高勝佳

摘 要：改革開放以來，在我國經(jīng)濟社會不斷發(fā)展的大環(huán)境下，受農(nóng)村土地承包制度改革、城鎮(zhèn)化、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)快速發(fā)展等多重因素的影響，我國農(nóng)村居民的收入總體水平逐步提高。想農(nóng)村居民的收入能夠長遠發(fā)展，就離不開農(nóng)村金融體系的發(fā)展，然而，由于農(nóng)村地區(qū)金融機制的不健全，缺乏對農(nóng)業(yè)發(fā)展有利的金融機構(gòu)，使得農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展仍舊不是十分理想，導(dǎo)致農(nóng)村居民的收入受到了影響，因此，采取積極措施，促進農(nóng)村金融的發(fā)展顯得十分的重要。本文首先對農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀進行概述，詳細分析了農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民收入的影響，旨在配置好農(nóng)村金融的資源，促進農(nóng)民投資意識的轉(zhuǎn)變，降低交易成本，從而推動農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，提高資金的使用效率。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；發(fā)展；居民收入；影響

隨著社會的發(fā)展，農(nóng)村金融也得到了興起。其中農(nóng)業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用，是我國其他各業(yè)的基礎(chǔ)，是國之根本，從改革開放以來，我國就加強了對農(nóng)業(yè)發(fā)展的重視，制定了發(fā)展規(guī)劃及相關(guān)的法律法規(guī)，不僅促進了農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展，還讓農(nóng)村居民的收人得到了較大的提升。但是，農(nóng)村的問題有一些還是沒有得到根本的解決，農(nóng)村居民的收人要獲得更大的提升，就需要更加適合的金融機制，建立有利于農(nóng)村發(fā)展的金融機構(gòu)，慢慢將影響農(nóng)村金融發(fā)展的問題解決。另外，三農(nóng)”問題得到了國家領(lǐng)導(dǎo)層及有關(guān)部門的高度關(guān)注，并在中央一號文件與召開的一些國家級的大型會議上被不斷的提到。伴隨著國內(nèi)改革的日益深人，這一問題也愈加凸顯，而解決這一問題的關(guān)鍵在于提高農(nóng)村地區(qū)居民的收人，因此，國家有關(guān)部門應(yīng)將提高農(nóng)村地區(qū)居民收人作為一項重要的事情來抓，并要充分認識至日其對促進國內(nèi)經(jīng)濟建設(shè)與構(gòu)建社會主義新時期和諧社會所起的作用。因此，采取積極措施，促進農(nóng)村金融的發(fā)展顯得十分的重要。

一、農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀

（一） 缺少金融服務(wù)

雖然隨著我國社會經(jīng)濟的發(fā)展，金融市場也在不斷完善，所提供的金融服務(wù)也呈現(xiàn)出多樣化，但是，相對于城市金融來說，我國農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)顯得十分稀少。長期以來，很難在農(nóng)村地區(qū)看到金融服務(wù)，在農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展的過程中，所開展的業(yè)務(wù)也僅僅局限于儲蓄、信用貸款以及匯款等。同時，由于農(nóng)村金融機構(gòu)的工作人員自身素質(zhì)普遍低于城市地區(qū)，導(dǎo)致農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)在進行金融服務(wù)之時，顯得十分的單一、固化，缺少應(yīng)有的靈活性，無法有效推進我國農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。

（二）民間金融比較活躍

自改革開放以來，我國農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟就得到了迅速發(fā)展，逐漸擺脫了貧窮后的局面，使得一部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)成立發(fā)展，伴隨著鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)以及個體人員的發(fā)展，對于信用貸款的需求與日俱增，正規(guī)的金融機構(gòu)所能夠提供的貸款金額已經(jīng)遠遠滿足不了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求，這就為一部分民間非正規(guī)性金融機構(gòu)組織的發(fā)展提供了便利條件。相對于正規(guī)性金融機構(gòu)來說，這部分民間金融本身具有極強的 “人合性”，其交易融資的成本門檻較低，速度較快，融資的方式也十分靈活多變，具有很強的適應(yīng)性。在民間金融機構(gòu)中，通過調(diào)整經(jīng)濟運行，使得資金供給問題得到了一定的緩解，然而，雖然民間金融有著較多的優(yōu)勢，但是其本身的貸款利息普遍較高，面對金融風(fēng)險之時沒有有效的應(yīng)對措施等

（三） 缺乏完善的金融體系

在我國農(nóng)村金融發(fā)展的過程當(dāng)中，當(dāng)前的金融體系主要包括正規(guī)性的金融機構(gòu)以及非正規(guī)性的金融機構(gòu)等兩部分，其中在農(nóng)業(yè)發(fā)展中，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是唯一的政策性銀行，但是由于其自身的資金來源較為單一，業(yè)務(wù)的收縮能力以及支農(nóng)能力較低，同時，農(nóng)業(yè)銀行在發(fā)展中雖然也把分支機構(gòu)延伸到了農(nóng)村，但是由于其自身經(jīng)濟效益的需求，往往著重于非農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的投資，對農(nóng)業(yè)的發(fā)展幫助不大。在農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程當(dāng)中，農(nóng)村信用社長期處于壟斷地位，然而，其并沒有發(fā)揮出應(yīng)有的作用，沒有承擔(dān)起促進農(nóng)業(yè)建設(shè)的重任，使得農(nóng)村信用社紛紛被農(nóng)村商業(yè)銀行所替代，由此可見，在農(nóng)村金融發(fā)展的過程當(dāng)中，缺乏完善的金融體系，影響著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展建設(shè)，對于農(nóng)民收入產(chǎn)生了重要的影響。

（四） 金融環(huán)境較為惡劣

隨著社會主義新農(nóng)村的建設(shè)，我國近幾年來也加大了對農(nóng)業(yè)的扶持力度，為農(nóng)村金融的發(fā)展提供了相應(yīng)的政策支持，然而，就目前來看，我國農(nóng)村金融體系的功能還存在著一定的削弱。這種現(xiàn)象主要表現(xiàn)在：隨著城市化的發(fā)展，部分商業(yè)銀行逐漸朝著發(fā)達的城市區(qū)域轉(zhuǎn)移，減少了對農(nóng)村資金的投入力度；在開發(fā)農(nóng)業(yè)技術(shù)以及建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施等方面，得不到相關(guān)政府部門的財政支持等。同時，由于長期以來我國農(nóng)村地區(qū)缺乏良好的金融信譽，使得金融體系得不到有效的發(fā)展，造成農(nóng)村融資信用危機的主要原因包括：首先，農(nóng)村金融貸款制度本身存在漏洞，在貸款的使用以及歸還等方面有著較大的隨意性；其次，由于農(nóng)村經(jīng)濟的不發(fā)達，使得農(nóng)民經(jīng)濟收入較低，資金積累不足，一旦資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，就會導(dǎo)致還款出現(xiàn)障礙；最后，就現(xiàn)階段來看，由于絕大多數(shù)農(nóng)民自身所接受的教育程度不高，導(dǎo)致本身的信用意識較差，逃債以及躲債等非法行為很難控制。

二、農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民收入的影響

（一） 有利于促進儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化

在農(nóng)村金融發(fā)展的過程當(dāng)中，首要的任務(wù)就是要把農(nóng)村儲蓄向著投資的方向轉(zhuǎn)變，一般來說，農(nóng)村儲蓄往往是由農(nóng)民的資金組成，然而，在動員農(nóng)村居民把儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的過程當(dāng)中，農(nóng)村金融機構(gòu)會自主的吸收一部分資源，當(dāng)作自身活動的經(jīng)費，而要想促進農(nóng)村居民收入的增長，在農(nóng)村金融發(fā)展的過程當(dāng)中，就需要盡可能降低其所需要吸收的資源，即最大限度減少金融機構(gòu)充當(dāng)中介的費用成本，從而促進儲蓄資金有效轉(zhuǎn)化為投資，有效提高轉(zhuǎn)化的效率。同時，由于農(nóng)村金融機構(gòu)在發(fā)展的過程當(dāng)中，市場會受到存款準備金以及交易稅等方面的影響，因此，在發(fā)展的過程當(dāng)中需要不斷完善金融體系，提高農(nóng)村金融的運作效率，降低農(nóng)村資金資源的消耗。此外，加大對農(nóng)村信貸投資的力度，加強對農(nóng)村的金融支持，農(nóng)村中信貸投資的增加，將導(dǎo)致農(nóng)民人均資本存量的增加，從而引起人均產(chǎn)出的增加和農(nóng)民人均收入的增長。

（二）有利于優(yōu)化金融資源的配置

就目前來看，在農(nóng)村地區(qū)加大金融的發(fā)展，能有利于優(yōu)化農(nóng)村金融資源的配置，提高經(jīng)濟發(fā)展過程當(dāng)中的競爭力，促進居民收入的增加。在農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展運行過程當(dāng)中，農(nóng)村金融資源的配置是一項重要的內(nèi)容，農(nóng)村金融資源的配置不僅關(guān)系著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，還對農(nóng)村居民的收入產(chǎn)生著重要的影響。重塑農(nóng)村金融市場主體，推動農(nóng)村金融市場正常發(fā)育，扭轉(zhuǎn)由于農(nóng)村金融體系效率低下導(dǎo)致的農(nóng)村資金的配置效率低效所造成的農(nóng)村資本金大量流失的趨勢。作為金融資源，需要由良好的金融體系進行合理配置，以便于形成高效的產(chǎn)出能力，因此，農(nóng)村金融的發(fā)展能夠?qū)r(nóng)村金融資源進行優(yōu)化配置，使其發(fā)揮出應(yīng)有的作用，帶動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，為農(nóng)村居民的創(chuàng)收奠定基礎(chǔ)。同時，利用農(nóng)村金融體系對金融資源的配置進行監(jiān)督，能夠使得金融資源得到最大化的有效利用，降低農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程當(dāng)中所遇到的經(jīng)濟風(fēng)險，使得農(nóng)村金融資源逐漸流動起來，推動農(nóng)村居民收入的增長。保證農(nóng)村社會發(fā)展能夠有充足的資金支持，實現(xiàn)農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，提高農(nóng)村金融對農(nóng)民收入增長的貢獻度。

（三）有利于降低經(jīng)濟活動交易成本

在進行經(jīng)濟活動的過程當(dāng)中，會消耗掉大量的人力物力資源去尋找適合的交易對象，這在一定程度上造成了交易成本的浪費，而農(nóng)村金融的發(fā)展，能夠為貨幣的聚集以及存在提供必要的信用場所，有效降低農(nóng)村經(jīng)濟活動交易過程當(dāng)中所要出現(xiàn)的不確定性，使得交易的成本大大降低，促進了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，節(jié)省了農(nóng)村居民的經(jīng)濟支出，促進了收入的提高。

三、結(jié)語

綜上所述，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，國家對三農(nóng)問題的重視，提高居民的收入水平必將成為社會關(guān)注的焦點問題。所以建立社會主義新農(nóng)村，促進農(nóng)村經(jīng)濟的健康、持續(xù)發(fā)展具有重要的意義。因此，建立科學(xué)合理的金融結(jié)構(gòu)，配置好農(nóng)村金融的資源，促進農(nóng)民投資意識的轉(zhuǎn)變，降低交易成本，從而推動農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，提高資金的使用效率。最終實現(xiàn)農(nóng)村居民收入的增長，促進農(nóng)村經(jīng)濟的繁榮發(fā)展。

參考文獻：

[1]戴敏.試析農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村居民收入的影響[J].經(jīng)營管理者，2016，（23）：245.

[2]楊柳.農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村居民收入的影響分析[J].中國市場，2016，（17）：195-196.

[3]謝世明.農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距的影響研究[D].浙江財經(jīng)大學(xué)，2016.

[4]周磊.湖南省農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村居民消費的影響分析[D].湘潭大學(xué)，2015.

[5]王嬌.公共服務(wù)投入對農(nóng)村居民收入的影響機制與實證研究[D].重慶工商大學(xué)，2015.