叫“銀行”不一定是銀行銀監(jiān)局提醒：當心山寨銀行

北京銀監(jiān)局昨日介紹，近期，有單位、個人申請取得了含有“銀行”、“Bank”字樣的商標或預核準單位名稱，并將其通過廣告牌、互聯(lián)網、辦公場所內橫幅標識等方式進行宣傳，為防止類似宣傳信息引發(fā)社會公眾誤解，北京銀監(jiān)局提示消費者注意風險。

北京銀監(jiān)局表示，未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動，不得在名稱中使用“銀行”字樣。

叫“銀行”的不一定是銀行

據銀監(jiān)局介紹，曾有單位、個人以“銀谷銀行”的名義在京從事經營活動，在廣告材料中使用“銀谷銀行”標識。

昨日，記者來到位于十里河高和藍峰大廈的銀谷財富中心，試圖辦理銀行存儲業(yè)務，工作人員告訴記者，銀谷財富是一家P2P金融公司，不是銀谷銀行，后者還在籌備中，目前只獲得了工商部門的批準。

然而，北京銀監(jiān)局從未批準設立“銀谷銀行”，也從未向任何單位和個人頒發(fā)過含有“銀谷銀行”字樣的金融許可證。

記者在國家工商總局的官網上查到，銀谷銀行的公司名稱確實已通過國家工商總局的核準，全稱為“銀谷銀行股份有限公司”，核準公告的顯示信息為，“2015-03-09 （國）登記內名預核字［2015］第2349號”。據了解，銀谷銀行是由銀谷財富（北京）投資管理有限公司等發(fā)起成立的，其中，銀谷財富是一家線下P2P公司，在全國多地設有分公司。

據梳理，早在2013年監(jiān)管層啟動民營銀行試點時，就曾出現過眾多企業(yè)“自封”銀行的情形，例如中聯(lián)銀行、國盈銀行、互眾銀行等百余家企業(yè)，這里面既有上市公司、民營企業(yè)，也有部分P2P公司，披著銀行的外衣銷售理財產品。

北京銀監(jiān)局表示，依照我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》等法律規(guī)定，未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

開設銀行需要“硬杠杠”

據一位銀行業(yè)內人士透露，所有銀行網點都會在營業(yè)大廳顯著位置公示中國銀監(jiān)會統(tǒng)一頒發(fā)的《金融許可證》，銀監(jiān)部門也會定期公示《金融許可證》變更情況。此外，“開辦一家銀行實則有不少要求，除了資質審查，還必須設有營業(yè)網點，有高低柜臺、防彈玻璃、監(jiān)控攝像以及相應的安保舉措等，不是隨便一家企業(yè)在工商部門注冊就可以開業(yè)的，必須經過銀監(jiān)會審批才行。”

記者在網上隨機搜索發(fā)現，諸如芯片銀行、種子銀行等帶有“銀行”字眼的企業(yè)還不少。一位業(yè)內人士告訴記者，“這些企業(yè)之所以能打著銀行的幌子行走于世，因為他們注冊的是產品商標，而不是企業(yè)名稱，所以從事著完全跟金融不沾邊的業(yè)務，比如芯片銀行是芯片元器件交易電商平臺，還有種子銀行，是專門保存植物物種的倉庫，像儲存貨幣那樣，在正常情況下進行封存，需要的時候再把種子提取出來，并不是真的銀行?！?/p>

對此，北京銀監(jiān)局提醒廣大市民，一方面應當通過查驗金融許可證、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照等證書、查詢企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構官方網站等途徑，審慎判斷有關單位是否具有吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務資格。

同時，對于利用含有“銀行”、“Bank”字樣的商標、預核準名稱開展金融相關業(yè)務宣傳的單位、個人，應當給予高度警惕。發(fā)現有關單位、個人從事非法集資、虛假廣告宣傳等違法犯罪活動的，應當及時向當地公安機關報案或向主管機關反映，避免上當受騙。