郝繼東

摘要：本文通過(guò)分析、總結(jié)海上固定生產(chǎn)平臺(tái)建造期間的風(fēng)險(xiǎn)和海上建造險(xiǎn)保險(xiǎn)保障、保險(xiǎn)安排等內(nèi)容，介紹了石油公司海上固定生產(chǎn)平臺(tái)建造項(xiàng)目保險(xiǎn)管理，總結(jié)了在保險(xiǎn)安排中常見(jiàn)的問(wèn)題。本文重點(diǎn)闡述了海上建造險(xiǎn)保險(xiǎn)安排實(shí)務(wù)，幫助石油公司經(jīng)濟(jì)、科學(xué)、有效的安排海上建造保險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：海上固定生產(chǎn)平臺(tái)；建造風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)安排實(shí)務(wù)

中圖分類(lèi)號(hào)：TE952 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）010-000-02

一、海上固定生產(chǎn)平臺(tái)建造風(fēng)險(xiǎn)

（一）海上固定生產(chǎn)平臺(tái)

海上固定生產(chǎn)平臺(tái)通常包括井口平臺(tái)、生活平臺(tái)、儲(chǔ)罐平臺(tái)及海上輸油碼頭等，固定平臺(tái)根據(jù)設(shè)計(jì)規(guī)模、所屬海域、水深等情況不同，造價(jià)可以從數(shù)百萬(wàn)美元到數(shù)億美元不等。

（二）海上固定生產(chǎn)平臺(tái)建造風(fēng)險(xiǎn)

海上固定生產(chǎn)平臺(tái)在開(kāi)發(fā)建造過(guò)程中包括工程設(shè)計(jì)、材料采辦、預(yù)制、拖航、安裝等環(huán)節(jié)。在此過(guò)程中主要面臨如下風(fēng)險(xiǎn)：

1.自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)

海上固定生產(chǎn)平臺(tái)通常會(huì)面臨颶風(fēng)、暴雨、浮冰、地震等自然災(zāi)害，不同的海域自然風(fēng)險(xiǎn)具有不同的特性，如太平洋邊緣地區(qū)有較高的地震風(fēng)險(xiǎn)，高緯度地區(qū)的浮冰風(fēng)險(xiǎn)較高，墨西哥灣地區(qū)颶風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)較高。

2.火災(zāi)和爆炸風(fēng)險(xiǎn)

由于原油、天然氣大多為易燃易爆物質(zhì)，且在原油、天然氣處理過(guò)程中還伴隨高溫高壓的作業(yè)，所以火災(zāi)和爆炸的風(fēng)險(xiǎn)也較為常見(jiàn)。平臺(tái)上通常會(huì)配備泄漏探測(cè)裝置，感應(yīng)器、滅火設(shè)備以及建立嚴(yán)格的安全標(biāo)準(zhǔn)。

3.第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

在海上固定平臺(tái)建造過(guò)程，一旦發(fā)生事故有可能對(duì)海域造成污染、對(duì)過(guò)往船只及周邊已有設(shè)施造成物質(zhì)損失及人員傷亡，承擔(dān)一定的第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。一般會(huì)通過(guò)建造合同的方式區(qū)分作業(yè)者、承包商應(yīng)承擔(dān)的不同的第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

4.調(diào)試、投產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

海上建造工程完成后，還必須對(duì)全部設(shè)施進(jìn)行投產(chǎn)前的全面調(diào)試工作，確保油氣生產(chǎn)的安全，在此過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)較為集中，一旦發(fā)生事故損失巨大。

5.其他特殊風(fēng)險(xiǎn)

在海上固定平臺(tái)建造過(guò)程中還面臨著污染、清除殘骸、井噴、井下工具損失及油藏?fù)p失等風(fēng)險(xiǎn)，通常這些風(fēng)險(xiǎn)由作業(yè)者來(lái)承擔(dān)。

二、海上固定生產(chǎn)平臺(tái)建造保險(xiǎn)保障

通常海上固定平臺(tái)建造項(xiàng)目會(huì)投保國(guó)際能源保險(xiǎn)市場(chǎng)的海上建造險(xiǎn)（OFFSHORE CONSTRUCTION PROJECT POLICY，WELCAR2001條款），該險(xiǎn)種主要保障在采購(gòu)、預(yù)制、裝船、海陸空運(yùn)輸、拖航、安裝、連接、調(diào)試、試運(yùn)行等活動(dòng)過(guò)程中由于自然災(zāi)害、意外事故等原因造成的建造項(xiàng)目本身物質(zhì)損失以及由此造成對(duì)第三方的物質(zhì)損失和人員傷亡的責(zé)任。

建造項(xiàng)目本身物質(zhì)損失包括全世界范圍內(nèi)履行與項(xiàng)目相關(guān)的所有合同而進(jìn)行的作業(yè)，包括材料、機(jī)器、部件、零件、固定設(shè)施以及所有將構(gòu)成項(xiàng)目永久部分的其他財(cái)產(chǎn)。通常保單主要內(nèi)容如下：

（一）被保險(xiǎn)人

作業(yè)者作為被保險(xiǎn)人，合作者、承包商作為共同被保險(xiǎn)人。

（二）保障范圍

1.由于自然災(zāi)害、意外事故造成建造項(xiàng)目的物質(zhì)損失。

2.第三者責(zé)任。

3.附加保障費(fèi)用，如取消費(fèi)用、海上等待費(fèi)用等。

（三）保險(xiǎn)期限

一般是從被保險(xiǎn)標(biāo)的從采辦運(yùn)輸起始地點(diǎn)直到海上拖航、安裝、調(diào)試、生產(chǎn)開(kāi)始的全部過(guò)程。還包括生產(chǎn)開(kāi)始后一段時(shí)間的保證期，通常為12個(gè)月。

（四）保險(xiǎn)標(biāo)的

建造項(xiàng)目及其使用的設(shè)備器材包括平臺(tái)、海上建筑物體、輸油管、單點(diǎn)系泊設(shè)施等石油生產(chǎn)設(shè)計(jì)中所列明的所有物資、資料、機(jī)械、設(shè)備、機(jī)器等。

（五）主要除外責(zé)任

1.正常磨損，如磨損、銹蝕、氧化、氣溫波動(dòng)造成的損失。

2.海上平臺(tái)或設(shè)施被建造在錯(cuò)誤地點(diǎn)。

3.未完工或延遲完工或未達(dá)到合同標(biāo)準(zhǔn)而導(dǎo)致的罰款。

4.喪失使用、延遲開(kāi)工。

5.錯(cuò)誤焊接造成的損失。

6.被保險(xiǎn)人的故意行為造成的損失。

7.原子或核反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。

8.戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、恐怖活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

（六）免賠額

免賠額的設(shè)定一般會(huì)考慮根據(jù)工程的不同階段、工程的性質(zhì)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)高低等因素區(qū)別制定，陸上預(yù)制免賠額通常低于海上拖航安裝，另外不同海域由于風(fēng)險(xiǎn)狀況不同，也會(huì)設(shè)定不同的免賠額，通常南海海域免賠額高于渤海海域。

三、海上建造險(xiǎn)保險(xiǎn)安排實(shí)務(wù)

對(duì)海上固定平臺(tái)建造保險(xiǎn)進(jìn)行管理的主要目標(biāo)是完善、落實(shí)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與保險(xiǎn)管理政策，確保項(xiàng)目得到充分及時(shí)的保險(xiǎn)保障，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。在進(jìn)行建造保險(xiǎn)安排時(shí)，主要考慮如下內(nèi)容：

（一）建造保險(xiǎn)管理相關(guān)主體

集團(tuán)公司：對(duì)于大型企業(yè)，一般實(shí)行保險(xiǎn)集中管理，因此集團(tuán)公司總部設(shè)立的保險(xiǎn)部門(mén)來(lái)負(fù)責(zé)整個(gè)集團(tuán)的保險(xiǎn)安排、索賠管理等。

投保單位：?jiǎn)挝粚?duì)于項(xiàng)目的具體風(fēng)險(xiǎn)情況、信息，需要投保單位按時(shí)、按質(zhì)提供，并提出保險(xiǎn)需求，同時(shí)對(duì)于集團(tuán)公司安排的保險(xiǎn)予以確認(rèn)。

自保公司：大型石油、石化集團(tuán)公司，通常會(huì)設(shè)立自保公司，自保公司會(huì)根據(jù)自身的承保能力，承保集團(tuán)內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

經(jīng)紀(jì)人：大型石油、石化項(xiàng)目，在保險(xiǎn)條件的設(shè)計(jì)、再保險(xiǎn)詢(xún)價(jià)、保險(xiǎn)價(jià)格的確定、市場(chǎng)安排方面非常復(fù)雜，因此石油公司通常引入經(jīng)紀(jì)人提供專(zhuān)業(yè)化的保險(xiǎn)咨詢(xún)及安排服務(wù)。

（二）建造保險(xiǎn)管理流程

1.投保申報(bào)

在這一階段，主要涉及到投保信息的收集、提供，同時(shí)投保單位根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況確定自己的保險(xiǎn)需求，包括保障范圍、投保金額、期望的免賠額

2.保險(xiǎn)報(bào)價(jià)

在這一階段，由集團(tuán)公司或經(jīng)紀(jì)人整理獲得的投保信息，并根據(jù)投保單位的保險(xiǎn)需求制定保險(xiǎn)方案并在保險(xiǎn)市場(chǎng)上詢(xún)價(jià)，特別是對(duì)國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)依賴(lài)程度高的項(xiàng)目，需要在國(guó)際市場(chǎng)詢(xún)?cè)俦r(jià)格，同時(shí)在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)詢(xún)國(guó)內(nèi)出單稅、出單費(fèi)報(bào)價(jià)。

3.海事檢驗(yàn)

在海上建造保險(xiǎn)的保單中，承保人會(huì)明確提出海事檢驗(yàn)的要求，即對(duì)于承保人認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較高的海上活動(dòng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，如裝船、運(yùn)輸/拖航、海上安裝等，必須得到海事檢驗(yàn)人的批準(zhǔn)。對(duì)于承保人有明確海事檢驗(yàn)要求的活動(dòng)，如果沒(méi)有得到海事檢驗(yàn)人的批準(zhǔn)，則該活動(dòng)不受保單保障。

因此，根據(jù)保單要求必須進(jìn)行海事檢驗(yàn)，而且需要在海上活動(dòng)開(kāi)始前就確定海事檢驗(yàn)人。

4.保險(xiǎn)排分

投保單位確定了再保價(jià)格、出單價(jià)格及保險(xiǎn)條件后，即開(kāi)始進(jìn)行保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)安排份額工作，從投保單位提交完善的承保信息，到保險(xiǎn)公司出具保單一般至少需要2個(gè)月的時(shí)間。

（三）投保管理

1.保險(xiǎn)安排主體

對(duì)于海上平臺(tái)建造項(xiàng)目來(lái)說(shuō)，建造保險(xiǎn)可以由業(yè)主安排，也可以由項(xiàng)目承包商安排，在實(shí)務(wù)操作中均有實(shí)際案例，但業(yè)主安排與承包商安排各有利弊，具體如下：

（1）承包商安排保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)

承包商安排建造保險(xiǎn)會(huì)減少業(yè)主的工作量，包括投保安排、保險(xiǎn)服務(wù)、可能發(fā)生的保險(xiǎn)索賠工作等。

（2）承包商安排保險(xiǎn)劣勢(shì)

①不能保證承包商安排的建造保險(xiǎn)符合業(yè)主公司的風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

由于角度與出發(fā)點(diǎn)不同，在責(zé)任范圍、賠償限額與免賠額等關(guān)鍵保險(xiǎn)條件有可能無(wú)法滿(mǎn)足業(yè)主要求。如責(zé)任范圍：承包商更傾向于對(duì)自己在承包合同中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)去購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)；賠償限額：較低的賠償限額可以為承包商節(jié)約保費(fèi)成本而轉(zhuǎn)化為利潤(rùn)；免賠額：業(yè)主傾向于高免賠，讓承包商承擔(dān)較大的免賠額風(fēng)險(xiǎn)以促使承包商提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，這與承包商的立場(chǎng)完全對(duì)立。

②無(wú)法購(gòu)買(mǎi)預(yù)期利潤(rùn)損失險(xiǎn)/開(kāi)工延遲險(xiǎn)

對(duì)于某些貸款項(xiàng)目，貸款人會(huì)要求借款人購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn)的。由于承包商對(duì)于項(xiàng)目延遲開(kāi)工導(dǎo)致的預(yù)期利潤(rùn)損失沒(méi)有保險(xiǎn)利益，則無(wú)法購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn)。而該保險(xiǎn)是必須和建造險(xiǎn)捆綁起來(lái)在保險(xiǎn)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)的，所以無(wú)法單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)。

③承包商在完成機(jī)械完工后即獲得業(yè)主簽發(fā)的完工驗(yàn)收證書(shū)，因此承包商購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)通常不包括試車(chē)風(fēng)險(xiǎn)。

④因?yàn)闃I(yè)主對(duì)建造保險(xiǎn)的安排特別再保險(xiǎn)沒(méi)有控制力，因此業(yè)主的自保公司如果參與再保險(xiǎn)比較困難。

所以對(duì)于石油公司而言，往往傾向于由業(yè)主購(gòu)買(mǎi)建造保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中業(yè)主安排建造保險(xiǎn)的案例也更為常見(jiàn)。

2.投保范圍

對(duì)于海上建造工程項(xiàng)目，完整的作業(yè)鏈?zhǔn)菑脑O(shè)計(jì)開(kāi)始，然后包括采購(gòu)運(yùn)輸、陸上預(yù)制、裝船、拖航、海上安裝、鋪設(shè)海管、鋪設(shè)海纜、試車(chē)、試運(yùn)行直至項(xiàng)目正式投產(chǎn)。因此，一個(gè)完整的建造項(xiàng)目保險(xiǎn)安排的范圍，應(yīng)該包括上述所有的環(huán)節(jié)。

3.投保資料

全面、高質(zhì)量的投保資料將有助于保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)情況、投保人的風(fēng)險(xiǎn)安全工作準(zhǔn)確地了解，從而提供有競(jìng)爭(zhēng)力的報(bào)價(jià)。因此，應(yīng)高度重視投保資料的提供，通常所需信息如下：

①分階段工程價(jià)值，對(duì)于海上項(xiàng)目，承保人針對(duì)關(guān)鍵部件在不同階段分別有不同的賠償金額，所以分階段工程價(jià)值的準(zhǔn)確性非常有必要。

②施工進(jìn)度柱狀圖，這有助于經(jīng)紀(jì)人或承保人核對(duì)承保信息清單中的日期是否準(zhǔn)確，并了解項(xiàng)目的進(jìn)展計(jì)劃；同時(shí)有助于承保人了解主要風(fēng)險(xiǎn)的暴露時(shí)間長(zhǎng)短。

③關(guān)鍵作業(yè)施工描述，特別是對(duì)于裝船、拖航、海上安裝用了什么樣的船舶。

④如涉及到新或不常見(jiàn)的技術(shù)，需提供詳細(xì)描述。承保人對(duì)于新技術(shù)、新施工方法通常較為謹(jǐn)慎，往往會(huì)要求提供比較詳細(xì)的作業(yè)方式、過(guò)程的描述。

⑤如涉及到合作方，需明確是否投保合作方的權(quán)益。原則上作業(yè)者為合作方統(tǒng)一安排建造保險(xiǎn)。

⑥主要承包商、分包商經(jīng)驗(yàn)、資質(zhì)等。建造險(xiǎn)將來(lái)的損失情況如何，最關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)是主要承包商、分包商是誰(shuí)，而損失記錄良好的承包商，有助于業(yè)主獲得優(yōu)惠的保險(xiǎn)條件。

4.對(duì)現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)造成的損壞責(zé)任（Damage to Existence Property，簡(jiǎn)稱(chēng)DTEP）

在海上平臺(tái)建造過(guò)程中，可能會(huì)對(duì)現(xiàn)有平臺(tái)進(jìn)行改造，如鋪設(shè)管道至已投產(chǎn)平臺(tái)時(shí)，需要對(duì)現(xiàn)有平臺(tái)改造，以便與新接入管道對(duì)接。這種情況下，業(yè)主或承包商需承擔(dān)對(duì)現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

理論上講，現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)該損失進(jìn)行賠償，同時(shí)也獲得對(duì)肇事的工程方進(jìn)行代位求償?shù)臋?quán)利并提出索賠，因此最終該損失只能由業(yè)主或承包商來(lái)承擔(dān)。在遇到上述情況下需要考慮相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)解決方案，如下：

①如現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)同樣100%屬于自己，則可以要求保障現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)公司放棄由于建造項(xiàng)目造成現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)損失的的代位求償權(quán)。如果保障現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)公司與建造項(xiàng)目保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司一致，則上述解決方案更容易獲得保險(xiǎn)公司的同意。

②如現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)不是100%屬于自己，石油公司需要在建造險(xiǎn)的第三者責(zé)任部分購(gòu)買(mǎi)DTEP責(zé)任。DTEP擴(kuò)展責(zé)任僅僅賠償現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的直接物質(zhì)損失、需要繳納附加保費(fèi)、免賠額設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)與現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的免賠額水平一致。

5.小型工程（Minor Works）

石油公司在自己購(gòu)買(mǎi)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單中，往往會(huì)擴(kuò)展“小型工程條款（Minor Works）”。根據(jù)該條款，對(duì)于現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行改造、維修、維護(hù)、調(diào)整等小型工程，在工程金額不超過(guò)設(shè)定的限額的情況下，可以自動(dòng)獲得該財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單的保障，不需要繳納額外保費(fèi)。但“小型工程條款”有如下不足，還需依據(jù)實(shí)際情況選擇：

①小型工程沒(méi)有維護(hù)期保障；“小型工程”條款提供的保障范圍適用財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)條款，該條款的約定并不是針對(duì)建造險(xiǎn)的特點(diǎn)而設(shè)置的，因此其約定并不能完全匹配工程自身的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)；

②小型工程沒(méi)有附加保障，如對(duì)于海上項(xiàng)目其建造險(xiǎn)通常會(huì)包括海上取消費(fèi)用、海上等待費(fèi)用等附加保障；

③小型工程統(tǒng)一適用財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的免賠額，但該免賠額通常對(duì)于小型工程的風(fēng)險(xiǎn)則顯得過(guò)高。

（四）海上建造險(xiǎn)保險(xiǎn)安排注意事項(xiàng)

1.保額及時(shí)更新

建造險(xiǎn)條款規(guī)定被保險(xiǎn)建造項(xiàng)目的保險(xiǎn)價(jià)值是其最終完工價(jià)值。但最終價(jià)值只能在項(xiàng)目完工后甚至經(jīng)過(guò)完工審計(jì)后才能得知。在此情況下，建造保險(xiǎn)都是在開(kāi)工前根據(jù)其預(yù)計(jì)的完工價(jià)值進(jìn)行投保，即為保額。

在工程進(jìn)展中，原材料、人工價(jià)格的上漲，可能出現(xiàn)保額低于保險(xiǎn)價(jià)值的情況，造成不足額投保，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人無(wú)法獲得足額賠償。為了保證風(fēng)險(xiǎn)充分轉(zhuǎn)移，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)地根據(jù)工程的最新預(yù)計(jì)完工價(jià)值來(lái)調(diào)整保險(xiǎn)金額。

2.重大風(fēng)險(xiǎn)變更

保險(xiǎn)公司是根據(jù)被保險(xiǎn)人在投保時(shí)提供的承保信息來(lái)判斷風(fēng)險(xiǎn)并收取保費(fèi)的，因此如果在施工過(guò)程中實(shí)際情況較投保時(shí)發(fā)生了較大的偏差，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，依據(jù)通知情況，保險(xiǎn)公司有可能收取額外保費(fèi)。在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)變更通知時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)變更原因、情況進(jìn)行準(zhǔn)確的解釋。通常以下情況屬于典型的重大風(fēng)險(xiǎn)變更：

①海上拖航標(biāo)的、線(xiàn)路發(fā)生變化。

②設(shè)施在駁船上系泊、?？繒r(shí)間太長(zhǎng)，未能在計(jì)劃內(nèi)安裝。

③關(guān)鍵作業(yè)調(diào)整到臺(tái)風(fēng)期，特別是海上施工期。

④承包商發(fā)生變化。

3.保險(xiǎn)期限結(jié)束約定

在建造險(xiǎn)的保單中，一般約定其保險(xiǎn)期限“至工程所有人對(duì)部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書(shū)或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占有或使用或接收該部分或全部工程之時(shí)終止，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。”

在實(shí)際簽署的工程承包合同中，很多情況是在承包商機(jī)械完工之后就把工程交付給了業(yè)主并由業(yè)主簽發(fā)完工驗(yàn)收證書(shū)，熱試車(chē)由業(yè)主負(fù)責(zé)進(jìn)行，因此很多的建造保險(xiǎn)即以該節(jié)點(diǎn)作為結(jié)束日期，并從次日起投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。盡管這一情況與保單的保險(xiǎn)期限約定是一致的，但這樣會(huì)存在非常嚴(yán)重的問(wèn)題。因?yàn)樵谪?cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單中通常會(huì)約定成功進(jìn)行了熱試車(chē)之后，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保障才生效。如建造險(xiǎn)在機(jī)械完工后即結(jié)束，那么熱試車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)在建造險(xiǎn)保單中是沒(méi)有保障的，根據(jù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單的約定，熱試車(chē)風(fēng)險(xiǎn)也不在保障范圍內(nèi)。所以，業(yè)主在決定建造險(xiǎn)到期日的問(wèn)題上應(yīng)考慮試車(chē)風(fēng)險(xiǎn)。