羅加強

四川省屏山縣是國家級扶貧開發(fā)重點縣，扶貧工作任重道遠(yuǎn)。屏山農(nóng)商行為了積極配合當(dāng)?shù)卣瓿删珳?zhǔn)扶貧工作任務(wù)，針對重點貧困村、貧困戶展開摸底調(diào)查，在摸清貧困現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，積極探索精準(zhǔn)扶貧的有效方法，努力做到讓貧困村、貧困戶都能享受到現(xiàn)代化金融服務(wù)，通過金融輸血脫貧致富。

摸清貧困現(xiàn)狀 實施精準(zhǔn)扶貧

為了摸清貧困村發(fā)展產(chǎn)業(yè)對資金的需求，屏山農(nóng)商銀行總行組織分布在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的分行對轄區(qū)內(nèi)的貧困村逐一進行摸底調(diào)查，準(zhǔn)確掌握農(nóng)戶及貧困戶的基本情況，了解清楚貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)對資金的需求，做到金融支持農(nóng)戶精準(zhǔn)扶貧脫貧。例如，屏山縣錦屏鎮(zhèn)萬渦村——這個省、市重點幫扶的貧困村，全村低保戶有42戶76人、貧困戶81戶269人。

像萬渦村這樣的貧困村屏山縣有78個、建卡貧困戶10601戶，按照扶貧脫貧計劃要求：到2019年，屏山將與宜賓市同步完成脫貧任務(wù)并達(dá)到小康水平，任務(wù)十分艱巨。屏山農(nóng)商銀行作為農(nóng)村金融的主力軍，實施精確識別、精確幫扶、精確管理的治貧措施；重點支持在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的貧困戶，通過金融扶持幫助貧困人口早日脫貧致富。針對萬渦村實際情況，該行已經(jīng)發(fā)放小額農(nóng)戶貸款56戶、金額153萬元。其中貧困戶貸款12戶、50.6萬元。針對性的發(fā)放小額信用貸款和小額信用扶貧貼息貸款，實現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧目標(biāo)。

目前，萬渦村已新發(fā)展茵紅李860 畝、果園技改2143畝，建設(shè)3000畝茵紅李產(chǎn)業(yè)基地；因地制宜發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)，重點培育了土雞養(yǎng)殖示范戶17 戶，推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、標(biāo)準(zhǔn)化、電商化，建成茵紅李標(biāo)準(zhǔn)化種植示范基地1個、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社2個。精準(zhǔn)扶貧要以產(chǎn)業(yè)作支撐，小額信貸要以支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展為重點，這樣才能有效促進貧困戶可持續(xù)增收。

金融精準(zhǔn)扶貧 重在信貸精準(zhǔn)

屏山農(nóng)商銀行從去年3月與屏山縣扶貧辦簽訂金融扶貧業(yè)務(wù)合作協(xié)議以來，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)商銀行支行根據(jù)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦提供的貧困戶名單進行了摸底調(diào)查，并對全縣10601戶建卡貧困戶進行信息收集建檔，與鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦和駐村扶貧專干一道對貧困戶進行評級授信，對有創(chuàng)業(yè)致富潛力的貧困農(nóng)戶，每戶給予0.5萬—5萬元的授信額度，共授信2.5億元。與此同時，還積極參與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)對貧困村產(chǎn)業(yè)脫貧規(guī)劃的制定和實施，主動與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦聯(lián)系，詳細(xì)了解各貧困村的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃、各幫扶單位情況、幫扶資金來源和到位情況、參與貧困村農(nóng)民專業(yè)合作社組建工作，以便及時準(zhǔn)確地配套發(fā)放小額信貸資金。

屏山農(nóng)商銀行在與縣扶貧辦建立工作機制的同時，還與縣財政局、縣農(nóng)林局和縣保險公司開展合作，對貸款貼息、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押登記、涉農(nóng)政策性保險業(yè)務(wù)開展合作，以降低信貸資金風(fēng)險。去年，屏山縣扶貧辦在該行建立扶貧小額信用貸款風(fēng)險補償基金500萬元；今年3月，又建立貧困戶建房貸款風(fēng)險補償基金1982萬元；縣財政局在該行建立400萬元茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，合作機制降低了信貸風(fēng)險。同時，金融精準(zhǔn)扶貧與方便取款服務(wù)相結(jié)合，將助農(nóng)取款點業(yè)主發(fā)展成農(nóng)商銀行的金融聯(lián)絡(luò)員，通過對聯(lián)絡(luò)員進行知識和技能培訓(xùn)， 將助農(nóng)取款點建設(shè)成為普惠金融知識宣傳點。

今年上半年，該行繼續(xù)大力推行建卡貧困戶的貼息貸款發(fā)放工作，新發(fā)放建卡貧困戶小額信用貼息貸款1057戶、金額4529萬元。自去年三月份啟動此項工作以來，共發(fā)放建卡貧困戶小額信用貸款2586戶、累計發(fā)放貸款10978萬元。今年新發(fā)放的建卡貧困戶小額信用貸款全部實行基準(zhǔn)利率，并書面向縣財政局和扶貧局建議，全部由財政進行貼息，農(nóng)戶不再承擔(dān)部分利息。屏山農(nóng)商行向人民銀行申請使用2000萬元的扶貧再貸款，除用于發(fā)放建卡貧困戶小額信用貼息貸款外，還向屏山縣五尺道生態(tài)食品有限公司發(fā)放扶貧專項貸款210萬元、向四川楓丹農(nóng)業(yè)科技有限公司發(fā)放扶貧專項貸款300萬元，建立了兩個金融助推扶貧攻堅示范基地。通過支持專業(yè)合作社的發(fā)展來帶動農(nóng)戶發(fā)展。

加大風(fēng)險投入 銀政合作扶貧

一是縣財政激勵機制要充分發(fā)揮鼓勵龍頭企業(yè)、專合組織帶動貧困戶發(fā)展項目的杠桿作用，獲得財政獎補資金必須要帶動貧困戶發(fā)展的硬性指標(biāo)規(guī)定。同時，金融機構(gòu)對帶動貧困戶脫貧的專合社和龍頭企業(yè)給予一定額度和利率優(yōu)惠。

二是縣政府要進一步加大風(fēng)險補償基金的投入力度，去年到位的貧困戶種養(yǎng)殖貸款風(fēng)險補償基金是500萬元，低于該行投放貸款的比例；去年該行投放貸款6458萬元，按照1：10的比例進行風(fēng)險補償基金配套，應(yīng)該是645.8萬元。

三是按照屏山農(nóng)商銀行與縣政府簽訂的協(xié)議要求，對貧困戶種養(yǎng)殖貸款損失的分擔(dān)比例是2：8，即銀行占比例20%，政府占比例80%；在實際執(zhí)行中銀行承擔(dān)貸款損失比例的80%，縣政府應(yīng)調(diào)整承擔(dān)比例，承擔(dān)80%的損失比例。

四是屏山農(nóng)商銀行承擔(dān)了全縣90%以上的貧困戶貸款，貧困戶貸款全部實行基準(zhǔn)利率，已經(jīng)最大限度的讓利給貧困戶，建議縣政府將相關(guān)扶貧項目資金，按照扶貧工作的貢獻(xiàn)大小來安排資金存放的金融機構(gòu)，給予扶貧貢獻(xiàn)大的金融機構(gòu)資金綜合運用的利益回報。

五是要積極創(chuàng)新小額信用扶貧貼息貸款、農(nóng)戶小額信用貸款模式，制定切實可行的措施辦法，全力支持貧困村發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)；支持貧困農(nóng)戶建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化的種植、養(yǎng)殖示范基地；針對建卡貧困戶修建房屋需要資金實際困難，及時發(fā)放信貸資金給予幫扶。

六是要創(chuàng)新金融扶貧服務(wù)體系，積極探索制定金融貸款惠民措施，并及時落實到位；對信譽較好的貧困戶直接發(fā)放信用扶貧貼息貸款；對貧困戶確因貧困無法償還貸款本金及利息的，要及時給予延期或續(xù)貸處理。

七是信貸要重點支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，培育新型龍頭企業(yè)，增強優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品市場核心競爭力，對帶動貧困農(nóng)戶增收作用較大的龍頭企業(yè)，要重點給予信貸支持，以發(fā)揮好帶動作用。

（作者單位：四川屏山農(nóng)商銀行）