江閱東,李小寧,蘇　明

(廣東外語外貿(mào)大學(xué)　南國商學(xué)院,廣東　廣州　510545)

?

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財問題研究
——以廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院為例

江閱東,李小寧,蘇明

(廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院,廣東廣州510545)

[摘要]大學(xué)生作為推動未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要群體,投資理財教育引起各大高校的重視。但是大學(xué)生在投資理財過程中遇到了一些困難,文章以獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生為研究對象,對獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的投資理財資金、產(chǎn)品、時間、收益以及他們投資過程中遇到的問題進(jìn)行深入分析,提出社會、家庭和個人等方面應(yīng)對措施,旨在幫助大學(xué)生培養(yǎng)理財技能,提高大學(xué)生的理財能力。

[關(guān)鍵詞]獨(dú)立學(xué)院；大學(xué)生；投資理財

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.24.282

1獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財?shù)默F(xiàn)狀

1.1校內(nèi)投資理財氛圍濃厚

對獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的投資理財行為進(jìn)行深入分析,發(fā)現(xiàn)校內(nèi)53%的大學(xué)生都參與過校內(nèi)舉辦的各種理財講座,40%的學(xué)生參與各類學(xué)院舉辦的理財比賽。為了增加大學(xué)生的投資理財知識,獨(dú)立學(xué)院通常會定期開展各類金融投資活動,如點鈔大賽、模擬商品交易會等。80%的獨(dú)立學(xué)院近年來有意開設(shè)了相關(guān)選修課程,為更多非金融專業(yè)的學(xué)生普及投資理財教育。如《理財規(guī)劃》《股票投資》等。

1.2投資理財知識傳播迅速

大學(xué)生作為一個獨(dú)立自由的特殊群體,他們的學(xué)習(xí)、工作生活與各種信息息息相關(guān)。如今,網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展給大學(xué)生的學(xué)習(xí)帶來莫大的便利,同時也為大學(xué)生進(jìn)行投資理財知識學(xué)習(xí)提供了一個便利的平臺。獨(dú)立學(xué)院60%的大學(xué)生都是通過網(wǎng)絡(luò)來了解理財產(chǎn)品的。同時,也有40%的學(xué)生是通過他人介紹來了解理財產(chǎn)品的,這表明投資理財知識在人們生活中傳播迅速,投資理財活動開始普及到人們的日常生活。

1.3參與投資理財積極性較高

與其他高等教育學(xué)院相比,獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生對投資理財話題表現(xiàn)出更加濃厚的興趣。教育離不開經(jīng)濟(jì),受經(jīng)濟(jì)條件影響,獨(dú)立學(xué)院50%以上的大學(xué)生是支持大學(xué)生進(jìn)行投資理財?shù)?70%的大學(xué)生具有半年以下的投資理財經(jīng)驗。近年來,個人投資熱潮涌入校園,獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生積極參與學(xué)校舉辦的各種理財講座,商品模擬交易會、點鈔大賽等活動。無論是課堂上還是課堂外,大學(xué)生對投資理財?shù)姆e極性較高。

2獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財過程中所遇到的問題

2.1投資理財專業(yè)知識的缺乏

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,63%的大學(xué)生在投資過程中對市場行情了解相當(dāng)缺乏。大學(xué)生除了在校內(nèi)參與的理財活動外,他們的實戰(zhàn)經(jīng)驗屈指可數(shù)。選修課程的學(xué)習(xí)十分有限,導(dǎo)致大學(xué)生投資理財專業(yè)知識匱乏。以廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院為例,70%的大學(xué)生通過他人介紹選擇理財產(chǎn)品。大多數(shù)大學(xué)生只是對投資市場上的投資理財產(chǎn)品有個模糊的了解,但卻沒有對投資市場內(nèi)部進(jìn)行深入分析,也沒有接受過系統(tǒng)專業(yè)的投資理財培訓(xùn)。

2.2投資理財資金的來源

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生每月的經(jīng)濟(jì)資金基本穩(wěn)定,他們的投資理財資金主要來源于父母、兼職、獎助學(xué)金等。首先是來源于父母。從回收的問卷來看,這一比例達(dá)到80%,也是最高的。其次是兼職。大學(xué)生通過兼職賺取投資資金的比例為50%,這說明有一半的大學(xué)生都是通過自己的努力去爭取額外的投資資金的。另外,25%的大學(xué)生利用獎助學(xué)金進(jìn)行投資理財?？梢钥闯龃髮W(xué)生的投資理財資金還是以父母供給為主,他們的資金來源渠道較窄,并且投資資金金額不高。

2.3投資理財產(chǎn)品的選擇

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財方式主要有四類。第一,余額寶。經(jīng)調(diào)查,67%的大學(xué)生選擇的理財產(chǎn)品是余額寶。第二,股票。大學(xué)生選擇這種產(chǎn)品的比例僅有10%。這是因為股票風(fēng)險性較高,一般對股票不太了解的人不會進(jìn)行投資。股票投資的一般都是經(jīng)管類專業(yè)的學(xué)生,這是因為經(jīng)管類專業(yè)的學(xué)生有接受過相關(guān)的股票課程學(xué)習(xí)教育,他們對股票進(jìn)行投資理財是對自己專業(yè)知識的一種鍛煉。第三,儲蓄方式。5%的大學(xué)生選擇以儲蓄方式進(jìn)行個人理財。這是人們?nèi)粘Ｉ钪凶畋憬?、使用最廣泛的一種方式。第四，債券、P2P(網(wǎng)貸)、基金等其他理財方式。大學(xué)生投資主要集中在余額寶和儲蓄這兩方面,其次是股票。對于其他一些投資理財產(chǎn)品來說,大學(xué)生是非常陌生的。

2.4投資風(fēng)險的防范

高收益的投資必然伴隨高風(fēng)險,當(dāng)代大學(xué)生面對個人投資風(fēng)險的承受能力仍是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的。以廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院為例,70%的大學(xué)生每月的投資理財金額是200元以下,僅有7%的大學(xué)生是800元以上。其次,45%的大學(xué)生在投資理財過程中覺得投資風(fēng)險難以防范。這說明大學(xué)生對投資市場沒有把握,他們大多數(shù)人都采取保守的方式進(jìn)行個人投資,并且多數(shù)為低額投資。對于理財產(chǎn)品的損失占成本的比重,55%的大學(xué)生的承受比重是在5%以下,由此可見,大部分的大學(xué)生都無法承受太大的投資風(fēng)險。

2.5投資理財?shù)臅r間限制

個人投資理財并不是一件短時間就能完成并獲得收益的事情,許多大學(xué)生都存在“坐享其成”的心理,這是一個不好的現(xiàn)象。廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院90%的大學(xué)生每日的個人投資理財時間控制在1小時以內(nèi),這說明受各種因素影響,大學(xué)生真正能夠進(jìn)入投資理財?shù)幕顒訒r間十分有限。他們更多時候只是偶爾關(guān)注一下投資的情況,并沒有認(rèn)真分析投資市場的發(fā)展規(guī)律和投資產(chǎn)品的投資風(fēng)險、報酬。60%大學(xué)生投資目的是為了獲得收益,在利益的誘惑下,許多大學(xué)生盲目跟風(fēng),在沒有了解投資情況的前提下就輕易相信他人的選擇。

3獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財問題的原因分析

3.1受所學(xué)專業(yè)限制,對投資理財知識掌握不足

從獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生在對投資理財?shù)闹R的掌握程度上看,經(jīng)管類專業(yè)的大學(xué)生對投資理財?shù)南嚓P(guān)知識的掌握程度要明顯高于醫(yī)科類、藝術(shù)類專業(yè)的大學(xué)生。經(jīng)管類大學(xué)生由于本專業(yè)的課程設(shè)置里,已經(jīng)包含一個或一個以上的相關(guān)投資理財知識的課程,例如《證券投資學(xué)》《資產(chǎn)評估學(xué)》等,所以,對投資理財知識的掌握比較多。與此同時,受自身專業(yè)的影響,醫(yī)科類、藝術(shù)類專業(yè)的大學(xué)生對投資理財相關(guān)知識的接觸較少,對投資理財?shù)南嚓P(guān)知識的理解及掌握比較差。因此,在投資理財中,并沒有占到有效的投資優(yōu)勢。

3.2資金來源有偏重,缺乏開拓資金來源渠道

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的投資資金的來源呈現(xiàn)多樣組合的特點。研究表明,獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的投資資金的來源比較偏重于父母所給的生活費(fèi)、個人兼職收入。這是因為獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的主要任務(wù)是在校學(xué)習(xí),沒有正式的職業(yè)工作,僅靠兼職賺取的外快也是數(shù)量有限。這也反映了獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生在未正式踏入社會大門之前,依靠自己的創(chuàng)新知識、專業(yè)技能和社交能力去開拓資金來源的可能性較低。獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生既受限于校園空間范圍的束縛,又沒有其他正式渠道可以為獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生帶來更多的收入。

3.3投資理財產(chǎn)品認(rèn)識較淺,品種選擇手足無措

獨(dú)立學(xué)院的大學(xué)生選擇儲蓄(如余額寶)、股票及基金投資的投資理財比例分別為70%、20%,這其中最重要的原因可以歸結(jié)為獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生普遍對投資理財產(chǎn)品的認(rèn)識較淺,對理財品種的選擇手足無措。[1]這體現(xiàn)在：一是獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生對儲蓄這種理財方式的認(rèn)知只停留在它具有安全、可靠、普遍等優(yōu)點,而較少考慮到選擇儲蓄的投資回報率低、資金占有時間長等缺點；二是獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生對投資理財產(chǎn)品的認(rèn)識有限,在實際的理財操作中,他們大多處于摸索階段。在對投資理財產(chǎn)品的選擇上,他們是手足無措的；三是獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生選擇債券、期貨、外匯、網(wǎng)貸、信托等投資理財方式只有10%左右。主要的原因是對這些非傳統(tǒng)的、新興的投資理財方式的認(rèn)識非常淺薄,在規(guī)避風(fēng)險的意識下,他們不敢貿(mào)然選擇這些投資理財方式。

3.4受多種因素的影響,組合投資理財產(chǎn)品難度高

在投資理財中,進(jìn)行投資理財產(chǎn)品的有機(jī)組合,可以適當(dāng)?shù)囊?guī)避投資風(fēng)險。這是投資理財中,被廣為借鑒的投資理財經(jīng)驗。但獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生在投資理財?shù)膶嶋H操作中,并沒有進(jìn)行投資產(chǎn)品的有機(jī)結(jié)合。我們分析得出的結(jié)論如下：一是在產(chǎn)品選擇上,受限于對投資理財產(chǎn)品認(rèn)識的深度,獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生在投資理財?shù)姆绞降倪x擇上,局限于傳統(tǒng)而低操作難度的儲蓄及余額寶；二是受投資期限的影響,獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生偏重于選擇投資期限為一個月內(nèi)的占到31%,而選擇投資期限為1～2年,及2年以上的分別只有3.93%、4.42%。這足以說明,獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生偏好資金回籠快的短期投資,而短期投資則減少了獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生相比之長線投資,所需要進(jìn)行投資產(chǎn)品有機(jī)組合的可能性；三是在投資資金上,大部分獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生用于投資理財?shù)馁Y金原本就有限而少額,這使得獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生從根本上就難以考慮把有限少額的資金“放在不同的籃子里”。

3.5個人自身原因,投資理財時間安排分配不當(dāng)

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生每天用于投資理財?shù)臅r間為1個小時以內(nèi)的,占到了受訪者的90.42%,而用于投資理財時間為5～7小時的僅為1.23%,用于投資理財時間是7個小時以上的為0。這表明,獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生每天傾注于投資理財?shù)臅r間,普遍較少。這使得獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生對投資理財?shù)南嚓P(guān)研究沒能夠更加深入,在投資理財上取得有效進(jìn)展變得非常緩慢。[1]

4獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財應(yīng)對的策略

4.1普及投資理財知識,提高理財專業(yè)知識技能

學(xué)校應(yīng)該通過各種渠道,普及大學(xué)生的投資理財知識,提高獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的理財專業(yè)知識技能。比如：邀請對投資理財有經(jīng)驗的教授開展普及相關(guān)知識的講座；開設(shè)大學(xué)生模擬投資理財大賽；邀請職業(yè)理財經(jīng)理人,為大學(xué)生的投資理財實戰(zhàn)做指導(dǎo)。獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生也應(yīng)該有意識地接受投資理財知識的熏陶,[2]加強(qiáng)自身對投資理財實踐操作技能的掌握，積極主動有效提高自己的投資理財專業(yè)知識和技能。

4.2合理使用現(xiàn)有資金,擴(kuò)充投資資金渠道來源

獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生首先應(yīng)該對自身的資金使用有一個合理的規(guī)劃,不隨意浪費(fèi)自己的有限資金,以投資者的心態(tài),充分利用自己現(xiàn)有的每一份資金；其次,在擴(kuò)充投資資金渠道來源的問題上,獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生,更應(yīng)該發(fā)揮“獨(dú)立自主”的精神。要樹立開拓精神,積極主動地參與到社會實踐中來,逐漸做到把課本上學(xué)到的理論知識運(yùn)用到社會實踐中來,為自己創(chuàng)造更多的財富,為長遠(yuǎn)的投資理財打下堅實基礎(chǔ)。

4.3關(guān)注社會經(jīng)濟(jì)形態(tài),增強(qiáng)對理財市場的了解

為了實現(xiàn)更好的投資理財,我們需要做到密切關(guān)注社會經(jīng)濟(jì)形態(tài),進(jìn)一步加強(qiáng)對理財市場的了解。[3]做到：一是實時關(guān)注國內(nèi)外關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)情況的新聞報道,如《中國證券報》《經(jīng)濟(jì)視點報》等,積極捕捉對我們投資理財有用的信息,并把這些信息資源有效運(yùn)用到我們自身的理財項目中來；二是多收看理財類相關(guān)電視節(jié)目,如《頭腦風(fēng)暴》《解碼財商》等,多多吸收借鑒理財能手們的經(jīng)驗,為自身的投資理財指明方向；三是多閱讀關(guān)于社會經(jīng)濟(jì)形態(tài),分析投資理財市場的相關(guān)書籍,比如《鄧普頓教你逆向投資》《彼得·林奇教你理財》等,做到個人的理財思維與整個社會經(jīng)濟(jì)形態(tài)的發(fā)展與時俱進(jìn)；四是多關(guān)注熱點新聞,要善于分析熱點新聞對理財市場的影響與聯(lián)系,從而積極調(diào)整自己的理財策略。

4.4比較各種產(chǎn)品差異,有效分散投資產(chǎn)品風(fēng)險

在開拓資金來源的基礎(chǔ)上,投資理財應(yīng)該學(xué)會比較各種投資理財產(chǎn)品的差異,[4]進(jìn)行有效的理財產(chǎn)品組合,從而有效地分散投資理財產(chǎn)品風(fēng)險。這要求獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生做到：一是明確自身作為投資者的身份,清醒客觀即將要投資的理財產(chǎn)品,并對該理財產(chǎn)品的投資周期、投資效益、投資風(fēng)險等進(jìn)行客觀理性的分析與評估；[5]二是根據(jù)自身的實際情況,確定是否投資該理財產(chǎn)品及如何展開自身的投資戰(zhàn)略；三是為了更加有效地規(guī)避風(fēng)險,不應(yīng)該把所有的資金都押注在一個理財項目或一個理財產(chǎn)品上,而應(yīng)該選擇其他與該項目的獲利方式或獲利趨勢相反的投資項目,進(jìn)行資金資源的有效組合,從而有效分散投資產(chǎn)品風(fēng)險。

4.5協(xié)調(diào)好學(xué)習(xí)與理財,及時跟進(jìn)投資理財情況

投資理財是一項包含技術(shù)的工作,僅僅抱著僥幸或是盲目的從眾心理去操作而沒有充分的時間去研究與探索,其結(jié)果是危險的。合理分配好學(xué)習(xí)與投資理財?shù)臅r間,對于獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生而言是非常重要的。這要求做到：一是要花費(fèi)足夠的時間去鉆研。做任何一個關(guān)于投資理財?shù)臎Q定或者判斷都應(yīng)該建立在充分的研究與推導(dǎo)的基礎(chǔ)上,不盲目、不從眾；二是合理劃分時間,兼顧好學(xué)習(xí)與投資理財,高效利用時間,不浪費(fèi)時間；三是要會運(yùn)用相關(guān)投資理財?shù)碾娮庸ぞ?相關(guān)手機(jī)APP，如麻袋理財、恒大金服等,及時跟進(jìn)投資理財?shù)那闆r,做出有效的判斷與決策。

參考文獻(xiàn)：

[1]張文鵬.個人選擇投資理財?shù)牟呗苑治鯷J].中國商貿(mào),2014(33)：104-106.

[2]張玉娟.經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下個人投資理財業(yè)務(wù)及風(fēng)險防范研究[J].市場論壇，2015(8):54-55.

[3]潘晟.大學(xué)生理財需開源節(jié)流[N].上海金融報,2010-09-07(B05).

[4]劉云伶,黃澤雨.大學(xué)生初識理財滋味[N].山西日報,2004-09-04(T00).

[5]顏士昊.樹立正確消費(fèi)觀,增強(qiáng)理財本領(lǐng)[N].連云港日報,2006-08-13(B02).

[基金項目]本文系2015年廣東省大學(xué)生創(chuàng)新訓(xùn)練計劃項目“獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財問題研究——以廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院為例”(項目編號：201512620029)階段性成果。

[作者簡介]江閱東(1993—),女,漢族,廣東潮州人,廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院2013級會計學(xué)專業(yè)學(xué)生；李小寧(1993—),女,漢族,廣東河源人,廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院2013級會計學(xué)專業(yè)學(xué)生；蘇明(1983—),男,漢族,湖南永州人,廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院教師,碩士,講師。研究方向:工商管理。