鄭秀亮 陳惠陸

2015年12月23日，環(huán)境保護(hù)部公布2015年全國(guó)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“環(huán)責(zé)險(xiǎn)”）企業(yè)名單，廣東共有524家企業(yè)參保，參保企業(yè)數(shù)量全國(guó)排名第二。

本次公布的廣東投保企業(yè)包括此前已經(jīng)投保環(huán)責(zé)險(xiǎn)，在合同有效期到期之前繼續(xù)投保的，也包括2015年新投保的企業(yè)。按地域分，投保企業(yè)主要集中在深圳、廣州、佛山三市。其中，深圳291家，廣州84家，佛山79家。“如果算上沒(méi)有涉重金屬的企業(yè)，廣東的投保企業(yè)將近有700家。”廣東省環(huán)境保護(hù)廳法規(guī)處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，經(jīng)過(guò)四年多時(shí)間的推動(dòng)，廣東環(huán)責(zé)險(xiǎn)工作取得了一定的成效。

層層加碼推動(dòng)工作開(kāi)展

2012年6月，廣東省環(huán)境保護(hù)廳、廣東省保監(jiān)局發(fā)布《印發(fā)關(guān)于開(kāi)展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》，提出在全省范圍內(nèi)對(duì)潛在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)程度高、易發(fā)生環(huán)境污染事故的重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)，實(shí)施環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)，并明確了具體實(shí)施范圍、保障范圍和賠償限額、操作方式、保障措施等。

“以《通知》為標(biāo)志，環(huán)責(zé)險(xiǎn)開(kāi)始在廣東全面推行?！睆V東省環(huán)境保護(hù)廳法規(guī)處負(fù)責(zé)人介紹，《通知》出臺(tái)后，配套的方案及措施也陸續(xù)推出，為環(huán)責(zé)險(xiǎn)在廣東的推行保駕護(hù)航。

在《通知》出臺(tái)之后不久，廣東專門(mén)制定環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)理賠專項(xiàng)準(zhǔn)備金政策，規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)提取每年環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入的10%作為理賠專項(xiàng)準(zhǔn)備金。“準(zhǔn)備金是為預(yù)防環(huán)境污染事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司因損害賠償金額超出其支付能力出現(xiàn)支付困難?！?/p>

2012年10月，廣東省人民政府辦公廳下發(fā)了《廣東省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省金融辦廣東保監(jiān)局關(guān)于加快發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)促進(jìn)我省公共安全體系建設(shè)實(shí)施意見(jiàn)的通知》，提出在“十二五”時(shí)期重點(diǎn)在六大行業(yè)加快發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)；

2014年12月，廣東印發(fā)實(shí)施《廣東省人民政府關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》，專門(mén)提到大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，探索在涉重金屬企業(yè)、石油化工等高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)推進(jìn)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)；

2015年7月1日起施行的新《廣東省環(huán)境保護(hù)條例》，其中第六十一條規(guī)定：“本省建立和實(shí)施環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度。鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，企業(yè)事業(yè)單位和其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。在重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)依法實(shí)行強(qiáng)制性環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)?！?/p>

……

“實(shí)施環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)，是為了更好地防范環(huán)境污染事故的發(fā)生，降低環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)”，廣東省環(huán)境保護(hù)廳副廳長(zhǎng)李暉表示，在當(dāng)前環(huán)境污染事件頻發(fā)的情況下，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)有利于污染事故受害者及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)賠償，減輕政府負(fù)擔(dān)，促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變。這也是廣東自2012年以來(lái)，環(huán)責(zé)險(xiǎn)配套政策不斷完善的內(nèi)在動(dòng)力。

“不僅幫助企業(yè)解決了災(zāi)后賠償問(wèn)題，而且保險(xiǎn)公司在理賠糾紛中以第三方的角色出現(xiàn)，起到化解矛盾沖突的作用，相當(dāng)于‘和事佬的角色?！逼桨藏?cái)險(xiǎn)廣東分公司環(huán)污險(xiǎn)執(zhí)行組的何嘉亮說(shuō)，一旦企業(yè)出現(xiàn)污染事故，在與受害方的理賠過(guò)程中，不管是企業(yè)自身還是政府出面，受害者往往存在不信任或者抵觸的情緒，而保險(xiǎn)公司作為第三方介入，往往可以起到比較好的調(diào)處作用。

更重要的是，這種保險(xiǎn)機(jī)制不單純是事后處置，更是事前管理的方式，其實(shí)是在過(guò)程中給予監(jiān)督?！捌髽I(yè)投保之前，我們都會(huì)給企業(yè)做免費(fèi)‘體檢。一來(lái)確定投保方案，二來(lái)也可以提醒企業(yè)進(jìn)行環(huán)境方面的整改。”

目前，廣東還成立了“共保體”。即平安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司作為廣東省環(huán)責(zé)險(xiǎn)的首席承保人，聯(lián)合了12家保險(xiǎn)公司為全省的涉污企業(yè)提供保險(xiǎn)保障支持。其中首席承包人占30%的承包份額，其余各占5%?！斑@樣，一方面分?jǐn)偭孙L(fēng)險(xiǎn)，一方面也讓理賠更有保障。”

企業(yè)觀望工作進(jìn)度較慢

作為一個(gè)新生險(xiǎn)種，環(huán)責(zé)險(xiǎn)也有一個(gè)企業(yè)認(rèn)識(shí)和接受的漫長(zhǎng)過(guò)程。廣東是投保企業(yè)數(shù)量第二多的省份，但其實(shí)投保率并不高?！敖刂?015年10月底，廣東全省企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)總額1598萬(wàn)元。這項(xiàng)工作從2012年開(kāi)始啟動(dòng)，三年多時(shí)間里才達(dá)到1000多萬(wàn)的規(guī)模，效果非常有限?！逼桨脖ｋU(xiǎn)廣東分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人柳超表示。

以較早開(kāi)展試點(diǎn)工作的深圳為例，2008年底至2009年初，深圳環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作正式起步。首批有13家試點(diǎn)企業(yè)參保，均為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高的危險(xiǎn)廢物經(jīng)營(yíng)單位，每年投保額共計(jì)30余萬(wàn)元，賠償限額為1600多萬(wàn)元。

但是，從2009年到2011年，除了試點(diǎn)的13家企業(yè)外，深圳投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的企業(yè)，在數(shù)量上幾乎沒(méi)有出現(xiàn)太大變化，試點(diǎn)企業(yè)的投保意愿也有所下降。有試點(diǎn)企業(yè)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)投保意義不大，許多內(nèi)容不保，真正出了大事也未必保得到。

2011年開(kāi)始，深圳嘗試著引入“強(qiáng)制性”和“激勵(lì)機(jī)制”，對(duì)試點(diǎn)企業(yè)實(shí)行“四個(gè)掛鉤”的策略，包括與其年度綜合評(píng)價(jià)考核和環(huán)境污染事故應(yīng)急管理掛鉤；與企業(yè)通過(guò)環(huán)保核查的基本要求掛鉤；與發(fā)放環(huán)保專項(xiàng)資金的優(yōu)先程度掛鉤；與企業(yè)環(huán)保信用掛鉤等。

2012年，深圳市保監(jiān)局和深圳市人居環(huán)境委聯(lián)合下發(fā)《深圳市環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作實(shí)施方案》，將深圳環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至危險(xiǎn)化學(xué)品、危險(xiǎn)廢物、鉛蓄電池和再生鉛、電鍍、印制線路板等5大類高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)。該方案同時(shí)提出對(duì)積極參與環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的企業(yè)給予政策支持，減輕企業(yè)的負(fù)擔(dān)和壓力。

通過(guò)這一系列的舉措之后，深圳投保企業(yè)的數(shù)量才有了真正的起步。“關(guān)鍵問(wèn)題還在于對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足。”平安保險(xiǎn)廣東分公司的楊春指出，很多低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)會(huì)認(rèn)為，自己這么多年都沒(méi)出過(guò)環(huán)境事故，沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)，不需要保險(xiǎn)；高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)則認(rèn)為保險(xiǎn)賠付額相對(duì)于損失來(lái)說(shuō)是杯水車(chē)薪，也不會(huì)買(mǎi)?！岸噎h(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是賠付給受害人，許多企業(yè)會(huì)覺(jué)得這個(gè)保險(xiǎn)是為他人買(mǎi)的，就沒(méi)有什么動(dòng)力了。”

在環(huán)保部門(mén)和保險(xiǎn)公司人士看來(lái)，環(huán)責(zé)險(xiǎn)并不是強(qiáng)制險(xiǎn)，政府只是鼓勵(lì)，采取的是自愿性商業(yè)保險(xiǎn)模式，沒(méi)有法律強(qiáng)制力，企業(yè)缺乏參保的外在壓力，新《環(huán)保法》也沒(méi)有強(qiáng)制企業(yè)購(gòu)買(mǎi)環(huán)責(zé)險(xiǎn)。

而作為一個(gè)新型的險(xiǎn)種，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是個(gè)新生事物，一些相關(guān)規(guī)定還處于摸索階段，這也限制了該保險(xiǎn)的發(fā)展。例如楊春就提到，之前廣東推動(dòng)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)方案不能滿足中小微企業(yè)的保險(xiǎn)需求，許多小微企業(yè)覺(jué)得保費(fèi)貴，成本壓力太大，投保意愿普遍不高。一些地方保險(xiǎn)條款則較為簡(jiǎn)單，針對(duì)性和專業(yè)性不強(qiáng)，企業(yè)往往擔(dān)心錢(qián)交了也白交，一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司會(huì)推卸責(zé)任。

法律支持配套資金補(bǔ)助

“雖然國(guó)家跟省里都出臺(tái)了相關(guān)的方案跟指導(dǎo)意見(jiàn)等，對(duì)環(huán)責(zé)險(xiǎn)也提出了一些具體要求，但是缺少激勵(lì)措施、約束手段方面的硬性規(guī)定?！睏畲赫J(rèn)為，政府對(duì)地方試點(diǎn)工作的支持力度還很有限。

以廣東為例，當(dāng)前在試點(diǎn)過(guò)程中，各地政府的引導(dǎo)多以宣傳鼓勵(lì)的措施為主，缺乏財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免等正向激勵(lì)政策。同時(shí)，在環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、預(yù)防、管理和處置等方面，尚未形成完整的管理體系，也缺乏風(fēng)險(xiǎn)保障基金、第三方風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及責(zé)任認(rèn)定等配套政策體系，這些都制約了試點(diǎn)工作的深入開(kāi)展。

“保險(xiǎn)公司服務(wù)也是個(gè)問(wèn)題?！睆V東省環(huán)境保護(hù)廳法規(guī)處負(fù)責(zé)人指出，由于環(huán)境污染事故往往具有時(shí)間上的突發(fā)性、誘因復(fù)雜性、危害嚴(yán)重性和處理處置的艱巨性等特征，再加上目前投保企業(yè)較少，保險(xiǎn)公司只能通過(guò)一定的保險(xiǎn)費(fèi)率和苛刻的免責(zé)條款來(lái)分散自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?！斑@直接導(dǎo)致了保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍有限，抑制了企業(yè)的參保意愿，更進(jìn)一步制約了保險(xiǎn)‘大數(shù)法則的實(shí)現(xiàn)，形成了惡性循環(huán)?！?/p>

“現(xiàn)在只是政府來(lái)吆喝，還必須要‘扶上馬，送一程”。在廣東省環(huán)?；饡?huì)法律事務(wù)委員會(huì)何貴忠律師看來(lái)，在強(qiáng)制性措施還有待立法的情況下，應(yīng)該在配套措施上予以支持。如財(cái)稅激勵(lì)手段，將企業(yè)投保環(huán)責(zé)險(xiǎn)的情況以及各項(xiàng)環(huán)境評(píng)估結(jié)果，相關(guān)資質(zhì)掛鉤，在信貸、排污權(quán)定額等方面給予優(yōu)惠等。

目前，深圳把環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的投保情況與企業(yè)信用評(píng)定、信息公開(kāi)、上市公司環(huán)保核查以及日常監(jiān)管等聯(lián)系起來(lái)，這也是對(duì)違法企業(yè)進(jìn)行查處的一個(gè)重要考慮因素。在激勵(lì)措施方面，對(duì)于自愿投保企業(yè)或者已經(jīng)投保的企業(yè)，其他部門(mén)向環(huán)保部門(mén)調(diào)集相應(yīng)環(huán)保信息的時(shí)候，環(huán)保部門(mén)會(huì)將其作為良好的環(huán)境信息報(bào)送出去，也是對(duì)企業(yè)的一種激勵(lì)。

另外，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展還需要加快建立和完善環(huán)境污染損害鑒定評(píng)估機(jī)制，規(guī)范環(huán)境污染事故的責(zé)任認(rèn)定和損害鑒定工作等?！坝绕涫亲ゾo培育和發(fā)展環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和事故損失專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和損失評(píng)估的社會(huì)化服務(wù)水平；制定建立基于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)程度的強(qiáng)制投保行業(yè)或設(shè)施目錄，為在部分行業(yè)強(qiáng)制推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)做好技術(shù)支撐?！睆V東省環(huán)境保護(hù)廳法規(guī)處負(fù)責(zé)人說(shuō)。

除了政府的積極推動(dòng)之外，保險(xiǎn)公司也應(yīng)該進(jìn)一步完善工作。廣東省環(huán)境保護(hù)廳相關(guān)負(fù)責(zé)人就建議，環(huán)保部、保監(jiān)會(huì)按各自職責(zé)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的指導(dǎo)、監(jiān)管，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)貼近市場(chǎng)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，督促保險(xiǎn)公司提升承保、理賠等專業(yè)技術(shù)水平和客戶服務(wù)水平，提高企業(yè)對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)可度和信任度。