許金玲　何冠文　吳彥華

【摘要】本文在分析了信用管理體系理論知識的基礎(chǔ)上，提出橫琴自貿(mào)區(qū)信用體系建設(shè)主要從數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、制度機制、信息應(yīng)用、信用行業(yè)發(fā)展四個方面著手，而信用數(shù)據(jù)是大數(shù)據(jù)時代信用體系的基礎(chǔ)，也是信用標簽體系搭建的基礎(chǔ)。在剖析了橫琴自貿(mào)區(qū)信用數(shù)據(jù)特征之后，采用“5+X”的思路搭建橫琴信用標簽體系，不但對有現(xiàn)實的指導(dǎo)意義，而且還便于擴展和完善，對于積極促進珠海進行公共管理和公共政策的制定，可提供參考意見。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù)；橫琴自貿(mào)區(qū)；信用標簽體系

一、前言

珠海橫琴的開發(fā)一直受到中央、廣東省、珠海市及澳門特別行政區(qū)的關(guān)注。繼2009年8月，國務(wù)院批準通過《橫琴總體發(fā)展規(guī)劃》，提出將橫琴建設(shè)成為“深化改革開放和科技創(chuàng)新的先行區(qū)”之后，于2015年4月23日，廣東自貿(mào)試驗區(qū)橫琴片區(qū)（下稱“橫琴自貿(mào)片區(qū)”）正式掛牌運作。而在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)已成為最大的信息資源庫，信用標簽體系也日趨完善和豐富。橫琴自貿(mào)區(qū)借鑒信用管理方面的經(jīng)驗?zāi)軌虮苊庾再Q(mào)區(qū)在企業(yè)管理過程中走彎路，針對不同層次、不同規(guī)模、不同類型的企業(yè)需要選定不同的管理模式，能夠提升整體管理的效果。鑒于此，根據(jù)橫琴自貿(mào)區(qū)的企業(yè)特征搭建信用標簽體系具有非常重要的現(xiàn)實意義。

二、大數(shù)據(jù)信用管理體系研究理論基礎(chǔ)

西方發(fā)達國家經(jīng)過100多年的努力，已經(jīng)建立起較為完備的信用體系。目前，國際上存在著不同的信用體系模式，概括起來主要有三種：以中央銀行建立的中央信貸登記系統(tǒng)為主體的社會信用體系、由商業(yè)性信用機構(gòu)為主的社會信用體系、以行業(yè)協(xié)會建立的會員制征信機構(gòu)與商業(yè)性征信機構(gòu)共同組成社會信用體系[1]。我國的信用體系以上海、浙江和深圳為代表，其中上海以個人征信為起點、市場化運營為基本特征，浙江以企業(yè)信用建設(shè)為突破口、公益性服務(wù)為基本特征，深圳的信用體系以市場動作和政府建設(shè)相結(jié)合為代表。在此基礎(chǔ)上，我國目前的自貿(mào)區(qū)信用體系建設(shè)以上海自貿(mào)區(qū)為模板，主要從數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、制度機制、信息應(yīng)用、信用行業(yè)發(fā)展四個方面著手，以大力推進以守信激勵和失信懲戒機制等信用監(jiān)管體制運行為重點。針對橫琴的信用管理體系[2]，國家從政策上對信用管理的制度機制、信息應(yīng)用和信用行業(yè)發(fā)展給予了支持和扶植，而數(shù)據(jù)基礎(chǔ)方面不能光依賴于政策支持，必須結(jié)合本地區(qū)特殊的經(jīng)濟發(fā)展、行業(yè)特征、企業(yè)構(gòu)成等因素綜合分析后獲取，而這，也正是信用標簽體系搭建的基礎(chǔ)?？梢?，大數(shù)據(jù)時代下橫琴自貿(mào)區(qū)信用標簽體系的當(dāng)務(wù)之急就是完善信用體系的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

三、橫琴自貿(mào)區(qū)信用標簽數(shù)據(jù)特征

（一）信用數(shù)據(jù)覆蓋范圍更廣

由于橫琴自貿(mào)區(qū)涉及企業(yè)數(shù)量多、類別廣，結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)僅占約15%，其他數(shù)據(jù)都是以非結(jié)構(gòu)化或者半結(jié)構(gòu)化的形式存在的，這些數(shù)據(jù)廣泛存在于社交、電商、網(wǎng)絡(luò)空間等領(lǐng)域。并且有些信息可以通過企業(yè)提供，有些信息只能通過第三方獲得，部分數(shù)據(jù)即使是由企業(yè)提供的仍然有必要經(jīng)過第三方機構(gòu)的核驗。因此大數(shù)據(jù)時代下原有企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)已不能滿足建立信用體系的需要，需要拓展收集各類數(shù)據(jù)資源，包括地址信息、行為數(shù)據(jù)、客戶在互聯(lián)網(wǎng)上的交易行為、社會關(guān)系等半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)；既有國內(nèi)企業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、評價數(shù)據(jù)、銀行數(shù)據(jù)，也要有港澳以及國際企業(yè)的業(yè)務(wù)、評價、財務(wù)數(shù)據(jù)；既有橫琴自貿(mào)區(qū)的特殊政策支持下的企業(yè)特征，也要有國際化的企業(yè)特色，形成覆蓋范圍更廣的的基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫，以便能為準確的信用管理體系提供數(shù)據(jù)支撐。以上數(shù)據(jù)與信用評價的準確性有著緊密的關(guān)聯(lián)關(guān)系，是搭建信用體系的基礎(chǔ)，也是對企業(yè)進行信用管理的重要依據(jù)。

（二）數(shù)據(jù)收集渠道更寬

鑒于大數(shù)據(jù)時代的特征，信用管理體系數(shù)據(jù)源獲取方式得以擴展和完善[3]。主要體現(xiàn)在：第一，豐富了數(shù)據(jù)收集渠道：突破了人工收集數(shù)據(jù)的局限，利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢多渠道，如從本公司財務(wù)系統(tǒng)下載數(shù)據(jù)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)渠道收集郵件、微信中涉及到的數(shù)據(jù)；第二，豐富了數(shù)據(jù)來源：用于構(gòu)建信用體系的數(shù)據(jù)不單一來源于企業(yè)內(nèi)部人員提供的數(shù)據(jù)，還注重從企業(yè)外部獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，如從客戶、銀行等處收集；第三，增加了數(shù)據(jù)維度：除了基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)，還包括在經(jīng)濟業(yè)務(wù)活動中所涉及到的數(shù)據(jù)，如行業(yè)經(jīng)營發(fā)展趨勢數(shù)據(jù)、合同數(shù)據(jù)等。

（三）信用數(shù)據(jù)實時性更強

企業(yè)的信用特征與企業(yè)發(fā)生的行為密切相關(guān)，傳統(tǒng)的信用數(shù)據(jù)主要是關(guān)注、分析考察對象的歷史信息，離線的事后分析在時間上具有滯后性，因而時效性較差；而大數(shù)據(jù)背景下，可以獲取在線的、實時的互動數(shù)據(jù)，采用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)將歷史數(shù)據(jù)與實時數(shù)據(jù)結(jié)合分析，從而獲取到實時性強、分析準確的信用數(shù)據(jù)[4]。

（四）信用標簽體系架構(gòu)可擴展

根據(jù)收集到的信用數(shù)據(jù)，采用數(shù)據(jù)挖掘和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，識別數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，采用“5+X”的思路構(gòu)建信用標簽體系架構(gòu)。其中“5”代表是5個明確的維度，“X”代表的是根據(jù)實際情況需要擴展的維度[5]。這5個既定維度是：基礎(chǔ)信息指標、財務(wù)指標、信用指標、評價指標和未來趨勢預(yù)測。

四、結(jié)束語

通過研究橫琴自貿(mào)區(qū)信用管理標簽體系建設(shè)，梳理橫琴自貿(mào)區(qū)信用管理方面的特征，搭建適合于橫琴自貿(mào)區(qū)發(fā)展的指標體系。鑒于信息技術(shù)的不斷發(fā)展，該體系必須是一個不斷進步、不斷更新的體系，所搭建的信用管理體系不但對現(xiàn)在有指導(dǎo)意義，而且還便于擴展和完善，是在大數(shù)據(jù)時代為現(xiàn)代中小企業(yè)發(fā)展提供指導(dǎo)意見的統(tǒng)一的一套體系，對于積極促進珠海進行公共管理和公共政策的制定，提供可參考意見。

參考文獻

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[3]馮文芳，李春梅.互聯(lián)網(wǎng)+時代大數(shù)據(jù)征信體系建設(shè)探討.征信，2015，10：42-45

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[5]許金玲，陳旭翔，趙少娟等.基于信令分析的客戶網(wǎng)絡(luò)標簽體系搭建.電信快報，2012，5：28-31

基金項目

珠海市哲學(xué)社會科學(xué)“十二五”規(guī)劃項目--基于大數(shù)據(jù)的橫琴自貿(mào)區(qū)信用管理標簽體系探索與研究（2015YB081）。