陳天航+潘興揚

坐落于四川雨城的雅安商行，是雅安市第一家地方性商業(yè)銀行，自成立以來，雅安商行始終堅持內(nèi)外兼修，逆勢而上，趟出了一條商業(yè)銀行發(fā)展的“精品”之路。

依法治企 打造誠信形象

8月9日，全國銀行業(yè)“六五”普法總結(jié)表彰大會在北京召開，會議對“六五”普法中表現(xiàn)突出的銀行業(yè)先進集體和個人進行了總結(jié)表彰。雅安市商業(yè)銀行（以下簡稱“雅安商行”）因法制宣傳教育工作表現(xiàn)出色而被中共中央宣傳部、中華人民共和國司法部評為“2011-2015年全國法治宣傳教育先進單位”，是四川省唯一一家獲此殊榮的銀行業(yè)機構(gòu)，在全國銀行業(yè)機構(gòu)中僅有21家獲得表彰，這也是雅安商行繼去年獲得“四川省誠信守法示范企業(yè)”榮譽稱號后榮獲的又一殊榮，也是近年來雅安商行獲得的最高榮譽。

雅安商行始終將法制建設(shè)融入經(jīng)營管理各項工作中，用法治思維經(jīng)營，用法治手段管理，用法治理念決策，用法治方式破解難題，在法治道路上不斷前行。

雅安商行把普法依法治理工作擺到重要位置，突出頂層設(shè)計，加強組織推進，確保普法工作有序推進。健全領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機制，成立以董事長為組長，其他行領(lǐng)導(dǎo)為副組長，各支行行長、各部室總經(jīng)理為成員的“六五”普法專項活動領(lǐng)導(dǎo)小組，在全行建立自上而下的普法工作網(wǎng)式覆蓋體系。結(jié)合行內(nèi)實際，制定《雅安市商業(yè)銀行關(guān)于法制宣傳教育第六個五年規(guī)劃（2011-2015）》及《雅安市商業(yè)銀行“六五”普法規(guī)劃》，明確了普法工作開展的主要任務(wù)、對象、要求、普法工作實施安排及相應(yīng)保障措施，有力地促進普法工作的開展。

——嚴格落實責任制。雅安商行先后簽訂《雅安市商業(yè)銀行黨風廉政建設(shè)責任書》《案件防控和安全保衛(wèi)工作責任書》《雅安市領(lǐng)導(dǎo)干部“十個自覺”執(zhí)行好“十項規(guī)定”承諾書》，確保各項工作納入法治化管理；為切實將黨風廉政建設(shè)落到實處，雅安商行按照中央、省委、市委關(guān)于黨風廉政建設(shè)以及公司治理等有關(guān)要求，認真開展了違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)專項治理、開展庸懶散浮拖問題專項整治活動、開展員工思想行為排查等各項監(jiān)督檢查，強化員工合規(guī)經(jīng)營和廉潔自律理念，防范廉潔風險，促進了行風、行紀、行律提升。同時，通過開展內(nèi)容豐富、形式多樣的廉政文化教育，使全行員工進一步明確了權(quán)責，牢固樹立有崗位就有職責，有職責就有權(quán)力，有權(quán)力就有風險的觀念，逐步形成自覺遵守規(guī)章制度、自覺執(zhí)行內(nèi)控要求、自覺抵制違規(guī)行為，誠信守法的廉政文化。

——建立健全法律風險防范體系。完善組織架構(gòu)，明確職責分工。建立內(nèi)部控制體系，無論是在決策前，決策中，還是決策后，在經(jīng)營管理和防范法律風險上，始終將依法合規(guī)經(jīng)營擺在首位，把審慎穩(wěn)健作為必須堅守的底線。建立外聘法律顧問制度，以法律為依據(jù)進行事務(wù)的處理和管理。近五年來，通過“內(nèi)外結(jié)合”的方式，雅安商行運用法律手段共收回不良貸款4931萬元，及時有效地保障了銀行合法權(quán)益。強化隊伍建設(shè)，提供資源保障。組建資產(chǎn)保全與法律事務(wù)部，落實了法務(wù)人員及其工作職責。目前，全行已有法務(wù)工作人員5人，外聘常年法律顧問3人，企業(yè)總法律顧問、法務(wù)人員專職化水平達到70%，人員配置能有效滿足全行法務(wù)工作需求。同時，嚴格經(jīng)濟合同、重要決策等的事前法律審核把關(guān)，規(guī)章制度、經(jīng)濟合同和重要決策的法律審核把關(guān)率達到100%，近年來，無自身違法違規(guī)引發(fā)的重大法律糾紛案件。

——完善制度體系建設(shè)。一方面加強內(nèi)部管理制度建設(shè)。為確保雅安商行各項經(jīng)營活動有制可依，合規(guī)開展。目前，該行依照法律、法規(guī)及監(jiān)管部門監(jiān)管要求，制定200余項管理制度，涵蓋經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)開展、風險防范、監(jiān)督審計、黨風廉政建設(shè)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等各個環(huán)節(jié)的工作，確保了全行內(nèi)部各項管理及業(yè)務(wù)開展有標準、有規(guī)范，各部門職責明確，實現(xiàn)經(jīng)營流程制度全覆蓋。另一方面積極推行法制宣傳教育工作領(lǐng)導(dǎo)責任制，建立了領(lǐng)導(dǎo)干部學法用法制度、法律培訓計劃、考試考核制度、評議考核制度等。各項制度的建立，為雅安商行普法和依法治理工作的順利實施提供了有力保障。

——夯實普法宣傳工作。堅持教育培訓與業(yè)務(wù)開展相結(jié)合原則，把學法與用法、學法與守法、學法與依法緊密結(jié)合起來，著力打造一批專業(yè)能力強、管理水平高、善打硬仗的法律專業(yè)人才，為“依法治行”提供可靠保證。堅持集中學習與分散學習相結(jié)合，充分發(fā)揮黨委干部帶頭作用，開展形式多樣的教育活動，進一步加強行內(nèi)員工對法律知識的學習、了解及充實，提高員工的法制意識。堅持法制學習與學習教育相結(jié)合，引導(dǎo)全行黨員發(fā)揮黨員先鋒模范作用，以經(jīng)常性學習教育筑牢黨員理想信念，以規(guī)范化管理夯實基層組織基礎(chǔ)，提高道德修養(yǎng)和履職盡責能力，帶動各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

通過“六五”普法系列工作，雅安商行積極樹立“雅安人民自己的銀行”品牌形象，組織領(lǐng)導(dǎo)有力、規(guī)劃部署全面、規(guī)章制度完善、責任分工明確、保障措施有力、宣教載體豐富、示范作用明顯，法治銀行創(chuàng)建工作取得明顯成效，贏得了“依法合規(guī)、誠信友善”的良好口碑，彰顯了雅安商行積極踐行普法社會責任、營造良好法治環(huán)境的企業(yè)形象。

增資擴股 壯大金融實力

在持續(xù)推進普法工作的同時，增資擴股是雅安商行的另一項大事。2016年7月28日，雅安商行取得《中國銀監(jiān)會四川監(jiān)管局關(guān)于同意雅安市商業(yè)銀行股份有限公司變更注冊資本的批復(fù)》，同日，完成工商變更登記和修改公司章程備案工作，至此，雅安商行歷經(jīng)三年的增資擴股工作正式宣告完成！

據(jù)悉，本輪增資擴股工作中，雅安商行成功引進1家國有和6家民營投資者，新增股份3.89億股，注冊資本增至10.01億元，進一步補充了資本實力，優(yōu)化了股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升了風險抵御能力，為未來持續(xù)健康發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

《當代縣域經(jīng)濟》記者了解到，雅安商行增資擴股工作的重點和難點是尋找優(yōu)質(zhì)投資者。

一開始，雅安商行結(jié)合省政府改革發(fā)展要求，制定了《增資擴股投資者比例及條件》，希望借力有銀行背景的戰(zhàn)略投資者，提升雅安商行的管理水平和核心競爭力。然而，在經(jīng)濟下行的經(jīng)濟金融環(huán)境下，符合條件的投資者鳳毛麟角。此后，雅安商行及時調(diào)整思路，將甄選范圍擴大至優(yōu)質(zhì)國有重要投資者和民營投資者。為引進實力最強、質(zhì)量最優(yōu)、對發(fā)展最為有利的股東，雅安商行充分調(diào)動了一切力量、運用了所有資源來廣泛尋找投資者，以開放包容的態(tài)度歡迎一切符合條件的投資者入股雅安商行。三年來，雅安商行累計與近200家企業(yè)進行了對接洽談。

在面對國有重要投資者時，雅安商行要求對方在滿足監(jiān)管要求外，需具備資金實力強、管理水平高、經(jīng)營理念新等條件。通過從合作理念、支持措施等方面的反復(fù)商榷洽談，雅安商行最終確定將四川能投集團作為國有重要投資者引進。

在面對民營投資者時，雅安商行則堅持“公開、公平、公正”和“優(yōu)中選優(yōu)”原則，力爭選擇到資產(chǎn)規(guī)模較大，信用良好，對自身發(fā)展具有促進、推進作用的優(yōu)秀企業(yè)。為此，雅安商行與雅安市政府金融辦共同擬定了《雅安市商業(yè)銀行關(guān)于增資擴股募集民營投資者的公告》，于2016年6月8日進行發(fā)布。此后，通過董事長親自帶隊，雅安商行團隊逐一與重要投資者洽談，最終確定將四川舉業(yè)投資有限責任公司、四川正熙投資實業(yè)有限公司等6家優(yōu)質(zhì)企業(yè)作為民營投資者引進。

“本次增資擴股的順利完成意義重大”，雅安商行的相關(guān)負責人告訴記者。

一方面，資本規(guī)模進一步壯大，截至2016年7月末，雅安商行注冊資本突破10億元，核心資本達到19億元，成功躋身10億元資本規(guī)模以上城商行的序列；股權(quán)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，國有股占比將下降至69.21%，民營股占比將上升至30.79%，股權(quán)結(jié)構(gòu)趨于“分散化”“多元化”，民營股東的進入將更加有利于雅安商行完善治理結(jié)構(gòu)，增添發(fā)展動力，健全市場化運作機制，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展；對實體經(jīng)濟的支持力度大大增強，截至7月末，雅安商行的單一客戶貸款額度可由9000萬元增加至1.9億元、單一集團客戶貸款額度可由1.2億元增加至2.8億元，更有效地滿足了客戶的融資需求。

另一方面，雅安商行通過與四川金鼎控股等重要投資者的深入合作，實現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合和轉(zhuǎn)型升級，引進先進經(jīng)營理念和管理經(jīng)驗，吸納優(yōu)秀專業(yè)人才，加強改革創(chuàng)新，拓展市場領(lǐng)域，發(fā)揮股東、客戶的綜合效應(yīng)，提升核心競爭力。

支持縣域 持續(xù)創(chuàng)新授信

在幾乎與增資擴股工作完成的同一時間，2016年7月29日，雅安商行受邀參加了“2016年中國中小銀行發(fā)展高峰論壇暨第五屆金口碑中小銀行評選頒獎典禮”，并作為四川省唯一一家城市商業(yè)銀行獲得“金口碑支持縣域經(jīng)濟獎”。

榮譽的獲得不是一朝一夕的結(jié)果，而是長期以來持久的堅守與承諾。近年來，面對經(jīng)濟下行、利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊等嚴峻考驗，雅安商行時刻發(fā)揮地方性商業(yè)銀行在服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展中的主力軍作用，始終與實體經(jīng)濟“同呼吸、共命運”，在部分銀行不斷收縮信貸業(yè)務(wù)的時候，采取不抽貸、不停貸、不斷貸的信貸策略，并根據(jù)市情行情，找準縣域市場定位，積極拓展縣域市場，各縣支行投放貸款近90%以上均投向當?shù)乜h域，有力的支持縣域經(jīng)濟發(fā)展。

針對縣域市場新形勢、新機遇，雅安商行按照分類指導(dǎo)，突出重點的原則，主動調(diào)整涉農(nóng)業(yè)務(wù)工作思路。在經(jīng)濟區(qū)域上，根據(jù)區(qū)（縣）經(jīng)濟金融生態(tài)環(huán)境，提供區(qū)域性的特色金融服務(wù)，對經(jīng)濟發(fā)達縣、特色資源縣、傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)縣、城市郊區(qū)縣和資源貧乏縣，分別確立差異化的市場策略和營銷重點。在服務(wù)方式上，加強銀政合作，制定專項信貸支持方案，做到商業(yè)性業(yè)務(wù)與政策性業(yè)務(wù)相結(jié)合，并抓好計劃的落地實施，提高涉農(nóng)業(yè)務(wù)的信貸投放。截至2016年7月末，雅安商行涉農(nóng)貸款余額37.82億元，占全部貸款的58.92%，同比增加3.14億元，增速9.05%，有效促進和推動了縣域經(jīng)濟涉農(nóng)企業(yè)的健康有序發(fā)展。

不僅如此，雅安商行還通過對還款計劃、儲備項目定期排序，合理安排信貸資金投放。在對雅安區(qū)域經(jīng)濟進行深入研究分析的基礎(chǔ)上，結(jié)合“三去一降一補”的產(chǎn)業(yè)政策，雅安商行制定了《2016年信貸工作指導(dǎo)意見》，強化政策傳導(dǎo)，確定了信貸支持重點。 截至2016年7月末，小微企業(yè)貸款戶數(shù)815戶，同比增加70戶，貸款余額50.51億元，占全部貸款的78.68%，較年初增加3.85億元，增速8.24%。高于各項貸款增速1.33個百分點，有力地支持了雅安市小微企業(yè)的發(fā)展。

由于各地縣域市場需求差別較大，對此，該行不斷推出適應(yīng)不同客戶的多元化金融產(chǎn)品，對經(jīng)營狀況良好，成長性較強的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和小微企業(yè)客戶，該行通過續(xù)貸、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸等方式，避免企業(yè)通過“過橋”高息借款，降低企業(yè)融資成本，有效緩解了企業(yè)“融資貴”問題；根據(jù)客戶抵押擔保難問題，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，并在政府相關(guān)部門的指導(dǎo)和自身深入調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，先后推出“助保貸”“稅金信用貸”“雙創(chuàng)小貸”“動產(chǎn)質(zhì)押金融倉儲貸”“茶葉倉單質(zhì)押擔保融資貸款”等業(yè)務(wù)，有效緩解了企業(yè)“融資難”的問題。

在全力支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的同時，該行還扎實開展金融精準扶貧工作，認真貫徹落實各級政府和監(jiān)管部門扶貧工作要求，建立幫扶工作機制，先后幫扶貧困戶發(fā)展林下生態(tài)雞養(yǎng)殖，支持石棉縣安順鄉(xiāng)麂子坪村核桃間套種馬鈴薯產(chǎn)業(yè)，支持天全縣興業(yè)鄉(xiāng)柑子村貧困戶種植土耳苕，與瀘定縣人民政府簽訂《金融扶貧開發(fā)合作協(xié)議》，以扶貧開發(fā)項目為載體，提供針對性的金融支持和幫助，結(jié)合瀘定縣資源富集、物產(chǎn)豐富的特點，以扶貧開發(fā)項目為載體，以“造血式”的扶貧方式，提供針對性的金融支持和幫助。支持瀘定縣農(nóng)林業(yè)、礦產(chǎn)、旅游、水電等資源開發(fā)，支持雅安本土企業(yè)到瀘定縣參與扶貧開發(fā)。積極支持食品加工業(yè)以及“產(chǎn)業(yè)基地（園區(qū)）+農(nóng)民合作社+農(nóng)戶”“龍頭企業(yè)+農(nóng)民合作社+農(nóng)戶”等農(nóng)民利益分享模式，擴大就業(yè)，帶動農(nóng)民增收致富。截至目前，累計發(fā)放扶貧貸款1400萬元，帶動其持續(xù)增收。

善其身，濟天下。憑借誠信守法的企業(yè)形象、增資擴股后的金融實力及服務(wù)地方的深鉆精神，如今的雅安商行正逆勢而上，在打造地方精品銀行、爭創(chuàng)一流佳績的道路上闊步前行！