王金燕

【摘 要】近幾年來，各級地方政府紛紛出臺了一些推動專利質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的政策。這些政策在促進(jìn)專利質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)，推動專利權(quán)質(zhì)押融資方面起到了一定作用，但在實(shí)踐中也存在明顯的不足。文章對此進(jìn)行了梳理和分析。

【關(guān)鍵詞】專利質(zhì)權(quán)；擔(dān)保公司；專利權(quán)質(zhì)押；貼息；風(fēng)險補(bǔ)助

【中圖分類號】D923 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A 【文章編號】1674-0688（2016）10-0010-03

專利權(quán)價值的難評估、難實(shí)現(xiàn)、逐漸減弱性及不成熟的專利權(quán)交易市場等導(dǎo)致專利質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)很難。同時，科技型中小企業(yè)可被金融機(jī)構(gòu)接受的有效擔(dān)保不足、貸款難的問題又比較突出，這嚴(yán)重制約了經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級。近幾年來，各級地方政府紛紛出臺了一些推動專利質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的政策。這些政策在促進(jìn)專利質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)，推動專利權(quán)質(zhì)押融資方面起到了一定作用，但在實(shí)踐中也存在明顯的不足。本文對此進(jìn)行梳理和分析。

1 要求專利項(xiàng)目處于實(shí)施階段，已經(jīng)初具產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營規(guī)模

北京市知識產(chǎn)權(quán)局和天津市知識產(chǎn)權(quán)局出臺的有關(guān)促進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押貸款操作的暫行辦法都要求專利項(xiàng)目處于實(shí)施階段，已經(jīng)初具產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營規(guī)模。浙江省《專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》規(guī)定，授予專利權(quán)的專利項(xiàng)目處于實(shí)質(zhì)性的實(shí)施階段，并形成產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營規(guī)模，具有一定的市場潛力和良好的經(jīng)濟(jì)效益[1]。這樣的規(guī)定不利于技術(shù)雖然未產(chǎn)業(yè)化但有產(chǎn)業(yè)化前景的科技型中小企業(yè)。在實(shí)踐中我們發(fā)現(xiàn)，恰恰是這些科技項(xiàng)目最需要資金扶助。同時，一些地方政策，如《臨安市專利權(quán)質(zhì)押貸款實(shí)施意見》《奉化市專利權(quán)質(zhì)押貸款實(shí)施意見》進(jìn)一步規(guī)定了用于質(zhì)押的“發(fā)明專利現(xiàn)有有效期不得少于10年，實(shí)用新型專利和外觀設(shè)計專利的有效期不得少于5年”，這就使得可質(zhì)押貸款的專利權(quán)的范圍被大打折扣。

2 引入擔(dān)保公司

引入擔(dān)保公司的典型模式是北京和上海。在北京市知識產(chǎn)權(quán)局出臺的《關(guān)于促進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押和專利項(xiàng)目貸款的暫行辦法》中，模式是由北京市知識產(chǎn)權(quán)局牽頭，聯(lián)合連城資產(chǎn)評估有限公司和北京資和信擔(dān)保有限公司，由北京交通銀行推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款“展業(yè)通”業(yè)務(wù)。在天津市知識權(quán)局出臺的專利權(quán)質(zhì)押政策中，也是先由企業(yè)將實(shí)用新型、外觀設(shè)計專利權(quán)質(zhì)押給擔(dān)保公司，然后再由擔(dān)保公司為企業(yè)提供擔(dān)保。

上海浦東新區(qū)則采用了一種特殊模式：擔(dān)保和反擔(dān)保共存。浦東新區(qū)政府通過科技發(fā)展基金每年向浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心提供2 000萬元的擔(dān)保專項(xiàng)資金，然后浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心與上海銀行浦東分行簽署信用擔(dān)保協(xié)議，規(guī)定浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心將這擔(dān)保資金存入上海銀行浦東分行的專戶中，并以此為擔(dān)保，向中小企業(yè)提供最大為2倍杠桿的貸款額度，其中浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心以擔(dān)保資金為依托，為中小企業(yè)提供95%～99%的擔(dān)保比例，而上海銀行名義上則僅承擔(dān)1%～5%的擔(dān)保缺口。此外，浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心為降低擔(dān)保風(fēng)險，要求中小企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)和業(yè)主信用作反擔(dān)保[2]。

上述模式雖然兼顧了風(fēng)險控制和運(yùn)作效率，但從一個側(cè)面反映了在現(xiàn)行條件和政策體制下，專利權(quán)作為獨(dú)立擔(dān)保的不被認(rèn)可的困境。

3 對于大額借款合同，專利權(quán)質(zhì)押只能作為該合同部分借款的擔(dān)保方式

該擔(dān)保方式最有代表性的是天津市所采用的組合擔(dān)保的模式，即抵押物是知識產(chǎn)權(quán)與實(shí)物混合打包。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物所占權(quán)重最高不得超4.0%，不足的部分還必須提供其他擔(dān)保方式。這一組合模式的最大優(yōu)點(diǎn)是可最大限度地降低放貸方的風(fēng)險，即使企業(yè)到期不能還款，銀行的單筆壞賬率最多也只有4.0%。同時，企業(yè)以部分實(shí)物做抵押，對提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物企業(yè)的經(jīng)營行為的約束力也更強(qiáng)，從而降低銀行的放貸風(fēng)險[2]。

4 對于貸款的用途和期限進(jìn)行規(guī)定和限制

浙江省《專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》和溫州市《專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法（試行）》均規(guī)定，借款人以專利權(quán)出質(zhì)貸款人取得的信貸資金，只能用于技術(shù)研發(fā)、技術(shù)改造、流動資金周轉(zhuǎn)等生產(chǎn)經(jīng)營，不得從事股本權(quán)益項(xiàng)投資，不得用于有價證券、股票、期貨等高風(fēng)險的投資經(jīng)營活動。溫州市的《專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法（試行）》還規(guī)定，專利權(quán)質(zhì)押短期流動資金貸款期限不超過1年（含1年），中長期貸款期限不超過2年（含2年），且均不能超過專利權(quán)的有效期限[3]。湘潭市《專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法（試行）》也規(guī)定，貸款期限專利權(quán)質(zhì)押短期流動資金貸款不超過1年，中長期流動資金貸款不超過2年，且均不能超過專利權(quán)的有效期限。而上海市浦東新區(qū)的《浦東新區(qū)科技發(fā)展基金知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專項(xiàng)資金操作細(xì)則（試行）》則規(guī)定單筆貸款期限為6個月到1年。

對于貸款的用途和期限進(jìn)行規(guī)定和限制，固然可以減小還款風(fēng)險，但也反映了目前貸款人對專利權(quán)質(zhì)押謹(jǐn)慎的態(tài)度。

5 要求專利管理部門介入對專利狀況等進(jìn)行評價和備案

溫州市《專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法（試行）》規(guī)定，借款人持專利證書和貸款人認(rèn)可的由評估機(jī)構(gòu)出具的專利價值評估報告等有關(guān)資料向溫州市知識產(chǎn)權(quán)局提出書面申請，經(jīng)溫州市知識產(chǎn)權(quán)局初審合格后出具推薦意見。該辦法還要求專利權(quán)質(zhì)押合同經(jīng)質(zhì)押登記后，出質(zhì)人應(yīng)及時將專利權(quán)質(zhì)押登記情況報備市科技局，出質(zhì)人還應(yīng)當(dāng)同時向國家知識產(chǎn)權(quán)局繳清貸款期內(nèi)專利年費(fèi)，并將出質(zhì)的專利權(quán)證書移交金融機(jī)構(gòu)。寧波市的《專利權(quán)質(zhì)押貸款實(shí)施意見》也規(guī)定，專利權(quán)出質(zhì)人和金融機(jī)構(gòu)簽訂專利權(quán)質(zhì)押合同及借款合同后，可在約定的期限內(nèi)向當(dāng)?shù)乜萍贾鞴懿块T征詢辦理專利質(zhì)押登記意見。科技主管部門應(yīng)根據(jù)國家知識產(chǎn)權(quán)局相關(guān)要求，就辦理專利權(quán)質(zhì)押提供服務(wù)。

鑒于專利技術(shù)的專業(yè)性，銀行等金融機(jī)構(gòu)對專利權(quán)的認(rèn)識必然存在許多不足，有政府的專利管理機(jī)構(gòu)在貸前出具意見書，一方面給銀行起到把關(guān)的作用，另一方面也有助于打消金融機(jī)構(gòu)方面的一些疑慮。但是，規(guī)定政府部門過多的介入，無形中也增加了貸款手續(xù)的環(huán)節(jié)，延長了辦理時間，降低了效率。

6 由政府推薦企業(yè)

由政府推薦企業(yè)的做法是江蘇省采取的基本模式，主要由江蘇省技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所牽頭，負(fù)責(zé)推薦企業(yè)，由南京長城資產(chǎn)評估事務(wù)所負(fù)責(zé)評估，由南京銀行進(jìn)行最終的發(fā)放貸款，其中無需擔(dān)保機(jī)構(gòu)對企業(yè)擔(dān)保，企業(yè)直接將專利權(quán)質(zhì)押給放貸方。江蘇的無擔(dān)保模式實(shí)質(zhì)上屬于“關(guān)系型貸款”，即銀行與政府進(jìn)行密切合作，由政府推薦熟悉且優(yōu)質(zhì)的企業(yè)給銀行進(jìn)行貸款，其中關(guān)鍵的因素是政府與企業(yè)的熟悉程度[2]。

溫州在最初開展專利權(quán)質(zhì)押貸款這項(xiàng)工作的時候，對申請貸款的60家企業(yè)由政府管理專利工作的部門進(jìn)行初選，并帶著銀行工作人員走訪了部分企業(yè)。事后，銀行對這些企業(yè)很熱情。銀行很熱情的原因并不在于提供質(zhì)押的企業(yè)的專利權(quán)，他們更看中的是政府與企業(yè)的熟悉程度，是對政府推薦的企業(yè)的信任。

這種由政府推薦企業(yè)的方式優(yōu)點(diǎn)是能使銀行對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況更熟悉、增強(qiáng)銀行對企業(yè)的信任度，可以相對降低銀行的放貸風(fēng)險，但弊端是對那些與政府關(guān)系一般的企業(yè)不公平，并且還有可能產(chǎn)生腐敗。

7 對專利權(quán)質(zhì)押借款人進(jìn)行貼息

溫州市《專利權(quán)質(zhì)押貸款貼息辦法（試行）》規(guī)定，設(shè)立溫州市專利權(quán)質(zhì)押貸款貼息資金，貼息資金在溫州市市級科技經(jīng)費(fèi)中予以安排，額度原則上每年安排500萬元。它專項(xiàng)用于補(bǔ)助中小企業(yè)以專利權(quán)質(zhì)押方式向銀行貸款所支付的利息。該辦法還進(jìn)一步規(guī)定，貼息資金原則上每年核撥1次，對同一筆貸款項(xiàng)目采取在企業(yè)還貸后給予一次性核撥的辦法，貼息計算時間最長不超過1年，貼息比例不高于以發(fā)放貸款同期銀行基準(zhǔn)利率計算的利息總額的50%[4]。在同一筆貸款項(xiàng)目中，企業(yè)從其他途徑獲得的財政資金貸款利息補(bǔ)助超過以發(fā)放貸款同期銀行基準(zhǔn)利率計算的利息總額的50%的，不再給予本辦法規(guī)定的專利權(quán)貸款利息補(bǔ)助。

8 對貸款人開展專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險補(bǔ)助

浙江省安吉縣出臺的《專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》規(guī)定，開辦專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)可享受《安吉縣科技風(fēng)險基金管理辦法（試行）》中的相關(guān)政策?？萍硷L(fēng)險基金可用于對貸款人發(fā)放專利質(zhì)押貸款的補(bǔ)助和發(fā)生代償凈損失的補(bǔ)償。對于貸款人發(fā)放的專利質(zhì)押貸款項(xiàng)目，經(jīng)核準(zhǔn)后每年給予年貸款額度1.5%的補(bǔ)助。貸款人提供質(zhì)押貸款發(fā)生代償凈損失時，補(bǔ)償經(jīng)費(fèi)為代償凈損失的10%。

9 對借款人的專利項(xiàng)目在科技政策上優(yōu)先扶植

浙江省安吉縣出臺的《專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》規(guī)定，取得專利質(zhì)押貸款項(xiàng)目的借貸人可作為專利轉(zhuǎn)化項(xiàng)目企業(yè)優(yōu)先予以支持。溫州市的《專利權(quán)質(zhì)押貸款貼息辦法（試行）》也規(guī)定，在科技計劃立項(xiàng)和科技經(jīng)費(fèi)安排上對獲得專利權(quán)質(zhì)押貸款的企業(yè)給予優(yōu)先支持。

對貸款人開展專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險補(bǔ)助、對專利權(quán)質(zhì)押貸款的借款人進(jìn)行貼息，是專利權(quán)質(zhì)押貸款制度外的一種補(bǔ)貼式、獎勵式的激勵措施，但它不能從根本上解決專利質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)難的問題。

綜觀上述的這些政策，應(yīng)該都有其合理性的一面，但是存在一個重大的缺陷就是質(zhì)權(quán)人對專利權(quán)質(zhì)押貸款項(xiàng)目風(fēng)險的控制，著重在貸前的環(huán)節(jié)的審查，而忽視貸中審查和貸后檢查，專利項(xiàng)目能否產(chǎn)業(yè)化、專利項(xiàng)目產(chǎn)生的收益是否符合預(yù)期及產(chǎn)生的收益能否提前還貸才是專利權(quán)質(zhì)押擔(dān)保能否實(shí)現(xiàn)的核心。要進(jìn)一步促進(jìn)專利質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)，推動專利權(quán)質(zhì)押融資，各級政府的政策的設(shè)計還應(yīng)該對此作出合適的制度安排。

注 釋

[1]溫州市科技局.浙江省專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法[Z].2011.

[2]謝昌.對浦東知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的調(diào)查分析和建議[J].浦東開發(fā)，2008（10）：35.

[3]溫州市科技局.專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法（試行）[Z].2010.

[4]溫州市科技局.溫州市專利權(quán)質(zhì)押貸款貼息辦法（試行）[Z].2016.

參 考 文 獻(xiàn)

[1]林雨竺.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押制度若干問題初探[Z].上海社會科學(xué)院，2012.

[2]陶麗琴，魏晨雨，李青.知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中政府支持政策的實(shí)施和完善[J].法學(xué)雜志，2011（10）.

[3]南京銀行課題組.商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款研究——以江蘇省某法人銀行為例[J].金融縱橫，2011（5）.

[責(zé)任編輯：鄧進(jìn)利]