（歐陽潔 朱 雋）

哪些地區(qū)可以開展試點(diǎn)

問：《辦法》的適用范圍有哪些？

答：根據(jù)黨中央、國務(wù)院農(nóng)村土地制度改革部署要求，《辦法》對適用地區(qū)、適用地類、有效期限進(jìn)行了明確界定。對適用地區(qū)，《辦法》明確允許開展抵押貸款的農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地僅限于國家確定的15個入市改革試點(diǎn)縣（市、區(qū)）地區(qū)。對適用地類，《辦法》明確農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地是指存量農(nóng)村集體建設(shè)用地中，土地利用總體規(guī)劃和城鄉(xiāng)規(guī)劃確定為工礦倉儲、商服等經(jīng)營性用途的土地，規(guī)定以出讓、租賃、作價出資（入股）方式入市的和具備入市條件的農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)可以辦理抵押貸款。對有效期限，《辦法》規(guī)定有效期至2017年12月31日，與農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地入市試點(diǎn)時限保持一致。

15個入市改革試點(diǎn)縣（市、區(qū)）名單

哪些地的使用權(quán)可以抵押貸款

問：關(guān)于抵押物范圍有哪些規(guī)定？

答：按照同權(quán)同價原則，參照依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)可以抵押的規(guī)定，《辦法》允許具備處分權(quán)的兩類農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押融資。

一是以出讓、租賃、作價出資（入股）方式取得的集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)。

二是尚未入市但具備入市條件的農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地可以入市，對具備入市條件的農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)的抵押，進(jìn)行了范圍和前提界定。其中，一類是尚未入市但已經(jīng)依法進(jìn)行不動產(chǎn)登記并持有權(quán)屬證書，符合規(guī)劃、環(huán)保等要求，具備開發(fā)利用的基本條件，所有權(quán)主體履行集體土地資產(chǎn)決策程序同意抵押，試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府同意抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時土地可以入市的情形；另一類是尚未入市但改革前依法使用的農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地，依法進(jìn)行不動產(chǎn)登記并持有權(quán)屬證書，按相關(guān)規(guī)定辦理入市手續(xù)，簽訂土地使用合同，辦理變更登記手續(xù)的情形。

《辦法》同時規(guī)定下列集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)不得抵押：權(quán)屬不清或存在爭議的；司法機(jī)關(guān)依法查封的；被依法納入拆遷征地范圍的；擅自改變用途的；其他不得辦理抵押的情形。

貸款條件有哪些

問：關(guān)于貸款條件有哪些要求？

答：嚴(yán)把貸款條件，是控制貸款風(fēng)險，順利在試點(diǎn)地區(qū)推動集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)開展的必要手段?！掇k法》從依法持有土地使用權(quán)證書、符合土地總體規(guī)劃及城鄉(xiāng)規(guī)劃、未設(shè)定優(yōu)先受償?shù)钠渌棛?quán)利等方面提出了要求，并要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對借款人是否有資質(zhì)、抵押物權(quán)屬是否清晰、價值評估是否合理、是否符合規(guī)劃、是否容易處置變現(xiàn)等問題進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查，力爭防范貸款風(fēng)險，提高資產(chǎn)質(zhì)量。

如何評估抵押物價值

問：關(guān)于抵押物價值評估是如何規(guī)定的？

答：《辦法》規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)價值評估制度?？刹捎猛獠吭u估或內(nèi)部評估的方式對用于抵押的農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)進(jìn)行價值評估。同時規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照抵押合同的約定，加強(qiáng)押品的動態(tài)管理和價值重估，保證抵押權(quán)利的真實(shí)、合法、足值、有效。

貸款違約 如何處置抵押物

問：關(guān)于抵押物處置的規(guī)定是什么？

答：《辦法》規(guī)定貸款到期后，借款人未清償債務(wù)或出現(xiàn)當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以通過折價、拍賣、變賣抵押財產(chǎn)等合法途徑處置已抵押的農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)。所得價款由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先受償。