李文婷

國(guó)外父母財(cái)商教育觀念不一定適用于所有中國(guó)孩子，如此羅列各國(guó)不同觀念的意義在于啟發(fā)思維，家長(zhǎng)可反思自己的財(cái)商教育觀念，并根據(jù)孩子的性格和接受力，制定一套適合孩子的財(cái)商培養(yǎng)寶貝計(jì)劃。

兩千年前的古書(shū)《世說(shuō)新語(yǔ)》里，就有關(guān)于錢(qián)的記錄：“口不言錢(qián)”，是說(shuō)品行高尚的人不講錢(qián)財(cái)。由此可以看出，“錢(qián)”字自古在中國(guó)人眼里就是庸俗的代名詞。這樣的觀念也貫穿至當(dāng)今的教育觀里，家長(zhǎng)盡量避免在孩子面前提錢(qián)，生怕孩子被銅臭味污染。

然而，當(dāng)中國(guó)的家長(zhǎng)對(duì)孩子的關(guān)心還停留在吃喝拉撒時(shí)，國(guó)外的父母已經(jīng)在通過(guò)財(cái)商教育培養(yǎng)孩子的企業(yè)家精神。部分國(guó)家還在教育體制上予以重視，美國(guó)、英國(guó)、日本、澳大利亞、新加坡等國(guó)家都相繼制定了財(cái)商教育計(jì)劃，列入學(xué)校的必修課。在中國(guó)教育體制無(wú)暇顧及孩子的財(cái)商培養(yǎng)的情況下，中國(guó)父母或許可以從國(guó)外父母對(duì)孩子的財(cái)商教育中有所啟發(fā)和借鑒。

猶太人：設(shè)計(jì)金錢(qián)游戲培養(yǎng)孩子財(cái)商

猶太人對(duì)孩子財(cái)商教育的目標(biāo)是培養(yǎng)孩子正確的財(cái)富觀念和科學(xué)的理財(cái)方法，這種教育方式可以實(shí)際地解決孩子生活中的金錢(qián)和財(cái)富問(wèn)題。

猶太父母認(rèn)為，想讓孩子懂得理財(cái)，先要讓他們關(guān)注生活中與金錢(qián)有關(guān)的事物。可以通過(guò)設(shè)計(jì)一些金錢(qián)游戲達(dá)到效果，比如猜物品的價(jià)格，在紙箱里放一些日常用品，如糖果、書(shū)、手表、筆等這些孩子們平常生活中經(jīng)常接觸的物品，讓孩子們猜一猜每個(gè)物品的價(jià)格，猜對(duì)的孩子就可以得到相應(yīng)價(jià)格的錢(qián)，誰(shuí)拿到最多的錢(qián)誰(shuí)就是最終勝利者，勝利者也會(huì)獲得額外的獎(jiǎng)勵(lì)。此類(lèi)激勵(lì)游戲使得孩子們?yōu)榱顺蔀榇筅A家，平時(shí)主動(dòng)留意商品的價(jià)格，并記在心里。

財(cái)商教育不止于此，記住商品的價(jià)格并非最終目的，重要的是，鼓勵(lì)孩子們通過(guò)觀察和了解商品的價(jià)格，了解金錢(qián)的概念。這樣日積月累，孩子們的能力得到鍛煉。他們會(huì)輕松地說(shuō)出同一件商品在什么地方可以花最少的錢(qián)買(mǎi)到，識(shí)別出哪些促銷(xiāo)才是真的優(yōu)惠，避免被商場(chǎng)忽悠或誘惑。

值得一提的是，孩子滿(mǎn)周歲時(shí)，很多猶太父母會(huì)把股票當(dāng)作孩子第一份生日禮物。比起各式各樣的玩具，猶太父母更愿意送給孩子更實(shí)際的禮物，送股票就是為了讓孩子從小接觸錢(qián)、認(rèn)識(shí)錢(qián)、了解錢(qián)。

美國(guó)：財(cái)商的培養(yǎng)從記賬開(kāi)始

美國(guó)教育基金會(huì)會(huì)長(zhǎng)夏保羅先生培養(yǎng)出遍布全球的1000多名CEO，他曾指出美國(guó)人成功的原因：“美國(guó)人有一個(gè)共識(shí)：在諸多成功中，賺錢(qián)能培養(yǎng)人的成就感和自信心，所以必須從小教孩子理財(cái)，培養(yǎng)他們的財(cái)商?！?/p>

夏保羅先生對(duì)孩子們的財(cái)商教育是從教他們記賬開(kāi)始的。在孩子們有了數(shù)字概念之后，夏保羅耐心地教他們記賬的方法，并要求他們每天把爸爸媽媽給的每一筆零用錢(qián)的來(lái)龍去脈都清楚地記錄下來(lái)。除此之外，孩子們每周還要對(duì)自己花錢(qián)的狀況進(jìn)行總結(jié)和檢查，說(shuō)明哪些錢(qián)該花，哪些錢(qián)不該花，哪些錢(qián)花多了，哪些錢(qián)該花而沒(méi)花出去。最后，夏保羅先生會(huì)對(duì)孩子們的總結(jié)進(jìn)行講評(píng)和指導(dǎo)，避免他們下一次再發(fā)生同樣的不科學(xué)花銷(xiāo)。

夏保羅先生在孩子們5歲時(shí)候就開(kāi)始教他們?nèi)绾钨I(mǎi)賣(mài)股票，分析股市行情的基礎(chǔ)知識(shí)和利率、行業(yè)、公司等基本經(jīng)濟(jì)常識(shí)。“這樣孩子不僅能加深對(duì)財(cái)富的認(rèn)識(shí)，還能逐漸學(xué)會(huì)節(jié)流。而教孩子學(xué)習(xí)理財(cái)，一方面可以讓他在金錢(qián)方面不小氣，另一方面也可以讓他們學(xué)會(huì)把錢(qián)花到刀刃上?！?/p>

或許是得益于從小到大的財(cái)商教育培養(yǎng)，夏保羅先生的五個(gè)孩子都進(jìn)入了美國(guó)一流的大學(xué)，后來(lái)都成為各自所在行業(yè)的佼佼者。

英國(guó)：兒童的財(cái)商教育應(yīng)該從5歲開(kāi)始

英國(guó)家長(zhǎng)提倡的財(cái)商教育方針是理性消費(fèi)，鼓勵(lì)孩子們?cè)谙M(fèi)前學(xué)會(huì)精打細(xì)算。在英國(guó)，兒童儲(chǔ)蓄賬戶(hù)越來(lái)越普遍，大多數(shù)銀行都為16歲以下的孩子開(kāi)設(shè)了特別賬戶(hù)，只需1英鎊就可以開(kāi)設(shè)。統(tǒng)計(jì)表明，有1/3的英國(guó)兒童將自己的零用錢(qián)和打工所得存入銀行和儲(chǔ)蓄借貸的金融機(jī)構(gòu)。孩子們還可以為自己的賬戶(hù)取一個(gè)喜歡的名字，比如“波比的賬戶(hù)”或“我的第一輛自行車(chē)賬戶(hù)”等等。這種賬戶(hù)利息高達(dá)4%。還有一種賬戶(hù)是針對(duì)11～15歲孩子的，叫做“快款”，這一賬號(hào)有計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)，戶(hù)主有一個(gè)ATM卡和一個(gè)密碼，可以在英國(guó)的幾乎任何ATM機(jī)上取款。

英國(guó)兒童事務(wù)大臣保爾斯曾提到，兒童的財(cái)商教育應(yīng)該從5歲開(kāi)始，這個(gè)時(shí)期教育孩子分清硬幣和紙幣的區(qū)別，要懂得錢(qián)的不同來(lái)源，并懂得錢(qián)可以用于多種目的。到了7歲到11歲，孩子應(yīng)該學(xué)習(xí)如何管理自己的錢(qián)，認(rèn)識(shí)到儲(chǔ)蓄對(duì)于滿(mǎn)足未來(lái)需求的作用，學(xué)習(xí)如何管理銀行和儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，以及如何做預(yù)算。

日本：自力更生，培養(yǎng)孩子責(zé)任感

在日本，有一句教育孩子的名言：“除了陽(yáng)光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過(guò)勞動(dòng)獲得?！比毡靖改钢鲝埡⒆右粤Ω荒茈S便向人借錢(qián)，并且要學(xué)會(huì)管理自己的零花錢(qián)。課余時(shí)間，許多日本孩子都會(huì)在校外打工賺錢(qián)。日本家庭在給孩子買(mǎi)玩具時(shí)，都會(huì)告訴孩子，玩具只能買(mǎi)一個(gè)，如果想要另一個(gè)的話就要等到下個(gè)月。

與美國(guó)家庭的觀念有所不同的是，日本人在財(cái)商教育中強(qiáng)調(diào)的是一種責(zé)任感。日本教育專(zhuān)家認(rèn)為，孩子為家庭做家務(wù)是其應(yīng)盡的義務(wù)，如果因此孩子向家長(zhǎng)索要報(bào)酬的話，就扭曲了家庭關(guān)系。他們不贊成家長(zhǎng)因?yàn)楹⒆訉W(xué)習(xí)好而對(duì)其進(jìn)行金錢(qián)獎(jiǎng)勵(lì)，而認(rèn)為這是一種存在于家庭的賄賂。孩子能否完成作業(yè)、學(xué)習(xí)成績(jī)的好壞、是否能升入名校等等這些與家長(zhǎng)給孩子賞錢(qián)之間沒(méi)有必然聯(lián)系，這是教育中需要正視的問(wèn)題。