劉峰

中國人壽寧夏分公司為全區(qū)15萬戶、58萬建檔立卡貧困人口提供精準(zhǔn)扶貧“脫貧?！碑a(chǎn)品，增強(qiáng)抵御風(fēng)險能力，有效解決了因意外事故、因病因?yàn)?zāi)致貧和返貧問題。

“家里‘頂梁柱出車禍不在了，婆婆急得住進(jìn)醫(yī)院，多虧政府給上了‘脫貧保，報案3天后就從保險公司領(lǐng)到了這筆救命錢，要不然真不知道今后的日子怎么過哩！”近日，在寧夏吳忠市鹽池縣中國人壽保險理賠大廳，因車禍?zhǔn)フ煞虻幕R池鎮(zhèn)的建檔立卡貧困戶閔榮，領(lǐng)到5.25萬元“脫貧?！奔彝コ蓡T意外傷害保險的理賠金后激動不已。

寧夏是國家新一輪扶貧攻堅重點(diǎn)區(qū)域之一，自治區(qū)9個重點(diǎn)扶貧縣區(qū)大多是陜甘寧革命老區(qū)縣，扶貧、脫貧工作任務(wù)繁重。據(jù)統(tǒng)計，目前，寧夏15萬戶、58萬貧困人口中，因病致貧的3萬戶，占20%；因殘致貧的1萬戶，占6.7%。兩項加起來4萬戶，占全部建檔立卡貧困戶的26.7%。

“已經(jīng)脫貧又再次返貧的人口中，主要是因病、因?yàn)?zāi)、因意外造成。經(jīng)過細(xì)致的調(diào)研分析，我們認(rèn)為引入商業(yè)保險介入扶貧工作，兜住因病、因?yàn)?zāi)、因意外返貧的底線，才能真正實(shí)現(xiàn)脫貧攻堅不落下一人，不落下一戶的目標(biāo)?！敝袊藟蹖幭姆止究偨?jīng)理劉霞說。

因意外、因病返貧的“防火墻”

近年來，中國人壽保險公司深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融扶貧工作的要求，開拓思路，大膽創(chuàng)新，積極開展扶貧保險工作，協(xié)助政府著力提升廣大貧困人群風(fēng)險保障能力，防止貧困戶因病、因?yàn)?zāi)、因重大事故致貧、返貧等風(fēng)險，增加農(nóng)村特殊人群和貧困人群的保障水平，實(shí)效顯著。

2015年，中國人壽寧夏分公司積極向?qū)幭幕刈遄灾螀^(qū)黨委、政府及扶貧辦等相關(guān)部門建議引入商業(yè)保險，通過“保險兜底”，切實(shí)減少建檔立卡貧困戶因意外和因病返貧、致貧，確保自治區(qū)扶貧攻堅任務(wù)順利完成。2016年初，寧夏黨委、政府下發(fā)了《關(guān)于力爭提前兩年實(shí)現(xiàn)“兩個確保”脫貧目標(biāo)的意見》，明確提出了“支持發(fā)展農(nóng)村小額保險和小額信貸保險，對貧困戶保費(fèi)予以補(bǔ)助。實(shí)施農(nóng)業(yè)保險，防范貧困戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險”的政策。

據(jù)了解，鹽池縣政府出資給閔榮一家4口人買了100元的“脫貧?！奔彝コ蓡T意外傷害保險，保額9.9萬元每戶，死亡和殘疾賠付9萬元按4人平均分配，另9000元是意外傷害醫(yī)療費(fèi)。閔榮的丈夫在了解到“脫貧?！钡囊嫣幒螅只?00元給家里除工作的女兒外的3人買了一份家庭成員意外傷害險。2016年4月30日，閔榮的丈夫駕駛灑水車撞到樹上意外身亡，保險公司共賠付了5.25萬元?！柏毨糍I不起大額的商業(yè)保險，‘脫貧保保費(fèi)低，保額高，實(shí)實(shí)在在地解決了大問題?！敝袊藟蹖幭姆止钧}池縣支公司總經(jīng)理贠雪林說。

此外，贠雪林還向記者介紹說，“我們鹽池縣是革命老區(qū)和貧困縣，因病返貧率比較高，公司還根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r，量身定制了12種‘脫貧保，人身的是5種，財產(chǎn)7種，兜底的賠付率也有所不同。比如全區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)大病補(bǔ)充醫(yī)療人交45元，最高保額8萬元，賠付比例是40%到70%，鹽池縣政府給每人交60元，保額8萬，比例60%到80%。做到了戶戶有保險，人人有保障。”

58萬精準(zhǔn)扶貧對象全覆蓋

2016年4月，寧夏扶貧辦和保監(jiān)局會同中國人壽寧夏分公司正式啟動全國首個省級全覆蓋精準(zhǔn)保險扶貧項目“脫貧?！?。“脫貧?！表椖坎扇≌?商業(yè)保險的模式，為全區(qū)15萬戶、58萬建檔立卡貧困人口量身打造，通過制定一攬子保險計劃，提供“一站式菜單化”服務(wù)，提高保險額度、降低保險費(fèi)率、拓寬保障范圍，進(jìn)一步增強(qiáng)貧困人口抵御風(fēng)險能力，著力解決因意外事故、因病因?yàn)?zāi)致貧、返貧問題。

據(jù)介紹，“脫貧保”家庭成員意外傷害保險，按戶承保，每戶保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)100元，用于建檔立卡貧困戶在日常生活中發(fā)生因意外傷害導(dǎo)致的身故、傷殘和意外住院醫(yī)療提供保險保障。在原來保費(fèi)100元/戶保障66000元/戶的基礎(chǔ)上，保費(fèi)不變，保障金額提高到99000元/戶，提高了50%。其中，意外傷害導(dǎo)致的身故、傷殘保險金額90000元/戶，意外傷害住院醫(yī)療費(fèi)用9000元/戶。

而“脫貧?！贝蟛⊙a(bǔ)充醫(yī)療保險，按人承保，每人保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)45元，用于建檔立卡貧困戶醫(yī)療救助保險，為貧困戶家庭成員提供補(bǔ)充醫(yī)療。參保人員因住院發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用在基本醫(yī)保、大病保險等報銷后不為零的個人自付費(fèi)用，按照一定比例給予再次賠付，初步定為保費(fèi)45元/人，累計最高賠付80000元/人，賠付比例為40%到70%，同時改變了傳統(tǒng)理賠規(guī)則，對因既往病史發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，予以理賠，充分體現(xiàn)對“建檔立卡”貧困戶的關(guān)愛。

“這兩種產(chǎn)品都屬于保障性兜底產(chǎn)品，兜住了因病因?yàn)?zāi)返貧的底線，又防止了過度保險，為建檔立卡貧困戶構(gòu)筑牢固的安全‘防火墻?！敝袊藟蹖幭姆止緢F(tuán)險部負(fù)責(zé)人金瑛說，在脫貧攻堅期內(nèi)，均采取政府補(bǔ)助和貧困戶個人自籌相結(jié)合形式購買，補(bǔ)助資金可從自治區(qū)切塊下達(dá)到縣的“雙到”“以獎代補(bǔ)”或其他扶貧資金中列支，不需財政再單獨(dú)籌措資金。保費(fèi)出資原則上政府補(bǔ)助承擔(dān)保險金額的80%，貧困戶個人承擔(dān)保險金額的20%。各市縣也可根據(jù)自身情況確定分擔(dān)比例。從目前已經(jīng)開展的承保項目來看，所涉及區(qū)域保金均由政府全額出資，承包人無須承擔(dān)任何費(fèi)用。

爭取實(shí)現(xiàn)一站式結(jié)算

根據(jù)保險項目設(shè)計的相關(guān)要求和前期摸底調(diào)研建檔立卡戶的保險需求，中國人壽寧夏分公司抽調(diào)人力成立了 “脫貧?！表椖拷M，統(tǒng)籌項目整體工作開展。為確保項目實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化，項目組編寫了《寧夏國壽“脫貧?！眻?zhí)行手冊》，印制了“脫貧?！北ｋU服務(wù)卡、“脫貧?！北ｋU資料袋等相關(guān)宣傳材料，為項目實(shí)施營造氛圍。

2016年5月，“脫貧?！惫ぷ鬟M(jìn)入具體實(shí)施階段，中國人壽寧夏分公司各分支機(jī)構(gòu)積極和地方各級政府、扶貧辦溝通對接，明確了實(shí)施時間、方式、要求，制作“脫貧?！毙麄骱蟆⒄辜艿刃麄鞑牧?，第一時間配發(fā)各基層單位，會同各級扶貧部門通過現(xiàn)場宣講、集體宣講、入戶宣講等方式，有重點(diǎn)地宣傳講解精準(zhǔn)扶貧“脫貧?！碑a(chǎn)品的相關(guān)要點(diǎn)，讓建檔立卡貧困農(nóng)戶了解產(chǎn)品的主要內(nèi)容和風(fēng)險保障，同時雙方認(rèn)真核對人員、確定承保人員，快速推進(jìn)承保工作。

據(jù)介紹，“脫貧?！表椖可婕叭巳簭V，服務(wù)要求高，難點(diǎn)多，為確保將政府的惠民政策落實(shí)好，中國人壽寧夏分公司在項目推進(jìn)中召開培訓(xùn)會議，根據(jù)執(zhí)行手冊對前期啟動、承保、理賠、應(yīng)急預(yù)案、企劃宣傳、考核做了標(biāo)準(zhǔn)化的培訓(xùn)和要求，組建了專門的政保服務(wù)團(tuán)隊，積極溝通協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)卣?wù)服務(wù)大廳，設(shè)立“脫貧?！狈?wù)坐席。經(jīng)過協(xié)調(diào)，“建檔立卡”貧困戶中的外出務(wù)工人員，可就近到全國任何一家中國人壽客戶服務(wù)中心申請理賠，同時公司正在和政府相關(guān)部門積極探索 “脫貧?！痹憾艘徽臼浇Y(jié)算。

寧夏“脫貧?！表椖康膶?shí)施得到了國務(wù)院副總理汪洋等各級領(lǐng)導(dǎo)的肯定與贊揚(yáng)，項目快速推進(jìn)，截至目前，全區(qū)15萬建檔立卡戶、58萬貧困人口中已完成11萬戶、34萬人的承保工作，承保率分別達(dá)到73.45%（按戶計算）、58.57%（按人計算），剩余貧困人口的承保工作正在有序進(jìn)行。

“下一步我們還將積極探索理賠新模式，力爭將公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)和社保系統(tǒng)對接，實(shí)現(xiàn)‘脫貧保一站式結(jié)算。我們將充分發(fā)揮中國人壽整體合力，整合公司資源，力爭為建檔立卡戶提供一攬子保險保障，全力確保政府惠民政策貫徹落實(shí)到位。為服務(wù)寧夏地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為寧夏與全國同步進(jìn)入全面小康社會做出貢獻(xiàn)。”劉霞說。