文/本刊記者 王騰

新一代供應(yīng)鏈金融解決方案

文/本刊記者 王騰

“一帶一路”帶來(lái)的新金融機(jī)會(huì)讓渣打銀行更堅(jiān)定了重點(diǎn)打造交易銀行、全方位提供金融生態(tài)服務(wù)的理念。

從2013年初政府提出“一帶一路”開(kāi)始，一帶一路引發(fā)出來(lái)的商業(yè)機(jī)會(huì)和發(fā)展一直為經(jīng)濟(jì)界關(guān)注的重點(diǎn)，同樣，如何為一帶一路沿線各國(guó)的企業(yè)進(jìn)行金融服務(wù)，打造更合適的金融產(chǎn)品，也成了諸多有著全球資源整合能力的跨國(guó)銀行的目標(biāo)所在。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)階段，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)也越來(lái)越大，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，新問(wèn)題和新風(fēng)險(xiǎn)亦在增加。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)也正在借助“一帶一路”摸索“走出去”的有效路徑。作為擁有海外資源優(yōu)勢(shì)的外資金融機(jī)構(gòu)，不少外資行正借助全球業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，不僅幫助大型企業(yè)，也在支持國(guó)內(nèi)中小企業(yè)拓展海外市場(chǎng)，為之提供全方位的金融產(chǎn)品和服務(wù)，并借此實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)突圍。

萬(wàn)森說(shuō)：“一帶一路對(duì)于中國(guó)國(guó)內(nèi)的很多行業(yè)的產(chǎn)能進(jìn)行了全球范圍內(nèi)的優(yōu)化資源整合和配置。

事實(shí)上，“一帶一路”所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)機(jī)會(huì)并非只是大企業(yè)專享，中小企業(yè)也可以從“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施中收獲機(jī)會(huì)。渣打銀行集團(tuán)交易銀行部全球總裁萬(wàn)森認(rèn)為，整個(gè)“一帶一路”的行動(dòng)對(duì)于渣打銀行，以及對(duì)于渣打銀行的所有類型的企業(yè)客戶，都是一個(gè)重大的機(jī)遇。一帶一路開(kāi)辟了中國(guó)和沿線65個(gè)國(guó)家地區(qū)新的貿(mào)易走廊。由于各種各樣的原因，目前全球貿(mào)易各方面都面臨一些挑戰(zhàn)，在這樣的情況下開(kāi)辟新的貿(mào)易走廊和貿(mào)易之路，對(duì)于中國(guó)以及世界各國(guó)乃至全球經(jīng)濟(jì)都帶來(lái)益處。

萬(wàn)森說(shuō)：“一帶一路對(duì)于中國(guó)國(guó)內(nèi)的很多行業(yè)的產(chǎn)能進(jìn)行了全球范圍內(nèi)的優(yōu)化資源整合和配置，比如中國(guó)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和建筑行業(yè)的一些產(chǎn)能，能夠通過(guò)一系列的優(yōu)化配置進(jìn)入全球市場(chǎng)，這也有利于中國(guó)國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和改革?！?/p>

“一帶一路”下的銀企合作

即使有著政策方面的重大利好，但是由于一帶一路沿線國(guó)家基本上都是發(fā)展中國(guó)家，發(fā)展中的市場(chǎng)有它固有的一些經(jīng)營(yíng)環(huán)境方面的挑戰(zhàn)，比如市場(chǎng)成熟度不夠、政治風(fēng)險(xiǎn)較高等等方面，這對(duì)很多企業(yè)來(lái)說(shuō)都是難以跨越的鴻溝，同時(shí)這也給致力于為企業(yè)提供服務(wù)的銀行業(yè)帶來(lái)了更多的需求以及更大的挑戰(zhàn)。尤其是當(dāng)中小企業(yè)跟隨跨國(guó)公司客戶在之前未曾涉獵的新市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，面臨的最大挑戰(zhàn)之一就是其相對(duì)薄弱的財(cái)務(wù)狀況，增加了融資難度。國(guó)際商會(huì)最近一次全球貿(mào)易和金融調(diào)查（2014年）結(jié)果也顯示，雖然貿(mào)易融資的支持力度近期總體呈上升趨勢(shì)，但中小企業(yè)依然面臨融資短缺。而解決這些金融困難恰恰是外資銀行的長(zhǎng)項(xiàng)。

渣打銀行從這其中結(jié)合自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，看到的更多的是可以提供金融服務(wù)創(chuàng)新的機(jī)會(huì)，萬(wàn)森說(shuō)：“在一帶一路沿線65個(gè)國(guó)家當(dāng)中，渣打銀行在其中47個(gè)國(guó)家有分行。而且在大部分這些國(guó)家的市場(chǎng)當(dāng)中，我們都有100年以上經(jīng)營(yíng)的歷史。所以在過(guò)去漫長(zhǎng)的時(shí)間當(dāng)中，積累了大量的本地經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)，對(duì)于投資企業(yè)在當(dāng)?shù)乜赡苡龅降母鞣N風(fēng)險(xiǎn)我們有非常豐富的應(yīng)對(duì)的經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，我們也非常熟悉本地的利益相關(guān)各方，包括供應(yīng)商、分銷商、政策的制定者等等，渣打銀行這些技術(shù)、能力和經(jīng)驗(yàn)方面的優(yōu)勢(shì)，能夠在為企業(yè)提供服務(wù)的整個(gè)過(guò)程中發(fā)揮非常獨(dú)特和重要的作用?！?/p>

打造交易銀行

如果說(shuō)現(xiàn)代商業(yè)相比以往的商業(yè)發(fā)展，最大的變化或者趨勢(shì)是什么，顯然“碎片化”這個(gè)詞就會(huì)成為最佳注解。萬(wàn)森告訴我們：“現(xiàn)代商業(yè)活動(dòng)的價(jià)值鏈越來(lái)越高度地碎片化和動(dòng)態(tài)化。碎片化指的是相對(duì)原來(lái)集中制造和集中銷售的模式而言，現(xiàn)代企業(yè)的產(chǎn)品是在世界不同的地方同時(shí)進(jìn)行制造，又在世界不同地方進(jìn)行銷售，呈現(xiàn)出碎片化的狀態(tài)?！?/p>

這種碎片化就會(huì)使得企業(yè)不斷優(yōu)化調(diào)整價(jià)值鏈和供應(yīng)鏈。在生產(chǎn)方面，企業(yè)可以選擇任意一個(gè)成本更低、效率更高的地區(qū)來(lái)進(jìn)行工廠建造，同時(shí)產(chǎn)品的銷售也是在全球各個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行投放，這也使得貿(mào)易融資的需求變得更加復(fù)雜和更加高度動(dòng)態(tài)化。而金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)在的服務(wù)能力就是要跟得上這種變化的腳步，銀行需要對(duì)包括技術(shù)在內(nèi)的解決方案和產(chǎn)品進(jìn)行大面積的更新，來(lái)滿足價(jià)值鏈當(dāng)中不同的企業(yè)的金融服務(wù)需求。

而這種針對(duì)商業(yè)模式高度碎片化衍生出來(lái)的金融服務(wù)顯然是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)無(wú)法覆蓋的。一直以來(lái)，在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式下，銀行的整個(gè)業(yè)務(wù)劃分是按照業(yè)務(wù)功能進(jìn)行，容易形成一個(gè)個(gè)功能孤島。而當(dāng)客戶看待自己所需要的金融服務(wù)時(shí)，當(dāng)然不會(huì)按照銀行傳統(tǒng)組織模式的邏輯進(jìn)行，而是會(huì)把自己放在一個(gè)核心位置，系統(tǒng)性地提出服務(wù)要求，這種服務(wù)幾乎要涵蓋整個(gè)企業(yè)的生態(tài)系統(tǒng)，顯然，這種從生態(tài)系統(tǒng)上進(jìn)行服務(wù)的能力是銀行傳統(tǒng)的“功能孤島”無(wú)法完成的。但交易銀行業(yè)務(wù)具有專業(yè)性強(qiáng)、涉及面廣，以及與客戶密合度高等特點(diǎn)，這也是為什么渣打銀行將交易銀行列為戰(zhàn)略重點(diǎn)的重要原因，該業(yè)務(wù)為渣打集團(tuán)貢獻(xiàn)了20%的收入。交易銀行的打造對(duì)于渣打銀行來(lái)說(shuō)不僅是順勢(shì)而為，更是對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)綜合實(shí)力的一個(gè)積淀。

全面塑造健康金融生態(tài)

“渣打銀行所追求的是為客戶提供一種全方位的服務(wù)，包括對(duì)客戶組織內(nèi)部及外部（供應(yīng)商和買家）提供多方位的能見(jiàn)度，及時(shí)反映可能影響客戶供應(yīng)鏈的各類問(wèn)題；更好地匹配融資流、現(xiàn)金流及信息流，使客戶的司庫(kù)部門能夠展現(xiàn)除融資功能外的更多附加價(jià)值；以獨(dú)立顧問(wèn)的角度提供行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的見(jiàn)解，協(xié)助客戶重塑業(yè)務(wù)方向；為客戶量身定制解決方案，增加客戶粘性。”談起渣打銀行在以客戶為基礎(chǔ)進(jìn)行全方位的服務(wù)時(shí)，萬(wàn)森如是說(shuō)。事實(shí)上這些服務(wù)的目標(biāo)是為客戶打造出來(lái)一個(gè)健康的金融生態(tài)系統(tǒng)。

當(dāng)我們衡量一個(gè)企業(yè)的金融生態(tài)系統(tǒng)健康與否時(shí)，通常主要看它是否有可持續(xù)發(fā)展的能力。一個(gè)健康可持續(xù)性的金融生態(tài)系統(tǒng)，會(huì)使得在這個(gè)系統(tǒng)中的每一個(gè)利益相關(guān)企業(yè)都能獲得長(zhǎng)期利益。這種局面區(qū)別于以往核心企業(yè)通過(guò)擠壓上游供應(yīng)商、下游分銷商來(lái)獲取主動(dòng)權(quán)的模式，是一種共生共贏的金融系統(tǒng)。萬(wàn)森強(qiáng)調(diào)：“我們看到中國(guó)市場(chǎng)在不斷演變發(fā)展的過(guò)程中，從原來(lái)高增長(zhǎng)的市場(chǎng)逐步走向成熟市場(chǎng)。企業(yè)的金融生態(tài)也是如此，已經(jīng)逐漸趨于成熟，許多核心企業(yè)的管理模式已經(jīng)發(fā)生很大變化，其金融生態(tài)正朝著長(zhǎng)期可持續(xù)的方向發(fā)展，而渣打銀行正幫助這些企業(yè)進(jìn)行健康金融生態(tài)圈的建造。”

顯然“一帶一路”帶來(lái)的新金融機(jī)會(huì)讓渣打銀行更堅(jiān)定了重點(diǎn)打造交易銀行、全方位提供金融生態(tài)服務(wù)的理念。反觀近兩年在國(guó)內(nèi)和國(guó)際上積極布局的外資銀行，各自都在為新到來(lái)的巨大市場(chǎng)機(jī)會(huì)摩拳擦掌準(zhǔn)備著，這不僅為“一帶一路”的企業(yè)和行業(yè)帶來(lái)更好的金融服務(wù)體驗(yàn)，同時(shí)也會(huì)為整個(gè)金融行業(yè)服務(wù)水平帶來(lái)一次整體的提升。