● 文|北京師范大學(xué)　李樂　潘耀忠北京天合數(shù)維科技有限公司 王曉東 代佳佳 林輝平

?

基于3 S技術(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“精確承保與快速理賠”

● 文|北京師范大學(xué)李樂潘耀忠
北京天合數(shù)維科技有限公司 王曉東 代佳佳 林輝平

一、背景

我國是農(nóng)業(yè)大國，同時(shí)也是自然災(zāi)害頻發(fā)，尤其是農(nóng)業(yè)災(zāi)害頻繁且災(zāi)情嚴(yán)重的國家之一。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和國家農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系的重要手段，對提高農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、保障糧食生產(chǎn)安全具有重要意義。

自2007年，中央一號(hào)文件正式啟動(dòng)財(cái)政補(bǔ)貼政策以來，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到快速發(fā)展。至2013年，保費(fèi)規(guī)模已達(dá)307億元，成為僅次于車險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)險(xiǎn)的第三大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種，其保費(fèi)規(guī)模亞洲第一、世界第二，僅次于美國。

近年來，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展和廣大農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)的提高，都對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提出了新的要求，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場潛力巨大。

二、需求

1．傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式存在的主要問題

近幾年，雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模以每年超過25%的增速快速擴(kuò)大，但是承保覆蓋面及保障能力仍然處于較低水平，包括承保品種少、面積不及耕地面積一半，保額以物化成本為主。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營方式粗放，面臨著效率和風(fēng)險(xiǎn)管理的悖論，突出表現(xiàn)為費(fèi)率不科學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃粒度不精細(xì)、標(biāo)的信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不對稱、道德風(fēng)險(xiǎn)和理賠效率等問題，嚴(yán)重制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理職能的發(fā)揮。

“精確承保和快速理賠”是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的核心業(yè)務(wù)目標(biāo)。目前存在尤為突出的問題是：承保時(shí)，難以精確確定承保地塊位置和面積，承保風(fēng)險(xiǎn)管控困難；理賠時(shí)，特別是大災(zāi)后，受災(zāi)面積大、查勘環(huán)境惡劣、專業(yè)支撐不夠，存在成本、效率和準(zhǔn)確性等難題。這些都亟待農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式的升級。

2．傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變對3S（遙感、地理信息系統(tǒng)、全球定位系統(tǒng)）技術(shù)的重大需求

近年來，隨著衛(wèi)星導(dǎo)航、衛(wèi)星通信與衛(wèi)星遙感技術(shù)迅猛發(fā)展，衛(wèi)星產(chǎn)業(yè)不斷壯大。我國作為世界上少數(shù)具備獨(dú)立研制和發(fā)射導(dǎo)航、通信和遙感衛(wèi)星系統(tǒng)的國家，目前已先后發(fā)展建設(shè)了北斗導(dǎo)航衛(wèi)星系統(tǒng)，通信衛(wèi)星系統(tǒng)，涵蓋“氣象、海洋、資源、環(huán)境與減災(zāi)”四個(gè)系列的民用衛(wèi)星，以及高分辨率對地觀測系統(tǒng)，將形成時(shí)空協(xié)調(diào)、全天候、全天時(shí)、多層次的對地觀測系統(tǒng)，并可根據(jù)需要對特定地區(qū)進(jìn)行高精度觀測。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是衛(wèi)星技術(shù)業(yè)務(wù)應(yīng)用的主要領(lǐng)域之一，全球許多國家在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域已經(jīng)形成了完善的基于衛(wèi)星技術(shù)的自然災(zāi)害綜合風(fēng)險(xiǎn)分析與費(fèi)率厘定、農(nóng)作物面積估算與精確承保、農(nóng)業(yè)災(zāi)害監(jiān)測/預(yù)警/危險(xiǎn)性評價(jià)與保險(xiǎn)防災(zāi)防損、農(nóng)業(yè)災(zāi)情快速與準(zhǔn)確評估與保險(xiǎn)理賠的技術(shù)體系，并形成了基于現(xiàn)代空間信息技術(shù)的多層次業(yè)務(wù)化、市場化運(yùn)行信息及管理系統(tǒng)。

衛(wèi)星等空間信息技術(shù)在中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用尚處于起步階段。近年來，雖有各保險(xiǎn)公司與各大高校、企業(yè)聯(lián)合開展的基于空間信息技術(shù)的全國保險(xiǎn)綜合區(qū)劃、災(zāi)害損失評估等成功案例，但由于起步晚，仍然以“統(tǒng)保統(tǒng)賠”的模式為主，與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)達(dá)的國家相比還存在較大差距，表現(xiàn)在空間信息技術(shù)對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支撐力量仍十分薄弱，僅開展了部分業(yè)務(wù)的實(shí)驗(yàn)，缺乏針對業(yè)務(wù)的全面支持，特別是進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理工作。因此，亟需通過引進(jìn)遙感監(jiān)測、空間信息管理、現(xiàn)場移動(dòng)查勘等技術(shù)，整合現(xiàn)有國家及相關(guān)部門的空間數(shù)據(jù)資源，建立空間信息技術(shù)支持下的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)平臺(tái)，與目前的業(yè)務(wù)平臺(tái)無縫對接，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行模式，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)水平。

（1）利用3S技術(shù)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精確承保

確保國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的惠農(nóng)政策得到有效落實(shí)，更好地發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的功能作用，中國保監(jiān)會(huì)要求，開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司要堅(jiān)持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保到戶的原則。種植業(yè)保險(xiǎn)承保的最基本單元是耕地地塊，按照保險(xiǎn)條款，投保人應(yīng)將符合投保條件的地塊全部投保，不得選擇性投保。然而由于耕地地塊分散，保險(xiǎn)標(biāo)的空間分布，如果利用傳統(tǒng)技術(shù)和方法，其保險(xiǎn)數(shù)量等信息難以確定與核實(shí)，目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還沒有較好地解決選擇性投保等問題。應(yīng)用導(dǎo)航和遙感技術(shù)，可將保險(xiǎn)標(biāo)的空間化，建立地塊空間數(shù)據(jù)庫和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)空間信息系統(tǒng)，為承保工作提供空間數(shù)據(jù)和分析管理支持平臺(tái)，從而加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)空間風(fēng)險(xiǎn)分析能力，實(shí)現(xiàn)到村、到戶、到地塊的保單風(fēng)險(xiǎn)管控，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理水平。

（2）利用3S技術(shù)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速理賠

查勘定損是一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)、時(shí)效性和準(zhǔn)確性要求很高，涉及保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人雙方利益的工作。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要達(dá)到中國保監(jiān)會(huì)提出的“定損到戶、理賠到戶”的要求，工作難度大。一方面出險(xiǎn)地點(diǎn)都在農(nóng)村地區(qū)，點(diǎn)多面大，較難確定報(bào)損情況是否與實(shí)際損失一致，查勘定損成本高；另一方面災(zāi)害發(fā)生后，保險(xiǎn)公司能否及時(shí)準(zhǔn)確賠付，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用能否落實(shí)到位的一項(xiàng)重要指標(biāo)，受到社會(huì)各界的關(guān)注。因此，應(yīng)用導(dǎo)航和遙感技術(shù)能夠全面客觀地了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的災(zāi)情及損失程度，有效合理地調(diào)配查勘理賠資源，科學(xué)確定查勘定損的標(biāo)準(zhǔn)，簡化理賠流程，建立一套科學(xué)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)情評估和查勘定損技術(shù)流程和標(biāo)準(zhǔn)，形成“按圖理賠”的新模式，節(jié)約理賠成本，提高查勘定損精度，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)水平，是當(dāng)前中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠工作的重大需求。

三、解決方案

圍繞“精確承保”和“快速理賠”兩個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的核心環(huán)節(jié)，整合多源遙感和北斗導(dǎo)航協(xié)同融合的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精確承保和快速理賠核心技術(shù)，定制專題產(chǎn)品生產(chǎn)軟件系統(tǒng)和專業(yè)查勘設(shè)備，實(shí)現(xiàn)多源數(shù)據(jù)的綜合管理和產(chǎn)品的綜合信息服務(wù)（見圖1）。

圖1　基于3S技術(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“精確承保與快速理賠”解決方案

1．基于多源衛(wèi)星遙感技術(shù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)遙感專題產(chǎn)品

基于多源衛(wèi)星遙感技術(shù)，結(jié)合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，從產(chǎn)品用途、生產(chǎn)頻率、范圍、生產(chǎn)方式等多個(gè)方面，研制多項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)，設(shè)計(jì)農(nóng)業(yè)災(zāi)害綜合風(fēng)險(xiǎn)評估、農(nóng)作物面積與分布、作物長勢監(jiān)測和災(zāi)害危險(xiǎn)性評價(jià)、農(nóng)業(yè)災(zāi)害災(zāi)情快速和精確評估工作的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)遙感專題產(chǎn)品（見圖2），為實(shí)現(xiàn)“按圖承保、按圖理賠”的業(yè)務(wù)模式提供支撐。

基于自然和農(nóng)業(yè)區(qū)劃理論的農(nóng)業(yè)災(zāi)害綜合風(fēng)險(xiǎn)評估產(chǎn)品，在多源遙感數(shù)據(jù)的支持下，以縣域?yàn)榛締卧M(jìn)行區(qū)域和等級劃分，增加了高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)的監(jiān)測頻次，提高了風(fēng)險(xiǎn)分析模型的計(jì)算精度，可以對農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評估和費(fèi)率厘定工作起到重要的指導(dǎo)作用。

基于農(nóng)作物遙感識(shí)別和播種面積估算技術(shù)研發(fā)的標(biāo)的作物面積與分布產(chǎn)品，有效實(shí)現(xiàn)承保作物的全覆蓋遙感識(shí)別，實(shí)現(xiàn)大范圍遙感監(jiān)測，充分利用遙感的異質(zhì)性進(jìn)行分析并進(jìn)行區(qū)域作物種植面積估算，提高了不同尺度區(qū)域作物面積的估算精度，是“按圖承?！钡挠辛χ?，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單到村、到戶、到地塊的風(fēng)險(xiǎn)管控，提升了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理水平。

承保以后，利用農(nóng)作物長勢監(jiān)測與災(zāi)害危險(xiǎn)性評價(jià)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)作物生長過程中的長勢監(jiān)測，在災(zāi)害過程中根據(jù)災(zāi)害信息進(jìn)行農(nóng)業(yè)災(zāi)害的危險(xiǎn)性評價(jià)和預(yù)警，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)防損信息咨詢服務(wù)提供支持，幫助被保險(xiǎn)人提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，有效減少自然災(zāi)害造成的農(nóng)業(yè)損失。

采用基于中低分遙感數(shù)據(jù)的災(zāi)情快速評估技術(shù)和基于高分遙感數(shù)據(jù)的災(zāi)情精確評估技術(shù)，生產(chǎn)農(nóng)業(yè)災(zāi)害災(zāi)情評估產(chǎn)品，在大面積災(zāi)害發(fā)生后，協(xié)助保險(xiǎn)公司科學(xué)、合理調(diào)配理賠力量，快速、準(zhǔn)確評估不同尺度的損失面積和損失程度，節(jié)約理賠成本，提高查勘定損精度，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)和服務(wù)水平。

2．基于北斗導(dǎo)航技術(shù)“天空地一體化”現(xiàn)場查勘平臺(tái)

高分遙感衛(wèi)星能夠?yàn)槌斜：蜑?zāi)情評估提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。然而，在現(xiàn)場進(jìn)行核保與受災(zāi)程度評估核查必不可少的環(huán)節(jié)是研發(fā)基于北斗導(dǎo)航技術(shù)“天空地一體化”現(xiàn)場查勘平臺(tái)，該平臺(tái)是實(shí)現(xiàn)“按圖承保、快速理賠”，提高工作效率和數(shù)據(jù)精度的重要手段。

基于北斗導(dǎo)航技術(shù) “天空地一體化”現(xiàn)場查勘平臺(tái)（見圖3）包括固定翼無人機(jī)、多旋翼無人機(jī)、手持智能終端，結(jié)合我國北斗衛(wèi)星系統(tǒng)目前具備的導(dǎo)航定位、短信傳輸和信息綜合服務(wù)等功能和無人機(jī)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)“天空地一體化”的現(xiàn)場查勘模式，利用北斗導(dǎo)航技術(shù)規(guī)劃固定翼無人機(jī)航線，執(zhí)行航拍任務(wù)，作為高分衛(wèi)星數(shù)據(jù)的有益補(bǔ)充；利用北斗導(dǎo)航技術(shù)實(shí)現(xiàn)多旋翼飛行器和手持智能終端設(shè)備的導(dǎo)航和定位，完成現(xiàn)場標(biāo)的邊界核實(shí)和信息采集工作，對突發(fā)災(zāi)情移動(dòng)調(diào)查工作提供管理與服務(wù)，提高工作效率和數(shù)據(jù)客觀性，全面提升調(diào)查工作的效率。

圖2　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)遙感專題產(chǎn)品

圖3　基于北斗的“天空地一體化”現(xiàn)場查勘平臺(tái)

四、行業(yè)應(yīng)用情況及拓展方向

通過空間信息技術(shù)應(yīng)用，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“按圖承保、按圖理賠”新模式進(jìn)行了全面的探索，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)空間標(biāo)的庫、遙感災(zāi)情快速評估、一體化現(xiàn)場查勘設(shè)備等方面取得了眾多成果，并進(jìn)行了有效應(yīng)用。

1．農(nóng)險(xiǎn)應(yīng)用案例

在精確承保方面，北京師范大學(xué)聯(lián)合中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司對內(nèi)蒙古、湖南、海南3個(gè)示范省的15個(gè)示范縣進(jìn)行了應(yīng)用示范，包括內(nèi)蒙古自治區(qū)臨河市、杭錦后旗、奈曼旗、科爾沁區(qū)、松山區(qū)；湖南省沅江市、鼎城區(qū)、湘陰縣、衡陽縣、邵陽市；海南省?？谑小⒊芜~縣、萬寧市、儋州市、陵水黎族自治縣，完成了示范區(qū)內(nèi)縣級尺度的專題產(chǎn)品生產(chǎn)，示范區(qū)總面積42781平方千米（6417萬畝）。

為進(jìn)一步開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精細(xì)化承保的探索及試驗(yàn)，2015年1－10月，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（簡稱“中國人保財(cái)險(xiǎn)”）農(nóng)險(xiǎn)部、災(zāi)研中心聯(lián)合北京師范大學(xué)、北京天合數(shù)維科技有公司成立試點(diǎn)縣域耕地信息采集聯(lián)合工作項(xiàng)目組，選取了3省4縣，應(yīng)用遙感、導(dǎo)航、地理信息等技術(shù)開展了耕地信息采集工作，獲取農(nóng)戶的耕地面積、位置、種植作物類型以及對應(yīng)的農(nóng)戶信息。

在快速理賠方面，針對洪澇、干旱、臺(tái)風(fēng)、暴雨4種典型農(nóng)業(yè)災(zāi)害，開展綜合示范應(yīng)用。

（1）余姚“菲特”臺(tái)風(fēng)水稻遙感評估

2013年10月，受 “菲特” 臺(tái)風(fēng)影響，余姚遭遇新中國成立以來最嚴(yán)重的水災(zāi)，農(nóng)業(yè)遭受嚴(yán)重的內(nèi)澇災(zāi)害，大范圍嚴(yán)重減產(chǎn)，部分地區(qū)出現(xiàn)絕產(chǎn)情況。為準(zhǔn)確掌握晚稻受災(zāi)情況，中國人保財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合北京師范大學(xué)、北京天合數(shù)維科技有限公司針對余姚開展遙感查勘，全面掌握余姚受災(zāi)情況，特別是人難以到達(dá)區(qū)域的災(zāi)情，調(diào)動(dòng)查勘理賠力量，提高效率，節(jié)約成本，使受災(zāi)農(nóng)戶能夠得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。水稻災(zāi)情評估圖如圖4所示。

圖4　2013年浙江余姚洪澇災(zāi)害水稻災(zāi)情評估圖

（2）山東濟(jì)南市玉米洪澇災(zāi)害遙感評估

2013年7－8月，山東省濟(jì)南市出現(xiàn)連續(xù)陰雨天氣，造成濟(jì)南市三縣（商河、章丘、長清）玉米農(nóng)田遭受不同程度的內(nèi)澇災(zāi)害，部分地塊甚至出現(xiàn)絕產(chǎn)情況。由于受災(zāi)面積很大，靠人力難以查勘，為準(zhǔn)確掌握三縣玉米內(nèi)澇受災(zāi)情況，中國人保財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合北京師范大學(xué)、北京天合數(shù)維科技有限公司針對濟(jì)南商河、章丘、長清玉米內(nèi)澇災(zāi)害開展了遙感查勘，為保險(xiǎn)理賠和政府救助提供數(shù)據(jù)支撐。玉米農(nóng)田災(zāi)情評估圖如圖5所示。

（3）廣東“尤特”臺(tái)風(fēng)水稻遙感評估

2013年8月14日，第11號(hào)熱帶低壓“尤特”登陸廣東省陽江市陽西縣溪頭鎮(zhèn)的沿海地區(qū)，風(fēng)力波及粵西沿海茂名、陽江、江門等地。臺(tái)風(fēng)帶來的暴雨洪澇災(zāi)害造成晚稻受淹，部分地區(qū)出現(xiàn)絕產(chǎn)情況。為第一時(shí)間掌握水稻受災(zāi)情況，中國人保財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合北京師范大學(xué)、中科院遙感所、北京天合數(shù)維科技有限公司針對廣東茂名水稻洪澇災(zāi)害開展了遙感查勘，為快速理賠提供數(shù)據(jù)支撐。

圖5　2013年山東商河內(nèi)澇災(zāi)害玉米災(zāi)情評估圖

（4）廣西甘蔗凍災(zāi)遙感調(diào)查

2013年12月，廣西壯族自治區(qū)來賓市興賓區(qū)甘蔗遭受嚴(yán)重凍災(zāi)，報(bào)損面積較大，中國人保財(cái)險(xiǎn)災(zāi)害研究中心、中國科學(xué)院遙感與數(shù)字地球研究所，利用衛(wèi)星遙感影像對興賓區(qū)受災(zāi)時(shí)段甘蔗種植情況開展遙感調(diào)查工作。

（5）大興安嶺森林火災(zāi)遙感調(diào)查評估

2014年4月30日，受俄羅斯森林火災(zāi)蔓延影響，內(nèi)蒙古大興安嶺北部原始林區(qū)烏瑪林業(yè)局伊木河林場發(fā)生森林火災(zāi)，造成大面森林被燒毀。為及時(shí)掌握森林受損情況，中國人保財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合北京師范大學(xué)、北京天合數(shù)維科技有限公司對森林火災(zāi)開展了遙感查勘工作。通過查詢原始遙感影像，確定準(zhǔn)確的受災(zāi)區(qū)域。根據(jù)過火區(qū)域位置，獲取了災(zāi)前4 月19日的高分一號(hào)數(shù)據(jù)和5月19日資源3號(hào)兩期影像，提取出火災(zāi)影響范圍內(nèi)災(zāi)前災(zāi)后的林地分布，進(jìn)而得到森林火災(zāi)過火面積，為最終理賠提供數(shù)據(jù)支撐。

（6）遼寧玉米旱災(zāi)遙感評估

2014年8月，沈陽、鞍山、撫順等7個(gè)市發(fā)生旱災(zāi)。2014年8－10月，在中國人保財(cái)險(xiǎn)遼寧省分公司的組織下，由北京師范大學(xué)聯(lián)合北京天合數(shù)維科技有限公司利用3S技術(shù)，開展了以遙感、無人機(jī)為主的對地調(diào)查技術(shù)，對遼寧省受損作物重點(diǎn)區(qū)縣玉米旱災(zāi)災(zāi)情進(jìn)行了遙感評估，生產(chǎn)遙感識(shí)別的玉米范圍與旱災(zāi)定損等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，最終完成評估縣的縣級、鄉(xiāng)鎮(zhèn)級受災(zāi)面積及受災(zāi)等級評估以及無人機(jī)覆蓋區(qū)域的村級評估結(jié)果，準(zhǔn)確掌握旱災(zāi)的損失情況，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的精確定損提供有力的數(shù)據(jù)支撐。

（7）廣東省湛江市水稻臺(tái)風(fēng)災(zāi)害遙感評估

2014年9月16日，第15號(hào)臺(tái)風(fēng)“海鷗”在海南文昌市翁田鎮(zhèn)沿海地區(qū)登陸，湛江、茂名、陽江、江門出現(xiàn)了暴雨到大暴雨，據(jù)廣東民政廳統(tǒng)計(jì)，廣東省湛江、肇慶等4個(gè)市、16個(gè)縣(市、區(qū))、154個(gè)鄉(xiāng)(鎮(zhèn))不同程度受災(zāi)，農(nóng)作物受災(zāi)面積932.5平方千米。在中國人保財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司的組織下，北京師范大學(xué)聯(lián)合北京天合數(shù)維科技有限公司進(jìn)行受損作物重點(diǎn)區(qū)縣災(zāi)情的遙感評估，完成鄉(xiāng)鎮(zhèn)級、村級受災(zāi)面積及受災(zāi)等級評估，準(zhǔn)確掌握災(zāi)害的損失情況，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的精確定損提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支撐。

2．其他險(xiǎn)種拓展

3S技術(shù)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的有效應(yīng)用，也刺激和帶動(dòng)了該技術(shù)在其他險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)管理和災(zāi)情評估等工作中的應(yīng)用需求，包括企財(cái)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)（農(nóng)房保險(xiǎn)）、工程險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)等產(chǎn)品，并得到初步的應(yīng)用。例如，在天津港“8 ·12”特別重大火災(zāi)爆炸事故中，為了快速準(zhǔn)確的獲取事故第一手資料，天合數(shù)維科技有限公司與北京師范大學(xué)于8月13日深夜迅速趕到災(zāi)區(qū)，并在得到總指揮部允許后，于8月19－20日分多個(gè)架次對爆炸核心區(qū)半徑3千米的范圍進(jìn)行了無人機(jī)航拍數(shù)據(jù)采集，獲取了分辨率為8cm、覆蓋范圍18平方千米的全景航怕影像，本次獲得的影像是爆炸事故發(fā)生后唯一的全區(qū)域高分辨航拍影像（見圖6），同時(shí)，在第一時(shí)間獲取爆炸影響區(qū)域全部過境衛(wèi)星高分影像資料，配合中國人保財(cái)險(xiǎn)和中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司順利完成后續(xù)評估工作提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

圖6　天津爆炸無人機(jī)影像

在保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)有業(yè)務(wù)體系和平臺(tái)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)新技術(shù)和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的融合，打造財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)，串聯(lián)客戶信息與標(biāo)的信息，實(shí)現(xiàn)標(biāo)的的精細(xì)化管理和動(dòng)態(tài)監(jiān)測，為風(fēng)險(xiǎn)評估、承保、防災(zāi)防損和理賠提供技術(shù)支持，支持精準(zhǔn)客戶服務(wù)、營銷和決策是未來保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，能夠有效解決保險(xiǎn)經(jīng)營過程中存在的問題，兼顧效率與公平，提升服務(wù)能力。