在過去的幾年，銀行理財、貨幣基金由于其安全性高、相對穩(wěn)定的回報，成為絕大多數(shù)家庭理財核心資產(chǎn)的首選。然而在經(jīng)濟下行、銀行存款利率不斷下行的大趨勢下，市場環(huán)境發(fā)生了巨大的變化，產(chǎn)品收益呈不斷下行的趨勢。

家庭理財?shù)哪康氖菍⒆约杭彝ビ邢薜呢敻蛔畲笙薅鹊睾侠硐M、最大限度地保值增值，從而不斷提高生活品質(zhì)和規(guī)避風險，保障自己和家庭經(jīng)濟生活的安全和穩(wěn)定，使自己和家人生活得更幸福美滿。其中家庭核心資產(chǎn)如何規(guī)劃是家庭理財?shù)囊粋€重要方面。

家庭理財一般由三部分資產(chǎn)組成，構(gòu)成類似金字塔，位于最底層的由波動較低的資產(chǎn)組成，主要包括儲蓄、銀行理財、債券、貨幣基金等低風險產(chǎn)品，這部分資產(chǎn)對家庭財政起到保障的作用，是家庭理財?shù)暮诵馁Y產(chǎn)，具有收益相對穩(wěn)定、波動較小、產(chǎn)品風險較低，同時還具備抗通脹和流動性好等特點。家庭理財?shù)牡诙佑刹▌虞^高的產(chǎn)品組成，主要包括平衡型基金、區(qū)域型配置基金等產(chǎn)品，預期風險和收益水平都較高。家庭理財?shù)捻攲又饕晒善?、期貨、期?quán)等波動高的資產(chǎn)構(gòu)成，產(chǎn)品具有預期風險收益高，但不確定性也高等特點。金字塔的結(jié)構(gòu)取決于每個家庭的實際情況，如年齡、收入狀況、資產(chǎn)狀況、受教育程度、自身的投資經(jīng)驗以及個人性格取向、風險偏好等等。但無論怎么搭建，都應嚴格執(zhí)行，不能半途而廢，只有這樣，才能達到理財?shù)哪繕恕?/p>

在利率市場化、加強監(jiān)管的大背景下，剛兌高收益產(chǎn)品長期難以為繼，它們將被更符合金融原理、投資的風險回報比更合理的目標回報類產(chǎn)品所替代。所謂目標回報類產(chǎn)品，就是從風險預算出發(fā)，事先確定可容忍的潛在損失，實時監(jiān)控是否超限，并根據(jù)市場變化及時做出調(diào)整，在投資者愿意并能夠承受的風險范圍內(nèi)追求合理回報的一類產(chǎn)品。

正在發(fā)行的安鑫回報基金是上投摩根針對市場“控制風險，長期增值”需求所設計的一款創(chuàng)新型產(chǎn)品，全力為投資者打造新一代家庭理財?shù)暮诵馁Y產(chǎn)。該產(chǎn)品投資者可通過建設銀行等代銷渠道、上投摩根直銷中心及官方網(wǎng)站進行認購。

上投摩根安鑫回報基金具有鮮明的產(chǎn)品特色，既有收益目標管理，更有創(chuàng)新智能實時風控系統(tǒng)，這一產(chǎn)品設計在業(yè)內(nèi)屬于創(chuàng)新。安鑫回報通過投研團隊的分工協(xié)作力爭實現(xiàn)回報目標：以資產(chǎn)配置量化模型確定量化股票、打新、可轉(zhuǎn)債、長期利率債、高評級短融、中期信用債等6類資產(chǎn)的配置比例。除了在整個組合層面做波動性的監(jiān)測外，對各類資產(chǎn)也做分別監(jiān)控?！氨O(jiān)測”在整個產(chǎn)品運作過程中無時不在，形成一個可信賴的目標風險回報產(chǎn)品解決方案。