燕振

摘 要：本文首先回顧了移動(dòng)支付的時(shí)代背景，對(duì)移動(dòng)支付的特點(diǎn)進(jìn)行了歸納，進(jìn)而針對(duì)大學(xué)生這一群體，從大學(xué)生過(guò)度消費(fèi)和大學(xué)生遭受網(wǎng)絡(luò)詐騙兩個(gè)方面，對(duì)大學(xué)生移動(dòng)支付的消費(fèi)行為進(jìn)行了分析，并據(jù)此提出了改進(jìn)大學(xué)生消費(fèi)行為的改進(jìn)建議。

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；大學(xué)生；消費(fèi)行為

一、移動(dòng)支付時(shí)代背景

作為一種新興的支付方式，移動(dòng)支付正在日益取代現(xiàn)金、信用卡等支付方式，移動(dòng)支付也迎來(lái)了高速擴(kuò)張的時(shí)代，各大互聯(lián)網(wǎng)廠商、手機(jī)廠商都在紛紛布局移動(dòng)支付。概括來(lái)講，移動(dòng)支付指基于無(wú)線通信技術(shù)，用戶通過(guò)手機(jī)、平板電腦等移動(dòng)終端設(shè)備，通過(guò)各類運(yùn)營(yíng)商的支付系統(tǒng)，對(duì)想購(gòu)買的商品或服務(wù)進(jìn)行線上或非接觸式支付的一種支付模式。從以上對(duì)定義的描述可以看出，移動(dòng)支付的參與者包括金融機(jī)構(gòu)、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、第三方支付運(yùn)營(yíng)商、移動(dòng)設(shè)備提供商、商家、用戶等。

我國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展于2009年開始興起。此后兩年，各類與移動(dòng)支付相關(guān)的技術(shù)開始日益成熟，產(chǎn)業(yè)形態(tài)也慢慢形成。2012年，我國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展進(jìn)入和規(guī)范化和高速發(fā)展的階段。移動(dòng)支付行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)，規(guī)范了移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境；各類運(yùn)營(yíng)商積極布局移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)；手機(jī)、平板電腦等移動(dòng)終端和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與應(yīng)用長(zhǎng)足進(jìn)步；移動(dòng)電子商務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期。目前獲得移動(dòng)支付牌照的企業(yè)中，有三大移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、大型互聯(lián)網(wǎng)公司、銀聯(lián)以及各類獨(dú)立移動(dòng)支付企業(yè)、收單機(jī)構(gòu)等。在移動(dòng)支付的渠道中，包括手機(jī)支付寶、微信紅包、Apple Pay等等。2015年2月，我國(guó)用支付交易規(guī)模達(dá)到34746億元，首次超過(guò)互聯(lián)網(wǎng)支付的交易規(guī)模。而智能移動(dòng)終端的快速普及，有效推動(dòng)了移動(dòng)支付的發(fā)展，預(yù)計(jì)2016年，中國(guó)智能移動(dòng)終端滲透了將超過(guò)50%。從移動(dòng)支付細(xì)分市場(chǎng)規(guī)模來(lái)看，2015年，短信支付占比9.4%，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付占比84.6%，近端支付占比6%。從市場(chǎng)份額來(lái)看，支付寶位居第一，微信支付、apple pay的規(guī)模也在迅速擴(kuò)張。

二、移動(dòng)支付的特點(diǎn)

移動(dòng)支付的特點(diǎn)，包含多樣性、便利性、快捷性、集成性、安全性五種。

第一，多樣性特點(diǎn)。多樣性包含參與主體多樣和支付技術(shù)多樣兩個(gè)方面。參與主體多樣是指，眾多移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)商、獨(dú)立移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)商等均開發(fā)了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，使移動(dòng)支付的參與主體越來(lái)越多樣化。支付技術(shù)多樣是指，各種支付技術(shù)帶來(lái)支付場(chǎng)景的多樣化，為用戶帶來(lái)更多選擇與便利。

第二，便利性特點(diǎn)。由于移動(dòng)支付是借助于智能移動(dòng)終端，在便攜性、網(wǎng)絡(luò)的獲取上更加便利，對(duì)場(chǎng)景、地點(diǎn)、時(shí)間的要求更低，因此帶來(lái)了更多的便利性。

第三，快捷性特點(diǎn)。移動(dòng)支付常見的錢包、轉(zhuǎn)賬等功能，到賬時(shí)間較短，例如支付寶、微信等都能做到實(shí)時(shí)到賬。

第四，集成性特點(diǎn)。移動(dòng)支付可以對(duì)用戶擁有的各類銀行賬戶進(jìn)行集成，客戶可基于一個(gè)移動(dòng)支付系統(tǒng)進(jìn)行多個(gè)賬戶的管理，大大提升了集成效率。

第五，安全性特點(diǎn)。移動(dòng)支付的安全性在監(jiān)管部門的監(jiān)管、移動(dòng)技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展之下，正趨于安全，能夠保障用戶資金的安全。

三、大學(xué)生群體移動(dòng)支付消費(fèi)行為存在的問(wèn)題分析

由于移動(dòng)支付是新興事物，年輕群體成為移動(dòng)支付用戶的主流。這其中大學(xué)生群體的消費(fèi)行為值得關(guān)注。他們學(xué)習(xí)、接受移動(dòng)支付只需要很短時(shí)間，但相應(yīng)的他們的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、消費(fèi)能力等比較缺乏，這種矛盾往往會(huì)帶來(lái)一些消費(fèi)行為的問(wèn)題。這些問(wèn)題包括：

1.大學(xué)生過(guò)度消費(fèi)

移動(dòng)商務(wù)的便利性和快捷性，是大學(xué)生日益習(xí)慣于此類支付方式。對(duì)于自制力不高的大學(xué)生來(lái)的影響，可以說(shuō)是兩方面的。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在大學(xué)生中有很多，一天中花費(fèi)近50%的時(shí)間，通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)上網(wǎng)，也頻繁的使用移動(dòng)支付來(lái)購(gòu)買生活用品、電子產(chǎn)品等等。但大學(xué)生缺乏收入來(lái)源，一旦克制不了新鮮事物的誘惑，就會(huì)養(yǎng)成高額消費(fèi)的不良習(xí)慣，給自身信用帶來(lái)問(wèn)題。

2.移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)不安全時(shí)間頻發(fā)

與移動(dòng)支付發(fā)展相對(duì)應(yīng)的，是各類黑客攻擊手段的發(fā)展，例如潛伏于APP中的病毒和木馬。這些黑客可能利用移動(dòng)端設(shè)備的安全漏洞，乘機(jī)侵入，破壞系統(tǒng)、竊取信息，甚至威脅我們的金融帳戶安全，造成無(wú)法挽回的經(jīng)濟(jì)損失。

3.網(wǎng)絡(luò)欺詐

隨著移動(dòng)支付手段的普及，一些不法分子也瞄準(zhǔn)了移動(dòng)支付的漏洞，對(duì)一些移動(dòng)支付賬戶進(jìn)行攻擊，采用詐騙手段騙取錢財(cái)。大學(xué)生群體涉世未深，對(duì)各類詐騙手段不夠了解，并缺乏防范意識(shí)。因此導(dǎo)致自己的信息被盜用，或者資金被劃走。

四、大學(xué)生群體移動(dòng)支付消費(fèi)行為改進(jìn)建議

1.加強(qiáng)引導(dǎo)

要通過(guò)合理引導(dǎo)，幫助大學(xué)生建立正確的消費(fèi)觀念。大學(xué)生群體的世界觀、人生觀、價(jià)值觀正在形成，自我約束能力較弱，信息的鑒別能力、判斷力較為缺乏。因此，學(xué)校應(yīng)時(shí)刻關(guān)注大學(xué)生群體使用移動(dòng)支付的習(xí)慣，及時(shí)發(fā)現(xiàn)當(dāng)中存在的問(wèn)題，加強(qiáng)與學(xué)生之間的溝通。另外，要進(jìn)一步完善校園良好支付文化的建設(shè)。例如針對(duì)移動(dòng)支付的特點(diǎn)，利用微信、QQ、朋友圈、人人網(wǎng)等等大學(xué)生常見的交流方式，發(fā)布視頻、圖片等柔性引導(dǎo)學(xué)生正確、理性地使用移動(dòng)支付渠道。

2.移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全教育

目前支付寶、微信的都開通了手機(jī)支付渠道，而各類購(gòu)物網(wǎng)站也開通了移動(dòng)端。大學(xué)生對(duì)自己信息的保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)，往往輕易將信息完整在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行展示，但因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)極大的信息不對(duì)稱，這些信息一旦被不法分子利用，有泄漏甚至被利用的可能；而且目前移動(dòng)支付的安全性還是存在一些漏洞。調(diào)查表明，智能手機(jī)受到木馬的襲擊的可能性更高。因此，加強(qiáng)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的安全教育，提高學(xué)生的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)安全觀念，保護(hù)個(gè)人信息，是十分必要的。

3.加強(qiáng)校內(nèi)移動(dòng)商務(wù)建設(shè)

加強(qiáng)移動(dòng)支付校內(nèi)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，為學(xué)生提供健康可靠的移動(dòng)信息資源。全面啟動(dòng)和建設(shè)移動(dòng)數(shù)字化校園工程，以信息化推動(dòng)、營(yíng)造良好的數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。學(xué)校的各種電子資源服務(wù)平臺(tái)向?qū)W生開放。此外，學(xué)校與移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)商可建立合作，對(duì)支付功能進(jìn)行調(diào)整，將移動(dòng)支付的應(yīng)用定制為適用于大學(xué)生的版本。

五、結(jié)論

針對(duì)移動(dòng)支付的快速發(fā)展和便捷性的特點(diǎn)，本文分析了當(dāng)下大學(xué)生群體存在的過(guò)度消費(fèi)和易遭受網(wǎng)絡(luò)詐騙的現(xiàn)象，為避免與改進(jìn)這一現(xiàn)象，從加強(qiáng)教育、加強(qiáng)校內(nèi)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等角度提出了建議，具有一定的實(shí)踐指導(dǎo)意義。

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