董莉

去年8月，交通銀行上海浦東分行營業(yè)部上崗了一名新大堂經(jīng)理“嬌嬌”，她身著白衣、系著交行的職業(yè)絲巾，“臉”上表情豐富，還會調(diào)侃客戶——“我要存10萬元錢?！薄?0萬元的話，建議您取號到柜臺辦理，因為錢太多了，土豪！”

這個集咨詢引導、業(yè)務(wù)介紹、賣萌搞笑能力一身的大堂經(jīng)理其實是個智能機器人，那雙望向客戶的“大眼睛”可以識別出老客戶、VIP客戶，還能通過“人臉識別+身份證”的方式1秒查詢賬戶余額，為客戶辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，準確率可以達到99%上。

“嬌嬌”使用的人臉識別技術(shù)都來自天誠盛業(yè)公司，多年專注生物識別和金融安全領(lǐng)域，并且與金融機構(gòu)打交道了19年，深知它們的痛點和需求。

“人臉識別目前能夠很好地輔助解決線下智慧銀行的身份核查，如在特定場景下的VIP識別、自助終端和VTM人臉聯(lián)網(wǎng)核查等身份識別都是很好的應(yīng)用方向，這些應(yīng)用不但提升了金融機構(gòu)客戶的體驗度，提高服務(wù)效率，更能幫助銀行降低80%的人力成本?！碧煺\盛業(yè)CEO周軍說。

在周軍看來，從全球的人臉識別市場發(fā)展來看，中國現(xiàn)在是最熱的時候。如今從事人臉識別的公司有200家，“這個虛火已經(jīng)燒起來了”，要想持續(xù)發(fā)展，從業(yè)公司必須找好定位，做出好產(chǎn)品，并且選擇好技術(shù)落地的場景，可以讓民眾體驗到這種技術(shù)。

從柜面到村頭

實際上，人臉識別在銀行應(yīng)用最多的是人臉聯(lián)網(wǎng)核查，主要加載在銀行柜面、自助終端、移動終端設(shè)備之上。

早在2013年12月，中國銀行引入天誠盛業(yè)“銀行聯(lián)網(wǎng)核查人臉識別解決方案”，將人臉識別技術(shù)與醫(yī)療自助發(fā)卡終端融合。通過身份證照片與用戶現(xiàn)場照片的比對，自動完成人臉驗證、確認客戶身份，取代或部分取代人工授權(quán)。

如今，在民生銀行各家分支銀行的柜臺窗口都配有一個高清攝像頭，人臉識別系統(tǒng)通過它采集人臉信息，再將頭像與公安聯(lián)網(wǎng)的身份證信息比對，自動判斷人證是否合一。

銀行的高接受度可以說是來自日常業(yè)務(wù)中遇到的痛點。在傳統(tǒng)的銀行柜面業(yè)務(wù)辦理中，遇到風險性業(yè)務(wù)，工作人員需人工進行照片比對，核對系統(tǒng)內(nèi)三個以上私密問題，可能會存在人工比對誤差，而核對私密問題也會引起客戶反感。在應(yīng)用人臉識別技術(shù)后，輔助辦理開戶及風險業(yè)務(wù)評估時，工作人員可根據(jù)外置攝像頭自動采集、檢測和跟蹤客戶臉部精準的生物特征、甄別客戶的身份信息，并與公安系統(tǒng)內(nèi)預(yù)留照片進行比對，核算出相似度，柜員根據(jù)相似度，決定是否直接通過或人工復(fù)核，整個過程可在1秒內(nèi)完成。

據(jù)統(tǒng)計，使用人臉識別技術(shù)可提高銀行柜臺人員30%的工作效率，縮短客戶40%的平均等待時間，在提升服務(wù)水平和用戶體驗的前提下，可有效降低運營成本。

除了輔助柜面業(yè)務(wù)的身份核查，人臉識別技術(shù)也拓寬了銀行自助設(shè)備的業(yè)務(wù)范圍，MIT設(shè)備支持開卡、激活、網(wǎng)銀手機銀行簽約等個人業(yè)務(wù)?？蛻糸_立個人銀行卡，僅需要兩分鐘的時間，設(shè)備會自動利用人臉識別系統(tǒng)、采集指紋系統(tǒng)，快速聯(lián)網(wǎng)核查并辦理業(yè)務(wù)，同時也可應(yīng)用于客戶經(jīng)理外出發(fā)卡。

不僅如此，銀行工作人員還可通過人臉識別實現(xiàn)一對多服務(wù)，原本只能服務(wù)一個客戶的工作人員，在一對多服務(wù)臺可以同時服務(wù)6-8人。

現(xiàn)在交通銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等20多家銀行都已經(jīng)有了人臉識別的相關(guān)應(yīng)用：有些農(nóng)商行也將這個技術(shù)用在征信方面，比如把自助設(shè)備設(shè)置到村里去，為農(nóng)村信貸服務(wù)，農(nóng)民買手機、買化肥等產(chǎn)品時，可以用人臉識別或者虹膜識別來解決轉(zhuǎn)賬、獲取二代身份證核查等問題。這其中功不可沒的是天誠盛業(yè)第四代人臉識別算法，該算法歷時8年研發(fā)，在FRGC國際人臉識別挑戰(zhàn)賽位居前列。--

如果把銀行的客戶都加起來，天誠盛業(yè)差不多儲備了1個億的人臉數(shù)據(jù)。不同于其他公司和實驗室的是，他們的數(shù)據(jù)來自于銀行的實際應(yīng)用場景，分析優(yōu)化后還會進入到其他銀行的場景中繼續(xù)迭代學習，無疑增加了認假率和拒真率的精度。

離“萬能”還有一道坎

周軍坦承，部分金融應(yīng)用場景，尤其是移動支付、遠程開戶等安全級別要求高的情況，對于人臉識別技術(shù)的需求遠遠高于其本身能夠到達的深度和高度，人臉識別并未達到萬能的程度。

這其中有一道坎需要跨過——人臉極易用照片、視頻等方式進行復(fù)制，因此對合法用戶人臉的假冒是人臉識別與認證系統(tǒng)安全的重要威脅。

為防止惡意者偽造和竊取他人的生物特征用于身份認證，生物識別系統(tǒng)需具有活體檢測功能，即判斷提交的生物特征是否來自有生命的個體。一般活體檢測技術(shù)利用的是人們的生理特征，例如活體指紋檢測可以基于手指的溫度、排汗、導電性能等信息，活體人臉檢測可以基于頭部的移動、呼吸、紅眼效應(yīng)等信息，活體虹膜檢測可以基于虹膜振顫特性、睫毛和眼皮的運動信息、瞳孔對可見光源強度的收縮擴張反應(yīng)特性等。

為此，天誠盛業(yè)的研發(fā)團隊做了大量的研究和技術(shù)開發(fā)，提出基于動態(tài)視頻人臉檢測、人臉眨眼、近紅外可見光人臉關(guān)聯(lián)等領(lǐng)先業(yè)界的活體檢測方法：在客戶無感知的情況下完成3D人臉識別技術(shù)。“我們針對人模擬了很多，包括石膏人、紙片人、人皮面具等等，目前應(yīng)該是98%-99%能解決活體檢測的問題?！?/p>

值得一提的是，在天誠盛業(yè)內(nèi)部，技術(shù)從研發(fā)開始一直是“矛”與“盾”并行共生，有研發(fā)安全防護技術(shù)的團隊，同時存在著攻擊的團隊，用各種方法自我攻擊，看看能不能攻破安防堡壘，以此不斷磨合精進技術(shù)和產(chǎn)品。而且他們不光內(nèi)部博弈，還會找國外一些知名的生物識別研究機構(gòu)幫助測試。此前，在民生銀行組織的人臉識別活體檢測測試中，天誠盛業(yè)采用了視頻錄制動作按指令播放的方式，10分鐘內(nèi)破解了所有廠家的活體檢測程序。

雖然從不宣揚自己有那些技術(shù)和產(chǎn)品，但天誠盛業(yè)沒有停止開發(fā)的腳步，不斷探索生物識別的各類應(yīng)用。比如，臉神考勤系統(tǒng)、會議簽到系統(tǒng)，還有用來幫助尋找走失兒童的“千臉千尋”應(yīng)用等等。目前已經(jīng)有大公司的ERP“刷臉”登錄在內(nèi)測了，人臉識別未來可能成為企業(yè)級應(yīng)用的標配。