陳芬

支付行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)這卻意味著更大的便利。

自2013年11月支付寶錢(qián)包宣布成為獨(dú)立品牌以來(lái)，支付寶正全面轉(zhuǎn)向移動(dòng)支付領(lǐng)域。

幾年前，出門(mén)忘記帶錢(qián)包是“很嚴(yán)重”的一件事，但是現(xiàn)在只要帶上了手機(jī)，那么沒(méi)帶錢(qián)包就“不重要”了。這主要源于支付寶和微信等應(yīng)用的普及，用戶對(duì)手機(jī)養(yǎng)成了強(qiáng)烈的黏性，幾乎到了不帶錢(qián)包、卻一定會(huì)帶手機(jī)的使用習(xí)慣。而這也是支付寶和微信的掃碼支付在小額支付方面迅速得以擴(kuò)張的根本原因。這也構(gòu)成了2016春節(jié)期間全民搶紅包的群眾基礎(chǔ)。

從搶紅包說(shuō)起

在剛剛過(guò)去的2016年春節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)公司們?cè)俅蜗破鹆艘粓?chǎng)“搶紅包”的全民運(yùn)動(dòng)，超過(guò)5億的中國(guó)人樂(lè)此不疲地參與到“搶紅包大戰(zhàn)”中，滿屏盡是“搖一搖”、“咻一咻”、“刷一刷”等功能。

據(jù)悉，在春節(jié)期間，百度、微博，神州等多家互聯(lián)網(wǎng)公司派出了億元級(jí)別的大紅包。當(dāng)然，最“土豪”的還當(dāng)數(shù)支付寶。先是斥巨資成為了今年央視春節(jié)聯(lián)歡晚會(huì)的獨(dú)家合作伙伴。接著，集齊“五?！壁A2.15億現(xiàn)金大獎(jiǎng)的活動(dòng)游戲，吸引了億萬(wàn)國(guó)人瘋狂地“咻一咻”。

根據(jù)支付寶提供的數(shù)據(jù)顯示，在支付寶的春節(jié)新增用戶中，50后、60后、70后占到了33.5%，在春節(jié)前這個(gè)數(shù)據(jù)還僅為15%。除夕當(dāng)晚，支付寶活躍用戶在三四線城市占比從節(jié)前的48%上升到64%，提升了16個(gè)百分點(diǎn)，明顯超過(guò)了一二線城市。

對(duì)于微信來(lái)說(shuō)，在地域上，微信紅包的影響力也迅速?gòu)囊欢€城市向三四線城市乃至更低線城鎮(zhèn)和農(nóng)村用戶滲透。根據(jù)微信官方提供的紅包整體數(shù)據(jù)，猴年春節(jié)期間（除夕到初五），微信紅包春節(jié)總收發(fā)次數(shù)達(dá)321億次，參與人數(shù)總計(jì)達(dá)到5.16億人次，幾乎覆蓋了全國(guó)四分之三的網(wǎng)民。

而相對(duì)低調(diào)的百度也不失為一匹“紅包黑馬”，根據(jù)百度錢(qián)包提供的數(shù)據(jù)，截至大年初一中午12點(diǎn)，百度錢(qián)包開(kāi)福袋次數(shù)達(dá)112億次，共發(fā)放價(jià)值42億的福袋，其中現(xiàn)金達(dá)3億。借助糯米網(wǎng)、百度地圖等O2O平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了極高的消費(fèi)轉(zhuǎn)化率。

紅包之爭(zhēng)背后隱藏著的是開(kāi)啟未來(lái)“場(chǎng)景”消費(fèi)市場(chǎng)的大生意。根據(jù)第三方支付平臺(tái)易寶支付發(fā)布的調(diào)查報(bào)告顯示，手機(jī)移動(dòng)支付已悄然躍升為最高頻的支付手段，有一半以上的城市用戶在使用移動(dòng)支付。其中，手機(jī)支付應(yīng)用場(chǎng)景最為廣泛，前三名場(chǎng)景分別為電商購(gòu)物52.7%、訂餐外賣(mài)39.1%、超市商城購(gòu)物38.1%。分析認(rèn)為，未來(lái)手機(jī)支付在各場(chǎng)景滲透率會(huì)持續(xù)提升。

在《中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息》記者參加的一次公開(kāi)課上，易寶支付市場(chǎng)總監(jiān)唐文多次提及“多元化場(chǎng)景”的重要性。傳統(tǒng)支付場(chǎng)景只限于PC端，而移動(dòng)支付場(chǎng)景卻不斷擴(kuò)大。未來(lái)移動(dòng)支付支撐著的是多元化的場(chǎng)景消費(fèi)，在打車、吃飯、購(gòu)物等越來(lái)越多的場(chǎng)景中可以應(yīng)用。

2014年春節(jié)期間，微信紅包的火爆讓支付寶的地位受到?jīng)_擊，馬云稱微信紅包的勝利是“偷襲珍珠港”。以社交起家的微信加有了支付功能，而現(xiàn)在以支付起家的支付寶則在瘋狂補(bǔ)缺社交屬性。社交和支付捆綁在一起后，支付解決了流量變現(xiàn)，社交則提升了支付活躍度。雖然同樣是瘋狂砸錢(qián)、培養(yǎng)用戶，但各家的訴求并不盡相同。

場(chǎng)景才是制勝法寶

易觀智庫(kù)數(shù)據(jù)顯示，2015年移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模巨大，較2014年增長(zhǎng)一倍，并保持50%以上的增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)在2017年達(dá)到43萬(wàn)億元，市場(chǎng)甚至有移動(dòng)支付取代實(shí)體貨幣的論調(diào)。

如今支付與場(chǎng)景的結(jié)合越來(lái)越緊密，已經(jīng)成為移動(dòng)支付發(fā)展強(qiáng)有力的引擎，而支付戰(zhàn)爭(zhēng)也已經(jīng)演變到對(duì)支付場(chǎng)景的爭(zhēng)奪，作為支付成敗的三個(gè)關(guān)鍵要素——支付入口、支付場(chǎng)景和支付服務(wù)中，支付場(chǎng)景尤為重要。線下商超、機(jī)場(chǎng)、餐飲、水電燃煤等應(yīng)用場(chǎng)景加上現(xiàn)金補(bǔ)貼有效培養(yǎng)了用戶習(xí)慣，占據(jù)了移動(dòng)支付領(lǐng)域的大部分市場(chǎng)。

起步晚但憑借清晰的場(chǎng)景拓展戰(zhàn)略和平臺(tái)體驗(yàn)升級(jí)，京東錢(qián)包的移動(dòng)支付功能雖未大張旗鼓地宣傳，卻已悄然覆蓋全國(guó)各地的重點(diǎn)商圈。京東錢(qián)包所取得的成績(jī)斐然，更被認(rèn)為是支付寶和微信支付的潛在勁敵。

目前包括銀聯(lián)閃付、蘋(píng)果Apple Pay等移動(dòng)支付手段都已出手，被支付寶、微信壓制下的傳統(tǒng)銀行、謀求轉(zhuǎn)型的手機(jī)硬件廠商及第三方支付公司、急于構(gòu)建商業(yè)閉環(huán)布局金融的巨頭都催生了移動(dòng)支付開(kāi)年的井噴，未來(lái)場(chǎng)景之爭(zhēng)將會(huì)愈發(fā)激烈。有行業(yè)人士分析指出，iPhone擁有龐大的用戶數(shù)量以及較強(qiáng)消費(fèi)能力較強(qiáng)的用戶人群，Apple Pay之后的Samsung Pay甚至是小米Pay都是銀聯(lián)與手機(jī)廠商的競(jìng)合策略，謀劃更長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略。

3月3日晚，全國(guó)人大代表、騰訊公司董事會(huì)主席兼首席執(zhí)行官馬化騰在媒體見(jiàn)面會(huì)上回應(yīng)說(shuō)，“蘋(píng)果支付其實(shí)不是第三方支付，它也沒(méi)有賬戶，它其實(shí)是銀行傳統(tǒng)Pos機(jī)刷卡的互聯(lián)網(wǎng)化的體現(xiàn)，等于是一個(gè)虛擬的卡放進(jìn)手機(jī)里面感應(yīng)一下就行了。銀行正在擁抱互聯(lián)網(wǎng)，我相信這不是正面的沖突，我們共同把這個(gè)市場(chǎng)的蛋糕做大最重要?！?/p>

說(shuō)歸說(shuō)，這個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)確實(shí)越發(fā)激烈了，都在各取所需沖擊現(xiàn)有支付格局。京東收購(gòu)網(wǎng)銀在線、萬(wàn)達(dá)收購(gòu)快錢(qián)、永大集團(tuán)收購(gòu)?？迫谕?、泰禾集團(tuán)收購(gòu)福建一卡通等都表明支付的價(jià)值正逐步被挖掘重視。

綜合來(lái)看，無(wú)論是支付寶、微信繼續(xù)主導(dǎo)市場(chǎng)，還是后勁十足的京東錢(qián)包付款碼殺出重圍，抑或是銀聯(lián)與手機(jī)廠商、銀行、商戶們靠合作翻身，對(duì)于消費(fèi)者而言，都注定是美好的享受。畢竟，即便出門(mén)忘記帶錢(qián)包也不用著急了，這是多么便利的變革。

牌照爭(zhēng)奪

越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始布局金融，而這些企業(yè)第一步往往就是在第三方支付牌照的爭(zhēng)奪上。由于央行下發(fā)支付牌照緊縮，不少知名企業(yè)都選擇收購(gòu)已有第三方支付公司的方式，比如此前萬(wàn)達(dá)集團(tuán)收購(gòu)快錢(qián)支付。有消息稱支付牌照的市場(chǎng)價(jià)在2億元以上。

2月24日，小米收購(gòu)捷付睿通的消息終被證實(shí)。根據(jù)最新的工商備案信息顯示，捷付睿通的董事長(zhǎng)已經(jīng)變更為雷軍，變更時(shí)間為2016年1月27日。市場(chǎng)傳聞小米科技花了6億元從捷付睿通手中收購(gòu)支付牌照。

事實(shí)上，小米支付自2013年成立以來(lái)，一直未獲得央行支付業(yè)務(wù)許可，而小米早在2014年就已申請(qǐng)第三方支付牌照，但近些年央行為保證規(guī)范的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，支付牌照的派發(fā)愈加謹(jǐn)慎。申請(qǐng)牌照不成的小米，轉(zhuǎn)而尋求另一條捷徑——直接收購(gòu)持有支付牌照的企業(yè)。此外在獲得支付牌照后，小米后續(xù)還需要積累用戶數(shù)據(jù)，再進(jìn)行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)，小米想在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域追趕BAT，支付牌照尤為關(guān)鍵。

據(jù)小米科技董事長(zhǎng)雷軍介紹稱，新上市的小米5手機(jī)除了能實(shí)現(xiàn)和Apple Pay一樣的功能取代實(shí)體銀行卡外，小米5還內(nèi)置了NFC芯片，具有Apple Pay不具備的寫(xiě)卡、卡模擬、P2P三種模式。不過(guò)，在近期的小米5手機(jī)的發(fā)布會(huì)上，并未展現(xiàn)傳言中將隨小米5登場(chǎng)的小米支付“Mi Pay”。雷軍在發(fā)布會(huì)上透露，目前小米正在和各大銀行接洽的過(guò)程中。

據(jù)悉，企業(yè)選擇直接收購(gòu)擁有支付牌照的公司有兩大原因：一方面因?yàn)楫?dāng)前央行收緊了支付牌照的發(fā)放，很多企業(yè)想申請(qǐng)支付牌照不一定能申請(qǐng)下來(lái)；另外一方面，企業(yè)自己做支付業(yè)務(wù)也需要大量的技術(shù)和資源。