2015年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)繼續(xù)快速增長(zhǎng)，從第三方支付、P2P、股權(quán)眾籌、消費(fèi)金融、征信體系、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)到提供互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務(wù)，都在深刻地影響著經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活。這一年，也發(fā)生了諸多影響行業(yè)發(fā)展的大事。透過(guò)這些事件，可看出互聯(lián)網(wǎng)金融正在從“野蠻生長(zhǎng)”，向規(guī)范的方向發(fā)展。

事件1

互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見(jiàn)出臺(tái)，“三無(wú)”亂象將終結(jié)

經(jīng)歷了多年“無(wú)監(jiān)管、無(wú)門檻、無(wú)規(guī)則”的“三無(wú)”亂象后，7月18日，首部全面闡述互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的指導(dǎo)性文件《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》出臺(tái)。意見(jiàn)明確了監(jiān)管責(zé)任，劃定了業(yè)務(wù)邊界，提出了具體監(jiān)管建議。業(yè)內(nèi)人士指出，互聯(lián)網(wǎng)金融在釋放利好的同時(shí)，也需防范技術(shù)、運(yùn)營(yíng)、欺詐等方面風(fēng)險(xiǎn)。

事件3

移動(dòng)支付全面開(kāi)花，客戶隱私保護(hù)和資金安全將面臨挑戰(zhàn)

2015年是線下電子支付大規(guī)模應(yīng)用“元年”，快餐店、超市、商場(chǎng)幾乎都可以使用支付寶、微信等移動(dòng)支付工具。央行的數(shù)據(jù)顯示，二季度全國(guó)銀行機(jī)構(gòu)共處理電子支付業(yè)務(wù)中，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)共22.86億筆，金額26.81萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)141.34%和445.14%。7月31日，央行還發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的賬戶管理、客戶權(quán)益保護(hù)方面做出詳細(xì)規(guī)定。未來(lái)，移動(dòng)支付將使線上線下的商業(yè)活動(dòng)充分融合，而如何保護(hù)客戶隱私和資金安全是行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。

事件3

首批民營(yíng)銀行全部開(kāi)業(yè)，小微金融是特色

2015年，我國(guó)首批5家民營(yíng)銀行全部開(kāi)業(yè)。11月，5家銀行首次披露成績(jī)單，資產(chǎn)總規(guī)模超500億元。對(duì)于運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”的民營(yíng)銀行而言，在與大銀行進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)中，小微金融是特色，在紓解民間借貸需求、創(chuàng)新銀行業(yè)務(wù)模式方面將發(fā)揮舉足輕重的作用。

事件4

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管細(xì)則落地

《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》7月27日正式出臺(tái)，這是互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見(jiàn)發(fā)布后面世的首份行業(yè)配套文件。2015年上半年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入816億元，是上年同期的2.6倍，逼近2014年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)全年總保費(fèi)規(guī)模。易觀國(guó)際分析認(rèn)為，隨著監(jiān)管細(xì)則落地，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)結(jié)構(gòu)不均衡、滲透率不高、同質(zhì)化、夸大宣傳等問(wèn)題將逐步好轉(zhuǎn)。

事件5

P2P躋身“萬(wàn)億俱樂(lè)部”，發(fā)展仍征途漫漫

經(jīng)歷了多年“無(wú)監(jiān)管、無(wú)門檻、無(wú)規(guī)則”的“三無(wú)”亂象后，7月18日，首部全面闡述互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的指導(dǎo)性文件《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》出臺(tái)。意見(jiàn)明確了監(jiān)管責(zé)任，劃定了業(yè)務(wù)邊界，提出了具體監(jiān)管建議。 但問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量也居高不下。尤以2015年12月被查處的非法吸收資金500多億的“e租寶”平臺(tái)，涉及的投資金額和受害人數(shù)量驚人。截至2015年12月底，全國(guó)1302家P2P平臺(tái)死亡，668家跑路，問(wèn)題平臺(tái)占全部平臺(tái)的比例高達(dá)1/3。網(wǎng)貸之家CEO石鵬峰表示，P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)仍不可低估，風(fēng)控、征信等模式的創(chuàng)新任重道遠(yuǎn)。

事件6

“第一案”相繼開(kāi)庭，市場(chǎng)和法律環(huán)境亟須完善

2015年，在具體監(jiān)管細(xì)則尚未明確的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“第一案”相繼開(kāi)庭。8月，股權(quán)眾籌領(lǐng)域首個(gè)民事案件開(kāi)庭，原告“人人投”狀告諾米多餐飲公司，法院判決“人人投”勝訴；12月，P2P機(jī)構(gòu)訴評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)第一案開(kāi)庭，“短融網(wǎng)”訴“融360”不具備信用評(píng)級(jí)資格，該案還在審理中?；ヂ?lián)網(wǎng)金融研究機(jī)構(gòu)零壹財(cái)經(jīng)CEO柏亮認(rèn)為，在這一行業(yè)，相關(guān)法律法規(guī)仍存模糊地帶，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)也缺乏公信力。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融要走上健康發(fā)展軌道，市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境亟須完善。

事件 7

個(gè)人征信進(jìn)入監(jiān)管視野，“信用經(jīng)濟(jì)”值得期待

央行1月印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，商業(yè)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)正式進(jìn)入監(jiān)管視野。芝麻信用、騰訊征信等8家征信機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備工作已基本完成，并已開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)探索，只待央行頒發(fā)“準(zhǔn)生證”。美國(guó)信用評(píng)分公司FICO中國(guó)區(qū)總裁陳建表示，中國(guó)的“信用經(jīng)濟(jì)”值得期待。

事件8

《大圣歸來(lái)》眾籌成功，引發(fā)普通投資者關(guān)注

國(guó)產(chǎn)電影《西游記之大圣歸來(lái)》讓股權(quán)眾籌這一投資方式為許多普通投資者所了解。影片出品人路偉在微信朋友圈發(fā)起眾籌，獲得來(lái)自89個(gè)投資人的780萬(wàn)元。據(jù)透露，返還投資人的回報(bào)將是本金的5倍。路偉表示，此片眾籌金額只覆蓋影片10%的成本。做好眾籌，前提是有好產(chǎn)品。

事件9

網(wǎng)貸監(jiān)管征求意見(jiàn)稿發(fā)布，營(yíng)造優(yōu)質(zhì)平臺(tái)成長(zhǎng)生態(tài)

2015年12月28日，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。《辦法》明確，對(duì)打著網(wǎng)貸旗號(hào)從事非法集資等違法違規(guī)行為，要堅(jiān)決實(shí)施市場(chǎng)退出，以18個(gè)月為過(guò)渡期。在過(guò)渡期內(nèi)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)通過(guò)規(guī)范自身行為、行業(yè)自查自糾、清理整頓等凈化市場(chǎng)，促進(jìn)行業(yè)逐步走向健康可持續(xù)發(fā)展軌道。