目前互聯(lián)網(wǎng)金融大潮在中國方興未艾，作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融服務(wù)的結(jié)合體，互聯(lián)網(wǎng)金融有其自身的一個發(fā)展過程。作為第三方的咨詢公司，早期的互聯(lián)網(wǎng)金融主要是針對類似于銀行的傳統(tǒng)金融機構(gòu)提出的，主要是說銀行在有監(jiān)管的情況下應(yīng)當怎么利用互聯(lián)網(wǎng)這樣一個新的媒體開展業(yè)務(wù)，從最早以前只是通過網(wǎng)點、呼叫中心或者一些傳統(tǒng)渠道，后來出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)這種方式，直到現(xiàn)在我們所稱的Omni Channel（全渠道），甚至像手機這樣的移動終端，其實也是屬于互聯(lián)網(wǎng)范疇，都是互聯(lián)網(wǎng)更深入的延伸。

所以，一方面我們談互聯(lián)網(wǎng)金融，另一方面我們也是在談金融互聯(lián)網(wǎng)。銀行應(yīng)當怎樣拓展線上業(yè)務(wù)，如何應(yīng)用最新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行創(chuàng)新，同時，我們的金融科技公司又應(yīng)該怎么更好地開展金融業(yè)務(wù)、提供金融服務(wù)。現(xiàn)階段，眾多的金融科技公司在缺乏先天監(jiān)管的情況下“野蠻”地涌入金融領(lǐng)域與傳統(tǒng)金融機構(gòu)展開競爭，然而，從某種意義上來說，這從一個側(cè)面促進了銀行的發(fā)展，同時對監(jiān)管的立法方面也有比較大的促進作用。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展至今，云計算、大數(shù)據(jù)分析以及移動互聯(lián)等新技術(shù)紛紛得到廣泛應(yīng)用，縱觀未來的發(fā)展趨勢，人工智能，包括結(jié)合人工智能的認知，以及云平臺新技術(shù)的出現(xiàn)，將會很大程度上促進或者甚至是顛覆銀行目前的一些做法。例如區(qū)塊鏈技術(shù)，從本質(zhì)上來說，區(qū)塊鏈并不是一個完全新的技術(shù)。區(qū)塊鏈其實是把若干技術(shù)進行了一個整合，形成了一個不可篡改的、分布式的，并且可以由智能和約執(zhí)行的一個鏈條，它具有較強安全性，能對資金融通中資金供求雙方的信任起到一個促進作用。因此，可以說，新技術(shù)的應(yīng)用將會帶來一個新的金融業(yè)態(tài)。

（范斌系IBM全球業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)部合伙人）