□ 文/本刊記者 黎敏

微信回應(yīng)“使用警告”發(fā)展電子支付，“泰”度如何？

□ 文/本刊記者 黎敏

通過微信支付發(fā)個紅包，通過支付寶為網(wǎng)購買個單，吃完飯“刷我的卡”，這些似乎已經(jīng)成為中國人習(xí)以為常的事情。伴隨著中國互聯(lián)網(wǎng)金融及電子商務(wù)的急劇發(fā)展，電子支付也得以迅速在中國普及，為人們帶來了“輕松支付”的便利。

而快速成長起來的中國電子支付平臺，近年來也開始將觸角伸向了海外，其中不乏東盟國家。2016年5月泰國央行發(fā)布的一則“警告”，就將人們的視線引向了泰國的電子支付行業(yè)，中國電子支付平臺海外拓展遇到的問題也隨之受到關(guān)注。那么，這究竟是一條怎樣的“警告”呢？

事情是這樣的

根據(jù)泰國《今日郵報》報道，泰國央行5月釋出公告稱，目前有未獲得泰國官方授權(quán)的國外電子支付服務(wù)商代理，為滿足外國游客在泰國支付需要，面向泰國各旅游地區(qū)的商家及企業(yè)等提供支付服務(wù)。泰國央行副行長通武萊強調(diào)，由于這些代理商未受泰國官方部門監(jiān)管和保護，一旦發(fā)生違約等經(jīng)濟糾紛，商家難以追回損失，泰國官方也無法提供支持，因此提醒泰國商家謹慎使用。

雖然該公告中并未提及任何國外電子支付平臺的具體名字，但泰國多家媒體均表示公告所指的是中國的WeChat Pay（微信支付）。回顧微信支付在泰國走俏的過程，這一說法也并非空穴來風(fēng)。

微信支付在泰國的使用最初得益于中國游客無意識的推廣，因此也主要集中在泰國的旅游城市，并逐漸得到當(dāng)?shù)厝说恼J可。從泰國旅游城市到普通城市，從中國游客到泰國商戶再到普通民眾，微信支付就這樣在泰國人民日常生活的各個支付場景中使用開來。這與公告提及的內(nèi)容甚為相似。不過這些使用微信支付的普通民眾和商戶似乎并沒有考慮到，這些交易背后的資金流通是否受到泰國官方的監(jiān)管。

而針對此次警告，2016年5月25日，微信通過微信公開課作出了正面回應(yīng)。微信稱，按照泰國現(xiàn)行監(jiān)管法律法規(guī)的要求，泰國國家銀行并不禁止泰國商戶使用國外公司的電子支付平臺。同時表態(tài)微信支付在與泰國商戶合作時，會嚴(yán)格遵循中國央行、外匯管理規(guī)定、以及泰國的法律法規(guī)，并對服務(wù)商、商戶進行嚴(yán)格管理。并且，微信對自己的安全技術(shù)和風(fēng)控手段也充滿了信心。

當(dāng)然，由于公告內(nèi)容只是說“未獲泰國官方授權(quán)的國外支付平臺”，所以也不排除另有所指。

電子支付走俏，“泰”度如何？

雖然泰國央行提醒泰國商戶注意使用未獲泰國官方授權(quán)的國外支付平臺付款所帶來的風(fēng)險，但其國內(nèi)對于發(fā)展電子支付的態(tài)度還是十分積極的。泰國內(nèi)閣目前已批準(zhǔn)了國家電子支付總體規(guī)劃（National e-Payment Master Plan），將撥款20億至30億泰銖（1泰銖約合0.18元人民幣），用以鼓勵消費者和商家使用并接受電子支付。

泰國財政部長阿披薩表示，國家電子支付總體規(guī)劃的發(fā)展目標(biāo)是讓泰國的支付系統(tǒng)全面地邁向電子化，讓轉(zhuǎn)賬和收取賬款的操作更加便利。預(yù)計整個系統(tǒng)于2017年底前全面完成。

按照泰國央行的時間表，2016年7月15日起，泰國就將正式開放Any ID登記注冊，即把身份證號碼，或是實名制電話號碼和銀行卡進行1卡1賬號的綁定。今后涉及政府官方的各種福利金、退休金、補貼，甚至是國貨稅退稅、支付出行費用、轉(zhuǎn)賬等都能夠通過一個Any ID實現(xiàn)。由此將開啟泰國電子支付系統(tǒng)的新格局。

另一方面，因為電子支付能夠降低商銀成本，所以也得到了泰國各大商銀的支持?？梢哉f無論從國家規(guī)劃還是企業(yè)層面，泰國對于電子支付的發(fā)展都是極為支持的。那為何其又要對國外的支付平臺發(fā)布“警告”呢？雖然不排除泰國對本國新興行業(yè)的基本保護，但從上述泰國對于國家電子支付的總體規(guī)劃中不難看出，泰國更希望本國的電子支付行業(yè)的發(fā)展是有規(guī)劃、有秩序和可管控的，因而對于監(jiān)管范圍外的電子支付平臺發(fā)展，泰國是持審慎態(tài)度的。

泰國華文媒體《中華日報》5月23日援引泰國央行副行長通武萊的話稱，消費者使用國外電子支付平臺服務(wù)，無需直接向泰國國內(nèi)商店及企業(yè)支付費用，資金都在境外實現(xiàn)互轉(zhuǎn)，這種支付方式未給泰國經(jīng)濟帶來任何好處。另外還有可能增加泰國本土反洗錢監(jiān)管的難度。但據(jù)《環(huán)球時報》報道，微信支付團隊表示，目前中國游客在泰國使用微信支付會讓外匯流入泰國，不存在資金在境外互轉(zhuǎn)的情況。

從泰央行與微信團隊的闡述來看，泰國官方出于本國金融監(jiān)管有序發(fā)展而發(fā)布的公告似有幾分無奈，也可以理解。但泰國現(xiàn)行法律法規(guī)的確沒有對國外電子支付平臺說“No”，暫時“無法可依”的情況下，泰國金融管理部門在了解企業(yè)運作情況的基礎(chǔ)上，嘗試通過雙向溝通、協(xié)商來推動企業(yè)納入監(jiān)管，或許更有利于行業(yè)的健康發(fā)展。而作為企業(yè)，尊重當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)是其長遠發(fā)展的基本條件，雖然泰國目前尚沒有對國外電子支付平臺監(jiān)管的硬性要求，但并不代表未來也沒有，因此“多一些溝通，多一些互信”，加強與當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機構(gòu)的磨合也應(yīng)當(dāng)受到重視。

“泰”度積極，如何磨合？

實際上，此次泰國央行“警告”并不是中國電子支付平臺在中國大陸外拓展所遇到的第一個波折。此前中國電子支付平臺支付寶在中國臺灣地區(qū)也曾遭到當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門的警告，稱其當(dāng)面付產(chǎn)品有觸犯當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管條例之嫌。另外，在支付寶開展業(yè)務(wù)較早的中國香港地區(qū)，香港金管局表示準(zhǔn)備修改管理條例以將該類支付機構(gòu)納入監(jiān)管，推出發(fā)牌制度。

此次泰國央行發(fā)布“警告”，無疑又給急于搶灘海外市場的中國電子支付平臺提了個醒：就像國外的發(fā)卡機構(gòu)、清算機構(gòu)、支付機構(gòu)進入中國國內(nèi)市場需要取得相應(yīng)的業(yè)務(wù)機構(gòu)認證、牌照一樣，中國企業(yè)在“出?！边^程中也同樣需要。

這么說來，中國電子支付在泰國是不是就沒有機會了呢？其實不然。泰國正大管理學(xué)院中國東盟研究中心主任湯之敏認為，泰國電子支付的推行將主要面臨三方面挑戰(zhàn)。首先，電子支付有賴于網(wǎng)絡(luò)和通信設(shè)備的普及，曼谷與外府之間、各收入階層之間還存在著一定的“數(shù)字鴻溝”。其次，泰國的電子商務(wù)還不發(fā)達，并受到第三方擔(dān)保和物流系統(tǒng)發(fā)展的制約。最后，電子支付的普及也有賴于支付系統(tǒng)風(fēng)險防范能力的提升，這一點泰國還有待進一步加強。至少完善現(xiàn)行的監(jiān)管法律法規(guī)應(yīng)該被提上日程。

而無論是網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)、還是電子商務(wù)的規(guī)模亦或是電子支付的風(fēng)險防范能力，中國企業(yè)在多年發(fā)展的過程中已經(jīng)積累了較為豐富的經(jīng)驗，技術(shù)水平也相對領(lǐng)先。泰國要構(gòu)建龐大的國家電子支付系統(tǒng)，在一些具體領(lǐng)域?qū)で笈c中國相關(guān)企業(yè)的合作，或許更能提高其建設(shè)效率并壓縮“零起步”的成本。

除此之外，中國數(shù)以千萬計的游客驚人的消費能力以及使用中國電子支付平臺的需求，依舊是泰國電子支付行業(yè)發(fā)展無法忽視的客觀事實。據(jù)泰國曼谷中國城零食品牌林真香總店的店主Suphon Lertpanyarot介紹，由于電子支付不受現(xiàn)金流的限制，中國游客實際上在他的店里消費了更多的商品。他說：“作為一個泰國商人，我個人不會主動選擇這種電子商務(wù)的形式。畢竟，在泰國我們并沒有一個強大的電子商務(wù)的氛圍。而且，現(xiàn)金在手的交易看上去更安全。但是，我有很多中國客人，所以我決定嘗試看看，效果還是不錯的?！?/p>

那么作為“效果還不錯”的中國電子支付平臺，海外拓展要做的，其實更多的是溝通、談判的“前期功課”。在電子支付這樣一個新興產(chǎn)業(yè)中，讓合作方看到互利共贏的經(jīng)濟及社會效益，還是很有必要的。

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