閆軍

從首發(fā)申請過會，到拿到IPO批文，江陰銀行耗時6個月，成為首家登陸A股的國內(nèi)農(nóng)商行。該行深耕本土化經(jīng)營，助力支持“三農(nóng)”、“小微”發(fā)展，創(chuàng)新服務(wù)模式，各項業(yè)務(wù)均取得不俗業(yè)績的同時，抓住資本市場契機(jī)，穩(wěn)步拓展跨區(qū)域經(jīng)營

作為地方經(jīng)濟(jì)后盾的農(nóng)商行上市終見曙光，繼1月15日江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（股票簡稱：江陰銀行）IPO順利過會后，其上市進(jìn)程逐步進(jìn)入加速狀態(tài)。近日A股至今沒有上市農(nóng)商行的局面終于被打破。據(jù)記者了解，公司將于9月2日掛牌上市，正式登陸資本市場。

自IPO重啟以來，江陰銀行的上市進(jìn)程緊鑼密鼓地不斷加速向前推進(jìn)。市場人士認(rèn)為，監(jiān)管層此時對農(nóng)商行上市“開閘”，主要是為農(nóng)商行帶來更大的發(fā)展空間，為其轉(zhuǎn)型發(fā)展提供機(jī)會。

作為支持“三農(nóng)”與“小微”的主力，農(nóng)商行擔(dān)任著支持區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任。江陰銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向《投資者報》記者表示，該行已成為江陰地區(qū)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的金融服務(wù)主力軍，有力推動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

深耕本土

作為連續(xù)13年位列全國百強縣之首，江陰以全國萬分之一的土地創(chuàng)造了全國百分之一的生產(chǎn)總值。江陰銀行得益于區(qū)域經(jīng)濟(jì)的高速增長，一直秉承“融通天下，豐裕萬家”的企業(yè)使命，堅定服務(wù)農(nóng)村的宗旨，堅持服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)的市場定位，積極構(gòu)建普惠金融服務(wù)體系，建設(shè)品質(zhì)精益的公眾持股銀行。

作為全國首批3家股份制農(nóng)村商業(yè)銀行之一，江陰銀行已成為江陰地區(qū)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的金融服務(wù)主力軍，而且憑借在本土相當(dāng)?shù)囊?guī)模、豐富的市場經(jīng)驗和高效的營銷網(wǎng)絡(luò)在江陰擁有較高的品牌認(rèn)同度。

根據(jù)中國人民銀行江陰市支行的統(tǒng)計，截至2015年12月31日，江陰銀行江陰地區(qū)各項存款余額占江陰市29家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的20.45%，位居第一；各項貸款余額占江陰市29家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款總額的17.63%，位居第一。

事實上，除了江陰銀行，此次排隊IPO的農(nóng)商行還有4家，分別是無錫農(nóng)商行、常熟農(nóng)商行、吳江農(nóng)商行和張家港農(nóng)商行，均來自蘇南地區(qū)。

東方證券銀行業(yè)首席分析師王劍向《投資者報》記者表示，蘇南地區(qū)是我國經(jīng)濟(jì)最為富庶的地區(qū)，而扎根當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)商行有較高的市場占有率，深耕本土，掌握了眾多中小企業(yè)客戶資源，與客戶關(guān)系密切，信息不對稱程度低，資產(chǎn)質(zhì)量甚至優(yōu)于當(dāng)?shù)氐膰写笮信c股份制銀行。

踐行普惠金融

農(nóng)商行網(wǎng)點下沉，對于城鄉(xiāng)基礎(chǔ)情況的了解是股份制銀行、城商行無法比擬的。

據(jù)江陰銀行相關(guān)人士介紹，該行堅持“離您最近，和你最親”的服務(wù)理念，始終做城鄉(xiāng)百姓身邊的銀行。

在支持“三農(nóng)”方面，江陰銀行始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，把自身的改革定位和業(yè)務(wù)發(fā)展放到新農(nóng)村和城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程中統(tǒng)籌謀劃，在銀政、銀企、銀農(nóng)的多方合作中，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，提升服務(wù)成效。

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年12月31日，支持農(nóng)村中小微企業(yè)貸款322.28億元，占該行（母公司）總貸款的84.35%。

對于“小微”企業(yè)的貸款難、貸款貴問題，江陰銀行積極創(chuàng)新企業(yè)融資渠道，主動創(chuàng)新小企業(yè)還款方式，開辦動產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、支票授信和股權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)等新型質(zhì)押貸款，設(shè)立快貸中心和小企業(yè)服務(wù)中心，開辦 “銀貸通”和“抵貸通”業(yè)務(wù)，大力支持中小微企業(yè)發(fā)展。江陰銀行改變傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的“錦上添花”式的放貸模式，在企業(yè)孵化期就“雪中送炭”，一路扶持企業(yè)前行直到發(fā)展壯大，建立起了科技資源與金融資源的深度對接，從而也助推自身的發(fā)展和提升。

值得注意的是，江陰銀行牢牢把握產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展思路，專門成立科技企業(yè)服務(wù)中心，設(shè)立高科技企業(yè)服務(wù)支行，大力支持包括新能源、新材料、生物醫(yī)藥、信息技術(shù)、文化動漫、高端裝備制造等在內(nèi)的高成長、高技術(shù)、高附加值的科技型中小企業(yè)。

“雖然江陰制造業(yè)比重高，正處于轉(zhuǎn)型期，但當(dāng)?shù)仄髽I(yè)自身積累充分、綜合經(jīng)濟(jì)實力強，不良風(fēng)險可控，一部分企業(yè)已經(jīng)在轉(zhuǎn)型發(fā)展中領(lǐng)得先機(jī)，嘗到甜頭。對于本行來講，也由自身內(nèi)部傳統(tǒng)存貸利差為主營收模式，逐步向綜合收益轉(zhuǎn)型。”江陰銀行相關(guān)人士表示，目前該行理財業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)，電子銀行、手機(jī)銀行等現(xiàn)代金融機(jī)制也在加速形成。

此外，江陰銀行積極拓寬自身服務(wù)領(lǐng)域，堅持放開搞活，根據(jù)江陰地區(qū)外貿(mào)型經(jīng)濟(jì)活躍的特點，積極走國際化的發(fā)展路子，并于2004年9月加入國際結(jié)算網(wǎng)絡(luò)正式成為SWIT會員銀行。經(jīng)過十余年的發(fā)展，外匯結(jié)算幣種達(dá)到9個，2014年全行外匯總存款余額0.77億美元，全年國際結(jié)算量35.02億美元，其中結(jié)售匯14.12億美元。

IPO旨在跨地區(qū)發(fā)展

農(nóng)商銀行發(fā)展聯(lián)盟數(shù)據(jù)顯示，截至2015年10月31日，全國共改制915家農(nóng)村商業(yè)銀行及農(nóng)合行。其中，農(nóng)商銀行838家，農(nóng)合行77家，占全國2313家法人機(jī)構(gòu)的39.55%。但截至目前，在823家農(nóng)商行中，仍未有1家在A股上市。

隨著利率市場化進(jìn)程加快、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊、地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)放緩，作為地方經(jīng)濟(jì)支持主力或地方經(jīng)濟(jì)堅強后盾的地方農(nóng)商行，資本補充壓力日益沉重，成功登陸資本市場打開融資平臺迫在眉睫。監(jiān)管層此時對農(nóng)商行上市“開閘”，主要為農(nóng)商行帶來更大的發(fā)展空間，為其轉(zhuǎn)型發(fā)展提供機(jī)會。

據(jù)了解，此次江陰銀行IPO募集資本將用于補充資本金，逐步拓展業(yè)務(wù)經(jīng)營地區(qū)范圍。目前該行已在四川、江蘇、海南等地發(fā)起設(shè)立5家村鎮(zhèn)銀行，在江蘇、安徽等地設(shè)立7家支行，未來仍可能跨地區(qū)設(shè)立新的經(jīng)營網(wǎng)點。