互聯(lián)網(wǎng)金融的核心仍然是金融，上海作為經(jīng)濟(jì)、金融中心，具備雄厚基礎(chǔ)和先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

上海作為中國(guó)的金融中心，在金融歷史上地位獨(dú)特。

2016年2月29日，有消息稱中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)將于3月底在上海正式掛牌成立。據(jù)了解，該協(xié)會(huì)由中國(guó)人民銀行牽頭籌建，2014年4月正式獲得國(guó)務(wù)院批復(fù)，旨在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行規(guī)范化的自律管理。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最權(quán)威且級(jí)別最高的行業(yè)協(xié)會(huì)選擇了上海，自有其背后深意。早在2015年10月26日，上海市委常委、常務(wù)副市長(zhǎng)屠光紹就在上海舉行的2015長(zhǎng)三角互聯(lián)網(wǎng)金融高層對(duì)話論壇上透露，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)將落戶上海。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的核心仍然是金融，上海作為中國(guó)的經(jīng)濟(jì)、金融中心，為協(xié)會(huì)落戶上海提供了基礎(chǔ)，而且上海在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域確實(shí)一直領(lǐng)先。

政府重視 利好頻出

從時(shí)間角度看，2013年被公認(rèn)為中國(guó)“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，此后我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融得到迅猛發(fā)展。但從地域角度看，上海則一直處于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的最前沿，這與上海市政府對(duì)這一領(lǐng)域的高度重視直接相關(guān)。

早在2011年3月，上海就出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)本市第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》。進(jìn)入2014年，上海以更加積極的態(tài)度鼓勵(lì)支持互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展。當(dāng)年8月4日，上海市政府出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的若干意見》，這是全國(guó)首個(gè)省級(jí)地方政府關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的指導(dǎo)性意見。該意見在公司注冊(cè)、投資、納稅、征信、創(chuàng)新容忍度、人才等方面都具有標(biāo)桿和示范效應(yīng)。同年9月，上海市政府出臺(tái)《關(guān)于本市進(jìn)一步促進(jìn)資本市場(chǎng)健康發(fā)展的實(shí)施意見》，其中專門指出“要支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)參與上海資本市場(chǎng)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。上海的一系列發(fā)展舉措，為引導(dǎo)、規(guī)范上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了有力的政府引導(dǎo)與支撐。

在《關(guān)于促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的若干意見》中，出現(xiàn)頻率最高的兩個(gè)詞首先是“支持”，其次“鼓勵(lì)”?！兑庖姟贩Q，將全力為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)I造良好的發(fā)展環(huán)境，包括營(yíng)商環(huán)境、政策體系、監(jiān)管紅線等。支持有條件的企業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，拓寬企業(yè)融資渠道，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。

上海市政府在市場(chǎng)準(zhǔn)入、產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向、財(cái)政扶持等方面出臺(tái)了具體的扶持政策，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展的同時(shí)，還在企業(yè)集聚、行業(yè)自律、信用體系建設(shè)，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境等方面采取了多種具體措施，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

2014年底，上海市金融辦、市經(jīng)信委與浦東新區(qū)、黃浦區(qū)、長(zhǎng)寧區(qū)、嘉定區(qū)政府共同簽署了“共建上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基地務(wù)實(shí)合作備忘錄”，著力打造服務(wù)聯(lián)盟、共同建設(shè)浦東新區(qū)新興金融啟航基地、黃浦“宏慧·盟智園”互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園、長(zhǎng)寧虹橋互聯(lián)網(wǎng)金融財(cái)富天地、嘉定工業(yè)區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基地、張江互聯(lián)網(wǎng)金融園等5家市級(jí)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基地。

2015年3月1日，陸家嘴互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)高規(guī)格自律管理組織——陸家嘴互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在上海成立。這一協(xié)會(huì)的成立將進(jìn)一步提高上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融等新興金融機(jī)構(gòu)的集聚度，維護(hù)行業(yè)健康發(fā)展，探索業(yè)界共治管理模式。

網(wǎng)絡(luò)支付 發(fā)展迅猛

作為新型互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付爆發(fā)力最強(qiáng)。上海網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)數(shù)量眾多、業(yè)務(wù)種類齊全。截至2014年末，我國(guó)共269家企業(yè)獲得了網(wǎng)絡(luò)支付牌照，其中103家企業(yè)獲批開展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。從支付牌照的地域分布來看，北京地區(qū)獲得支付牌照的企業(yè)最多，為59家；其次是上海54家，廣東29家排名第三，浙江、江蘇均為16家，山東13家，其余地區(qū)均未超過10家。

隨著國(guó)內(nèi)金融開放、創(chuàng)新發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)支付已成為現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的重要組成部分，開始進(jìn)入行業(yè)高度集中與差異化優(yōu)勢(shì)并存的格局，同時(shí)也形成了以上海為中心的華東集聚的情況。

集聚程度高、業(yè)務(wù)類型最全、細(xì)分市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)明顯，這是上海網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)呈現(xiàn)出的特點(diǎn)。出現(xiàn)這種聚集的現(xiàn)象，主要是因?yàn)樯虾Ｓ辛己玫慕鹑?、電子商?wù)配套產(chǎn)業(yè)環(huán)境、開放的氛圍和一系列的政策支持，企業(yè)能夠得到較大的區(qū)位優(yōu)勢(shì)助力。

以浦東新區(qū)為例，根據(jù)《浦東新區(qū)促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展財(cái)政扶持辦法》，網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)將與銀行、保險(xiǎn)和券商等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)享受同樣的財(cái)政補(bǔ)貼政策。

事實(shí)上，上海本地的網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)在市場(chǎng)份額上的確在不斷靠前。艾瑞咨詢發(fā)布的報(bào)告顯示，總部在上海的匯付天下以6.5%的市場(chǎng)份額位列第三，快錢以6.0%的市場(chǎng)份額位列第四。同時(shí)，匯付天下也成為了“2013德勤高科技、高成長(zhǎng)中國(guó)50強(qiáng)”中惟一一家入圍的網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)。

目前，上海網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)整體呈現(xiàn)三足鼎立的局面。以銀聯(lián)商務(wù)為首的銀聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)支付公司，在交易規(guī)模上占有優(yōu)勢(shì)；以支付寶和財(cái)付通為首的擁有互聯(lián)網(wǎng)巨頭背景的網(wǎng)絡(luò)支付公司，無論從交易規(guī)模、創(chuàng)新支付模式，還是支付場(chǎng)景和基于支付數(shù)據(jù)的增值服務(wù)等方面，都對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生較大影響；而以匯付天下、快錢為首的獨(dú)立網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)對(duì)整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展起到了良好的推動(dòng)作用。

網(wǎng)貸市場(chǎng) 相對(duì)規(guī)范

我國(guó)第一家網(wǎng)貸平臺(tái)拍拍貸創(chuàng)立于上海，之后的陸金所、你我貸、新新貸等平臺(tái)陸續(xù)成立，推動(dòng)了上海市P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，截至2014年12月底，在上海市正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)達(dá)117家，占整個(gè)國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)的7.42%，落后于廣東、浙江、山東和北京。上海作為我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)開拓地，孕育了一批知名P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，如陸金所、你我貸、諾諾鎊客等。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年12月底，上海市網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額達(dá)189.6億元，是年初的3.46倍，占全國(guó)總貸款余額的18.31%，僅次于北京、廣東。

在上海市P 2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展各項(xiàng)指標(biāo)快速發(fā)展的同時(shí)，網(wǎng)貸問題平臺(tái)的相關(guān)情況不容忽視。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年12月底，上海市歷史累計(jì)問題平臺(tái)達(dá)32家，其中2014年出現(xiàn)問題的平臺(tái)有25家，且大多數(shù)為2014年新上線的平臺(tái)。2014年年底，國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)提現(xiàn)困難的風(fēng)波，上海此類問題的平臺(tái)數(shù)量和比例均不大，且上海規(guī)范的平臺(tái)也越做越好，因此對(duì)上海市網(wǎng)貸平臺(tái)的影響并不大。

目前，上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展方興未艾，但也存在一些不足，如部分領(lǐng)域相對(duì)薄弱。由于國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域領(lǐng)軍企業(yè)多不在上海，上海在新型互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域缺少必要的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)和龍頭企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)人才較北京、深圳等地也相對(duì)短缺：同時(shí)，從事金融大數(shù)據(jù)處理、金融云平臺(tái)服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全服務(wù)等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的大型專業(yè)機(jī)構(gòu)也相對(duì)較少。

再如，局部風(fēng)險(xiǎn)已有顯現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融在極大提升金融服務(wù)廣度、深度和效率的同時(shí)，也蘊(yùn)藏較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。特別是在與資金融通、支付相關(guān)的領(lǐng)域，非法集資等法律風(fēng)險(xiǎn)、惡意騙款等資金風(fēng)險(xiǎn)、集中違約等信用風(fēng)險(xiǎn)、客戶信息被盜等信息安全風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。特別是近兩年來，上海P2P平臺(tái)跑路、倒閉等風(fēng)險(xiǎn)事件也時(shí)有發(fā)生等，這些問題都需要正確面對(duì)、認(rèn)真解決。