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        互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷策略研究

        2016-08-07 07:07:42廈門大學(xué)顧紅清
        中國商論 2016年25期
        關(guān)鍵詞:金融機(jī)構(gòu)客戶金融

        廈門大學(xué) 顧紅清

        互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷策略研究

        廈門大學(xué) 顧紅清

        互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步帶動了互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融模式不僅能夠提高金融交易效率、降低交易成本,而且還能夠滿足人們的個性化需求,因而受到了廣泛關(guān)注。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融營銷中存在的問題進(jìn)行了簡要分析,并對如何改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷策略提出了若干意見。

        互聯(lián)網(wǎng)金融 現(xiàn)狀和問題 營銷策略

        互聯(lián)網(wǎng)金融以通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為核心,其具有網(wǎng)絡(luò)金融交易成本低、信息傳遞速度快、時(shí)效性強(qiáng)等特征,給我國人發(fā)的金融生活帶來了巨大影響。目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融在營銷發(fā)展中還存在不少問題,要解決這些問題必須要求改變營銷策略,從而進(jìn)一步擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)金融的影響力。

        1 互聯(lián)網(wǎng)金融營銷中存在的問題

        1.1 營銷機(jī)構(gòu)的營銷觀念較為落后

        一方面,營銷機(jī)構(gòu)對于金融營銷的認(rèn)識還有待加強(qiáng)。不少人對互聯(lián)網(wǎng)金融營銷產(chǎn)生了錯誤的認(rèn)識,他們認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融營銷只是將互聯(lián)網(wǎng)金融做成廣告或者僅僅是營銷部門應(yīng)該做的事,但是實(shí)際上,互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷內(nèi)涵還有待更加全面;另一方面,從機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷戰(zhàn)略目標(biāo)來看,不少機(jī)構(gòu)在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融過程中均是定位當(dāng)前,發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)不夠長遠(yuǎn)[1]。此外,機(jī)構(gòu)的顧客意識還不夠強(qiáng)烈,沒有充分從顧客的角度進(jìn)行考慮,導(dǎo)致顧客的需求沒有得到較好的滿足。

        1.2 營銷體制還有待完善

        互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展范圍已經(jīng)擴(kuò)展到多個方面,如銀行、企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)等,但是這些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在營銷方面建立的體制還明顯存在缺陷。首先,安全風(fēng)險(xiǎn)意識較為薄弱。以商業(yè)銀行為例,互聯(lián)網(wǎng)金融雖然有著諸多優(yōu)勢,如效率高、成本低等,但是也存在明顯的漏洞,那就是互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)較高。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下,商業(yè)銀行不僅需要創(chuàng)新運(yùn)營模式,還要加強(qiáng)對客戶資料的安全管理,以防止出現(xiàn)安全風(fēng)險(xiǎn)。其次,技術(shù)性人才缺失?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要大量的高素質(zhì)人才,這些人才不僅要精通金融方面的知識,還要具備較強(qiáng)的計(jì)算機(jī)能力和互聯(lián)網(wǎng)金融營銷能力。很顯然,從這方面來說,我國互聯(lián)網(wǎng)金融營銷發(fā)展亟需的人才較為缺乏。

        1.3 互聯(lián)網(wǎng)金融營銷方式單一

        互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷戰(zhàn)略實(shí)際上可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來拓寬互聯(lián)網(wǎng)金融營銷渠道,但是實(shí)際上我國不少金融機(jī)構(gòu)與機(jī)構(gòu)的營銷意識較為駁所,營銷方式較為單一,因此導(dǎo)致營銷效果一般[2]。大部分金融機(jī)構(gòu)不會主動去尋找新客源,產(chǎn)品促銷和推廣工作也不夠到位,網(wǎng)友在官方網(wǎng)站上甚至找不到相關(guān)的聯(lián)系方式或者具體信息[3]。這種營銷形式嚴(yán)重制約了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融營銷效率較差。

        1.4 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開發(fā)力度不足

        在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的開發(fā)項(xiàng)目上,我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的開發(fā)還存在較多的不足。相對國外的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開發(fā)來看,我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品只是簡單的將線下的金融產(chǎn)品放在網(wǎng)絡(luò)中,缺乏新意,且沒有根據(jù)客戶的個性化需求進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā),導(dǎo)致客戶對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的滿意度不高,制約了互聯(lián)網(wǎng)金融的長遠(yuǎn)發(fā)展。

        2 互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷策略

        2.1 創(chuàng)新營銷觀念

        要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷首先需要轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊幕ヂ?lián)網(wǎng)金融營銷觀念。要讓互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)能夠認(rèn)識到顧客在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的重要地位。無論是哪種互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式,金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中均要堅(jiān)持以顧客為中心,從顧客的消費(fèi)需求出發(fā),為顧客制定個性化的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷策略,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融營銷[3]。例如,商業(yè)銀行在建立網(wǎng)絡(luò)平臺的過程中,可以根據(jù)客戶的興趣愛好不同對客戶進(jìn)行分組,這樣客戶還可以在商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)平臺中形成自己的朋友圈,加強(qiáng)相互之間的交流,從而吸引更多的新客戶。也可以建立網(wǎng)絡(luò)平臺,通過接受客戶提出的建議和需求不斷改良新的產(chǎn)品和服務(wù)。

        2.2 完善互聯(lián)網(wǎng)金融營銷體制

        在新時(shí)代發(fā)展下,互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中一定要加強(qiáng)對聯(lián)網(wǎng)金融營銷體制的完善。主要從兩方面著手,一方面是人才的培養(yǎng),另一方面是技術(shù)的創(chuàng)新。從人才培養(yǎng)方面來看,互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中應(yīng)該要加大對人才的資金投入,大量引進(jìn)高素質(zhì)人才,加強(qiáng)對員工的專業(yè)素質(zhì)培訓(xùn),切實(shí)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展[4]。互聯(lián)網(wǎng)金融營銷需要人才不僅能夠具有較佳的計(jì)算機(jī)操作能力、豐富的金融知識,還需要掌握現(xiàn)代化市場營銷手段,這樣才能夠更好的促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展[5]。此外,在技術(shù)方面,聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)必須要加大技術(shù)投入,降低互聯(lián)網(wǎng)金融營銷中的風(fēng)險(xiǎn),保證互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷質(zhì)量。

        2.3 創(chuàng)新營銷方式

        隨著時(shí)代的不斷發(fā)展,現(xiàn)代社會聯(lián)網(wǎng)金融可以采用的營銷方式較為多樣,如可以利用人們的手機(jī)客戶端進(jìn)行產(chǎn)品推廣,可以與微博等影響力較強(qiáng)的網(wǎng)站進(jìn)行合作,發(fā)布本機(jī)構(gòu)新開發(fā)的金融產(chǎn)品或者更新的金融信息等。此外,現(xiàn)代化信息技術(shù)的發(fā)展并不是要求完全摒棄傳統(tǒng)的營銷模式,而是應(yīng)該學(xué)會將網(wǎng)絡(luò)營銷和市場營銷相結(jié)合[5]。例如,在網(wǎng)絡(luò)營銷中,人們可以通過在線問答的形式來進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)咨詢或者預(yù)約,而在傳統(tǒng)的營銷手段利用中,人們依然可以使用撥打熱線電話的方式來進(jìn)行預(yù)約,實(shí)現(xiàn)線上和線下相結(jié)合的模式。再以網(wǎng)絡(luò)購物為例,客戶既可以在網(wǎng)絡(luò)上通過網(wǎng)上銀行和快捷支付進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物,也可以在實(shí)體店中進(jìn)行刷卡消費(fèi)。客戶可以根據(jù)自己的行為習(xí)慣和具體情況而選擇任意一種形式的操作,購物更加便捷。線上和線下形式的主要運(yùn)用區(qū)別在于,線上服務(wù)可以節(jié)省客戶的時(shí)間,也可以方便客戶在世界各地進(jìn)行即時(shí)操作,可以明顯降低客戶進(jìn)行商業(yè)銀行產(chǎn)品購買和接受產(chǎn)品服務(wù)的時(shí)間和財(cái)力,成本較低,因此深受廣大客戶的歡迎。

        2.4 加強(qiáng)對新產(chǎn)品的開發(fā)

        新產(chǎn)品的開發(fā)需要注意幾點(diǎn)。首先,要重視產(chǎn)品的組合研發(fā)。通過組合研發(fā)的形式進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)可以起到較好的連續(xù)性效應(yīng),帶動多種金融產(chǎn)品的共同發(fā)展。此外,在組合開發(fā)過程中,機(jī)構(gòu)還需要加強(qiáng)對服務(wù)質(zhì)量的提高和創(chuàng)新,以便更好地滿足顧客的個性化服務(wù)需求,同時(shí)推動金融產(chǎn)品的促銷。其次,在產(chǎn)品研發(fā)過程中,要加強(qiáng)對信息技術(shù)的使用[6]。例如,金融機(jī)構(gòu)可以建立完善的信息收集系統(tǒng),對不同客戶的消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)行分析和整合,并科學(xué)分析客戶的消費(fèi)行 為心理,然后為客戶開發(fā)具有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)。如為客戶提供汽車消費(fèi)信貸服務(wù)、信用卡信貸服務(wù)等。最后,新產(chǎn)品的開發(fā)需要體現(xiàn)出金融服務(wù)的品牌化和個性化。無論是什么樣的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu),在新時(shí)代發(fā)展下金融機(jī)構(gòu)均需要跟上時(shí)代發(fā)展的腳步來開發(fā)新產(chǎn)品,并大力發(fā)展自己的品牌產(chǎn)品?;ヂ?lián)網(wǎng)金融加劇了金融市場的競爭,各金融機(jī)構(gòu)在激烈的市場競爭中想要獲得地位,擴(kuò)大自己在金融市場中的影響力就必須要發(fā)展自己的品牌特色產(chǎn)品,不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品,才能在金融市場中占據(jù)優(yōu)勢地位[7]。當(dāng)然,要新開發(fā)品牌產(chǎn)品并不容易,金融主體不僅需要根據(jù)對客戶信息的收集,不時(shí)為客戶推動一些適宜客戶的產(chǎn)品鏈接,以加強(qiáng)產(chǎn)品推廣,提高產(chǎn)品的接受率,還需要加強(qiáng)對客戶信息的多層次、立體分析,然后總本金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展特色進(jìn)行新產(chǎn)品的開發(fā),創(chuàng)建品牌產(chǎn)品,鞏固和提高自己在金融市場當(dāng)中的地位。

        3 結(jié)語

        綜上所述,近年來,我國互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了快速發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下人們的金融交易更加便捷,獲得的金融服務(wù)也更加全面。但是與世界上其他發(fā)達(dá)國家的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷發(fā)展相比,我國互聯(lián)網(wǎng)金融在營銷中還存在不少問題。我國互聯(lián)網(wǎng)金融營銷中出現(xiàn)的問題主要有:第一,營銷機(jī)構(gòu)的營銷觀念較為落后;第二,營銷體制還有待完善;第三,互聯(lián)網(wǎng)金融營銷方式單一;第四,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開發(fā)力度不足。要改變這種現(xiàn)狀,實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的更好發(fā)展需要互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)能夠調(diào)整當(dāng)前的營銷策略,創(chuàng)新營銷觀念,完善互聯(lián)網(wǎng)金融營銷體制,創(chuàng)新營銷方式,并加強(qiáng)對新產(chǎn)品的開發(fā)。

        [1] 趙璧歸.我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展和企業(yè)營銷策略研究[J].科技經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊,2015(15).

        [2] 張萍,黨懷清.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新擴(kuò)散中的策略錯配與監(jiān)管機(jī)制[J].管理世界,2015(09).

        [3] 李欣,于潔,蔣華澤,等.互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下商業(yè)銀行的應(yīng)對策略研究[J].華北金融,2015(05).

        [4] 柳欣.在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中借助微博營銷的策略研究——以哈爾濱銀行為例[J].現(xiàn)代營銷(下旬刊),2015(06).

        [5] 薛聰.互聯(lián)網(wǎng)金融差異化營銷模式構(gòu)建——基于SIVA模型[J].商業(yè)時(shí)代,2014(23).

        [6] 謝治春.互聯(lián)網(wǎng)金融與我國商業(yè)銀行零售金融業(yè)務(wù)營銷渠道的變革[J].西安電子科技大學(xué)學(xué)報(bào)(社會科學(xué)版),2015(06).

        [7] 袁博,李永剛,張逸龍.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對中國商業(yè)銀行的影響及對策分析[J].金融理論與實(shí)踐,2013(12).

        F832.5

        A

        2096-0298(2016)09(a)-065-02

        顧紅清(1985-),女,江蘇人,廈門大學(xué),中級工程師,碩士,主要從事金融學(xué)方面的研究。

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