董云峰

你也許很久沒有去過銀行網(wǎng)點(diǎn)了，但你的手機(jī)里一定裝了手機(jī)銀行。過去幾年里，手機(jī)銀行超越了網(wǎng)上銀行和線下網(wǎng)點(diǎn)，成為銀行服務(wù)客戶的最主要的渠道。

來自中國銀行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，全國銀行業(yè)共有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)22.86萬個，全行業(yè)離柜率為88.67%。實(shí)際上，不考慮地方小銀行的話，主要商業(yè)銀行的離柜率早就超過了90%。這使得手機(jī)銀行的戰(zhàn)略地位不斷提升。

如今，在人工智能等新技術(shù)的推動下，手機(jī)銀行正在超越銀行業(yè)務(wù)本身，成為智能化、綜合化的服務(wù)平臺，也是承載銀行面向B端、打造生態(tài)圈的開放平臺。剛剛發(fā)布的中國銀行手機(jī)銀行6.0版就集中體現(xiàn)了這一趨勢。

中行十年磨一劍

6月5日，中國銀行正式發(fā)布手機(jī)銀行6.0全新版，行長劉連舸、副行長鄭國雨及首席信息官劉秋萬出席了在北京舉行的發(fā)布會。

鄭國雨指出，中行自2009年開始推出手機(jī)銀行服務(wù)，從最初創(chuàng)新的網(wǎng)頁版，到后來以功能為主的客戶端，發(fā)展到今天開放生態(tài)、互動共享的綜合門戶。中國銀行“十年磨一劍”，用十年時間將手機(jī)銀行打磨成為服務(wù)客戶最主要的渠道。

據(jù)介紹，中行手機(jī)銀行6.0具有以下五個突出的特點(diǎn)：

一是全流程在線，全智能金融服務(wù)。中行手機(jī)銀行6.0將人工智能和專家智慧緊密結(jié)合，提供覆蓋全幣種、全市場的“AI+金融”智能投資理財(cái)服務(wù)，用戶可隨時隨地獲得中銀慧投、專屬投資顧問等服務(wù);同時根據(jù)用戶需求，提供全流程在線、快速審批、操作便捷的貸款服務(wù)。

二是多產(chǎn)品、全場景，一站式綜合服務(wù)。新版手機(jī)銀行整合集團(tuán)內(nèi)基金、證券、保險等產(chǎn)品，推出業(yè)內(nèi)首家綜合金融服務(wù)專區(qū)，并打造場景生態(tài)豐富的生活服務(wù)專區(qū)，涵蓋全國所有省份的水、電、燃?xì)獾?0余類生活繳費(fèi)項(xiàng)目，以及本地化專屬優(yōu)惠以及交通出行服務(wù)。

此外，針對境外用戶，全新改版升級的境外版手機(jī)銀行，服務(wù)覆蓋18個國家/地區(qū)，支持9種語言，整合簽證通、外幣現(xiàn)鈔預(yù)約、跨境移動支付、跨境匯款等多元化產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“一機(jī)在手，走遍全球;一機(jī)在手，共享所有”。

三是智能交互，用戶實(shí)時互動服務(wù)。中行手機(jī)銀行6.0推出中銀直播間，實(shí)現(xiàn)“直播+銀行”的跨界融合;利用智能客服機(jī)器人、聲紋識別、語音識別、語義分析等人工智能技術(shù)，提供實(shí)時智能應(yīng)答服務(wù)，成為用戶的“生活助理”及“金融顧問”。

四是甄選服務(wù)，滿足個性化需求。新版手機(jī)銀行除普通版本外，推出個性化“甄玉版”，基于對用戶行為偏好的大數(shù)據(jù)分析，為每位用戶量身定制專屬服務(wù)頁面，并支持自主定制，實(shí)現(xiàn)“千人千面”個性化服務(wù)。

五是7×24小時，保障資金安全。通過打造覆蓋事前、事中、事后全流程的智能風(fēng)險防控體系，實(shí)現(xiàn)了跨渠道、全時段交易實(shí)時監(jiān)控和可疑交易自動攔截，全面保障用戶資金安全。

可以看到，中行手機(jī)銀行6.0凝聚了該行十年來的創(chuàng)新成果，也是國有大行在金融科技領(lǐng)域的一次實(shí)力展現(xiàn)。

百年大行乘風(fēng)破浪

近年來，隨著5G、移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的快速發(fā)展與廣泛應(yīng)用，在全球范圍內(nèi)，金融科技浪潮席卷而來。在此背景下，中國銀行積極擁抱科技變革，將手機(jī)銀行作為全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要工程。

從上市銀行財(cái)報來看，中行手機(jī)銀行在2018年突飛猛進(jìn)，各項(xiàng)指標(biāo)增速遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平。據(jù)中行2018年年報披露，去年該行手機(jī)銀行活躍客戶數(shù)、交易量基本實(shí)現(xiàn)倍增。截至去年末，中行手機(jī)銀行客戶數(shù)達(dá)到1.45億戶，同比增長26%;去年全年交易金額達(dá)到20.03萬億元，同比增長 82.68%。

隨著此次6.0版本的問世，中行手機(jī)銀行將開啟新一輪的進(jìn)擊。最新版的中行手機(jī)銀行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)推出一站式綜合金融服務(wù)專區(qū)，并整合各種生活服務(wù)，將金融服務(wù)深度融合到日常場景中。此舉顛覆了我們對傳統(tǒng)銀行的認(rèn)知，意味著中國銀行已不再局限于傳統(tǒng)金融服務(wù)，而是深入人民日常生活的方方面面，為客戶提供全方位的泛金融和非金融綜合服務(wù)。

這正是眼下開放銀行或者銀行4.0所倡導(dǎo)的理念：銀行是一種服務(wù)，一種無所不在的服務(wù)。用戶在哪里，服務(wù)就在哪里。

在鄭國雨看來，此次發(fā)布的手機(jī)銀行6.0，應(yīng)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能等金融科技，聚焦智能決策、智能營銷、智能投顧、智能風(fēng)控、智能運(yùn)營、智能客服等領(lǐng)域，依靠科技賦能，正助力中國銀行這家百年老店輕松起舞，揚(yáng)帆遠(yuǎn)航。

他指出，未來，中國銀行將繼續(xù)秉承以客戶為中心的服務(wù)理念，堅(jiān)持科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動、轉(zhuǎn)型求實(shí)、變革圖強(qiáng)，把中國銀行建設(shè)成為新時代全球一流銀行，讓百年老店在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中乘風(fēng)破浪，領(lǐng)航前行。

另外值得關(guān)注的是，2018年中國銀行信息科技服務(wù)能力持續(xù)增強(qiáng)，IT產(chǎn)能同比增長16.6%;金融科技發(fā)明專利申請量，全球金融業(yè)排名第2位;還在新加坡成立該行全球首家創(chuàng)新研發(fā)基地。

“志士惜日短，勇者常為新?！敝袊y行正在以科技為原動力，轉(zhuǎn)型求實(shí)，展現(xiàn)百年大行的全新風(fēng)采。