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山東試點(diǎn)農(nóng)村耕地和住房抵押貸款

日前，山東省政府出臺(tái)了做好農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作的實(shí)施意見，對(duì)農(nóng)村承包土地(指耕地)經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)(以下統(tǒng)稱“兩權(quán)”)抵押貸款試點(diǎn)工作進(jìn)行了部署。

主要內(nèi)容：一是賦予“兩權(quán)”抵押融資功能。開展“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作，要重點(diǎn)在盤活農(nóng)民土地用益物權(quán)的財(cái)產(chǎn)屬性上下工夫。在貸款對(duì)象上，重點(diǎn)選擇農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶和農(nóng)業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。在貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，探索發(fā)放以農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)為單一抵押物的貸款產(chǎn)品，下放審批權(quán)限，縮短貸款審批時(shí)間。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放1年以上的中長(zhǎng)期貸款，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適當(dāng)提高抵押率，增加貸款額度，降低貸款利率，切實(shí)滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資需求。

二是明確了“兩權(quán)”抵押基本要求。規(guī)定農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押期限，應(yīng)不超過(guò)二輪承包剩余期限或承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的流轉(zhuǎn)剩余期限。農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)設(shè)立抵押的，應(yīng)將宅基地使用權(quán)與住房所有權(quán)一并抵押。

三是構(gòu)建違約抵押物有效處置機(jī)制。對(duì)因借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形需要實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)在保證農(nóng)戶承包權(quán)和基本住房權(quán)利的前提下，可通過(guò)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場(chǎng)、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式依法處置抵押物。探索建立政府牽頭、社會(huì)資本參與的農(nóng)地資產(chǎn)管理公司或農(nóng)業(yè)收儲(chǔ)公司，具體承擔(dān)農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)二次流轉(zhuǎn)職能，確保抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。對(duì)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款的抵押物處置，受讓人原則上應(yīng)限制在相關(guān)法律、法規(guī)和國(guó)務(wù)院規(guī)定的范圍內(nèi)。

意見規(guī)定了兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)地區(qū)應(yīng)具備的條件：（1）農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)頒證工作基本完成；農(nóng)民住房頒證率、宅基地使用權(quán)確權(quán)登記頒證率高，不動(dòng)產(chǎn)登記管理信息基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè)和登記發(fā)證工作按計(jì)劃推進(jìn)。（2）縣（市、區(qū)）設(shè)有健全的農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，合理劃分縣鄉(xiāng)兩級(jí)市場(chǎng)功能，完善縣鄉(xiāng)村三級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)公開、公正、規(guī)范交易。（3）已建立和準(zhǔn)備建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保機(jī)制。（4）農(nóng)村信用環(huán)境較好，配套政策較為健全。

為確保試點(diǎn)工作成功，試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要設(shè)立“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)“兩權(quán)”抵押貸款形成的風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行一定比例的補(bǔ)償?；A(chǔ)條件較好的縣（市、區(qū)），可對(duì)“兩權(quán)”抵押貸款予以利息補(bǔ)貼，以減輕農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。試點(diǎn)縣(市、區(qū))由財(cái)政出資，設(shè)立農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司，緩釋“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的積極性。

意見還提出推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款保證保險(xiǎn)工作。加大保險(xiǎn)創(chuàng)新，通過(guò)保險(xiǎn)與涉農(nóng)信貸的協(xié)作配合，創(chuàng)建多層次、多形式的農(nóng)業(yè)信用保險(xiǎn)體系。有條件的地方可根據(jù)實(shí)際情況安排資金，為開展“兩權(quán)”抵押貸款保證保險(xiǎn)工作提供保費(fèi)補(bǔ)貼或建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面。

（本刊綜合）