廈門大學(xué) 顧紅清

互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷策略研究

廈門大學(xué) 顧紅清

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步帶動了互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融模式不僅能夠提高金融交易效率、降低交易成本，而且還能夠滿足人們的個性化需求，因而受到了廣泛關(guān)注。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融營銷中存在的問題進(jìn)行了簡要分析，并對如何改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷策略提出了若干意見。

互聯(lián)網(wǎng)金融 現(xiàn)狀和問題 營銷策略

互聯(lián)網(wǎng)金融以通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為核心，其具有網(wǎng)絡(luò)金融交易成本低、信息傳遞速度快、時(shí)效性強(qiáng)等特征，給我國人發(fā)的金融生活帶來了巨大影響。目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融在營銷發(fā)展中還存在不少問題，要解決這些問題必須要求改變營銷策略，從而進(jìn)一步擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)金融的影響力。

1　互聯(lián)網(wǎng)金融營銷中存在的問題

1.1 營銷機(jī)構(gòu)的營銷觀念較為落后

一方面，營銷機(jī)構(gòu)對于金融營銷的認(rèn)識還有待加強(qiáng)。不少人對互聯(lián)網(wǎng)金融營銷產(chǎn)生了錯誤的認(rèn)識，他們認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融營銷只是將互聯(lián)網(wǎng)金融做成廣告或者僅僅是營銷部門應(yīng)該做的事，但是實(shí)際上，互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷內(nèi)涵還有待更加全面；另一方面，從機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷戰(zhàn)略目標(biāo)來看，不少機(jī)構(gòu)在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融過程中均是定位當(dāng)前，發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)不夠長遠(yuǎn)[1]。此外，機(jī)構(gòu)的顧客意識還不夠強(qiáng)烈，沒有充分從顧客的角度進(jìn)行考慮，導(dǎo)致顧客的需求沒有得到較好的滿足。

1.2 營銷體制還有待完善

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展范圍已經(jīng)擴(kuò)展到多個方面，如銀行、企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)等，但是這些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在營銷方面建立的體制還明顯存在缺陷。首先，安全風(fēng)險(xiǎn)意識較為薄弱。以商業(yè)銀行為例，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然有著諸多優(yōu)勢，如效率高、成本低等，但是也存在明顯的漏洞，那就是互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)較高。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，商業(yè)銀行不僅需要創(chuàng)新運(yùn)營模式，還要加強(qiáng)對客戶資料的安全管理，以防止出現(xiàn)安全風(fēng)險(xiǎn)。其次，技術(shù)性人才缺失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要大量的高素質(zhì)人才，這些人才不僅要精通金融方面的知識，還要具備較強(qiáng)的計(jì)算機(jī)能力和互聯(lián)網(wǎng)金融營銷能力。很顯然，從這方面來說，我國互聯(lián)網(wǎng)金融營銷發(fā)展亟需的人才較為缺乏。

1.3 互聯(lián)網(wǎng)金融營銷方式單一

互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷戰(zhàn)略實(shí)際上可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來拓寬互聯(lián)網(wǎng)金融營銷渠道，但是實(shí)際上我國不少金融機(jī)構(gòu)與機(jī)構(gòu)的營銷意識較為駁所，營銷方式較為單一，因此導(dǎo)致營銷效果一般[2]。大部分金融機(jī)構(gòu)不會主動去尋找新客源，產(chǎn)品促銷和推廣工作也不夠到位，網(wǎng)友在官方網(wǎng)站上甚至找不到相關(guān)的聯(lián)系方式或者具體信息[3]。這種營銷形式嚴(yán)重制約了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融營銷效率較差。

1.4 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開發(fā)力度不足

在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的開發(fā)項(xiàng)目上，我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的開發(fā)還存在較多的不足。相對國外的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開發(fā)來看，我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品只是簡單的將線下的金融產(chǎn)品放在網(wǎng)絡(luò)中，缺乏新意，且沒有根據(jù)客戶的個性化需求進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，導(dǎo)致客戶對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的滿意度不高，制約了互聯(lián)網(wǎng)金融的長遠(yuǎn)發(fā)展。

2　互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷策略

2.1 創(chuàng)新營銷觀念

要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷首先需要轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊幕ヂ?lián)網(wǎng)金融營銷觀念。要讓互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)能夠認(rèn)識到顧客在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的重要地位。無論是哪種互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中均要堅(jiān)持以顧客為中心，從顧客的消費(fèi)需求出發(fā)，為顧客制定個性化的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷策略，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融營銷[3]。例如，商業(yè)銀行在建立網(wǎng)絡(luò)平臺的過程中，可以根據(jù)客戶的興趣愛好不同對客戶進(jìn)行分組，這樣客戶還可以在商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)平臺中形成自己的朋友圈，加強(qiáng)相互之間的交流，從而吸引更多的新客戶。也可以建立網(wǎng)絡(luò)平臺，通過接受客戶提出的建議和需求不斷改良新的產(chǎn)品和服務(wù)。

2.2 完善互聯(lián)網(wǎng)金融營銷體制

在新時(shí)代發(fā)展下，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中一定要加強(qiáng)對聯(lián)網(wǎng)金融營銷體制的完善。主要從兩方面著手，一方面是人才的培養(yǎng)，另一方面是技術(shù)的創(chuàng)新。從人才培養(yǎng)方面來看，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中應(yīng)該要加大對人才的資金投入，大量引進(jìn)高素質(zhì)人才，加強(qiáng)對員工的專業(yè)素質(zhì)培訓(xùn)，切實(shí)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展[4]。互聯(lián)網(wǎng)金融營銷需要人才不僅能夠具有較佳的計(jì)算機(jī)操作能力、豐富的金融知識，還需要掌握現(xiàn)代化市場營銷手段，這樣才能夠更好的促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展[5]。此外，在技術(shù)方面，聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)必須要加大技術(shù)投入，降低互聯(lián)網(wǎng)金融營銷中的風(fēng)險(xiǎn)，保證互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷質(zhì)量。

2.3 創(chuàng)新營銷方式

隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，現(xiàn)代社會聯(lián)網(wǎng)金融可以采用的營銷方式較為多樣，如可以利用人們的手機(jī)客戶端進(jìn)行產(chǎn)品推廣，可以與微博等影響力較強(qiáng)的網(wǎng)站進(jìn)行合作，發(fā)布本機(jī)構(gòu)新開發(fā)的金融產(chǎn)品或者更新的金融信息等。此外，現(xiàn)代化信息技術(shù)的發(fā)展并不是要求完全摒棄傳統(tǒng)的營銷模式，而是應(yīng)該學(xué)會將網(wǎng)絡(luò)營銷和市場營銷相結(jié)合[5]。例如，在網(wǎng)絡(luò)營銷中，人們可以通過在線問答的形式來進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)咨詢或者預(yù)約，而在傳統(tǒng)的營銷手段利用中，人們依然可以使用撥打熱線電話的方式來進(jìn)行預(yù)約，實(shí)現(xiàn)線上和線下相結(jié)合的模式。再以網(wǎng)絡(luò)購物為例，客戶既可以在網(wǎng)絡(luò)上通過網(wǎng)上銀行和快捷支付進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物，也可以在實(shí)體店中進(jìn)行刷卡消費(fèi)。客戶可以根據(jù)自己的行為習(xí)慣和具體情況而選擇任意一種形式的操作，購物更加便捷。線上和線下形式的主要運(yùn)用區(qū)別在于，線上服務(wù)可以節(jié)省客戶的時(shí)間，也可以方便客戶在世界各地進(jìn)行即時(shí)操作，可以明顯降低客戶進(jìn)行商業(yè)銀行產(chǎn)品購買和接受產(chǎn)品服務(wù)的時(shí)間和財(cái)力，成本較低，因此深受廣大客戶的歡迎。

2.4 加強(qiáng)對新產(chǎn)品的開發(fā)

新產(chǎn)品的開發(fā)需要注意幾點(diǎn)。首先，要重視產(chǎn)品的組合研發(fā)。通過組合研發(fā)的形式進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)可以起到較好的連續(xù)性效應(yīng)，帶動多種金融產(chǎn)品的共同發(fā)展。此外，在組合開發(fā)過程中，機(jī)構(gòu)還需要加強(qiáng)對服務(wù)質(zhì)量的提高和創(chuàng)新，以便更好地滿足顧客的個性化服務(wù)需求，同時(shí)推動金融產(chǎn)品的促銷。其次，在產(chǎn)品研發(fā)過程中，要加強(qiáng)對信息技術(shù)的使用[6]。例如，金融機(jī)構(gòu)可以建立完善的信息收集系統(tǒng)，對不同客戶的消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)行分析和整合，并科學(xué)分析客戶的消費(fèi)行 為心理，然后為客戶開發(fā)具有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)。如為客戶提供汽車消費(fèi)信貸服務(wù)、信用卡信貸服務(wù)等。最后，新產(chǎn)品的開發(fā)需要體現(xiàn)出金融服務(wù)的品牌化和個性化。無論是什么樣的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，在新時(shí)代發(fā)展下金融機(jī)構(gòu)均需要跟上時(shí)代發(fā)展的腳步來開發(fā)新產(chǎn)品，并大力發(fā)展自己的品牌產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融加劇了金融市場的競爭，各金融機(jī)構(gòu)在激烈的市場競爭中想要獲得地位，擴(kuò)大自己在金融市場中的影響力就必須要發(fā)展自己的品牌特色產(chǎn)品，不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品，才能在金融市場中占據(jù)優(yōu)勢地位[7]。當(dāng)然，要新開發(fā)品牌產(chǎn)品并不容易，金融主體不僅需要根據(jù)對客戶信息的收集，不時(shí)為客戶推動一些適宜客戶的產(chǎn)品鏈接，以加強(qiáng)產(chǎn)品推廣，提高產(chǎn)品的接受率，還需要加強(qiáng)對客戶信息的多層次、立體分析，然后總本金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展特色進(jìn)行新產(chǎn)品的開發(fā)，創(chuàng)建品牌產(chǎn)品，鞏固和提高自己在金融市場當(dāng)中的地位。

3　結(jié)語

綜上所述，近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下人們的金融交易更加便捷，獲得的金融服務(wù)也更加全面。但是與世界上其他發(fā)達(dá)國家的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷發(fā)展相比，我國互聯(lián)網(wǎng)金融在營銷中還存在不少問題。我國互聯(lián)網(wǎng)金融營銷中出現(xiàn)的問題主要有：第一，營銷機(jī)構(gòu)的營銷觀念較為落后；第二，營銷體制還有待完善；第三，互聯(lián)網(wǎng)金融營銷方式單一；第四，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開發(fā)力度不足。要改變這種現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的更好發(fā)展需要互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)能夠調(diào)整當(dāng)前的營銷策略，創(chuàng)新營銷觀念，完善互聯(lián)網(wǎng)金融營銷體制，創(chuàng)新營銷方式，并加強(qiáng)對新產(chǎn)品的開發(fā)。

［1］ 趙璧歸.我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展和企業(yè)營銷策略研究［J］.科技經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2015（15）.

［2］ 張萍，黨懷清.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新擴(kuò)散中的策略錯配與監(jiān)管機(jī)制［J］.管理世界，2015（09）.

［3］ 李欣，于潔，蔣華澤，等.互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下商業(yè)銀行的應(yīng)對策略研究［J］.華北金融，2015（05）.

［4］ 柳欣.在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中借助微博營銷的策略研究——以哈爾濱銀行為例［J］.現(xiàn)代營銷（下旬刊），2015（06）.

［5］ 薛聰.互聯(lián)網(wǎng)金融差異化營銷模式構(gòu)建——基于SIVA模型［J］.商業(yè)時(shí)代，2014（23）.

［6］ 謝治春.互聯(lián)網(wǎng)金融與我國商業(yè)銀行零售金融業(yè)務(wù)營銷渠道的變革［J］.西安電子科技大學(xué)學(xué)報(bào)（社會科學(xué)版），2015（06）.

［7］ 袁博，李永剛，張逸龍.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對中國商業(yè)銀行的影響及對策分析［J］.金融理論與實(shí)踐，2013（12）.

F832.5

A

2096-0298（2016）09（a）-065-02

顧紅清(1985-)，女，江蘇人，廈門大學(xué)，中級工程師，碩士，主要從事金融學(xué)方面的研究。