中國銀監(jiān)會近日發(fā)布的監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，銀行業(yè)進一步完善差別化信貸政策，優(yōu)化信貸結構，繼續(xù)加強對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、保障性安居工程等經(jīng)濟社會重點領域和民生工程的金融服務。

銀行業(yè)基本面總體健康

近年來，盡管受經(jīng)濟下行壓力的影響，但我國銀行業(yè)保持穩(wěn)健發(fā)展，在激烈的全球競爭中不斷提升影響和地位，發(fā)展規(guī)模穩(wěn)步擴大，且基本面總體健康。

2016年一季度末，我國銀行業(yè)金融機構境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為208.6萬億元，同比增長16.7%。其中，大型商業(yè)銀行資產(chǎn)總額80.5萬億元，占比38.6%；股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額38.6萬億元，占比18.5%。

以大型銀行為例，自股改上市以來，大型銀行不斷優(yōu)化公司治理、業(yè)務治理、風險治理機制與架構，自身發(fā)展取得長足進步，

建立了廣覆蓋、立體化的全球經(jīng)營網(wǎng)絡體系。截至2015年底，擁有境內(nèi)外網(wǎng)點70312個，其中境內(nèi)網(wǎng)點69105個，橫跨城鄉(xiāng)、遍布全國；境外網(wǎng)點1207個，遍布五大洲57個國家和地區(qū)，其中“一帶一路”沿線國家和地區(qū)190個。以傳統(tǒng)存貨款業(yè)務為基礎，積極開展業(yè)務創(chuàng)新，為客戶提供全方位金融服務。

雖然受經(jīng)濟增速下行壓力影響，我國銀行業(yè)利潤增速下降，但與國際同業(yè)相比，中國銀行業(yè)的利潤絕對額仍然較高，資產(chǎn)利潤率與資本利潤率均處于國際優(yōu)秀水平。截至2016年一季度末，商業(yè)銀行當年累計實現(xiàn)凈利潤4716億元，同比增長6.32%。一季度商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率為1.19%，比上季末上升0.09個百分點：平均資本利潤率15.93%，比上季末上升0.95個百分點。

此外，中國銀行業(yè)主要監(jiān)管指標保持較好水平。一季度末，商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.96%，一級資本充足率為11.38%，平均資本充足率為13.37%，撥備覆蓋率為175.03%，商業(yè)銀行流動性比例為48.08%。這顯示中國商業(yè)銀行具備較強的風險抵補能力，即使資產(chǎn)遭到損失，也有足夠的能力以自有資本承擔損失。

支持實體經(jīng)濟力度不減

在資產(chǎn)規(guī)模不斷提升的同時，盤活存量、用好增量，支持實體經(jīng)濟平穩(wěn)增長和結構優(yōu)化，始終是銀行信貸資金的主要流向。

2015年大型銀行新增貸款3.64萬億元、新增投資2.99萬億元，有力支持了經(jīng)濟平穩(wěn)增長。通過收回再貸、資產(chǎn)證券化、不良貸款處置等方式盤活存量貸款，并將新增和盤活的存量資金主要用于支持“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶“三大戰(zhàn)略”等重點領域、重大工程。

盡管實體經(jīng)濟獲取資金的渠道日趨多元化，但銀行資金仍然是重要渠道。2016年一季度，銀行業(yè)進一步完善差別化信貸政策，優(yōu)化信貸結構，繼續(xù)加強對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、保障性安居工程等經(jīng)濟社會重點領域和民生工程的金融服務。截至一季度末，銀行業(yè)金融機構涉農(nóng)貸款（不含票據(jù)融資）余額26.8萬億元，同比增長9.2%。用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額24.3萬億元，同比增長13.5%；用于信用卡消費、保障性安居工程等領域貸款同比分別增長20.4%和63.0%。

《2016年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，一季度社會融資規(guī)模增量創(chuàng)出歷史同期最高水平，對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款大幅增加。一季度對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款增加4.67萬億元，創(chuàng)單季歷史新高。從存量來看，3月末對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款同比增長14.5%，增速分別比上年末和上年同期高0.6個和0.5個百分點。

七成理財資金進入實體經(jīng)濟

日前，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《2015年中國銀行業(yè)理財業(yè)務發(fā)展報告》顯示，在銀行理財10余年的發(fā)展中，服務實體經(jīng)濟始終是理財業(yè)務創(chuàng)新的宗旨和根基。在不斷滿足投資者投資需求、為投資者創(chuàng)造收益的同時，銀行理財資金還通過合理配置各類資產(chǎn)直接或間接投向?qū)嶓w經(jīng)濟，有力地支持了中國經(jīng)濟發(fā)展。截至2015年末，有15.88萬億元的理財資金通過配置債券、非標資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)等方式投向?qū)嶓w經(jīng)濟，占理財資金投資各類資產(chǎn)余額的67.06%。

從資金運用情況來看，投向?qū)嶓w經(jīng)濟的理財資金涉及國民經(jīng)濟90多個二級行業(yè)分類。理財資金通過增持上市公司股票、投資政府或企業(yè)引導基金等方式，在支持國家“一帶一路”戰(zhàn)略、西部大發(fā)展、企業(yè)并購重組、城鎮(zhèn)化建設和災后重建等方面均起到了重要的支持作用，實現(xiàn)社會效益與經(jīng)濟效益并重，支持了中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展和結構調(diào)整。

實際上，“加大金融對實體經(jīng)濟的支持”是近年來政府對金融系統(tǒng)的一貫要求，并被普遍認為是穩(wěn)增長的重要手段。今年1月，國務院印發(fā)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，提出要建立多層次的金融服務供給體系，并促進金融資源向普惠金融傾斜。

4月20日，銀監(jiān)會、科技部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關于支持銀行業(yè)金融機構加大創(chuàng)新力度開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點的指導意見》，并確定了5個區(qū)域、10家銀行的試點名單。在這份指導意見中，明確鼓勵銀行要開展多方合作。試點機構應整合各方資源，綜合利用各項扶持政策，加強與地方政府、擔保公司、保險公司的合作。隨著這一政策的出臺，投貸一體化經(jīng)營模式正成為銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要發(fā)展趨勢。