■丨吳辰良

電信詐騙之殤

■丨吳辰良

81名電信詐騙犯罪嫌疑人從柬埔寨老撾被押解回國(CNS/圖)

作為新型高發(fā)網(wǎng)絡犯罪，電信網(wǎng)絡詐騙方式不斷更新，利用技術手段設計各種場景、研析人性弱點，最終形成一條完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。電信詐騙的防治是人類進入信息時代后面臨的重大難題，在信息技術越來越先進的今天，要以更加專業(yè)化、精確化的措施應對才能達到真正的行之有效。

又到一年開學季，多起極端奪命被騙案例，將電信詐騙這個已成沉疴的毒瘤再次推到公眾面前。近十年來，我國電信詐騙案件每年以20%至30%的速度高速增長。全國接到詐騙信息的人數(shù)高達4.38億，占人口總數(shù)的32%，相當于每三個人中就有一個人受到詐騙信息的“騷擾”。

超過30%的增長速度，以及超過三分之一的人被騷擾，可謂是騙子年年有，今年尤其多。作為新型高發(fā)網(wǎng)絡犯罪，電信網(wǎng)絡詐騙方式不斷更新，利用技術手段設計各種場景、研析人性弱點，且參與其中的犯罪分子是“非接觸性”的，不僅與被騙人非接觸，連犯罪分子之間往往也是非接觸的，最終形成一條完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

接二連三的奪命詐騙

家境貧寒的山東臨沂18歲女孩徐玉玉，今年高考被南京郵電大學錄取。8月19日，她接到一通號稱要給她發(fā)助學金的電話，她信以為真，結(jié)果被騙走9900元學費。當天傍晚與父報警返家時她傷心欲絕、突然昏厥，搶救兩天后心臟驟停離世。

徐玉玉尸骨未寒，8月23日，來自山東臨沂臨沭縣的大二學生宋振寧也在遭遇電信詐騙后，心臟驟停，不幸離世！親屬稱，該學生在去世前接到詐騙電話，并被騙去數(shù)額不等的現(xiàn)金，其父母因傷心過度住進醫(yī)院。

8月28日，剛剛考上大學的廣東揭陽市惠來縣岐石鎮(zhèn)蔡舒妍離家出走，家人看到了她的留言，自己被短信騙走了學費1萬多元，無顏面對家人，她選擇自殺。8月29日，惠來縣警方在海邊發(fā)現(xiàn)了一具女性尸體，經(jīng)家屬辨認，確定是失蹤女生蔡淑妍。

……

如今，接連不斷曝出的學生遭遇電信詐騙的案件引發(fā)社會廣泛關注。據(jù)悉，有大量學生信息在網(wǎng)絡上被標價售賣，而本該實名辦理的手機卡、銀行卡，不登記也能輕松買到。在社交平臺上檢索相關關鍵詞，找到數(shù)百個與“信息買賣”相關的QQ群，其中不少群的名稱直接為“學生數(shù)據(jù)交易”“銀行數(shù)據(jù)信息交易”等。

那么，這些出售者所提供的信息是從哪里來的呢？據(jù)了解，當前黑客已經(jīng)成為個人信息地下交易產(chǎn)業(yè)鏈的關鍵部分。北京眾安天下負責人楊蔚對于考生個人信息安全曾做過專門研究：“這些信息非常有價值，有人買就有人賣。既然下游有人愿意花錢，那自然就會有黑客去攻擊這些目標。黑客非法獲取這些信息，拿到數(shù)據(jù)以后，就會有人接手。這里面還有大量二道販子的存在，在中間賺差價?！?/p>

某網(wǎng)絡安全公司發(fā)布的《2015年中國互聯(lián)網(wǎng)安全報告》顯示，目前國內(nèi)網(wǎng)站存在的泄露信息漏洞共可導致約11.5億條個人信息泄露，占到了企業(yè)/個人網(wǎng)站可能泄露信息總量（26.3億條）的43.7%。其中，IT/互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站可能泄露的個人信息最多，為5.23億條，接下來依次是醫(yī)療衛(wèi)生網(wǎng)站2.4億條、電信運營商1.97億條、金融理財網(wǎng)站1.1億條、汽車交通網(wǎng)站5418萬條、教育培訓網(wǎng)站2462萬條。

除了黑客之外，一些教育培訓機構(gòu)內(nèi)部人員還會主動販賣考生信息。8月24日，北京市海淀區(qū)人民法院宣判了一起培訓機構(gòu)員工倒賣學生及家長信息的案件。在培訓學校、教育公司工作的楊某、徐某等6人，非法獲取、購買200余萬條學生及家長信息，除了定點向家長群發(fā)廣告，還在趕集網(wǎng)、58同城等網(wǎng)絡平臺出售。

縱觀全國，近幾年電信詐騙層出不窮，除了學生成為詐騙的重災區(qū)外，很多人都有上當受騙的經(jīng)歷，還有一些名人也深陷其中。影視明星湯唯在上海拍戲時，就遭遇了一次電信詐騙，被騙走21萬元。影視明星李若彤也遭遇一次離奇的網(wǎng)絡電信詐騙，金額高達100萬元……

2013年，全國電信詐騙發(fā)案30余萬起，涉案金額100億元；2014年，發(fā)案40余萬起，涉案金額107億元；2015年，發(fā)案59萬起，涉案金額超222億元。電信詐騙的發(fā)案數(shù)與涉案金額年年屢創(chuàng)新高，從一個側(cè)面表明，欺詐案件每天都在我們身邊發(fā)生。

套路滿布的電信詐騙

電信詐騙，最早于上世紀90年代在臺灣出現(xiàn)，最初主要通過傳遞虛假的“刮刮卡”、六合彩等中獎信息的形式作案，當時的詐騙手段較為簡單，作案范圍也相對狹窄，主要在臺灣本地進行。

進入2000年以后，為了改善兩岸通信條件，臺灣移動電話業(yè)開始在福建建立信號臺，進而方便了兩岸人們的通信。同時，這也為臺灣電信詐騙犯罪團伙開辟了新的詐騙路線，他們紛紛將詐騙基地轉(zhuǎn)移至福建，從福建向臺灣島內(nèi)的人實施詐騙。

安徽淮北：防電信詐騙宣傳進校園(CNS/圖)

自2003年開始，臺灣反詐騙呼聲越來越強烈，電信詐騙也順勢調(diào)轉(zhuǎn)方向瞄準大陸。福建泉州安溪就曾發(fā)展成此類犯罪的大本營，亞洲最繁忙的基站即坐落于此地的魁斗鎮(zhèn)。2005年左右，電信詐騙逐漸向中國其他經(jīng)濟發(fā)達省份滲透，之后迅速在全國范圍內(nèi)蔓延。

經(jīng)過十多年的運營，電信詐騙犯罪分子早已是有組織、成規(guī)模，有了一條非常完整的網(wǎng)絡詐騙產(chǎn)業(yè)鏈，分為開發(fā)制作、批發(fā)零售、詐騙實施和分贓銷贓四大環(huán)節(jié)15個不同分工。他們緊跟社會熱點，針對不同群體量身定做，編寫詐騙劇本，并對撥打詐騙電話的話務員等人進行培訓，對受害人步步設套。

犯罪分子從最初的打電話、發(fā)短信，發(fā)展到網(wǎng)絡改號作案……目前，主要詐騙手法有冒充公檢法、“猜猜我是誰”、冒充黑社會性質(zhì)組織敲詐、機票改簽、中獎、重金求子、網(wǎng)絡購物、銀行賬戶被他人冒用、將賬戶內(nèi)的錢轉(zhuǎn)到“安全賬戶”等48種詐騙手法，并且還在不斷變化中。

作為一種新型詐騙方法，電信詐騙看似復雜的操作，其實所需的“道具”并不多。從近些年破獲的案件來看，不法分子只需要建一個假網(wǎng)站，租一個電信服務器，購買和辦理一些電話卡和銀行卡即可“開張”。通過精心編寫的詐騙“腳本”，騙取受害者信任后，讓受害者將自己銀行卡內(nèi)的存款轉(zhuǎn)入不法分子指定的銀行賬戶。

由于網(wǎng)絡電話技術的復雜性，使得監(jiān)管的難度過大，而且不法分子越來越多地在境外實施電信詐騙，運營商網(wǎng)絡也處于“被欺騙”狀態(tài)。北京郵電大學教授曾劍秋建議通過立法，加強對網(wǎng)絡電話業(yè)務、國際語音來電接轉(zhuǎn)業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)信息的監(jiān)管控制，嚴防非法的網(wǎng)絡語音來電接入境內(nèi)。

“更好的做法，是將對電信詐騙的防范重點，設置在銀行環(huán)節(jié)?！北本┦心辰?jīng)濟庭法官說，防范電信詐騙的重點，其實不僅是詐騙發(fā)生之后的追蹤和抓捕，而是通過銀行賬戶信息跟蹤限制詐騙人的資金流動并予以鎖定。

電信詐騙主要是通過網(wǎng)上銀行或銀行轉(zhuǎn)賬方式將受害人的錢提走。電信詐騙成功后，犯罪嫌疑人會在銀行資金到賬的第一時間，通過網(wǎng)絡銀行將數(shù)額巨大的贓款層層分解到十幾個甚至幾十個下級銀行賬戶，并按照ATM機提款上限再次分解到眾多銀行賬號中，迅速組織人員提現(xiàn)。

有警方人士說，銀行出于自己利益最大化的考量，一方面不斷爭取更多的開戶數(shù)量造成信用卡泛濫，而另一方面對資金的多級轉(zhuǎn)賬分解又疏于監(jiān)管。這無疑為電信詐騙的實施提供了條件。他呼吁，應盡快建立銀行賬戶網(wǎng)上快速凍結(jié)綠色通道。針對電信詐騙犯罪特點，通過立法簡化凍結(jié)手續(xù)，建立實施網(wǎng)上快速臨時凍結(jié)措施，最大程度地減少受害群眾的財產(chǎn)損失。

多地聯(lián)動狙擊放大招

上半年曾有媒體整理了國務院點名批評的職業(yè)電信詐騙犯罪重點地區(qū)，其中包括經(jīng)常冒充黑社會詐騙的河北省豐寧縣、重金求子詐騙的江西省余干縣、假冒熟人和領導詐騙的廣東省茂名市電白區(qū)、假冒QQ好友詐騙的廣西賓陽縣、機票退改簽詐騙的海南省儋州市、網(wǎng)絡購物詐騙的福建省龍巖市新羅區(qū)……

電信詐騙由幾個人犯罪向多人發(fā)展，再發(fā)展到全村、全縣乃至全市，如此區(qū)域化、職業(yè)化的特點是多么可怕的犯罪現(xiàn)象。就刑法規(guī)定而言，這些“集體作案”的犯罪，已經(jīng)大大超出了刑法規(guī)定的犯罪集團的概念與范疇。

電信詐騙的利益鏈正在發(fā)生巨大變化，此前的小作坊模式正在被大規(guī)模專業(yè)化、跨國化的模式所取代。在這些變化背后，是撒網(wǎng)式詐騙到垂直化詐騙的轉(zhuǎn)變，從統(tǒng)計來看，教育、醫(yī)療、金融是最大的詐騙垂直領域。當前，我國各地都在反電信詐騙中積極尋找應對措施。

“颶風1號”專案收網(wǎng)行動自正式啟動以來，部署在廣東、吉林、山東、陜西、河北、安徽、貴州、湖南等18個省市的1000多名警力、97個抓捕小組，聯(lián)合柬埔寨警方展開收網(wǎng)行動。

行動中，境內(nèi)外抓捕行動共摧毀跨國電信網(wǎng)絡新型犯罪窩點5個、制售偽基站窩點4個，抓獲犯罪嫌疑人218名（境內(nèi)嫌疑人180名，境外嫌疑人38名，11名犯罪骨干無一漏網(wǎng)），繳獲偽基站設備229臺、半成品590件，作案汽車30輛，作案手機、銀行卡一大批，凍結(jié)涉案金額達1053萬元人民幣。

經(jīng)初步查實，該犯罪團伙涉案金額達1.4億元人民幣，受騙事主遍及全國11個省市1000余人，是近年來廣東省偵破的最大一宗電信網(wǎng)絡詐騙案。

走進湖北省公安廳反電信網(wǎng)絡詐騙中心，案件報警響個不停，民警們緊盯屏幕不時討論研判。該中心自去年11月掛牌成立以來，已打掉517個偽基站，下一步將在各市州逐步建立反詐中心。“我們24小時輪班工作，隨時根據(jù)情報進行人工干預攔截，民警手機都被打爆了?！狈丛p中心負責人講道，盡管從各方面全力防堵，仍有學生受騙，僅8月29日一天，警方就接到100多起案件，大幅超過往年。

8月30日，湖北省政府打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作聯(lián)席會議辦公室下發(fā)《關于進一步加強侵害高校新生電信網(wǎng)絡詐騙案件防范工作的通知》，明確要求以“零容忍”態(tài)度，確保涉及高校新生的電信網(wǎng)絡詐騙案件“識騙必防范、遇騙密攔截、被騙快破案”，最大限度減少和壓降類似案件的發(fā)生。

通知還寫道，各地公安機關要會同教育管理部門和高校完善預案，有針對性地開展協(xié)同演練。一旦接報相關案件，各方要快速反應、整體聯(lián)動，全力做好緊急止付、證據(jù)溯源、心理疏導、公益援助等工作，最大限度減少損失和影響，防止發(fā)生次生案事件。對于已經(jīng)發(fā)生的案件，要加強情報研判、串并偵查，并主動與部、省反詐騙中心進行銜接，快、準、狠打擊犯罪分子囂張氣焰。

除了政府部門外，網(wǎng)絡搜索引擎服務商也責無旁貸。8月22日，家住河南沈丘的唐雪蓮為了把網(wǎng)上預訂的火車票退掉，從百度上查到一個退票電話，打過去竟然被一步步騙走6萬元。那是她為給重癥腦癱的兒子看病，而四處籌借的救命錢。

在唐雪蓮被騙案發(fā)生后，百度發(fā)表聲明稱：當前，一些不法分子利用搜索結(jié)果自動抓取海量第三方網(wǎng)站信息的特性，通過機器點擊等非法行為，讓含虛假信息的鏈接在搜索結(jié)果頁排名靠前，來提升網(wǎng)民點擊的概率，借機施行詐騙。對此，百度將“將不斷強化反作弊系統(tǒng)，并加強人工排查干預來打擊此類行為，防止網(wǎng)民誤信不實信息”。

有專家建議，要消滅電信詐騙，除了需要通過政府監(jiān)管、企業(yè)自律、社會監(jiān)督等手段外，國家有關部門以及媒體也要加強對公眾安全防范意識的普及。同時，公眾也要不斷提升自身素質(zhì)和辨別能力。

重拳對準體制內(nèi)毒瘤

手機實名制，被認為是有效遏制電信詐騙的手段之一，也是運營商企業(yè)針對電信詐騙采取的主要措施，于2013年9月在全國全面執(zhí)行，按照“先登記，后服務；不登記，不開通服務”的要求強制鋪開。然而，眾多業(yè)內(nèi)人士表示，電話實名制使電信詐騙的犯罪成本略微上升，但并非是根本的解決之道。

以徐玉玉案為例，詐騙分子之所以能夠精準掌握她即將收到助學金的信息，一定是擁有了足夠精確信息。而能夠接觸到該精確信息的，無非是入侵教育網(wǎng)絡系統(tǒng)的黑客、參與助學貸款辦理的合作者或外包單位，以及學校、教育機構(gòu)的“內(nèi)鬼”。順著已經(jīng)緝拿的犯罪分子的口供，切入到真正的問題要害，這才是治理電信詐騙的重要一步。

畢竟在種種電信詐騙案中，個人信息泄露為電信詐騙分子虛構(gòu)假“劇本”，以蒙蔽受害人起到了至關重要的作用。然而，我國尚未出臺《個人信息保護法》，及時有效地保護個人信息僅僅靠刑法規(guī)定的幾個罪名解決不了根本問題。同樣，電信、金融等單位違反實名登記和匯款提醒等義務如何承擔法律責任也處于法律模糊地帶。

電信詐騙雖然是犯罪人所為，但金融和電信技術客觀上也是他們實施詐騙犯罪不可缺少的一部分，在某種意義上，這些單位研究防治電信詐騙的技術同樣也是一種責任。電信、金融行業(yè)的基層單位分布甚廣，它們無疑也是有效治理電信詐騙的必要拼圖。

9月1日，國務院常務會議通過《無線電管理條例》修訂案，對“偽基站”的罰款上限由此前的5000元，最高擬提高至50萬元，提高至100倍。近日，中央政治局委員、中央政法委書記孟建柱到上海，專門考察當?shù)胤措娦啪W(wǎng)絡詐騙工作，提到要建立全國反電信網(wǎng)絡詐騙工作平臺，“電信網(wǎng)絡詐騙犯罪已經(jīng)成為嚴重侵害人民群眾切身利益的社會公害，要以對黨和人民高度負責的態(tài)度，主動進攻、重拳出擊?！?/p>

孟建柱表示，防范打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪，必須堅持源頭治理，最大限度地擠壓犯罪空間。圍繞信息流、資金流、人員流，強化大數(shù)據(jù)、云計算等新一代信息技術深度應用，提升源頭阻斷電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的智能化水平。堅決整治少數(shù)運營商為了蠅頭小利不顧人民群眾利益，違規(guī)出租電信線路、制作傳播改號軟件等不法行為。加強銀行卡安全管理，抓緊建立涉嫌電信網(wǎng)絡詐騙賬戶黑名單制度。嚴厲打擊泄露或非法獲取公民個人信息犯罪活動，切斷電信網(wǎng)絡詐騙犯罪“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”。深化重點地區(qū)整治，防止形成新的案件高發(fā)區(qū)和犯罪輸出地。針對打擊整治中遇到的突出問題，完善相關法律法規(guī)，及時出臺司法解釋，為執(zhí)法辦案提供法律保障。

為什么打擊電信詐騙，要由國務院常務會議、由中央政法委的掌門人專門部署？是因為電信詐騙牽涉到電信、公安等方方面的利益而積弊已深，只有中央才能“動這個刀子”。

就像電信詐騙猖獗的背后，至少有四大環(huán)節(jié)的問題：一是公民信息的泄露；二是電信部門助紂為虐；三是銀行卡監(jiān)管不力；四是偽基站等違法問題一直沒得到有效處理。

電信詐騙的防治是人類進入信息時代后面臨的重大難題，在信息技術越來越先進的今天，只有在摸清詐騙利益鏈的前提下，以更加專業(yè)化、精確化的措施應對，我們的治理才能達到真正的行之有效。