趙啟
摘 要:伴隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,我國(guó)金融業(yè)逐漸實(shí)現(xiàn)了發(fā)展規(guī)范化和一體化。而傳統(tǒng)的銀行金融機(jī)制已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)現(xiàn)代化社會(huì)市場(chǎng)的發(fā)展需求,所以必須創(chuàng)新銀行金融激勵(lì)機(jī)制。但是,目前我國(guó)銀行金融激勵(lì)機(jī)制中依舊存在許多問(wèn)題,有待完善。據(jù)此,本文對(duì)銀行金融激勵(lì)機(jī)制存在的問(wèn)題和對(duì)策進(jìn)行里具體分析。
關(guān)鍵詞:銀行金融;激勵(lì)機(jī)制;問(wèn)題;對(duì)策
一、銀行金融激勵(lì)機(jī)制存在的主要問(wèn)題
(一)銀行金融激勵(lì)機(jī)制激勵(lì)約束存在的問(wèn)題
1、貸款審批權(quán)受到約束
現(xiàn)階段,我國(guó)商業(yè)銀行總行主要采用的是強(qiáng)化一級(jí)法人的管理體制,對(duì)授權(quán)和授信的控制非常嚴(yán)格。這種管理體制在很大程度上影響了經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的貸款,使得貸款權(quán)限受到約束。根據(jù)我國(guó)各銀行的發(fā)展策略來(lái)看,工商銀行主要偏向于重點(diǎn)企業(yè),而農(nóng)業(yè)銀行比較重視優(yōu)良客戶(hù)和產(chǎn)業(yè),中國(guó)銀行過(guò)于注重“四重”戰(zhàn)略。在這樣的背景下,我國(guó)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)信貸投入受到了較大的限制。
2、缺乏健全的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防機(jī)制
國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行各級(jí)分行的行長(zhǎng)都是經(jīng)過(guò)上級(jí)任命的,并且只對(duì)上級(jí)負(fù)責(zé),這種來(lái)自上級(jí)的約束缺乏一定的及時(shí)性,從而就導(dǎo)致了各級(jí)分行的領(lǐng)導(dǎo)層缺乏內(nèi)部和外部的共同約束和監(jiān)督管理,很有可能造成貪污腐化等違法行為的出現(xiàn),最終給銀行帶來(lái)嚴(yán)重的損失。與此同時(shí),在現(xiàn)行的委托-代理關(guān)系下,很多國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行內(nèi)部的監(jiān)督管理部門(mén)缺少權(quán)威性和獨(dú)立性,在行使監(jiān)督職能上存在著較大的難度,無(wú)法對(duì)各級(jí)行的內(nèi)部人員進(jìn)行道德風(fēng)險(xiǎn)和控制代理成本的稽查和考核。
(二)銀行金融激勵(lì)機(jī)制激勵(lì)手段存在的問(wèn)題
1、銀行薪酬透明度較低
近年來(lái),銀行高層管理人員快速上升的薪酬,使得其倍受社會(huì)公眾關(guān)注。但是所公開(kāi)的只有上市銀行的董事和高層管理人員的薪酬,而且只能通過(guò)年報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表獲取相關(guān)信息,這被認(rèn)為是經(jīng)過(guò)加工的數(shù)據(jù)信息,而大多數(shù)沒(méi)有上市的股份制商業(yè)銀行高級(jí)管理人員,其中包括一些業(yè)務(wù)骨干的薪酬仍舊處于保密狀態(tài)。
2、銀行薪酬結(jié)構(gòu)過(guò)于單一
現(xiàn)階段,我國(guó)獨(dú)資商業(yè)銀行和外資銀行相比,員工收入依舊存在一定的差距,以此導(dǎo)致員工工作積極性和主動(dòng)性下降。雖然銀行把員工的工作劃分為底薪和績(jī)效兩部分相組合的方式,但是仍舊無(wú)法更好地滿(mǎn)足員工的需求。而且,銀行在激勵(lì)方式上,過(guò)于注重物質(zhì)激勵(lì),物質(zhì)激勵(lì)確實(shí)能夠調(diào)動(dòng)員工的工作興趣,但是其激勵(lì)并不持久。所以,還應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)精神激勵(lì)方式的重視,尤其是骨干和管理工作人員,從而確保其能夠充分發(fā)揮工作技能。
3、銀行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估系統(tǒng)不完善
績(jī)效考核是薪酬激勵(lì)的基礎(chǔ),但是目前我國(guó)股份制商業(yè)銀行的評(píng)估體系仍舊有待完善。不僅在強(qiáng)調(diào)績(jī)效的同時(shí),又提出對(duì)資歷工作時(shí)間的獎(jiǎng)勵(lì),對(duì)高層管理人員采取普通員工幾倍幾十倍的薪酬進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。不僅如此,評(píng)估體系也不科學(xué),缺乏量化考核指標(biāo),在教育、培訓(xùn)、考核和任用等方面人治現(xiàn)象比較嚴(yán)重,使得優(yōu)秀人才無(wú)法脫穎而出。
二、完善銀行金融激勵(lì)機(jī)制的有效對(duì)策
(一)完善銀行治理結(jié)構(gòu)
銀行治理結(jié)構(gòu)的完善,要注重確保銀行董事會(huì)能夠提高外部董事和獨(dú)立董事的比例,從而起到提高董事會(huì)獨(dú)立性和有效性的良好作用。而且為了確保能夠真實(shí)公平地考核和評(píng)價(jià)業(yè)績(jī),需要設(shè)置審計(jì)委員會(huì),保證其在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下,可以結(jié)合外部會(huì)計(jì)事務(wù)所全面考核銀行業(yè)績(jī)。同時(shí),銀行還要積極關(guān)注員工的薪酬問(wèn)題,嘗試建立多方主體組合形成的薪酬委員會(huì)。確保員工薪酬的合理性。
(二)構(gòu)建銀行企業(yè)文化
構(gòu)建銀行企業(yè)文化,必須采用物質(zhì)激勵(lì)和精神激勵(lì)相結(jié)合的方式,積極關(guān)注銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和利益。通過(guò)創(chuàng)新企業(yè)文化,盡量滿(mǎn)足員工的需求,讓員工能夠積極參與到銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理中去,從而實(shí)現(xiàn)銀行目標(biāo)轉(zhuǎn)變成員工目標(biāo),促使銀行形成強(qiáng)大的凝聚力。
(三)健全銀行約束制度
在重視激勵(lì)機(jī)制的同時(shí),還需要建立健全的銀行約束機(jī)制,以此對(duì)員工可能出現(xiàn)的私自利用權(quán)利非法謀取私利的行為進(jìn)行有效的約束,主要是對(duì)信貸人員的約束。適當(dāng)給予中層信貸管理人員與責(zé)任和能力相對(duì)稱(chēng)的信貸審批權(quán)限,根據(jù)個(gè)人能力和客戶(hù)信用等級(jí)確定,中層信貸管理人員的能力越好,客戶(hù)信用等級(jí)就越高,授權(quán)審批的金額就越大。同時(shí),還應(yīng)該建立科學(xué)合理的信貸經(jīng)營(yíng)管理制度和貸款經(jīng)營(yíng)損失責(zé)任必究制度。凡是發(fā)生貸款損失,必須根據(jù)實(shí)際情況追究責(zé)任。另外還要建立有效的監(jiān)督機(jī)制,全面約束信貸人員。
(四)建立有效的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系
科學(xué)合理、行之有效的激勵(lì)機(jī)制能夠最大程度上將員工的潛能激發(fā)出來(lái)。員工的思想和觀(guān)念會(huì)隨著年齡的變化而隨之變化,而相對(duì)應(yīng)的薪酬激勵(lì)制度也必須有所調(diào)整,從而才能夠充分發(fā)揮員工的積極性和主動(dòng)性。而公平合理的薪酬體系和健全的激勵(lì)機(jī)制是影響銀行生存和發(fā)展的關(guān)鍵因素。薪酬不僅僅包括勞動(dòng)所得,同時(shí)還是員工自身價(jià)值、能力以及發(fā)展前途的一種象征。
首先應(yīng)該改變股份制銀行的薪酬制度。高層經(jīng)營(yíng)者的薪酬可以采用年薪制,直接由董事會(huì)或薪酬委員會(huì)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定制定合理的年薪,其能夠有效激勵(lì)高層經(jīng)營(yíng)者,并調(diào)動(dòng)他們的工作積極性和主動(dòng)性。而員工可以實(shí)施經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制和制定績(jī)效考核指標(biāo)體系,并切實(shí)根據(jù)員工的工作績(jī)效,合理分配員工的工資,通過(guò)工資差異實(shí)現(xiàn)激勵(lì)員工的效果。其次,采用差異化激勵(lì)。不同人具有屬于自身的獨(dú)特性,各自擁有屬于自己的需求、理念和目標(biāo),因此,銀行可以根據(jù)各個(gè)層次的員工,采取不同的激勵(lì)策略,以此滿(mǎn)足不同員工的目標(biāo)。而且激勵(lì)策略一定要具備務(wù)實(shí)性,并且講究原則和方法,并切實(shí)考慮到員工和銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和短期激勵(lì)的有機(jī)融合,建立一套完整的、科學(xué)合理的激勵(lì)制度。再次,自主風(fēng)格的組合。銀行可以采取各種薪酬組成部分有機(jī)結(jié)合的激勵(lì)措施,即福利、晉升和發(fā)展空間等,這是一種自助式薪酬,是根據(jù)員工自身的實(shí)際情況所選擇的。自主風(fēng)格的組合是將銀行的需求和員工的需要密切結(jié)合的一種方式,能夠更加有效地激發(fā)員工的積極性,并獲得員工的認(rèn)同。
(五)發(fā)揮聲譽(yù)激勵(lì)與約束作用
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的推動(dòng)下,職業(yè)經(jīng)理人出現(xiàn)的愈發(fā)頻繁,而職業(yè)經(jīng)理人的聲譽(yù)和形象,是直接影響其個(gè)人發(fā)展和銀行發(fā)展的關(guān)鍵因素,同時(shí)也會(huì)在很大程度上影響銀行的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。因此,作為職業(yè)經(jīng)理人,必須具備良好的職業(yè)聲譽(yù)和形象,才能夠確保實(shí)現(xiàn)個(gè)人良好發(fā)展。這就要求職業(yè)經(jīng)理人必須積極努力工作,才能夠獲得更好的職業(yè)信譽(yù),以此為銀行發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的人才基礎(chǔ)。
結(jié)語(yǔ)
綜上所述,伴隨著社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速變化和發(fā)展,金融業(yè)日趨規(guī)范化和統(tǒng)一化,市場(chǎng)體系也日漸完善,而銀行金融想要在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有力地位,必須建立完善的、科學(xué)合理地激勵(lì)機(jī)制。只有這樣,才能夠全面促進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)管理能力的有效提升,從而獲取更大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。
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