◎ 朱志紅 汕頭航標(biāo)處

淺析海事系統(tǒng)統(tǒng)一保險(xiǎn)工作

◎ 朱志紅 汕頭航標(biāo)處

本文簡(jiǎn)要介紹了海事系統(tǒng)統(tǒng)一保險(xiǎn)工作，分析了工作中需注意的事項(xiàng)、存在的問題和改進(jìn)建議等，以提升海事保險(xiǎn)工作水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

海事 保險(xiǎn) 統(tǒng)保 風(fēng)險(xiǎn)管理 航標(biāo) 船舶

2007年2月28日，交通部海事局與江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司共同簽署了船舶、水上浮動(dòng)標(biāo)志統(tǒng)一保險(xiǎn)（下簡(jiǎn)稱“統(tǒng)保”）協(xié)議，拉開了海事系統(tǒng)統(tǒng)保工作的序幕。經(jīng)過9年多的發(fā)展，海事系統(tǒng)的船舶、航標(biāo)及人員均已納入了統(tǒng)保范圍，南方片區(qū)（含浙江、福建、廣東、深圳、海南、廣西海事局及東海、南海航海保障中心）2015-2016年度共投保船舶666艘、浮動(dòng)標(biāo)志1982座、固定標(biāo)志1772座、VTS14座、人員9733人，標(biāo)的資產(chǎn)超100.3億元，保費(fèi)逾1496.7萬元。如此巨大的資金投入需要各資產(chǎn)使用、管理部門加強(qiáng)統(tǒng)保工作的責(zé)任意識(shí)，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提高統(tǒng)保工作水平，維護(hù)自身合法權(quán)益。

1.海事統(tǒng)保業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

目前，海事統(tǒng)保包含4個(gè)險(xiǎn)種：船舶、固定標(biāo)志（含VTS）、水上浮動(dòng)標(biāo)志保險(xiǎn)和執(zhí)行公務(wù)人員意外傷害險(xiǎn)。在屬于保險(xiǎn)責(zé)任的情況下，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失或滅失和人員的死亡、殘疾和燒燙傷的相關(guān)費(fèi)用。

2.海事統(tǒng)保工作需注意的事項(xiàng)

2.1及時(shí)投保

由于海事統(tǒng)保是批量采購，投保清單都是沿用上一年度的資料，為此，各單位需認(rèn)真核對(duì)投保清單。對(duì)于信息不正確或投保內(nèi)容有變化的，均需第一時(shí)間聯(lián)系保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)進(jìn)行變更批改，及時(shí)更新投?？?，投?？ㄖ械膬?nèi)容需盡量詳盡，以便順利索賠。2.2及時(shí)報(bào)案

（1）發(fā)生事故時(shí)，應(yīng)第一時(shí)間完成以下工作：積極施救；向保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)報(bào)案；向涉及的公安、消防、交警報(bào)案。

（2）事故現(xiàn)場(chǎng)人員應(yīng)認(rèn)真確認(rèn)，提供盡可能詳細(xì)的事故情況，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)會(huì)以此提供初步處理意見，并向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)報(bào)案。對(duì)暫時(shí)難以判斷的現(xiàn)場(chǎng)情況，可簡(jiǎn)單通報(bào)而后繼續(xù)了解確認(rèn)，隨時(shí)續(xù)報(bào)，勿做主觀判斷。

（3）如報(bào)案信息內(nèi)容有誤，應(yīng)第一時(shí)間聯(lián)系更正。涉及財(cái)產(chǎn)損失的事故，報(bào)案時(shí)不要遺漏可能發(fā)生的所有財(cái)產(chǎn)損失，包括為防止或減少保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失而產(chǎn)生的必要合理的施救費(fèi)用等。

2.3留存證據(jù)

（1）在施救和維修時(shí)務(wù)必要對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)、受損設(shè)備及零部件等拍照、錄像，更換配件時(shí)，拍攝更換時(shí)的照片及換下的損失標(biāo)的的照片，出險(xiǎn)照片拍攝角度盡可能全面并且能夠反映損失程度。

（2）影像資料須有拍攝日期，注意保留事故及修理的文字、單證、修理單據(jù)、臺(tái)賬記錄等，作為索賠的重要證據(jù)。

2.4現(xiàn)場(chǎng)查勘

（1）一般情況下，海事統(tǒng)保的財(cái)產(chǎn)發(fā)生滅失、可在原位置修復(fù)以及人員出險(xiǎn)的情況不需現(xiàn)場(chǎng)查勘。

（2）保險(xiǎn)公司認(rèn)為需現(xiàn)場(chǎng)查勘的，如航標(biāo)因臺(tái)風(fēng)大面積受損、船舶碰撞等損失金額較大的，出險(xiǎn)單位需注意以下事項(xiàng)：出險(xiǎn)單位在現(xiàn)場(chǎng)查勘簽字時(shí)僅對(duì)損失的外觀和數(shù)量進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)，對(duì)于事故和責(zé)任定性的內(nèi)容不做現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)，對(duì)于遺漏或有異議的項(xiàng)目保留進(jìn)一步索賠的權(quán)利。

（3）受損財(cái)產(chǎn)須在接受完查勘檢驗(yàn)后才能進(jìn)行修理，修理方案、價(jià)格及船舶出險(xiǎn)需第三方救助時(shí)均需保險(xiǎn)公司認(rèn)可后方可執(zhí)行。對(duì)于執(zhí)行緊急公務(wù)情況下，出險(xiǎn)單位可對(duì)出險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行應(yīng)急修理，但應(yīng)及時(shí)通報(bào)保險(xiǎn)公司。

3.海事統(tǒng)保工作存在的問題及改進(jìn)建議

3.1海事系統(tǒng)內(nèi)部的問題

（1）對(duì)海事統(tǒng)保工作的重視程度不夠。海事統(tǒng)保工作由部海事局集中采購，保費(fèi)不列入各下屬單位預(yù)算，各單位僅在出險(xiǎn)后才與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，且賠付周期較長，容易疏漏。

（2）牽涉部門較多、分工不明確。船舶、航標(biāo)、人員分屬不同的部門管理，各部門忙于日常的業(yè)務(wù)工作，沒有明確統(tǒng)保負(fù)責(zé)人，一旦出險(xiǎn)往往忽視通過保險(xiǎn)的途徑來挽回?fù)p失。

（3）缺乏業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督。海事統(tǒng)保是一項(xiàng)專業(yè)性要求較高的工作，對(duì)于投保資料的填報(bào)、損失照片的拍攝、索賠資料的搜集制作等都有一定的技術(shù)要求，而目前海事系統(tǒng)并沒有定期組織該項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的培訓(xùn)交流，也沒有針對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)交流監(jiān)督機(jī)制。

（4）業(yè)務(wù)工作不熟練。因缺乏業(yè)務(wù)培訓(xùn)交流導(dǎo)致相關(guān)工作開展不順，如投保資料未及時(shí)更新，報(bào)案、提交索賠資料不及時(shí)，索賠資料的制作不規(guī)范、不齊全等，嚴(yán)重影響賠案的處理進(jìn)度。

（5）報(bào)案索賠的積極性不高。由于保險(xiǎn)索賠過程繁瑣、需提交的資料多、賠付周期長、賠付比例較低，導(dǎo)致部分可自行承擔(dān)的損失未予報(bào)案索賠。

3.2保險(xiǎn)公司的問題

（1）賠付比例低，定損不合理、不透明。以某航標(biāo)處2010年10月8日某燈浮標(biāo)燈架被撞受損一案為例，索賠金額17000元 ，耗費(fèi)大量人力物力搜集、制作、提交的各類索賠資料不少于15種，最終保險(xiǎn)公司僅賠付46.95元。

（2）賠付效率低，結(jié)案時(shí)間長。以某航標(biāo)處2013年“天兔”臺(tái)損事故為例，雖經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)查勘、多次協(xié)商，該處固定標(biāo)志200余萬元的損失賠付工作至今仍進(jìn)展緩慢。

（3）賠付標(biāo)準(zhǔn)有待提高。以浮動(dòng)標(biāo)志為例，目前的賠付還是以2007年剛引入保險(xiǎn)機(jī)制時(shí)雙方商定的浮標(biāo)器材構(gòu)成費(fèi)用表為標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)已過去近10年，物價(jià)及人工均已大幅上漲，且隨著助航技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展，新材料、新設(shè)備、新技術(shù)不斷在航標(biāo)上開發(fā)應(yīng)用，該賠付標(biāo)準(zhǔn)亟需修訂。

（4）索賠程序有待人性化。以某航標(biāo)處2011年3-4月11座燈浮標(biāo)22只蓄電池被盜一案為例，保險(xiǎn)公司要求按11座航標(biāo)逐個(gè)制作案卷，很多資料均為重復(fù)提供，總共需蓋章200多份，較為繁瑣，建議此類損失相同、資料類似的可以簡(jiǎn)化流程。

（5）施救費(fèi)用索賠困難。統(tǒng)保保單列明“在屬于保險(xiǎn)責(zé)任的情況下，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償為防止或減少保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失而產(chǎn)生的必要合理的施救費(fèi)用?！比鐭舾?biāo)移位，雖然沒有設(shè)備損壞，但移位會(huì)誤導(dǎo)船舶航行，應(yīng)屬于航標(biāo)保險(xiǎn)意外事故，復(fù)位涉及的租用船舶、人工、器材等相關(guān)費(fèi)用應(yīng)由保險(xiǎn)公司賠付。再如燈浮標(biāo)出險(xiǎn)后，動(dòng)用船舶、人力尋找、拖回、重設(shè)工作的費(fèi)用以及對(duì)提供出險(xiǎn)航標(biāo)線索人員的獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用，均應(yīng)納入保險(xiǎn)賠付范圍。但在實(shí)際操作中，因事故認(rèn)定、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、發(fā)票等諸多問題，這些費(fèi)用都很難索賠。

3.3工作建議

（1）成立統(tǒng)保工作組。各級(jí)海事單位應(yīng)成立由船舶、航標(biāo)、人事、財(cái)務(wù)等相關(guān)部門人員組成的統(tǒng)保工作組，明確職責(zé)分工，建立健全工作機(jī)制，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)統(tǒng)保相關(guān)工作。各資產(chǎn)使用、管理部門應(yīng)指定統(tǒng)保工作負(fù)責(zé)人，具體負(fù)責(zé)本部門統(tǒng)保工作事宜。

（2）加強(qiáng)培訓(xùn)交流。海事系統(tǒng)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部統(tǒng)保工作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使其能熟練掌握統(tǒng)保工作流程及相關(guān)單證資料的處理，提高統(tǒng)保人員業(yè)務(wù)技能。保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)應(yīng)定期組織片區(qū)海事單位開展培訓(xùn)交流，答疑解惑，促進(jìn)統(tǒng)保工作水平的全面提升。

（3）加強(qiáng)賠案的跟蹤處理。目前賠案久拖未決的情況比較嚴(yán)重，建議每年至少組織一次集中辦公，由保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、出險(xiǎn)單位面對(duì)面商討未決賠案的處理事宜，改進(jìn)工作方式方法，提高工作效率，確保當(dāng)年賠案均能及時(shí)、順利結(jié)案。

（4）引入第三者責(zé)任險(xiǎn)。鑒于燈浮標(biāo)分布的水域?qū)嶋H情況，部分燈浮標(biāo)漂失極易引發(fā)次生事故（如碰撞船舶、漁排、漁網(wǎng)或其它水上、水下構(gòu)筑物等）。以某航標(biāo)處燈浮標(biāo)漂失碰撞漁排一案為例，與養(yǎng)殖戶的經(jīng)濟(jì)糾紛談判相當(dāng)困難，不得不尋求當(dāng)?shù)卣畢f(xié)助。為此，建議對(duì)易產(chǎn)生次生事故的燈浮標(biāo)引入第三者責(zé)任險(xiǎn)，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的事故預(yù)防、災(zāi)害處置、利益保障等作用，利用市場(chǎng)機(jī)制規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn)。

4.結(jié)語

保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，海事系統(tǒng)自2007年引入保險(xiǎn)機(jī)制以來，在分散風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、防災(zāi)防損等方面取得了顯著成效。同時(shí)仍需加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的溝通協(xié)調(diào)，持續(xù)改進(jìn)、完善海事統(tǒng)保工作，不斷提升海事系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力和安全管理水平。