□文/彭靖淋（遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院　遼寧·大連）

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大學(xué)生理財調(diào)查

□文/彭靖淋
（遼寧對外經(jīng)貿(mào)學(xué)院遼寧·大連）

［提要］ 在當(dāng)今社會經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的背景下，擁有正確的理財觀念是至關(guān)重要的。據(jù)有關(guān)資料顯示：2015年高校畢業(yè)生高達765萬人，他們正由主要靠家里經(jīng)濟支持轉(zhuǎn)變?yōu)樽约嘿嶅X自養(yǎng)的職場新人，所以如何進行自身的理財規(guī)劃就顯得更為重要了。本文就大學(xué)生在校期間理財方式與觀念進行研究調(diào)查。

關(guān)鍵詞：個人財務(wù)；意識淡?。灰?guī)劃研究

原標(biāo)題：關(guān)于大學(xué)生理財?shù)恼{(diào)查研究

收錄日期：2016年5月26日

一、大學(xué)生理財現(xiàn)狀

大學(xué)生作為未來經(jīng)濟的創(chuàng)造者和投資理財項目的主力軍，因此他們更加需要增強理財觀念、在學(xué)校中多學(xué)習(xí)一些投資理財方面的知識，有條件的情況下可以進行實踐的操作，為將來進入社會更加合理有效的對自身理財打下堅實的基礎(chǔ)。而問卷調(diào)查顯示，有很高比例畢業(yè)生未能正確認識到理財?shù)谋匾?，理財意識淡薄。在我們的調(diào)查中，認為在大學(xué)期間理財是否有必要的選項中，39.7%的人選擇沒有必要，43.3%的人選擇有必要，其他17%的人選擇不知是否有必要。因此，樹立正確的理財觀念和掌握必要的理財方式，對于大學(xué)生來說并不比掌握一門專業(yè)技能的重要性小。

（一）大學(xué)生的經(jīng)濟來源。在現(xiàn)行社會當(dāng)中，大學(xué)生的收入主要有以下幾種：家里給的生活費；學(xué)校的助學(xué)金和獎學(xué)金；勤工儉學(xué)和學(xué)校以外兼職的收入。在接受調(diào)查的對象中，完全靠父母給生活費的比例高達82%，還有15%的學(xué)生在家庭供給的同時擁有獎學(xué)金和助學(xué)金的資助，只有3%的學(xué)生有校外兼職收入。圖1是受調(diào)查大學(xué)生每月的收入情況。（圖1）

在我們本次接受問卷調(diào)查的大學(xué)生中，他們的人均收入為1，280元。81%的學(xué)生是以月收入的方式，13%的學(xué)生以一學(xué)期為周期，剩下的6%的收入方式為年。在這些大學(xué)生當(dāng)中，有25%的選擇了各式各樣的理財方式，其中15%的大學(xué)生選擇的投資是風(fēng)險較大的股票市場，10%的學(xué)生投資于基金。從上面的數(shù)據(jù)來分析，大學(xué)生收入較低，其中以年為收入方式的占比為少數(shù)，而以月為收入方式的學(xué)生為主，這部分大學(xué)生除去日常的開銷，很難有多余的錢進行投資。

（二）理財意識淡薄?，F(xiàn)在大學(xué)生的主要問題就在于理財知識不足，方式較為單一。調(diào)查顯示，在接受我們調(diào)查的對象當(dāng)中，對理財方式的理解比較淺薄，對于理財?shù)母拍畈磺宄谖覀兊恼{(diào)查表當(dāng)中列舉了六種理財方式中包含儲蓄、股票、基金、國債、期貨、支付寶，有76%的受調(diào)查對象僅僅選擇儲蓄和支付寶的方式作為自己的理財工具，13%的受調(diào)查對象利用了金融工具完成自己的理財方案，還有11%的問卷對象沒有任何理財方式。在本次調(diào)查當(dāng)中，我們把投資理財?shù)牧?xí)慣分為：規(guī)劃投資型；記賬消費型；開源節(jié)流型；其他。根據(jù)統(tǒng)計顯示，這四個類型所占比如圖2所示。其中占比較大的為其他類型38%，開源節(jié)流型為22%，記賬消費型為30%，規(guī)劃投資型為10%，由圖2可知，大學(xué)生的實際理財習(xí)慣以其他為主，其次是記賬消費型，再次是開源節(jié)流和規(guī)劃投資型。（圖2）

就像我們的人生一樣，需要我們?nèi)ミM行規(guī)劃，因此錢財也需整理。大學(xué)時代是人生最為重要的一段時光，大學(xué)生活是我們規(guī)劃未來人生，學(xué)習(xí)生活技能的重要時期，也是培養(yǎng)自身理財觀念的起步階段，同時也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。理財能力是一個人得以在社會上生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。對于當(dāng)代大學(xué)生來說，理財方面的知識并不只是一些理論上的知識，而是充斥在我們所有的生活當(dāng)中。大學(xué)不像高中時期，上了大學(xué)后我們手里可支配的錢相對于以前多了起來，這就需要我們學(xué)會如何經(jīng)營自己有限的資源發(fā)揮其更大的作用。

二、大學(xué)生應(yīng)學(xué)會理財

（一）培養(yǎng)勤工儉學(xué)意識。（1）學(xué)會開源節(jié)流。所謂的“開源”就是通過自己的一些勞動，包括智力和體力來獲得一定的經(jīng)濟收入。大學(xué)通常的開源渠道有獲取獎學(xué)金，做臨時促銷，做書面翻譯；（2）做家教等多種形式的兼職，有一定經(jīng)濟條件的大學(xué)生還可以做一些基金定投等投資。通過努力學(xué)習(xí)，獲取獎學(xué)金是目前在校大學(xué)生最主要的收入來源。至于“節(jié)流”，則體現(xiàn)在將有限的錢要花在刀刃上，有意識地控制自己的消費，養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣，把握好恰當(dāng)?shù)南M時機，并隨時掌握市場動態(tài)，以最少的消費獲得最大的回報。

圖1　大學(xué)生每月收入情況

圖2　大學(xué)生理財習(xí)慣類型占比

圖3　大學(xué)生消費預(yù)算制定情況

（二）理財就是要花錢有度，合理消費。學(xué)會記賬，掌握手上錢的來龍去脈。理財最基本、最有效的方法是記賬。通過記賬，能知道自己收入、花銷狀況和結(jié)余狀況；通過記賬，可以從每個月的開銷中總結(jié)出各項開支的比例和一些根本不必要花銷的項目，對不合理的花費有督導(dǎo)的作用，從而在今后的日子里加以改善，這樣一來，不必要的花銷將逐漸減少，最終做到開支有計劃，節(jié)省費用；通過記賬，還能制定下一步的投資計劃，如用于購買書籍等。堅持記賬的人對自己的開銷結(jié)構(gòu)一目了然，懂得合理安排自己的錢財。根據(jù)我們的問卷調(diào)查，大學(xué)生在消費過程中是否有制定預(yù)算計劃情況如圖3所示。（圖3）

調(diào)查顯示，調(diào)查對象在支出方面主要表現(xiàn)為用錢沒有計劃，主觀隨意性強。只有不到4%的學(xué)生會列出詳細的預(yù)算表并且很好地執(zhí)行，剩下的18%的學(xué)生從不做預(yù)算。調(diào)查對象中有很多的大學(xué)生毫無計劃的支出方式讓人擔(dān)憂。問卷調(diào)查談及支出是否有計劃時，有62%的學(xué)生覺得支出應(yīng)有計劃，但自己沒有實施或者實施了又沒堅持下來；有18%的學(xué)生從未考慮過這方面的問題，認為只要有錢花就可以，不必實施具體的計劃；只有20%的學(xué)生平時能制定較詳細的支出計劃。對于大學(xué)生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。

三、對大學(xué)生理財?shù)慕ㄗh

（一）理性看待投資風(fēng)險。投資有風(fēng)險，入市須謹慎。在大學(xué)生對投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險看待情況方面，大多表示在追求相對銀行利率較高收益的同時愿意承擔(dān)本金有少量損失的風(fēng)險，反映出目前大學(xué)生對穩(wěn)健性投資理財產(chǎn)品的投資意向。

（二）對于理財知識的認識和態(tài)度。在理財知識的認識和態(tài)度方面，有88.6%的受訪學(xué)生認為有必要進行專業(yè)理財知識的學(xué)習(xí)，可見學(xué)生對這一問題的看法都是很積極正面的。每一個人對于理財都有不同的看法。理財?shù)亩x有廣義與狹義之分，狹義的理財是指管理自己的財富，進而提高財富的效能；廣義的理財是指運用他人的資金來增加自己的財富。大學(xué)生作為特殊的社會群體，如何認識財富，獲取財富和管理財富，不僅能有效控制大學(xué)生的財務(wù)安全，同時對于大學(xué)校園的穩(wěn)定與社會和諧有著重要意義。而學(xué)生獲取理財知識的途徑主要通過媒體和銀行宣傳；其次是通過學(xué)校專業(yè)課、公選課以及專題講座；通過自己看書獲取理財知識的學(xué)生比例最少。造成這一現(xiàn)象的原因主要是學(xué)校的圖書和閱覽室的期刊更新速度慢、書籍不全、入庫時間較長、找不到需要的圖書和期刊。學(xué)生可以積極從各方面吸取理財方面的知識，對未來進行有效的規(guī)劃。

（三）選擇合適的投資工具。在投資經(jīng)驗較豐富的人的指導(dǎo)下，可以根據(jù)自身的條件、能力、素質(zhì)，選擇適合自己的投資工具進行個人理財投資，這將會產(chǎn)生良好的投資回報，獲得較豐富的投資經(jīng)驗。值得我們注意的是：投資操作需要豐富的投資經(jīng)驗、投資技巧、心理素質(zhì)及應(yīng)變能力，任何一個方面的缺陷，都將可能導(dǎo)致個人投資的失敗。所以，學(xué)生在實際操作過程中，還需要經(jīng)驗豐富的投資者的指導(dǎo)，千萬不要高估自己，盲目地進行投資。

（四）嘗試做小風(fēng)險投資。一般來說，學(xué)生的投資都是以炒股為主。當(dāng)前，校園股民可以算是“小荷才露尖尖角”。投資有收益也有風(fēng)險，所以只是一些家境較好的同學(xué)才能去過過癮。在大學(xué)校園中的學(xué)生股民駐足股市并不是為了掙錢，主要是為了了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗。在擴大財源之后做小風(fēng)險的投資，對大學(xué)生理財很有挑戰(zhàn)性。收獲了經(jīng)驗，增長了知識，提高了生活質(zhì)量，起到了一定的投資效果。從他們的未來投資意向調(diào)查中，能夠看出這部分大學(xué)生會擺正投資方向，加大投資力度，而多數(shù)未投資的大學(xué)生也表示愿意加入到投資的行列中來。■

中圖分類號：F83

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