分群體的金融服務(wù)，切實踐行普惠金融。
《珠江水運》：未來，您希望PPmoney萬惠發(fā)展成一個怎樣的企業(yè)？
陳寶國：專注于互聯(lián)網(wǎng)消費金融的智能理財平臺，這是PPmoney萬惠的定位。我們一直主打小額分散的消費金融資產(chǎn)，正在著力開發(fā)潛力較大的藍(lán)領(lǐng)市場以及尚處于空白的“三農(nóng)”市場。對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)而言，場景化時代已經(jīng)到來，與消費場景化密切結(jié)合的全新金融服務(wù)，也會成為PPmoney萬惠著力發(fā)展的方向。
消費金融市場正處在爆發(fā)期，將成為拉動中國經(jīng)濟(jì)增長的新引擎。我們預(yù)計，未來將誕生千億級、乃至萬億級的平臺。目前正是布局消費金融的黃金期。我們將依托金融科技打造完備的風(fēng)控系統(tǒng)，希望能夠在這一領(lǐng)域積累更多的經(jīng)驗和智慧。
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