文 《法人》見(jiàn)習(xí)記者 肖岳

特別報(bào)道SPECIAL REPORT

二維碼支付硝煙再起

文 《法人》見(jiàn)習(xí)記者 肖岳

對(duì)于第三方支付企業(yè)和銀行而言，雙方的關(guān)系更多是相互依存和互利共生。銀行的開(kāi)放為第三方支付企業(yè)的發(fā)展提供了基礎(chǔ)，而第三方支付企業(yè)的每一筆交易，也會(huì)為銀行帶來(lái)利益，因此雙方合作共贏將會(huì)是未來(lái)發(fā)展的方向

在被暫停兩年之后，二維碼支付卷土重來(lái)。

7月初，“央行將重新放開(kāi)線(xiàn)下二維碼支付”的消息甚囂塵上。據(jù)財(cái)新傳媒報(bào)道，央行已正式授權(quán)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)牽頭制定行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)則，并在個(gè)人信息保護(hù)、資金安全、加密措施、敏感信息存儲(chǔ)等方面提出明確要求；中國(guó)銀聯(lián)也將在前述標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上制定自己的二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范。

上述消息透露出兩個(gè)重要的信息：一是二維碼支付在被禁兩年之后，即將迎來(lái)解禁；二是國(guó)資背景的銀聯(lián)也將切入二維碼支付領(lǐng)域，今后，二維碼支付將不再是支付寶、微信等民營(yíng)支付機(jī)構(gòu)的天下。

作為市場(chǎng)發(fā)展迅速而又話(huà)題不斷的支付方式，二維碼支付到底有何利弊？市場(chǎng)將如何走向？伴隨著放開(kāi)之后的國(guó)資切入，市場(chǎng)格局將會(huì)有怎樣變化？

二維碼支付或迎春天

種種跡象表明，暫停了兩年之久的二維碼支付市場(chǎng)，或?qū)⒂瓉?lái)轉(zhuǎn)機(jī)。

2014年3月13日，央行曾發(fā)布緊急文件，暫停支付寶公司、騰訊旗下財(cái)付通線(xiàn)下條碼（二維碼）支付、虛擬信用卡等有關(guān)業(yè)務(wù)。當(dāng)時(shí)，中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)周金黃曾就此做法對(duì)外做出過(guò)回應(yīng)，他表示：“央行此舉意在規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，而并非針對(duì)某家企業(yè)，是‘暫停’而不是市場(chǎng)傳言的‘叫?！??！?/p>

而隨著央行重新開(kāi)放二維碼支付，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，該市場(chǎng)的春天即將到來(lái)。

對(duì)于兩年前央行暫停二維碼支付一事，網(wǎng)上交易保障中心副主任喬聰軍在接受《法人》記者采訪時(shí)介紹，央行之所以在2014年暫停二維碼支付，更多是出于對(duì)安全的考慮，畢竟任何一種支付方式都很難做到絕對(duì)的安全。而從目前來(lái)看，二維碼支付是一種最為便捷，同時(shí)又是最受消費(fèi)者歡迎的支付方式，因此如果能解決好安全問(wèn)題，二維碼支付市場(chǎng)前景廣闊。

“監(jiān)管機(jī)構(gòu)暫停二維碼支付，是出于一系列的考慮，其中包括風(fēng)險(xiǎn)，而央行在此后可能基于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展等一系列因素的考量，政策上才會(huì)有這種放開(kāi)的趨勢(shì)?！卑鹱稍?xún)分析師楊春秀在接受《法人》記者采訪時(shí)表示。

楊春秀亦認(rèn)為，央行的叫停，很大程度是出于對(duì)伴隨新的支付技術(shù)（二維碼支付）而出現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)和安全隱患的考慮?，F(xiàn)在由于外部大環(huán)境的變化，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，二維碼支付已經(jīng)成為市場(chǎng)上一種較為主流的支付方式。央行可能也注意到了這些變化，所以會(huì)通過(guò)制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，使得二維碼支付能夠在風(fēng)險(xiǎn)可控的同時(shí)，更好地獲得發(fā)展。

“也只有在保障支付安全和明確標(biāo)準(zhǔn)的前提下，傳統(tǒng)銀行以及互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)才能更好地在順應(yīng)監(jiān)管的同時(shí)更多參與到行業(yè)中去。”楊春秀認(rèn)為。

根據(jù)央行發(fā)布的《2016年一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，第一季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理電子支付金額793.97 萬(wàn)億元。其中移動(dòng)支付業(yè)務(wù)56.15 億筆，金額52.13 萬(wàn)億元。

從數(shù)據(jù)中可以看到，在總的電子支付業(yè)務(wù)中，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)占比并不高，若二維碼支付能夠在完善的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控下進(jìn)行有序的放開(kāi)，勢(shì)必會(huì)使以微信支付和支付寶為代表的移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展得更加有力。

《法人》記者就二維碼支付相關(guān)問(wèn)題聯(lián)系了中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)，該協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示：“二維碼支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范正在制定過(guò)程中，暫時(shí)不對(duì)外回應(yīng)，發(fā)布時(shí)會(huì)統(tǒng)一說(shuō)明。”

安全是揮之不去的話(huà)題

談起“二維碼”，人們大多會(huì)聯(lián)想到支付便捷、使用場(chǎng)景多等積極因素。在人們生活中，二維碼可以是電影票的取票憑證或是一張門(mén)票，毋庸置疑的是，二維碼的出現(xiàn)，簡(jiǎn)化了日常交易需要輸入賬號(hào)或刷卡簽字、找零等繁瑣，使用戶(hù)可以體驗(yàn)到更加舒適的消費(fèi)體驗(yàn)。

但在享受二維碼支付帶來(lái)的便捷和舒適的同時(shí)，這種支付技術(shù)相關(guān)的安全問(wèn)題往往被人們忽視。

從目前階段看來(lái)，二維碼支付方式的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩個(gè)方面，一是用戶(hù)支付時(shí)所掃描的二維碼是否存在被竄改和惡意設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)；二是二維碼支付的終端設(shè)備，即手機(jī)、平板電腦等是否存在安全隱患。

其中，交易時(shí)消費(fèi)者掃描的二維碼風(fēng)險(xiǎn)，主要源于二維碼生成相對(duì)簡(jiǎn)單并且技術(shù)含量較低。若將病毒程序等偽裝成二維碼，并以一系列手段誘導(dǎo)用戶(hù)掃碼，用戶(hù)往往難以識(shí)別，這無(wú)異于增大了二維碼支付的風(fēng)險(xiǎn)。

而在手機(jī)這一支付終端上，智能手機(jī)往往存在被盜用的可能，而且與傳統(tǒng)的刷卡機(jī)相比，手機(jī)更容易被病毒程序攻擊。

山東財(cái)經(jīng)大學(xué)區(qū)域經(jīng)濟(jì)研究院院長(zhǎng)董彥嶺教授在接受《法人》記者采訪時(shí)表示，二維碼支付更應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，與銀行內(nèi)部專(zhuān)用的支付終端相比，更加開(kāi)放而且技術(shù)門(mén)檻較低，尤其隨著技術(shù)的不斷發(fā)展，支付安全保護(hù)技術(shù)和黑客往往呈現(xiàn)道高一尺，魔高一丈的態(tài)勢(shì)。

“因此使得手機(jī)支付終端掃描二維碼的風(fēng)險(xiǎn)性也會(huì)增多，而安全方面的問(wèn)題，也是將來(lái)二維碼支付推廣過(guò)程中需要重視的。通常來(lái)說(shuō)，二維碼支付會(huì)更加趨于完善和精細(xì)化，用戶(hù)的安全保護(hù)也會(huì)更加嚴(yán)密?！倍瓘X表示。

多位受訪專(zhuān)家認(rèn)為，關(guān)于二維碼支付的安全問(wèn)題，除了采取更加高端的技術(shù)手段外，事前的防范和準(zhǔn)入的審核也是非常重要的。

楊春秀在接受《法人》記者采訪時(shí)表示，二維碼支付的風(fēng)險(xiǎn)防控，核心還是針對(duì)二維碼支付技術(shù)上進(jìn)行一些標(biāo)準(zhǔn)的制定和調(diào)整。此外，對(duì)于出具二維碼的商家也要核準(zhǔn)其真實(shí)性，對(duì)于二維碼支付開(kāi)放的渠道也應(yīng)進(jìn)行核實(shí)和判斷。這樣二維碼支付的風(fēng)控才能做得較好，并使得二維碼支付市場(chǎng)迎來(lái)更好的發(fā)展。

楊春秀進(jìn)一步指出，正因?yàn)槎S碼支付技術(shù)門(mén)檻較低，其在安全性上才更應(yīng)有進(jìn)一步提高和改進(jìn)的空間。

顯然，二維碼支付的安全問(wèn)題將會(huì)影響到二維碼支付市場(chǎng)的發(fā)展。而從二維碼支付的流程來(lái)看，從最開(kāi)始的條碼制作，到傳導(dǎo)，再到最后由商家或企業(yè)向用戶(hù)發(fā)布，整個(gè)流程都應(yīng)該是監(jiān)控的范圍。這樣才能有效避免病毒程序以二維碼為偽裝，或者商家利用二維碼惡意盜刷現(xiàn)象的出現(xiàn)，進(jìn)而保證用戶(hù)所掃描的二維碼可信與安全。

而對(duì)于用戶(hù)而言，也應(yīng)加強(qiáng)支付安全方面的自我保護(hù)意識(shí)，在使用手機(jī)作為支付終端時(shí)，不應(yīng)隨便掃描不明來(lái)源或他人發(fā)送的二維碼，從而保障自身的支付安全。

逐漸縮小的技術(shù)差距

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展和市場(chǎng)需求的變化，涉足二維碼支付領(lǐng)域的企業(yè)，除了以騰訊、阿里等為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)外，現(xiàn)在已經(jīng)可以看到一些傳統(tǒng)銀行的身影了。

在6月29日由全球移動(dòng)通信系統(tǒng)協(xié)會(huì)（GSMA）主辦的2016世界移動(dòng)大會(huì)上，中國(guó)工商銀行所展示的二維碼支付產(chǎn)品更是讓人眼前一亮。

該款二維碼支付產(chǎn)品中嵌入了Token技術(shù)(國(guó)際清算組織領(lǐng)先的令牌技術(shù))，通過(guò)對(duì)卡號(hào)變異處理、隱藏真實(shí)卡號(hào)信息等多重手段保護(hù)用戶(hù)的資金和信息安全。相關(guān)信息顯示，工商銀行也是國(guó)內(nèi)首家擁有二維碼支付產(chǎn)品的商業(yè)銀行。

與此同時(shí)，中國(guó)銀聯(lián)也宣布正在央行擬定的標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，建立自己的二維碼支付體系。

工商銀行和銀聯(lián)的切入，預(yù)示著在不久的將來(lái)，二維碼支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全標(biāo)準(zhǔn)得到確定后，傳統(tǒng)銀行和國(guó)資背景支付平臺(tái)也將逐步迎合“互聯(lián)網(wǎng)+”的浪潮，成為二維碼支付領(lǐng)域新的主力軍。

在談及傳統(tǒng)銀行入局二維碼支付市場(chǎng)的緣由時(shí)，董彥嶺介紹，二維碼支付是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，在傳統(tǒng)銀行的支付基礎(chǔ)上，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融背景所發(fā)展出來(lái)的一種新穎、并且更加便捷的支付方式，可以說(shuō)是從外圍對(duì)銀行業(yè)務(wù)的一種支付革命或者沖擊。

隨著支付寶和微信支付等產(chǎn)品的出現(xiàn)，通過(guò)圍繞支付功能，進(jìn)一步衍生出很多服務(wù)。由于二維碼支付本身帶有一種“微支付”的特征，雖然安全程度上未必有傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)賬支付高，但迎合了大量發(fā)生頻率高的小額支付，所以發(fā)展較快。

而且在此之前，銀行對(duì)于小額支付業(yè)務(wù)也并不重視，由于民資背景的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)占據(jù)了支付領(lǐng)域技術(shù)和手段上的優(yōu)勢(shì)，所以在新一輪互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)變革中，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在小額支付上對(duì)傳統(tǒng)銀行起到了一定的業(yè)務(wù)侵蝕作用，這也使得傳統(tǒng)銀行在支付領(lǐng)域之前的競(jìng)爭(zhēng)中顯得過(guò)于被動(dòng)。

因此，工行和銀聯(lián)切入二維碼支付領(lǐng)域，也被認(rèn)為是國(guó)資背景的平臺(tái)與民營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)反向的競(jìng)爭(zhēng)，傳統(tǒng)銀行不再因?yàn)榧夹g(shù)的原因而失去先機(jī)。另外，商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)支付的主渠道，開(kāi)始關(guān)注二維碼支付領(lǐng)域，也符合其增強(qiáng)自身核心競(jìng)爭(zhēng)力的需要。

董彥嶺還指出，傳統(tǒng)銀行雖未在上一輪二維碼支付的競(jìng)爭(zhēng)中搶得先機(jī)，但也不必失去信心，因?yàn)閭鹘y(tǒng)銀行的獨(dú)有優(yōu)勢(shì)也不能忽視。

“比如銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力、核心的大項(xiàng)目和大資金的調(diào)度、資產(chǎn)管理、負(fù)債管理等等，這些方面的核心競(jìng)爭(zhēng)力還是存在的，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)管控方面?！倍瓘X表示，與此同時(shí)，傳統(tǒng)銀行既要吸取教訓(xùn)，不高估自身優(yōu)勢(shì)，也要認(rèn)真應(yīng)對(duì)包括二維碼支付在內(nèi)的支付業(yè)務(wù)所帶來(lái)的一些挑戰(zhàn)，并為銀行在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的未來(lái)發(fā)展，積極爭(zhēng)取一席之地。

對(duì)于傳統(tǒng)銀行而言，想在今后二維碼支付市場(chǎng)中獲得一席之地，首先要解決的就是與二維碼有關(guān)的一系列技術(shù)。因?yàn)榍腥攵S碼支付市場(chǎng)，也意味著傳統(tǒng)銀行一改以往更多面對(duì)大額支付的情況，開(kāi)始面對(duì)小額、高頻的支付形式，如何保證設(shè)備和系統(tǒng)同時(shí)滿(mǎn)足小額支付和高頻支付的特性，從而使用戶(hù)獲得更好的使用體驗(yàn)，是傳統(tǒng)銀行能否取得成功的基礎(chǔ)，這就需要傳統(tǒng)銀行在技術(shù)研發(fā)上大量投入資金和精力。

一旦傳統(tǒng)銀行在技術(shù)方面進(jìn)行積極研發(fā)，再借助自身所獨(dú)有的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)、資本優(yōu)勢(shì)以及影響力優(yōu)勢(shì)等，那么在將來(lái)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中，優(yōu)勢(shì)將會(huì)得到擴(kuò)大，并也將獲得更多的用戶(hù)和市場(chǎng)。

競(jìng)爭(zhēng)不是唯一路徑

楊春秀在接受《法人》記者采訪時(shí)則認(rèn)為，對(duì)于傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)而言，并不僅僅是競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系。由于雙方此前所注重的用戶(hù)并不相同，所以還應(yīng)注意服務(wù)好現(xiàn)有用戶(hù)，而在將來(lái)，雙方合作共贏或?qū)⒊蔀橼厔?shì)。

截至目前，第三方支付行業(yè)的發(fā)展有目共睹，也進(jìn)一步推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)尤其是電商、O2O等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。對(duì)于傳統(tǒng)銀行來(lái)說(shuō)，第三方支付的優(yōu)勢(shì)恰恰是其需要借鑒的。在二維碼支付的行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則尚未落地之前，及時(shí)反思雙方的優(yōu)劣勢(shì)，無(wú)論是對(duì)于在二維碼支付市場(chǎng)中起步較早的第三方支付企業(yè)，還是對(duì)于發(fā)展腳步較快，并在逐漸縮小差距的傳統(tǒng)銀行而言，都是很有必要的。

在董彥嶺看來(lái)，在提升用戶(hù)體驗(yàn)方面，銀行仍有一段路要走。他在接受《法人》記者采訪時(shí)表示，支付寶和微信等民營(yíng)機(jī)構(gòu)，在支付方面很注重用戶(hù)體驗(yàn)，傾向于使消費(fèi)者獲得舒適的消費(fèi)體驗(yàn)。此外，在滿(mǎn)足小額支付及高頻率支付的要求上，第三方支付機(jī)構(gòu)處理這些請(qǐng)求的系統(tǒng)和技術(shù)也很完善，從創(chuàng)新能力和創(chuàng)新意識(shí)上也強(qiáng)于傳統(tǒng)銀行，因此這些方面都需要銀行花費(fèi)很長(zhǎng)的時(shí)間去彌補(bǔ)。

喬聰軍在接受《法人》記者采訪時(shí)則表示，第三方支付得以快速發(fā)展的原因，是其符合了創(chuàng)新的潮流，又處于互聯(lián)網(wǎng)浪潮下，在涉足第三方支付的企業(yè)中，往往具有身為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的天然優(yōu)勢(shì)，所以更加了解用戶(hù)，了解消費(fèi)場(chǎng)景。

多位受訪專(zhuān)家認(rèn)為，第三方支付行業(yè)的發(fā)展，對(duì)于銀行而言更多的是促進(jìn)作用。而且二者定位也有根本不同，第三方支付更傾向于針對(duì)于小額度和高頻的支付需求，而這部分市場(chǎng)實(shí)際上以前也是銀行不愿去做的業(yè)務(wù)，這也是高度市場(chǎng)化的結(jié)果?？傮w而言，第三方支付市場(chǎng)從資金量上看，并沒(méi)有想象中的巨大。

對(duì)于第三方支付企業(yè)和銀行而言，雙方的關(guān)系更多是相互依存和互利共生。銀行的開(kāi)放為第三方支付企業(yè)的發(fā)展提供了基礎(chǔ)，而第三支付企業(yè)的每一筆交易，也會(huì)為銀行帶來(lái)利益，因此雙方合作共贏將會(huì)是未來(lái)發(fā)展的方向。

支付寶公關(guān)經(jīng)理朱建在接受《法人》記者采訪時(shí)表示，與單獨(dú)一家銀行相比，第三方支付的方式可以支持更多的銀行卡支付，另外對(duì)于商家而言，也可以使其覆蓋更多的用戶(hù)。除為商家提供支付服務(wù)外，支付寶還在做很多支付以外的事情，比如在線(xiàn)下二維碼支付時(shí)，支付寶提供支付級(jí)會(huì)員服務(wù)，使得消費(fèi)者在二維碼支付時(shí)成為商家的會(huì)員，使得商家可以根據(jù)用戶(hù)需要為其提供一些更加精準(zhǔn)化的服務(wù)，從而幫助商家在營(yíng)銷(xiāo)上形成一個(gè)價(jià)值點(diǎn)。

“傳統(tǒng)銀行的二維碼支付和第三方支付未來(lái)合作空間還是很大的?！敝旖ㄒ嗾J(rèn)為。

各施所長(zhǎng)贏市場(chǎng)

盡管被央行暫停了兩年，但二維碼支付卻一直在暗中發(fā)展。今后二維碼的支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范得到確定后，商業(yè)銀行也將在二維碼支付領(lǐng)域能夠有更好和更合規(guī)的發(fā)展空間。

在談及商業(yè)銀行入局二維碼支付的原因時(shí)，楊春秀告訴《法人》記者，入局二維碼支付對(duì)于商業(yè)銀行而言，更多是基于對(duì)自身現(xiàn)有業(yè)務(wù)發(fā)展的一種補(bǔ)充。近年來(lái)，傳統(tǒng)銀行也在發(fā)展自己的手機(jī)銀行、支付業(yè)務(wù)，甚至是電商業(yè)務(wù)，其中包括對(duì)于線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備的升級(jí)和一些越來(lái)越智能的終端設(shè)備的投入。

“入局二維碼支付將使得傳統(tǒng)銀行能將自己已經(jīng)具有的優(yōu)勢(shì)聯(lián)系在一起，而不是僅僅與第三方支付企業(yè)爭(zhēng)奪某一市場(chǎng)，畢竟傳統(tǒng)銀行也要為自身銀行的用戶(hù)服務(wù)，提升用戶(hù)的體驗(yàn)。用戶(hù)體驗(yàn)不僅僅局限于用戶(hù)在消費(fèi)場(chǎng)景的體驗(yàn)，也包括日常生活中的一些跨行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等等業(yè)務(wù)的體驗(yàn)?！睏畲盒惚硎?，所以傳統(tǒng)銀行入局二維碼支付的最終目的，并不是與第三方支付搶奪市場(chǎng)，而是豐富自身服務(wù)的一種方式，從而有助于提升銀行客戶(hù)的體驗(yàn)，并依靠可靠度吸引更多的用戶(hù)。

楊春秀也指出，在二維碼支付領(lǐng)域的發(fā)展上，傳統(tǒng)銀行與第三方支付企業(yè)各有優(yōu)勢(shì)，二者應(yīng)該各施所長(zhǎng)，以贏得各自的市場(chǎng)。

其中，傳統(tǒng)銀行在線(xiàn)下POS機(jī)的鋪設(shè)能力或者是線(xiàn)下其他支付終端的鋪設(shè)能力，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于第三方支付企業(yè)。如果第三方支付企業(yè)在線(xiàn)下拓展方面能夠與傳統(tǒng)銀行進(jìn)行合作，對(duì)于雙方而言都很有益。

第三方支付借此也可以較快完成線(xiàn)上、線(xiàn)下的O2O市場(chǎng)整合，依靠線(xiàn)下的智能終端鋪設(shè)的能力，第三方支付企業(yè)的用戶(hù)也會(huì)更廣，推廣的成本也會(huì)更少。

而銀行也能夠通過(guò)合作獲得將一部分用戶(hù)轉(zhuǎn)化為自身二維碼用戶(hù)的機(jī)會(huì)，雙方各自發(fā)揮在線(xiàn)上或線(xiàn)下的不同優(yōu)勢(shì)，來(lái)更好推動(dòng)二維碼支付市場(chǎng)的發(fā)展。

“競(jìng)爭(zhēng)對(duì)于用戶(hù)而言是有好處的，一方面會(huì)促進(jìn)雙方降低用戶(hù)所需支付的服務(wù)成本，另一方面又可以促進(jìn)雙方技術(shù)的升級(jí)。而從近些年銀行的變化來(lái)看，對(duì)于用戶(hù)的服務(wù)水平越來(lái)越好，其中一部分原因即來(lái)自競(jìng)爭(zhēng)，包括同行業(yè)內(nèi)與其他銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)?！倍瓘X表示。

董彥嶺同時(shí)指出，在圍繞二維碼支付市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中，商業(yè)銀行在看到支付領(lǐng)域的問(wèn)題時(shí)，也應(yīng)看到整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上所衍生出的價(jià)值，包括在服務(wù)的過(guò)程中，對(duì)于一些客戶(hù)信息的大數(shù)據(jù)收集和利用，從而使其將來(lái)的服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)從中受益。

對(duì)此喬聰軍則表示，傳統(tǒng)銀行和第三方支付之間的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系是良性的，從現(xiàn)狀而言，雙方各做各的特色服務(wù)，而雙方不斷去鞏固特色和優(yōu)勢(shì)，都會(huì)擁有各自的市場(chǎng)。